普罗维登

Providian金融公司是一家美国金融服务公司，主要业务是发行信用卡和提供消费信贷。该公司主要关注收入较低、信用记录较差的客户，属于美国消费金融市场的次级和近次级细分市场。其产品为那些可能难以获得传统信用卡的借款人提供循环信贷，但这些账户可能收取较高的年利率和费用。据报道，年利率最高可达29.9%。 Providian的公司历史源于20世纪80年代初在旧金山建立的一项信用卡业务。1981年，派克笔收购了两家银行，并利用它们成立了一家名为First Deposit的信用卡公司。1984年，First Deposit被出售给肯塔基州的保险公司Capital Holding，后者后来更名为Providian。当Aegon收购Providian的保险业务后，信用卡业务被分离出来，发展成为Providian金融公司，并于1997年作为独立公司成立。 在20世纪90年代末和21世纪初，Providian成为美国主要的信用卡发行机构之一。其商业模式依赖于服务通常被视为高风险的客户，收入来自利息、费用、余额转账和相关信用保护产品。这种方法带来了快速增长和庞大的客户群，但也引起了消费者权益倡导者和监管机构的批评。批评者认为，激进的销售行为和昂贵的信贷可能加剧该公司目标人群的财务困难。 该公司从1999年开始面临重大的法律和监管危机。集体诉讼指控Providian代表使用误导性销售策略向持卡人销售信用保护服务和其他附加产品。政府当局分别指控Providian国家银行及其母公司涉及信用保护计划、余额转账、年费和其他服务的欺骗性和不公平行为。2000年，Providian同意在政府相关解决方案中向约300万客户报销约3亿美元。2000年11月批准的另一起集体诉讼和解要求提供超过1亿美元的现金、账户信用和其他福利，以及改变有争议的做法。这些解决方案共同代表了当时涉及信用卡公司的最大的执法和和解事件之一。 监管争议损害了Providian的声誉，并与21世纪初公开的财务问题同时发生。尽管如此，该公司仍然是一家大型发行机构。在出售时，Providian据报道拥有超过1000万持卡人，并在全国雇佣约13000名员工。它在加利福尼亚州、新罕布什尔州和得克萨斯州拥有重要业务，总部设在旧金山。 2005年10月，华盛顿互惠银行以约65亿美元收购了Providian。华盛顿互惠银行继续从Providian的旧金山总部将其作为全资子公司运营。这笔交易结束了Providian的独立企业存在，最终使Providian这个名字成为美国信用卡和消费金融业务历史的一部分，而不是一个活跃的独立品牌。

Providian的根源在于旧金山的一项信用卡业务，该业务在Providian这个名字与消费金融联系在一起之前就已建立。1981年，派克笔收购了两家银行，成立了一家名为First Deposit的信用卡公司。1984年，该业务被出售给肯塔基州的保险公司Capital Holding。Capital Holding随后更名为Providian，使更广泛的金融服务组织获得了后来与其信用卡业务相关联的名称。 Providian最初同时经营保险和信贷相关业务。在Aegon收购Providian的保险业务后，信用卡业务与保险组织分离。Providian金融公司于1997年作为独立公司成立。其战略重点是主流贷款机构服务不足的消费者，特别是收入较低或信用评级较差的个人。该公司提供循环信贷，但相关账户可能收取高利率，据报道年利率最高可达29.9%。 该公司在20世纪90年代末迅速扩张，成为美国领先的信用卡发行机构之一。其经济模式不仅依赖利息收入，还依赖向现有持卡人推销的费用和辅助产品。这些包括信用保护服务、余额转账产品、年费安排和其他账户相关服务。正是这种使Providian能够接触高风险客户的关注点也使其受到批评。消费者权益倡导者认为，昂贵的信贷和激进的附加销售可能加剧资源有限的借款人的财务状况。 Providian最严重的危机涉及某些产品和服务的销售方式。从1999年中期开始，集体诉讼指控该公司使用激进或误导性的策略向持卡人销售信用保护产品。政府当局也调查并追究了有关欺骗性和不公平收费的指控。货币监理署和旧金山地区检察官办公室参与了政府行动。2000年，Providian同意了一项客户退款计划，据报道约为3亿美元，涉及约300万客户。指控涵盖不需要的产品和收费，包括信用保护计划、余额转账、年费和相关服务。 另一起集体诉讼于2000年11月7日获得旧金山高等法院的最终和解批准。该协议要求提供超过1亿美元的现金、信用和其他客户福利，并要求Providian停止诉讼中涉及的某些做法。政府和私人和解合计被描述为信用卡行业特别大的和解。这些诉讼成为Providian公共历史中具有决定性的一部分，并说明了向财务脆弱的客户销售复杂附加服务的监管风险。 Providian后来经历了财务困难，并因公司治理和高管股票交易而受到进一步批评。尽管如此，该公司仍然规模庞大。在华盛顿互惠银行收购时，Providian拥有超过1000万持卡人和约13000名全国员工。其主要总部仍设在旧金山，并在加利福尼亚州、新罕布什尔州和得克萨斯州拥有重要业务。 2005年10月，华盛顿互惠银行以约65亿美元收购了Providian。交易完成后，华盛顿互惠银行从旧金山总部将Providian作为全资子公司运营。此次收购结束了Providian作为独立上市金融服务公司的存在。因此，该品牌最好被理解为一个已不复存在的美国消费金融和信用卡企业，其历史结合了次级市场的快速扩张、大规模的监管和解以及最终被银行集团吸收。

