中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行股份有限公司，通常称为邮储银行，是一家总部位于北京的中国零售银行和金融服务机构。其运营模式与全国邮政网络紧密相关，这使得该银行在中国城乡拥有异常广泛的实体网点。该机构于2007年成立，初始资本为200亿元人民币，由国家邮政局提供，并从邮政储蓄系统发展成为一个服务家庭、企业、农村社区和公共部门发展优先事项的全能商业银行。 邮储银行的主要客户群体包括农民和农村居民、低收入客户、农业企业以及中小型企业。其宣称的服务重点通常通过中国政策表述“服务三农”来概括。该银行还为城市居民和公司提供常规的零售和商业银行业务。其广泛的分布网络使其成为在传统银行覆盖历来较少的地区提供基本金融服务、存款、支付、贷款和小额信贷的重要渠道。 在2008年全球金融危机期间，该银行的作用得到扩大，当时中国当局使用一系列措施向农村地区传递经济刺激和发展支持。邮储银行的小额信贷能力和邮政网络被用于支持农村发展和扶贫目标。该银行还协助中国信用合作社开展小额信贷活动，巩固了其作为普惠金融机构以及传统存款银行地位。 一个重大转折点出现在2015年12月，当时邮储银行通过上市前股份配售从一组战略投资者处筹集了451亿元人民币。参考材料中提到的投资者包括淡马锡、瑞银、加拿大养老金计划投资委员会、国际金融公司、摩根士丹利、星展银行、腾讯、蚂蚁金服集团、中国人寿和中国电信。这些投资者在投资时合计持有公司16.92%的股份。该交易增强了银行的资本基础，并为其公开市场首次亮相铺平了道路。 邮储银行于2016年9月30日在香港联合交易所完成首次公开募股。此次上市意义重大，因为该银行在发行前是中国最大的未上市银行。其随后的规模体现在其庞大的存款基础、广泛的网点网络以及在中国主要银行机构中的地位。参考材料报道，截至2016年底，邮储银行总资产为8.27万亿元人民币，存款为7.29万亿元人民币，贷款为3.01万亿元人民币，年净利润为397.76亿元人民币。这些数字是历史数据，不应视为当前财务数据。 技术是该银行现代化议程的另一部分。2017年1月，邮储银行宣布了一个基于区块链的资产托管系统，该系统使用IBM开发的Hyperledger Fabric软件构建。该系统被描述为集成到核心业务应用中，并且是区块链应用于中国银行核心业务运营的早期成功案例。 邮储银行的品牌定位结合了全国可达性、邮政网络覆盖、普惠金融和商业银行业务纪律。它强调稳健运营、合规、风险控制、服务农村和小微客户以及对经济社会发展的贡献。该银行的规模和分布足迹使其区别于区域性机构：尽管其最强烈的历史身份与农村和大众市场银行业相关，但它在全中国运营，服务广泛的零售和企业客户群。

