菲律宾存款保险公司

菲律宾存款保险公司（PDIC）是菲律宾的国家存款保险机构，也是一家政府拥有和控制的公司。它根据第3591号共和国法案于1963年6月22日成立，旨在保护存款人并帮助维持国家银行体系的信心。其核心保护适用于菲律宾银行持有的存款，包括商业银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、合作银行、农村银行和股票储蓄贷款银行，以及外国银行的国内分行。 PDIC通过主要由成员银行征收的评估费资助的存款保险模式运作。其最初的法律框架规定了自愿会员制、每位存款人最高10,000比索的保险金额、永久保险基金和三人董事会。1969年，银行会员资格变为强制性的，使存款保险成为全系统义务而非可选保护。该公司在纳布阿农村银行关闭后于1970年进行了首次赔付，为后来的索赔结算业务奠定了实践基础。 随着时间的推移，立法扩大了保护金额和PDIC的机构责任。覆盖率在1978年提高到15,000比索，1984年提高到40,000比索，1992年提高到100,000比索，2004年提高到250,000比索，2009年提高到500,000比索。自2025年3月15日起，每位存款人每家银行的最高存款保险覆盖率提高到1,000,000比索。覆盖率的提高得到了PDIC董事会的批准，旨在加强存款人保护和公众信心。 PDIC的职责不仅限于偿还受保存款人。其章程修正案赋予其权力，在适用要求下，检查银行、调查涉嫌欺诈和违规行为、在特定情况下提供财务援助，并担任货币委员会下令关闭的银行的接管人和清算人。在此角色中，它控制关闭银行的资产和负债，确定有效的存款索赔，支付保险金额，管理清算程序，并根据菲律宾法律分配回收款项。 该公司还开展了旨在加强小型和农村银行的计划。在1980年代末，它帮助建立了农村银行流动性池，参与银行和菲律宾土地银行贡献资源投资于政府证券。随后，它参与了农村金融机构增强计划，该计划旨在改善农村银行的资本化、减轻债务负担、鼓励整合和提高竞争力。2009年，PDIC启动了50亿比索的农村银行强化计划和投资者-受资者帮助台，作为支持该部门的更广泛努力的一部分。 PDIC制定了旨在使援助更快、更易获得的索赔支付程序，包括简化某些小额或已故存款人账户的要求、符合条件的低余额账户直接现金支付，以及满足人道主义需求的紧急支付设施。它还进行了机构现代化、计算机化、内部治理改革和《公民宪章》。该公司接受国际存款保险协会的指导，并参与更广泛的国际存款保险社区。其当前角色结合了存款人保护、解决支持、银行清算、金融部门稳定措施以及关于受保存款的公共教育。

PDIC根据第3591号共和国法案于1963年6月22日成立，作为菲律宾的国家存款保险机构。最初的法规涵盖了成员银行持有的存款，将每位存款人的最高保护设定为10,000比索，建立了永久保险基金，并创建了三人董事会。会员资格最初是自愿的，但第6037号共和国法案于1969年使所有银行的参与成为强制性的。PDIC于1970年开始收取规定的评估费率，并在纳布阿农村银行关闭后于当年进行了首次存款人赔付。索赔最初通过索赔代理人处理，后来得到与林科纳达农村银行的转账存款安排的支持。 保护范围通过连续的修正案和法令扩大。第1451号总统令于1978年将覆盖率提高到15,000比索，而第1897号总统令于1984年将其提高到40,000比索。1984年的改革还赋予PDIC相对于无担保债权人的优先债权人地位，将信托账户排除在保险范围之外，并确定了最低银行评估保费。在1980年代，世界银行金融部门审查的建议鼓励PDIC在银行检查、问题机构解决以及关闭银行的接管和清算方面发挥更大作用。PDIC通过机构重组、提高人员标准、培训和更大的计算机化和自动化来回应。 1989年，PDIC帮助为农村银行创建了流动性池。农村银行的贡献由菲律宾土地银行匹配，投资于政府证券，并可供面临暂时流动性压力的参与银行使用。PDIC还为额外需求维持了信贷额度。四年后，该计划扩展到27个池，涉及429家农村银行。PDIC后来加入了世界银行与菲律宾中央银行和土地银行的任务，制定了农村金融机构增强计划。其模块涉及新股本、资本化激励、合并和整合，更广泛的目标是使农村银行成为农村发展更可行的参与者。 1992年颁布的第7400号共和国法案将覆盖率提高到100,000比索，提高了潜在评估费率，扩大了永久保险基金，授权独立银行检查，并允许承担负债作为财务援助的一种形式。它还指定PDIC为货币委员会下令关闭的银行的接管人和清算人。同年，该公司在马卡蒂市帕松塔莫街建立了一座办公楼。在1990年代，它引入了更灵活的索赔程序，包括对非常小的余额的快速处理、符合条件的账户直接现金支付、某些已故存款人索赔的简化文件，以及在正式索赔操作开始前可提供有限援助的紧急支付设施。 2004年通过的第9302号共和国法案将最高覆盖率提高到250,000比索，并恢复了PDIC的检查权，但须事先获得货币委员会批准。它还扩大了调查、财务援助、接管和清算权力。PDIC报告称，当年关闭的银行的索赔结算周转时间达到个位数，并为关闭银行完成了78个最终分配项目。第9576号共和国法案于2009年6月1日生效，再次将覆盖率提高到500,000比索，允许在威胁金融稳定的情况下根据总统批准灵活调整覆盖率，并引入了旨在减少道德风险和加强存款保险基金的机构和财务强化措施。PDIC还通过了《公司治理准则》，实施了《公民宪章》，并建立了农村银行支持举措，包括50亿比索的强化计划和投资者-受资者帮助台。 最新的覆盖率变更于2025年3月15日生效，PDIC的最高保护从每位存款人每家银行500,000比索提高到1,000,000比索。如今，PDIC结合了存款保险与银行倒闭解决、索赔管理、接管、清算、法律规定的检查和调查职能，以及旨在支持菲律宾银行体系信心和稳定的计划。它还与国际存款保险协会和更广泛的国际存款保险社区互动。

