Prosper
美国在线借贷平台，提供个人贷款和投资产品。
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概览
Prosper 是美国最早的 P2P 借贷平台之一，连接借款人和投资者，提供个人贷款、信用咨询等服务。
沿革
Prosper Marketplace由Chris Larsen和John Witchel于2005年创立，并于2006年2月5日向公众开放其在线借贷服务。该公司旨在创建传统消费贷款的互联网替代方案，允许借款人请求信贷，投资者为贷款的部分提供资金。其初始模式类似于在线拍卖：借款人列出需求，贷款人在定价上竞争，最终利率通过可变利率、荷兰式拍卖过程产生。 这种早期结构作为新型点对点金融吸引了关注，但也引发了证券监管问题。2008年11月24日，SEC认定Prosper的贷款票据是证券，且公司违反了1933年证券法。监管机构发出停止令。Prosper在注册其票据并使其市场适应日益适用于点对点借贷行业的监管框架期间暂停了贷款活动。 Prosper在获得SEC注册后于2009年7月恢复贷款。重新启动对投资者参与施加了基于州居住地的限制，而借款人通常可以从更广泛的州申请。公司后来放弃了其最初的基于拍卖的利率设定过程。2010年12月提交的招股说明书描述了一种模式，其中Prosper使用基于每个申请人评估信用风险的公式确定利率。这一转变使公司对承保、定价和市场一致性有了更大的控制。 在接下来的十年中，该业务吸引了大量私人投资。Prosper于2010年4月筹集了1470万美元的D轮融资，并于2011年6月进一步筹集了1715万美元的E轮融资。红杉资本于2013年1月领投了2000万美元的融资，随后红杉和贝莱德于同年9月领投了2500万美元的融资。Francisco Partners于2014年5月领投了7000万美元的融资，瑞士信贷的NEXT基金于2015年4月领投了1.65亿美元的投资。Prosper于2017年进一步筹集了5000万美元的G轮融资，由FinEX Asia的私募股权部门领投。 法律事务仍然是Prosper公司历史的一部分。2008年11月在加利福尼亚州提起的集体诉讼指控Prosper在2006年1月至2008年10月期间向票据购买者出售了不合格和未注册的证券。该案还引发了Prosper与其保险公司之间关于辩护费用的争议。2010年12月，加利福尼亚州高等法院法官发布初步裁决，要求保险公司为Prosper辩护并报销某些诉讼费用，但未就证券索赔的实质作出决定。Prosper最终于2013年7月19日以1000万美元和解了集体诉讼，分三年支付。 Prosper的平台主要专注于消费个人贷款。公司描述了包括债务整合、房屋改善、医疗费用和其他个人需求在内的用途。它还扩展到相邻的消费金融服务，包括品牌信用卡、信用监控和财务规划工具。Prosper Funding LLC与贷款服务以及借款人和投资者关系管理相关。引用的参考资料报告称，Prosper自成立以来已促成超过230亿美元的个人贷款，贷款金额从2000美元到50000美元不等。 2015年，FBI报告称Syed Rizwan Farook通过Prosper借款28500美元，用于购买圣贝纳迪诺袭击中使用的武器和爆炸物，公司因此受到额外公众关注。此事由联邦和加利福尼亚州当局审查，包括众议院金融服务委员会和加利福尼亚州商业监督部，调查结束，未对Prosper采取行动。 2025年4月，Prosper与Fortress Investment Group和Edge Focus达成5亿美元的远期流动协议。该协议旨在为个人贷款发放提供承诺资本，并增加Prosper机构市场的规模。2025年9月，Prosper宣布检测到对其系统的未经授权访问。一份网络安全报告确定了数百万可能受影响的电子邮件地址和其他个人及信用相关数据，尽管Prosper表示其自己的调查尚未确认报告暴露的全部范围。Prosper继续作为美国在线消费贷款市场运营。
- 2025
远期流动资本协议
[1]Prosper宣布与Fortress Investment Group和Edge Focus达成5亿美元的远期流动协议。
- 2013
证券集体诉讼和解
