OnDeck Capital

OnDeck Capital 是一个美国金融服务品牌，专注于通过在线申请和承销平台向小企业提供贷款。该公司由 Mitch Jacobs 于2006年创立，其核心理念是结合传统财务信息和企业运营数据，更快地做出小企业信贷决策。OnDeck 开发了专有软件来汇总申请人信息，并通过算法分析确定资格和贷款条件，而非主要依赖传统银行分行流程。 公司于2007年推出短期贷款产品并发放了首笔贷款。到2010年初，它已向美国小企业发放了超过5000万美元的贷款。其核心优势是速度和便利性：借款人可以在线申请，获得自动化信用评估，并比许多传统小企业银行渠道更快获得资金。OnDeck 的模式使其成为早期领先的金融科技贷款机构之一，服务于那些往往被银行忽视或面临冗长传统承销程序的小型企业。 Mitch Jacobs 在公司的形成期领导公司，并寻求来自机构和科技导向投资者的风险融资。早期支持者包括 First Round Capital、Khosla Ventures、Village Ventures、Contour Venture Partners、RRE Ventures、SAP Ventures、Google Ventures 和 Tiger Global Management。Jacobs 于2012年离开公司，之后 Noah Breslow 成为首席执行官，并带领 OnDeck 经历了国际扩张、战略合作和公开市场发展。 OnDeck 于2015年扩展到美国和加拿大以外的澳大利亚。其在澳大利亚的业务通过 OnDeck Capital Australia Pty Ltd 与 MYOB 合作运营。公司还寻求分销和技术合作关系，旨在将在线融资更贴近小企业的工作流程。2016年宣布的与摩根大通的重要合作，利用 OnDeck 的发起和服务技术支持该银行小企业客户的在线贷款流程。该合作于2017年延长，但于2019年7月结束。其他推荐或生态系统关系包括 Intuit QuickBooks、Angie's List、Prosper Marketplace、Credit Karma 和 WEX。 OnDeck 于2014年12月在纽约证券交易所进行首次公开募股，成为上市公司，筹集了2.3亿美元，股票代码为 ONDK。其上市公司时期使业务面临对信贷表现、定价、资金和在线贷款经济性的更严格审查。批评者认为 OnDeck 某些产品的成本很高，参考资料报告称2015年贷款的平均年利率为51%。《彭博商业周刊》对该模式进行了严厉批评，并质疑经纪人在市场中的作用。这些批评构成了关于替代性小企业金融透明度和监管的更广泛辩论的一部分。 公司还参与了行业提高披露的努力。OnDeck 是创新贷款平台协会的创始成员，该协会于2016年与企业发展协会合作推出了 SMART Box，一个定价披露框架模型，旨在帮助小企业比较融资产品。OnDeck 还与 SCORE 合作，这是一个为小企业提供指导和咨询的非营利组织。 2020年7月，消费贷款机构 Enova International 收购了 OnDeck。该交易结束了 OnDeck 作为独立上市公司的地位，并将其贷款技术和品牌置于 Enova 更广泛的金融服务集团之下。OnDeck 的定位仍然是数字化交付的小企业金融，由自动化数据分析支持，尽管其范围和所有权结构已发生变化。

OnDeck Capital 由 Mitch Jacobs 于2006年在纽约市创立。Jacobs 创立该公司是为了解决许多小企业在寻求传统银行信贷时遇到的困难。该公司的做法结合了在线申请流程和专有软件，旨在收集和分析企业运营信息。然后通过算法评估贷款资格，使 OnDeck 能够通过技术主导的流程做出决策，而不是仅仅依赖传统的分行承销。 OnDeck 于2007年推出短期贷款产品，并在当年发放了首笔贷款。公司在新兴的在线贷款热潮中成长，并吸引了来自 First Round Capital、Khosla Ventures、Village Ventures、Contour Venture Partners、RRE Ventures、SAP Ventures、Google Ventures 和 Tiger Global Management 的风险投资。到2010年初，它已向美国小企业发放了超过5000万美元的贷款。其早期增长与更快处理申请和为可能不符合标准银行信贷模式的企业提供资金的承诺相关。 Jacobs 于2012年离开，Noah Breslow 成为首席执行官。在 Breslow 的领导下，OnDeck 继续扩大其贷款业务，并发展了旨在扩大分销的合作伙伴关系。公司于2015年扩展到加拿大和澳大利亚。在澳大利亚，其业务以 OnDeck Capital Australia Pty Ltd 的形式与 MYOB 合作运营。OnDeck 还与包括 Intuit QuickBooks、Angie's List、Prosper Marketplace、Credit Karma 和 WEX 在内的公司和平台发展了推荐关系。 2016年与摩根大通建立了重要合作伙伴关系。该安排允许摩根大通在面向小企业客户的在线融资流程中使用 OnDeck 的贷款发起和服务技术，旨在支持当日或次日资金。该合作于2017年延长，但于2019年7月结束。这一关系说明了技术贷款机构如何向成熟银行提供基础设施和承销能力，而不是仅仅通过直接面向消费者的品牌与之竞争。 OnDeck 于2014年12月通过纽约证券交易所的首次公开募股进入公开市场。它筹集了2.3亿美元，并以股票代码 ONDK 交易。公开所有权为公司增长模式、信贷表现、资金结构和定价带来了更多可见性。公司因某些融资产品的成本而受到批评。参考资料报告称，2015年 OnDeck 贷款的平均年利率为51%。《彭博商业周刊》也批评了公司的定价和经纪人关系，将辩论框定为对服务小企业的替代贷款机构的更广泛担忧的一部分。 公司参与了行业自律和教育倡议。OnDeck 是创新贷款平台协会的创始成员。2016年，该协会与企业发展协会推出了 SMART Box，一个定价披露框架模型，旨在使融资报价更容易让小企业评估和比较。OnDeck 还与 SCORE 合作，该组织为小企业提供建议和指导。 2020年7月，Enova International 收购了 OnDeck。此次收购结束了 OnDeck 作为上市公司的独立存在，并将其技术和贷款业务置于 Enova 的消费者和企业金融服务组合中。因此，OnDeck 最好被理解为在 Enova 所有权下运营的在线小企业贷款品牌和技术平台，而不是一家独立的纽约证券交易所上市公司。