• 2025

  覆盖率提高至100万比索

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  自2025年3月15日起，PDIC将每位存款人每家银行的最高保险覆盖率提高到1,000,000比索。

• 2009

  覆盖率提高至500,000比索

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  第9576号共和国法案将最高覆盖率提高到500,000比索，并引入了进一步的机构强化条款。

• 2004

  覆盖率和解决任务扩大

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  第9302号共和国法案将覆盖率提高到250,000比索，并加强了调查、检查、财务援助、接管和清算职能。

• 1992

  重大章程扩展

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  第7400号共和国法案将覆盖率提高到100,000比索，并扩大了PDIC的检查、财务援助、接管和清算权力。

• 1970

  首次存款人赔付

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  PDIC在纳布阿农村银行关闭后进行了首次赔付。

• 1969

  银行会员资格变为强制性

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  第6037号共和国法案要求所有银行参与PDIC存款保险。

• 1963

  PDIC成立

  [1]Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org

  第3591号共和国法案于6月22日创建了PDIC，建立了菲律宾存款保险体系，初始覆盖每位存款人10,000比索。

一个法定的公共利益机构，定位为菲律宾银行存款人的主要安全网和倒闭银行的解决机构。其角色强调保护小额存款人、银行体系的信心、有序处理银行倒闭以及支持金融稳定。

• 存款保护 · 1963

  存款保险

  PDIC为成员银行持有的合格存款提供保险，包括商业银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、合作银行、农村银行和股票储蓄贷款银行以及外国银行的国内分行。自2025年3月15日起，每位存款人每家银行的最高覆盖率为1,000,000比索。覆盖率是法定保护，而非直接出售给消费者的零售金融产品。

• 存款人服务 · 1970

  关闭银行索赔结算

  当成员银行关闭时，PDIC验证存款索赔并支付保险金额。其程序包括对小额余额的快速处理、符合条件的账户直接现金支付、某些已故存款人索赔的简化文件，以及满足人道主义需求的紧急支付设施。

• 银行解决 · 1992

  银行接管和清算

  根据其修订后的章程，PDIC担任货币委员会下令关闭的银行的接管人和清算人。该职能包括控制关闭机构、管理资产和负债、结算保险索赔、追讨回收款项，以及准备分配计划以供清算程序批准。

• 金融部门支持 · 1989

  农村银行强化支持

  PDIC通过流动性池、农村金融举措、农村银行强化计划和投资者-受资者帮助台支持农村银行稳定。这些活动旨在改善资本化、流动性、整合和获得潜在投资者的机会，而非提供普通消费者银行服务。

• 2025

  将最高存款保险覆盖率提高至100万比索其他

  背景

  PDIC确定更强的覆盖率将提供增强的保护，并支持菲律宾银行体系存款人的信心。

  采取的行动

  PDIC董事会批准将每位存款人每家银行的覆盖率从500,000比索提高到1,000,000比索，自2025年3月15日起生效。

  后续影响

  该变更成为参考材料中描述的当前最高存款保险限额。

  来源

• 2009

  启动农村银行强化举措战略

  背景

  PDIC在2009年章程修正案后寻求振兴农村银行部门并加强金融部门稳定。

  采取的行动

  PDIC建立了50亿比索的农村银行强化计划和投资者-受资者帮助台。

  后续影响

  这些举措构成了PDIC更广泛的农村银行和存款人保护战略的一部分。

  Program funding. ₱5 billion (2009)

  来源

1. 1Philippine Deposit Insurance Corporationen.wikipedia.org