比雷埃夫斯银行
一家主要的希腊全能银行，通过银行、贷款、支付、投资及相关金融服务，为家庭、企业、机构和农业客户提供服务。
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概览
比雷埃夫斯银行是一家总部位于雅典的希腊全能银行集团。该银行于1916年由港口城市比雷埃夫斯的船东创立，旨在为商业活动提供融资，并于1918年在雅典证券交易所开始交易。经过一段国有化时期后，该银行于1991年私有化，随后通过收购、分行网络整合以及合并陷入困境或资本不足的希腊银行而扩张。 该银行提供零售和消费银行、抵押贷款、企业和中小企业银行、农业金融、支付、电子银行、租赁、资本市场、投资银行、资产管理和绿色金融等服务。其客户群包括个人、中小企业、大型企业、公共部门机构和机构客户。比雷埃夫斯品牌尤其与希腊危机后的银行业整合相关，当时它收购了多家国内机构的部分资产和网络，成为该国四家系统重要性银行之一。 在20世纪90年代和2000年代，比雷埃夫斯在东南欧和东地中海地区进行区域扩张。它在罗马尼亚、阿尔巴尼亚、保加利亚、塞尔维亚、埃及、乌克兰和塞浦路斯设立或收购了业务，同时还收购了希腊的银行业务和分行网络。国际投资组合后来通过一系列处置而缩减，希腊成为该集团的主要运营市场。 希腊主权债务危机使该银行面临严重的资本和重组压力。希腊金融稳定基金成为主要股东，比雷埃夫斯与其他希腊系统性银行一起获得了公共部门支持。欧盟委员会批准的重组计划要求采取包括资产负债表修复和国际撤资在内的措施。该银行随后更加专注于其国内业务、数字交付、信贷回收以及减少不良敞口。 比雷埃夫斯银行的股票仍在雅典交易所上市，该机构作为欧洲银行监管下的重要机构，直接受欧洲中央银行监管。2024年3月，希腊金融稳定基金出售了其剩余股份，完成了该银行回归私人所有。该集团继续将自己定位为一家提供全方位服务的希腊金融机构，将传统分行银行业务与移动和在线渠道以及为实体经济提供的服务相结合。
沿革
比雷埃夫斯银行于1916年由希腊比雷埃夫斯的一群船东创立，最初目的是为贸易和海上商业提供融资。该机构于1918年1月在雅典交易所开始交易。因此，其早期身份与港口商业经济密切相关，尽管该业务后来发展成为一家广泛的全能银行。 1975年12月，希腊政府将该银行国有化，并将其转变为一家全能银行机构。在国有期间，由巴兹尔·斯宾塞爵士设计的新总部在雅典市中心的斯塔迪乌街建成。该银行随后于1991年12月回归私人所有。那次私有化标志着在新的私人管理下长期扩张阶段的开始。 在20世纪90年代，比雷埃夫斯建立了区域和国内收购平台。它成立了比雷埃夫斯银行罗马尼亚和地拉那银行，收购或吸收了与大通曼哈顿银行和里昂信贷银行相关的希腊分行网络，并获得了马其顿-色雷斯银行和Xiosbank的控制权。它还购买了纽约的Marathon National Bank和Interbank，后来将Interbank并入Marathon Bank。2002年，该集团与ING建立了银行保险联盟，并收购了ETBA银行的重大股权。 该集团在2000年代进一步扩张。2005年收购了Eurobank Bulgaria、塞尔维亚的Atlas Bank和埃及商业银行；2007年收购了阿拉伯银行在塞浦路斯的业务；同年收购了乌克兰的国际商业银行，随后以比雷埃夫斯银行ICB的名义运营。这些交易使比雷埃夫斯在希腊以外的东南欧和东地中海地区拥有了重要业务。 希腊主权债务危机改变了该银行的轨迹。比雷埃夫斯成为通过希腊金融稳定基金协调的四家系统性希腊银行之一。