• 2005

  华盛顿互惠银行收购Providian

  [1]Providianen.wikipedia.org

  华盛顿互惠银行以约65亿美元收购了Providian，结束了Providian的独立企业存在。

• 2000

  客户退款和集体诉讼和解

  [1]Providianen.wikipedia.org

  Providian同意进行重大客户退款和另一起集体诉讼和解，要求提供现金、信用、其他福利以及改变有争议的做法。

• 1999

  集体诉讼开始

  [1]Providianen.wikipedia.org

  客户提起集体诉讼，指控涉及信用保护产品和其他账户服务的激进销售策略。

• 1997

  Providian金融公司成立

  [1]Providianen.wikipedia.org

  在Aegon收购Providian的保险业务后，信用卡业务被分拆为一家独立公司。

• 1984

  First Deposit被出售给Capital Holding

  [1]Providianen.wikipedia.org

  First Deposit被出售给肯塔基州的保险公司Capital Holding，后者后来更名为Providian。

• 1981

  First Deposit成立

  [1]Providianen.wikipedia.org

  派克笔收购了两家银行，成立了总部位于旧金山的First Deposit信用卡公司，这是Providian信用卡业务的前身。

大众市场和次级消费金融，重点向低收入客户和信用状况较弱的借款人提供循环信贷。

• 信用卡

  Providian信用卡

  Providian的核心产品线是循环信用卡，主要面向低收入客户和信用评级较低的借款人。这些卡扩大了信贷获取渠道，但可能涉及高利率和费用。在华盛顿互惠银行收购时，该公司据报道服务超过1000万持卡人。

• 持卡人附加服务

  信用保护产品

  Providian向持卡人推销信用保护服务，作为与其账户相关的附加产品。这些产品成为监管和集体诉讼争议的核心，因为客户和当局声称某些产品是通过误导性宣传销售的，或在客户没有充分理解或同意的情况下收费。

• 信用卡服务

  余额转账服务

  余额转账服务是政府指控和客户索赔中确定的账户产品和收费之一，涉及Providian的销售和计费实践。这些服务构成了公司与现有借款人更广泛的信用卡关系的一部分。

• 2002

  对Providian客户实践的持续审查

  当代报道继续审查Providian如何营销和管理信用卡产品，反映了公司早期监管和法律纠纷的持久声誉影响。

  来源

• 2000

  政府对客户收费和销售行为的执法

  货币监理署和旧金山地区检察官办公室对Providian国家银行和Providian金融公司涉嫌欺骗客户或对保护计划、余额转账、年费和其他服务收取不公平费用进行了调查。据报道，由此产生的客户退款约为3亿美元，涉及约300万人。

  来源

• 2000

  大型信用卡集体诉讼和解

  旧金山高等法院批准的和解协议要求Providian提供超过1亿美元的现金、信用和其他福利，并停止诉讼中受到质疑的某些做法。

  来源

• 1999

  涉嫌激进销售信用保护产品

  从1999年中期开始，集体诉讼原告指控Providian使用激进或误导性的销售策略向持卡人推销信用保护服务和其他附加产品。

  来源

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• 2005

  将Providian出售给华盛顿互惠银行并购

  背景

  Providian仍然是美国大型信用卡发行机构，但在多年的监管和财务压力后不再是一家独立公司。

  采取的行动

  华盛顿互惠银行以约65亿美元收购了Providian，并将其作为全资子公司运营。

  后续影响

  Providian不再作为独立的企业品牌运营，尽管华盛顿互惠银行继续从旧金山运营该业务。

  Acquisition value. Approximately US$6.5 billion (October 2005)

  来源

• 2000

  解决客户实践诉讼其他

  背景

  政府机构和私人原告指控涉及信用保护产品和其他卡服务的误导性销售做法和不想要的收费。

  采取的行动

  Providian同意客户退款和法院批准的集体诉讼和解，同时承诺停止某些有争议的做法。

  后续影响

  这些和解成为Providian历史上具有决定性的监管和声誉事件。

  Customer reimbursements and settlement benefits. Approximately $300 million in government-related customer reimbursement; more than $100 million in a separate class-action settlement (2000)

  来源

• 1997

  将信用卡业务与保险业务分离战略

  背景

  Aegon收购了Providian的保险业务，信用卡业务被分离为一家独立的金融服务公司。

  采取的行动

  Providian金融公司围绕信用卡和消费信贷业务成立。

  后续影响

  这家独立公司发展成为美国主要的信用卡发行机构，专注于低收入和高风险借款人。

  来源

• 2005

  华盛顿互惠银行收购Providian[1]Providianen.wikipedia.org

  并购

  华盛顿互惠银行以约65亿美元收购了Providian，并继续将其作为总部位于旧金山的全资子公司运营。

1. 1Providianen.wikipedia.org
2. 2How Providian misled card holderssfgate.com