普罗维登贷款协会
一家纽约非营利贷款机构，提供以珠宝、手表、贵金属及相关贵重物品为抵押的短期贷款。
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概览
纽约普罗维登贷款协会是一家非营利性贷款机构，成立于1893年金融危机之后。其创始人旨在为那些在财务困难时期需要即时现金的人们提供高成本、往往不受监管的放贷者和当铺的替代选择。该组织部分仿效欧洲的“慈善贷款机构”（monts-de-piété），即通常译为“虔诚山”的慈善贷款机构，这些机构以个人财产为抵押发放贷款，强调可及性和相对适中的利率，而非商业利润。 该协会于1894年由纽约州立法机构特别法案正式注册成立。其创始成员包括纽约银行、商业、公民和慈善界的知名人士，其中包括罗伯特·W·德·福雷斯特、詹姆斯·斯派尔、奥托·T·班纳德、J·P·摩根、雅各布·H·希夫、奥古斯特·贝尔蒙特二世、科尼利厄斯·范德比尔特二世等。据报道，创始人为创建该机构投入了大量个人捐款，该组织的早期目标是为那些可能几乎没有其他实际选择的人提供短期信贷。 在二十世纪，普罗维登贷款协会在纽约市建立了分支机构网络。该网络在1962年达到顶峰，共有17个地点。随着消费金融的变化和替代信贷来源的扩大，该协会的实体足迹逐渐缩小。到2017年，它运营着五个地点：位于曼哈顿玫瑰山社区的总部、东72街的第二个曼哈顿办公室，以及布朗克斯、皇后区和布鲁克林的分支机构。 该协会的当代服务是专业化的，而非等同于传统银行或通用当铺。它提供以黄金和钻石珠宝、精美手表和银器等物品为抵押的短期现金贷款。它根据抵押品的价值放贷，但不购买商品。这种抵押结构允许借款人获得流动性，而无需直接出售物品，同时该组织的非营利地位使其区别于普通商业贷款机构和许多典当企业。 其贷款项目的公开描述称，贷款金额最高可达10万美元，期限为六个月，年利率为26%。这些数字具有时效性，未经协会确认不应视为当前条款。同样的描述将该协会的利率与纽约当铺允许的更高最高利率进行了比较。该组织还表示，每年服务约10万人，尽管这一数字同样需要当前验证。 普罗维登贷款协会作为十九世纪末和二十世纪初经济危机期间创建的城市救济贷款机构的幸存范例而闻名。它被描述为纽约特定传统中最后一家非营利贷款协会。其身份结合了金融可及性、抵押贷款和制度连续性，其服务专注于寻求短期资金同时保留贵重个人财产所有权的借款人。
沿革
纽约普罗维登贷款协会诞生于1893年的金融危机，这一时期以银行倒闭、丧失抵押品赎回权、失业和普通信贷受限为特征。需要即时资金的人可能会被迫求助于放贷者和当铺，他们的条件往往昂贵且难以监管。为此，一群有影响力的纽约银行家、金融家和公民领袖组织了一个非营利机构，旨在以更适中的条件提供短期贷款。 该协会借鉴了欧洲的“虔诚山”模式。这些机构接受个人财产作为抵押品并据此发放贷款，将有担保贷款机制与社会或救济使命相结合。纽约组织者包括罗伯特·W·德·福雷斯特、詹姆斯·斯派尔、奥托·T·班纳德、J·P·摩根、雅各布·H·希夫、奥古斯特·贝尔蒙特二世、科尼利厄斯·范德比尔特二世、所罗门·勒布、阿尔弗雷德·B·梅森、古斯塔夫·施瓦布和塞思·洛等知名人士。据报道，创始人承诺投入大量资金以建立该组织并为其提供足够的贷款资本。 纽约州立法机构于1894年通过特别法案注册成立了纽约普罗维登贷款协会。从早期开始，该协会的宗旨就是以可移动财产为抵押发放短期贷款，特别是向那些可能不符合传统银行信贷资格或需要比银行更快获得资金的人提供贷款。其非营利结构是其公共身份的核心，并使其区别于营利性贷款机构。 在二十世纪，该协会在纽约市各地扩展了业务。在1962年的高峰期，它拥有17个地点。随后几十年的网络收缩反映了消费金融、银行准入、监管和小额贷款竞争格局的更广泛变化。到2017年，仍有五个地点：位于曼哈顿玫瑰山社区公园大道南346号的总部、东72街180号的曼哈顿办公室、布朗克斯福德汉姆的一个地点、皇后区法拉盛的一个分支机构和布鲁克林湾岭的一个分支机构。 现代组织专注于以贵重个人财产为抵押的贷款，包括黄金和钻石珠宝、精美手表和银器。与常规零售商或购买二手商品的企业不同，该协会根据物品的评估价值放贷，并不购买抵押品。这种模式使借款人能够寻求现金，同时在适用条款下还款后保留收回抵押品的可能性。 公开描述的条款包括最高10万美元、期限六个月、年利率26%的贷款。历史描述将该利率与纽约法律在参考时允许当铺收取的更高最高利率进行了对比。该协会还表示每年服务约10万人。由于贷款限额、利率、分支机构和客户数量可能变化，这些数字在用作当前运营数据前需要确认。 普罗维登贷款协会在历史上具有重要意义，因为它代表了早期城市经济不稳定时期发展起来的一种救济金融的幸存形式。该组织被描述为美国最后一家以该传统成立的非营利贷款协会。其持续运营将十九世纪的社会贷款理念与当代抵押消费信贷的利基市场联系起来。
产品与定位
作为商业当铺和高成本紧急贷款机构的历史性非营利替代方案，强调通过以个人贵重物品为抵押的贷款提供短期流动性，而非直接购买商品。
消费贷款 · 1894
抵押个人贷款
普罗维登贷款协会提供以贵重个人财产为抵押的短期贷款。据报道，符合条件的抵押品包括黄金和钻石珠宝、精美手表和银器。借款人将物品作为担保，并根据其评估价值获得资金；该协会不购买商品。历史描述称贷款最高可达10万美元，期限为六个月，但当前条款应直接向该组织核实。
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