2012年，它出售了在纽约的银行业务，并利用资本收购了Geniki银行和农业银行的健康资产。它还参与了更广泛的希腊银行重组。2013年，比雷埃夫斯收购了塞浦路斯银行、希腊银行和塞浦路斯大众银行的希腊分行，随后收购了希腊千禧银行。2015年，它吸收了Panellinia合作银行的选定健康资产。 危机时期的支持机制带来了欧洲监管审查。欧盟委员会于2014年批准了重组计划，并于2015年11月批准了比雷埃夫斯的修订计划，允许额外27.2亿欧元的公共资本注入。希腊金融稳定基金成为主要股东。该银行随后减少了其国际足迹：2017年出售了塞浦路斯业务，2017年出售了塞尔维亚和罗马尼亚业务，2019年将保加利亚业务出售给Eurobank。 比雷埃夫斯随后专注于其希腊业务、资产负债表修复、数字银行以及遗留不良敞口的管理。希腊金融稳定基金的剩余股份于2024年3月出售，使该银行完全回归私人所有。比雷埃夫斯仍然是欧洲银行监管下的重要机构，并继续作为一家上市的希腊全能银行运营。
- 2024
回归完全私人所有
[1]希腊金融稳定基金出售了其在银行的剩余股份。
- 2019
国际收缩
[1]将比雷埃夫斯银行保加利亚出售给Eurobank，标志着该集团减少海外足迹的重要一步。
- 2015
修订后的重组计划获批
[1]欧盟委员会批准了修订后的重组计划和进一步的公共资本注入。
- 2013
收购主要希腊分行网络
[1]该银行接管了几家塞浦路斯银行的希腊分行，并收购了希腊千禧银行。
- 2012
希腊银行业整合
[1]在危机时期的重组中，比雷埃夫斯收购了Geniki银行和农业银行的健康部分。
- 2007
扩展到塞浦路斯和乌克兰
[1]该集团收购了阿拉伯银行塞浦路斯和乌克兰国际商业银行。
- 2002
与ING的银行保险联盟
[1]比雷埃夫斯与ING建立了战略银行保险合作关系。
- 1991
私有化
[1]希腊政府将该银行私有化，开始了私营部门扩张的重要时期。
- 1975
国有化
[1]希腊政府将该银行国有化，并将其发展为全能银行。
- 1918
雅典交易所上市
[1]比雷埃夫斯银行股票开始在雅典交易所交易。
产品与定位
一家提供全方位服务的希腊全能银行，拥有强大的国内业务、广泛的贷款能力，并专注于家庭、企业、农业、数字银行和可持续金融。
零售银行
零售银行
面向个人的服务包括活期账户和储蓄账户、存款、支付服务、银行卡、消费信贷、抵押贷款以及通过分行、网上银行和移动应用程序提供的服务。零售银行是比雷埃夫斯国内业务的核心部分。
商业银行
企业和中小企业银行
比雷埃夫斯为中小企业、大型公司和机构客户提供融资、现金管理、支付、存款、贸易相关服务和其他银行设施。
专业银行
农业银行
农业金融是该集团传统服务范围的一部分。该银行在农业银行重组中的角色也加强了其在为希腊农业经济融资方面的地位。
电子银行
数字银行
比雷埃夫斯提供基于网络的电子银行和移动银行工具，用于账户访问、支付、转账和其他日常银行功能，补充其实体分销网络。
批发银行
资本市场和投资银行
该集团的全能银行模式包括投资银行、资本市场活动以及为企业客户和机构客户提供的相关咨询和融资服务。
专业金融服务
租赁和资产管理
比雷埃夫斯更广泛的金融服务组合包括租赁和资产管理活动，使集团业务超越存款吸收和传统贷款。
可持续金融
绿色银行
绿色银行和可持续金融活动是该银行宣称的服务产品的一部分，支持与环境能源目标相关的融资。
争议事件
2023
数据保护罚款
希腊数据保护监管机构因非法处理个人数据以及未能回应信息请求，对比雷埃夫斯银行处以21万欧元罚款。
2019
欧洲央行对比雷埃夫斯银行罚款515万欧元
