POP银行集团

POP银行集团是一家芬兰合作银行集团，其成员机构通过本地扎根的合作银行网络为客户提供服务。该集团起源于1997年，当时44家合作银行从芬兰当时的国家合作银行结构（现为OP金融集团）中分离出来。这一分离反映了对20世纪90年代初芬兰银行业危机后出现的集中化和城市化倾向的不满。分离的银行旨在保留更加本地化、以关系为基础的模式，使独立的地区性机构能够在贴近客户和社区的地方做出决策。 该集团最初被称为Paikallisosuuspankki集团，名称指本地合作银行。2010年，它采用了POP银行的身份，创建了一个更简短、更面向消费者的品牌，同时保留了其合作基础。POP银行集团不是传统意义上的单一分行银行。它是一个由独立的本地合作银行和提供治理、监督、资金、支付基础设施和专业化金融服务的中央实体组成的集团结构。 中央合作社POP银行中心合作社负责集团管理和监督，并持有集团的银行牌照。它拥有Bonum银行（集团范围内的信贷机构，负责中央融资业务）和POP Asuntoluottopankki（抵押贷款银行）。这种结构使本地POP银行能够保留其地区身份，同时共享基础设施、资金和风险管理安排。集团的机构在存款保险方面被视为单一银行，因为它们对彼此的承诺和义务承担全部或部分责任。 POP银行集团的活动以零售和社区银行为中心。其本地银行提供普通银行服务，包括存款、支付账户、贷款以及为家庭、企业家和小型企业提供融资。抵押贷款融资通过本地银行和集团专门的抵押贷款银行子公司提供支持。Bonum银行增加了集团层面的信贷和资金能力，而中央合作社则协调监督和战略管理。该集团还在传统存款银行业务之外开展业务：2008年成立了支付实体，2012年成立了保险子公司。 欧洲银行监管促使集团对治理和中央运营模式进行了重大重新设计。2015年底，POP银行协会成立，Bonum银行承担了此前外包给Aktia银行的中央融资职责。重组还导致八家成员银行离开集团。它们的离开表明了地方自治与更集中银行模式相关的监管、资本和运营效率之间的持续紧张关系。 POP银行集团仍然专注于芬兰，并继续将合作所有制与共享中央服务相结合。其后续发展包括2022年POP Asuntoluottopankki获得抵押贷款银行牌照，以及2023年其非寿险业务所有权的变更。截至2024年底，该集团报告的综合资产约为63亿欧元。Bonum银行报告资产约为20亿欧元，而POP Asuntoluottopankki报告资产约为7.98亿欧元。这些数字描述了该集团在该报告日期的规模，而非市场估值，因为该集团未公开上市。

POP银行集团于1997年以Paikallisosuuspankki集团的名义成立。其创始成员银行是44家芬兰合作银行，它们离开了芬兰合作银行集团（即今天的OP金融集团的前身）。分离发生在20世纪90年代初芬兰银行业危机之后。一些地方合作银行认为，重组后的国家集团过于集中，其优先事项偏向较大的城市机构而非较小的地区银行。它们的离开创建了一个独立的合作银行集团，旨在保留地方所有权和决策权。 在早期，该集团通过其成员银行运营，同时发展共享服务和协调的中央安排。2008年，它成立了ACH Finland Oyj作为支付实体。该组织在2010年改变了其公共身份，当时Paikallisosuuspankki更名为POP Pankki，即POP银行。更简短的身份使集团拥有了更易识别的消费者品牌，同时继续表明其本地合作银行模式。 该集团于2012年通过成立POP Vakuutus扩展到保险业。其保险业务正式与芬兰非寿险公司Suomen Vahinkovakuutus相关联。此举反映了为客户提供存款和贷款以外服务的更广泛努力，尽管保险仍独立于集团的核心银行结构。 中央融资安排在2010年代中期发生了变化。ACH Finland于2014年更名为Bonum银行，Bonum后来成为集团的中央信贷机构。在2015年重组之前，中央融资业务外包给了Aktia银行。新的欧洲银行要求鼓励POP银行采用更一体化的治理和监督模式。POP银行协会于2015年12月31日成立，Bonum银行承担了中央融资职责。 2015年的重组也暴露了关于地方独立性与中央协调之间适当平衡的分歧。八家成员银行离开了集团，当时占其总资本基础的22%。其中两家银行后来合并为Oma Säästöpankki，六家加入了OP金融集团。它们的离开呼应了最初导致1997年分裂的担忧，但方向相反：一些机构认为重组后的POP模式变得过于类似于它们之前拒绝的集中化方法。 POP银行集团随后发展了更正式的中央实体结构。POP银行中心合作社负责集团管理和监督，并持有集团的银行牌照。该合作社拥有Bonum银行和POP Asuntoluottopankki。后者于2022年5月获得抵押贷款银行牌照，为集团提供了专门的抵押贷款融资工具，并加强了中央实体在本地成员银行旁边的角色。 2023年，该集团通过将Suomen Vahinkovakuutus的70%出售给LähiTapiola，改变了其对保险的风险敞口。POP银行集团通过POP Holding Oy保留了30%，在减少对保险公司直接控制的同时保留了少数股权。 该集团继续通过其本地合作银行和中央机构在芬兰运营。截至2024年底，其综合资产约为63亿欧元。Bonum银行约占20亿欧元，POP Asuntoluottopankki约占7.98亿欧元。欧洲中央银行将该集团的银行归类为欧洲银行监管下的非重要机构。就存款保险而言，该集团被视为单一银行，因为其实体对彼此的债务承担全部或部分责任。