中国邮政储蓄银行源于中国的邮政储蓄传统，于2007年正式成立，初始资本为200亿元人民币，由国家邮政局提供。其成立使邮政储蓄业务有了一个专门的银行机构，能够超越基本的邮政存款，发展成更广泛的商业银行模式。 从一开始，邮储银行就围绕覆盖和普惠进行设计。邮政网络使其能够服务于传统商业银行分行覆盖较少的地区的客户。其主要发展重点包括农业、农村社区、农民、正规金融服务有限家庭以及中小企业。该银行的产品结合了基本的存款和支付服务以及贷款，包括小额信贷和其他形式的农村信贷。 2008年全球金融危机凸显了该机构的政策和发展作用。中国当局寻求将经济支持措施导向农村地区，而邮储银行广泛的分行和服务网络为小额信贷和其他形式的金融援助提供了现成的渠道。该银行还支持信用合作社的小额信贷活动。这一时期强化了邮储银行与农村发展、扶贫和大众市场金融获取之间的联系。 随着银行的扩张，其角色越来越类似于全国性商业零售银行，同时保留其邮政网络身份。截至2016年底，参考材料报告总资产为8.27万亿元人民币，存款为7.29万亿元人民币，贷款为3.01万亿元人民币。同一材料报告年净利润为397.76亿元人民币。这些历史数据说明了其公开上市之前和期间达到的规模，但不是当前的财务指标。 2015年12月，邮储银行进行了一项战略投资者交易，筹集了451亿元人民币。投资者集团包括淡马锡、瑞银、加拿大养老金计划投资委员会、国际金融公司、摩根士丹利、星展银行、腾讯、蚂蚁金服集团、中国人寿和中国电信。投资者在购买时合计持有16.92%的股份。该交易提供了资本，并先于该银行通过香港上市向公众持股过渡。 邮储银行于2016年9月30日在香港联合交易所完成首次公开募股。IPO是一个决定性的机构里程碑，因为邮储银行在上市前是中国最大的未上市银行。公开市场地位提高了该银行的知名度，并正式确立了其在中国大型银行机构中的地位。 该银行还追求技术现代化。2017年1月10日，它宣布了一个使用IBM的Hyperledger Fabric软件构建的基于区块链的资产托管系统。该系统被描述为在核心业务系统中使用，使其成为邮储银行将新兴技术应用于机构银行业务的重要例子。 在其成熟形式中，邮储银行将全国性零售银行与有针对性的发展金融相结合。其业务服务于城乡居民、农民、农业企业、中小型公司以及大型商业客户。其差异化较少依赖于狭窄的产品类别，而更多依赖于分销、客户覆盖、存款吸收、农村信贷专业知识以及将邮政基础设施与正规银行业务联系起来的能力。该银行继续与可访问的全国性金融服务、审慎运营、合规、风险控制以及对经济社会发展的支持相关联。

• 2017

  宣布区块链资产托管系统

  [1]Postal Savings Bank of China - Wikipediaen.wikipedia.org

  邮储银行宣布在核心银行相关应用中使用IBM Hyperledger Fabric软件构建基于区块链的资产托管系统。

• 2016

  香港首次公开募股

  [1]Postal Savings Bank of China - Wikipediaen.wikipedia.org

  邮储银行于2016年9月30日在香港联合交易所完成首次公开募股。

• 2015

  战略投资者注资

  [1]Postal Savings Bank of China - Wikipediaen.wikipedia.org

  一组战略投资者通过上市前股份交易投资451亿元人民币，并在当时合计持有16.92%的股份。

• 2008

  金融危机期间农村发展作用扩大

  [1]Postal Savings Bank of China - Wikipediaen.wikipedia.org

  该银行的小额信贷服务和全国网络被用于支持农村经济措施和扶贫目标，并协助信用合作社开展小额信贷计划。

• 2007

  银行成立

  [1]Postal Savings Bank of China - Wikipediaen.wikipedia.org

  中国邮政储蓄银行成立，初始资本为200亿元人民币，由国家邮政局提供。

一家以邮政网络为基础、覆盖全国的中国零售银行，强调普惠金融、农村和农业金融、中小企业，以及为城乡居民提供便捷的银行服务。

• 零售银行 · 2007

  零售存款和储蓄

  存款和储蓄服务是邮储银行大众市场银行业务模式的核心部分。该银行利用其广泛的邮政相关分销网络，为城乡居民提供基本金融服务，包括可能无法进入大型传统银行分行的客户。

• 普惠金融 · 2007

  农业和农村小额信贷

  邮储银行提供面向农民、农村家庭、农业活动和 underserved 社区的贷款和小额信贷服务。这一业务线反映了该银行在支持农村发展、扶贫和更广泛的正规信贷获取方面的历史作用。

• 商业银行 · 2007

  中小企业金融

  该银行通过企业贷款和相关商业银行服务为中小型企业提供服务。中小企业金融补充了邮储银行的农村重点，并将其客户群扩展到在城市和农村市场运营的企业。

• 交易银行 · 2007

  支付、汇款和结算

  邮储银行的全国网络支持家庭和企业的日常支付、汇款和结算需求。这些服务对于该机构作为中国地理多样市场中可访问的银行渠道的角色非常重要。

• 机构银行技术 · 2017

  基于区块链的资产托管

  2017年宣布的基于区块链的资产托管系统使用IBM开发的Hyperledger Fabric软件。它被呈现为在核心业务环境中应用分布式账本技术，而不是面向消费者的加密货币产品。