欧洲中央银行因比雷埃夫斯银行在2015年至2017年间违反自有资金规定，对其处以515万欧元罚款。欧洲央行称，该银行在连续六个季度将由其直接或间接提供资金购买的资本工具归类为普通股一级资本工具。该罚款涉及这些过去的融资违规行为。
2012
关于循环股票融资的指控
2012年发布的关于2011年交易的报道称，循环贷款和未申报的离岸公司被用于资助购买比雷埃夫斯银行股票。可用的参考材料指出了这些指控，但未确定最终的法律结果。
品牌决策
2024
完成回归私人所有战略背景
希腊金融稳定基金在希腊银行危机和资本重组后仍是主要股东。
采取的行动
该基金出售了其在比雷埃夫斯银行剩余的约27%股份。
后续影响
该交易完成了银行的全面私有化，并结束了希腊金融稳定基金的所有权地位。
Proceeds from stake sale. €1.35 billion (March 2024)
2017
剥离塞浦路斯、塞尔维亚和罗马尼亚业务并购背景
希腊危机后，比雷埃夫斯采取了更加专注的国内战略，并开始处置海外子公司。
采取的行动
该集团将比雷埃夫斯银行塞浦路斯出售给一个投资集团，将其塞尔维亚银行和租赁业务出售给Direktna Banka，并将比雷埃夫斯银行罗马尼亚出售给J.C. Flowers & Co.。
后续影响
这些处置减少了集团的国际足迹，并将管理精力集中在希腊。
2015
实施修订后的危机时期重组计划战略背景
欧洲当局审查了希腊银行支持措施，并要求在公共资本重组后做出重组承诺。
采取的行动
欧盟委员会批准了比雷埃夫斯银行的修订重组计划，并允许额外注入27.2亿欧元的公共资金。
后续影响
比雷埃夫斯继续进行资产负债表重组，随后减少了其海外业务。
Public capital injection. €2.72 billion (2015)
2013
整合塞浦路斯银行的希腊分行和希腊千禧银行并购背景
金融危机和塞浦路斯银行业重组后，希腊银行市场正在整合。
采取的行动
比雷埃夫斯接管了塞浦路斯银行、希腊银行和塞浦路斯大众银行的希腊分行，并收购了希腊千禧银行。
后续影响
这些交易扩大了银行的分行网络和国内客户群。
2012
收购Geniki银行和农业银行的健康资产并购背景
希腊当局正在主权债务危机期间重组银行业，并将可行资产与陷入困境的机构分离。
采取的行动
比雷埃夫斯出售了其在纽约的银行业务，并将所得资本用于收购Geniki银行和农业银行的健康部分。
后续影响
这些交易大幅增加了比雷埃夫斯的国内规模，并巩固了其作为希腊四家系统性银行之一的地位。
近期事件
- 尚未确定
比雷埃夫斯银行同意出售航运不良风险敞口组合[4]
比雷埃夫斯银行同意将账面总值4亿欧元的航运不良风险敞口组合出售给一家与Davidson Kempner Capital Management有关联的实体。交易仍须满足通常的先决条件并获得希腊金融稳定基金同意。
Seanergy完成可持续发展挂钩贷款融资[5]
报道日期：
Seanergy Maritime Holdings Corp.完成此前宣布的可持续发展挂钩贷款融资；1,685万美元本金于2021年11月15日提取。
欧洲央行对比雷埃夫斯银行罚款515万欧元[3]
报道日期：
欧洲中央银行因比雷埃夫斯银行在2015年至2017年间违反自有资金规定，对其处以515万欧元罚款。欧洲央行称，该银行在连续六个季度将由其直接或间接提供资金购买的资本工具归类为普通股一级资本工具。
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