• 2024

  集团报告资产约63亿欧元

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  报告的综合资产在年底达到约63亿欧元。

• 2023

  出售多数保险股权

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  LähiTapiola收购Suomen Vahinkovakuutus的70%，POP银行集团通过POP Holding Oy保留30%的权益。

• 2022

  获得抵押贷款银行牌照

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  POP Asuntoluottopankki获得作为抵押贷款银行运营的牌照。

• 2015

  引入集中治理结构

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  POP银行协会成立，Bonum银行接管此前外包给Aktia银行的中央融资职能。

• 2014

  ACH Finland更名为Bonum银行

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  支付实体更名为Bonum银行，集团构建其中央信贷机构结构。

• 2012

  保险子公司成立

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  该集团成立POP Vakuutus，扩展到非寿险领域。

• 2010

  集团采用POP银行身份

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  Paikallisosuuspankki更名为POP Pankki，即POP银行。

• 2008

  支付实体成立

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  该集团成立ACH Finland Oyj以支持支付相关运营。

• 1997

  Paikallisosuuspankki集团成立

  [1]POP Bank Groupen.wikipedia.org

  44家芬兰合作银行从芬兰合作银行集团分离，建立了一个独特的本地银行合作集团。

一家芬兰合作银行集团，强调本地决策、个人客户关系和共享中央基础设施。POP银行集团将独立扎根的地区银行与集中资金、监督和专业金融实体相结合。

• 零售银行

  本地POP银行零售银行业务

  本地POP银行提供面向客户的基础服务。其服务包括支付账户、银行卡、存款、家庭贷款和其他日常银行产品。其合作和地区结构旨在使客户关系和贷款决策贴近所服务的社区。

• 抵押贷款

  住宅抵押贷款融资

  住宅抵押贷款是该集团家庭银行业务的核心部分。本地POP银行发起并维护客户关系，而集团的中央抵押贷款银行结构支持专业融资和资金能力。

• 中央信贷机构 · 2014

  Bonum银行

  Bonum银行由POP银行中心合作社拥有，作为集团范围内的信贷机构运营。它为POP银行提供中央融资和相关银行能力。其角色在2015年重组后显著扩大，当时它取代Aktia银行成为中央融资职能的提供者。

• 抵押贷款银行 · 2022

  POP Asuntoluottopankki

  POP Asuntoluottopankki是集团专门的抵押贷款银行实体。它于2022年获得运营牌照，与本地合作银行一起支持集团的住宅抵押贷款融资和资金结构。

• 非寿险 · 2012

  POP保险

  该集团于2012年通过POP Vakuutus进入非寿险领域，该业务正式与Suomen Vahinkovakuutus相关联。2023年，保险子公司的70%出售给LähiTapiola，POP银行集团保留少数股权。

• 2023

  将Suomen Vahinkovakuutus的多数股权出售给LähiTapiola并购

  背景

  POP银行集团调整了其非寿险业务的所有权头寸。

  采取的行动

  该集团将Suomen Vahinkovakuutus的70%出售给LähiTapiola，并通过POP Holding Oy保留了30%。

  后续影响

  LähiTapiola成为多数股东，而POP银行集团保留了少数经济利益。

  来源

• 2022

  POP Asuntoluottopankki获得抵押贷款银行授权新品

  背景

  该集团寻求一个专门的中央工具用于抵押贷款融资和相关银行业务。

  采取的行动

  POP Asuntoluottopankki获得了作为抵押贷款银行运营的牌照。

  后续影响

  该牌照扩大了集团在住宅抵押贷款融资方面的中央实体能力。

  来源

• 2015

  中央融资转移至Bonum银行战略

  背景

  欧洲银行监管要求该集团加强其中央治理、融资和监督安排。中央融资此前外包给Aktia银行。

  采取的行动

  该集团成立了POP银行协会，并将中央融资职责分配给Bonum银行（前身为ACH Finland）。

  后续影响

  重组期间，八家成员银行离开了集团。其中两家后来合并为Oma Säästöpankki，六家加入了OP金融集团。

  来源

1. 1POP Bank Groupen.wikipedia.org