• 2024

  李国华受贿、滥用职权案一审获刑16年

  2024年5月7日，青岛中院一审判处曾任中国邮政总经理、邮储银行董事长的李国华有期徒刑16年。认定受贿6645万余元，其中2159万余元未实际取得；滥用职权造成国有资产损失4996万余元，涉及邮政系统任职。

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• 2023

  因多项金融管理违规被央行罚款3186万元

  2023年7月，央行公布中国邮政储蓄银行因10类违法行为被罚3186万元等行政处罚。财新报道其与同期其他金融机构罚单。本条限于处罚列明事项及机构，不涉及所有分支行均有相同违规。

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• 2020

  IFC监督机构调查中国邮政储蓄银行贷款

  合规顾问监察员启动调查，调查一项投诉：投诉称中国邮政储蓄银行向涉及印尼一座计划中矿山的中国矿业集团提供贷款时未顾及环境问题，且明显违反IFC环境和社会标准。调查是在投诉提出后启动的；来源未说明调查结果或结论。

  来源

• 2016

  首任行长陶礼明刑事案件及死亡后终止审理

  据澎湃新闻报道，邮储银行首任行长陶礼明所涉案件包括超发凭证式国债、违规融资等，曾获一审判决。其在2016年6月二审期间去世，本人案件因死亡终止审理；同案其他被告的终审结果不能视为其本人的终审定罪。

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• 2017

  部署基于区块链的资产托管新品

  背景

  邮储银行寻求在机构银行业务和资产服务中使用新兴金融技术。

  采取的行动

  该银行宣布了一个基于IBM Hyperledger Fabric软件的资产托管系统，并描述其用于核心业务应用。

  后续影响

  该公告将邮储银行定位为在核心业务环境中采用区块链技术的早期中国银行采用者。

  来源

• 2016

  完成香港首次公开募股并购

  背景

  在战略投资者交易之后，邮储银行继续推进该机构的公开上市，该机构曾是中国最大的未上市银行。

  采取的行动

  该银行于2016年9月30日在香港联合交易所上市其股票。

  后续影响

  IPO使邮储银行成为一家公开交易的银行，并提高了其在中国主要银行机构中的知名度。

  来源

• 2015

  公开上市前引入战略投资者其他

  背景

  邮储银行正准备从一家大型未上市中国银行向公开交易机构过渡，并寻求额外资本和战略参与。

  采取的行动

  该银行接受了来自包括淡马锡、瑞银、加拿大养老金计划投资委员会、国际金融公司、摩根士丹利、星展银行、腾讯、蚂蚁金服集团、中国人寿和中国电信在内的财团的451亿元人民币投资。

  后续影响

  投资者在购买时合计持有16.92%的股份，该交易先于邮储银行2016年香港IPO。

  Capital raised. RMB 45.1 billion raised (2015)

  来源

• 2020-08-11

  邮储银行与美团签署战略合作协议[6]邮储银行与美团签署战略合作协议tech.sina.com.cn

  报道日期：2020-08-12

  邮储银行与美团签署战略合作协议，将在网络金融服务、银行卡、个人贷款及小微企业金融服务等方面合作，并正式推出联名借记卡。

• 2020-07-27

  IFC监督机构调查中国邮政储蓄银行贷款[5]IFC watchdog investigates Postal Savings Bank of China loanscmp.com

  报道日期：2020-07-27

  合规顾问监察员启动调查，调查一项投诉：投诉称中国邮政储蓄银行向涉及印尼一座计划中矿山的中国矿业集团提供贷款时未顾及环境问题，且明显违反IFC环境和社会标准。

• 2019-12-26

  中国邮政储蓄银行荣获“年度国有商业银行”大奖[7]中国邮政储蓄银行荣获“年度国有商业银行”大奖finance.sina.com.cn

  报道日期：2019-12-27

  中国邮政储蓄银行在2019中国优金融奖中荣获“年度国有商业银行”大奖。

• 2019-12-18

  广汇汽车与邮储银行签署战略合作协议[8]广汇汽车与邮储银行签署战略合作协议finance.sina.com.cn

  报道日期：2019-12-18

  中国邮政储蓄银行与广汇汽车服务集团在大连举行的汽车产业链金融发展论坛上签署战略合作协议。

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