[1]Prosper同意就涉及涉嫌未注册证券发行的集体诉讼达成1000万美元和解。
- 2010
采用基于风险的定价
[1]Prosper提交新的招股说明书，描述由公司通过借款人信用风险公式设定的利率。
- 2009
SEC注册后重新启动
[1]Prosper在向SEC注册其票据后恢复贷款。
- 2008
SEC执法行动
[1]SEC认定Prosper的贷款票据是违反联邦证券法发行的证券，并发出停止令。
- 2006
公共平台启动
[1]Prosper于2月5日向公众开放其在线借贷市场。
- 2005
公司成立
[1]Chris Larsen和John Witchel创立Prosper Marketplace。
产品与定位
一个技术驱动的消费信贷市场，结合在线借贷与投资者和机构融资。
消费贷款 · 2006
Prosper个人贷款
Prosper的核心产品是在线个人贷款市场。消费者在线申请，符合条件的贷款通过Prosper的投资者和机构网络获得资金。引用的参考资料给出贷款范围从2000美元到50000美元，并确定用途如债务整合、房屋改善、医疗费用和其他个人需求。
信用卡 · 2022
Prosper信用卡
Prosper信用卡将品牌从分期贷款扩展到循环消费信贷。它作为Prosper更广泛的消费金融产品的一部分呈现。2022年福布斯评论对该产品的价值主张持批评态度，但可用参考资料未提供详细条款或确认其当前可用性。
消费信贷投资 · 2006
Prosper投资市场
Prosper的市场使投资者能够获得消费信贷贷款或票据的敞口，但须遵守证券规则和投资者资格要求。投资方面是公司最初点对点模式的核心，后来与机构融资安排相结合。
财务健康
财务规划和信用监控工具
Prosper提供了旨在支持消费者财务规划和信用监控的工具。引用的材料确定了这些服务，但未指定其完整功能集、定价或当前产品名称。
争议事件
2025
据报道的数据泄露
Prosper披露了对其系统的未经授权访问。第三方网络安全报告声称涉及1760万个电子邮件地址和其他个人、地址、身份和信用相关数据的暴露；Prosper表示在调查继续期间尚未验证完整声明。
2015
与圣贝纳迪诺袭击者相关的贷款
当局调查了Syed Rizwan Farook通过Prosper借款28500美元以资助与圣贝纳迪诺袭击相关的武器和爆炸物的报告。调查结束，未对Prosper采取行动。
2008
SEC证券法执法
SEC发现Prosper因提供贷款票据违反1933年证券法，并发出停止令。该行动有助于更广泛地将点对点借贷票据作为证券进行监管处理。
2008
关于未注册证券的集体诉讼
加利福尼亚州的一项集体诉讼指控Prosper向票据购买者出售了不合格和未注册的证券。该案于2013年以1000万美元和解。
品牌决策
2025
确保个人贷款的远期流动资金战略背景
Prosper寻求额外的专用资本以扩大贷款发放并加强机构参与其市场。
采取的行动
Prosper与Fortress Investment Group和Edge Focus达成5亿美元的远期流动协议。
后续影响
该协议旨在支持额外的个人贷款发放，尽管可用材料未报告实际成交量或财务结果。
Forward-flow funding commitment. $500 million agreement (Announced April 2025)
2010
用基于风险的利率取代拍卖定价其他背景
Prosper最初的平台使用可变利率拍卖模型，贷款人和借款人影响贷款定价。
采取的行动
Prosper采用了一种系统，其中它使用基于每个潜在借款人信用风险的公式确定利率。
后续影响
这一变化标准化了定价，并赋予Prosper对承保和市场执行的更大控制。
2009
证券注册后重新开放市场战略背景
在SEC于2008年对其贷款票据采取执法行动后，Prosper暂停了贷款。
采取的行动
公司向SEC注册其票据并重新启动贷款，最初对投资者参与施加基于州的限制。
后续影响
重新启动使Prosper能够在适用于点对点借贷平台的证券注册框架内继续运营。
近期事件
来源4 个来源
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