• 2020

  被 Enova International 收购

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  Enova International 于7月收购了 OnDeck，将品牌和平台纳入其所有权之下。

• 2016

  摩根大通技术合作

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  摩根大通开始使用 OnDeck 的发起和服务技术进行在线小企业贷款流程。

• 2016

  SMART Box 定价披露倡议

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  创新贷款平台协会与企业发展协会推出了 SMART Box，一个用于比较小企业融资的模型披露框架。

• 2015

  国际扩张

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  OnDeck 扩展到加拿大和澳大利亚，澳大利亚业务与 MYOB 合作成立。

• 2014

  首次公开募股

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  OnDeck 在纽约证券交易所完成首次公开募股，以股票代码 ONDK 筹集了2.3亿美元。

• 2012

  领导层交接

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  创始人 Mitch Jacobs 离开公司，Noah Breslow 成为首席执行官。

• 2010

  贷款发放超过5000万美元

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  到2010年初，公司已向美国小企业发放了超过5000万美元的贷款。

• 2007

  首个短期贷款产品和首笔贷款

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  OnDeck 推出了其短期商业贷款产品，并发放了首笔贷款。

• 2006

  OnDeck 成立

  [1]OnDeck Capitalen.wikipedia.org

  Mitch Jacobs 创立了 OnDeck Capital，并将公司总部设在纽约市。

快速、数字化交付的小企业融资，以在线申请、自动化承销、专有业务数据分析和快速资金为特色。

• 小企业贷款 · 2007

  OnDeck 短期商业贷款

  OnDeck 的原始贷款产品是专为寻求营运资金的小企业设计的短期贷款。申请在线处理，公司专有软件分析业务和运营数据以支持自动化资格决策。该产品定位于与传统银行贷款相比的速度和便利性，尽管其定价因相对于传统信贷较高而受到批评。

• 金融科技

  OnDeck 在线贷款平台

  OnDeck 平台结合了数字申请、数据聚合、算法承销、贷款发起和服务能力。除了支持直接贷款外，该技术的部分内容还通过机构关系提供，包括摩根大通小企业贷款合作。该平台是 OnDeck 作为金融科技贷款机构而非基于分行的金融机构身份的核心。

• 2016SMART Box

  United States

  作为创新贷款平台协会的创始成员，OnDeck 与企业发展协会合作推出了 SMART Box。该倡议创建了一个小企业融资披露模型，旨在帮助借款人评估和比较替代贷款产品的定价。

  结果. 该倡议加强了行业在更清晰定价沟通方面的努力，尽管参考资料未提供量化的商业成果。

  来源

• 2020

  被 Enova International 收购并购

  背景

  OnDeck 作为一家公开交易的在线贷款机构运营时，Enova International 寻求收购其技术和贷款业务。

  采取的行动

  Enova International 于2020年7月收购了 OnDeck。

  后续影响

  OnDeck 不再作为独立的上市公司运营，成为 Enova International 的一部分。

  来源

• 2016

  与摩根大通的银行分销合作战略

  背景

  OnDeck 寻求通过向成熟银行机构提供数字贷款基础设施来扩大其影响力。

  采取的行动

  摩根大通采用 OnDeck 的发起和服务技术进行在线小企业贷款流程，并声明目标是实现当日或次日资金。

  后续影响

  该合作于2017年延长，并于2019年7月结束。

  来源

• 2015

  向加拿大和澳大利亚的国际扩张战略

  背景

  随着在线小企业贷款获得可见性，OnDeck 寻求在美国原始市场之外的地理增长。

  采取的行动

  公司扩展到加拿大和澳大利亚，在澳大利亚通过 OnDeck Capital Australia Pty Ltd 与 MYOB 合作运营。

  后续影响

  扩张建立了国际足迹，但参考资料未指定后续市场级表现。

  来源

• 2014

  公开市场上市其他

  背景

  在在线小企业贷款领域经过数年风险投资增长后，OnDeck 寻求获得公共资本和更大的市场可见性。

  采取的行动

  公司在纽约证券交易所完成首次公开募股，以股票代码 ONDK 发行股票，筹集了2.3亿美元。

  后续影响

  OnDeck 成为一家上市公司，直到2020年被 Enova International 收购。

  IPO proceeds. $230 million raised (December 2014)

  来源

1. 1OnDeck Capitalen.wikipedia.org