OM银行

OM银行是南非的一家数字专属银行，由金融服务集团Old Mutual创立并拥有和运营。该银行旨在通过移动端和网页端提供零售银行服务，而非通过独立的实体分行或ATM网络。银行专注于Old Mutual所称的高收入大众市场和中低收入富裕阶层，公开推出时目标客户月收入约为8000至80000兰特。 该项目历经数年发展。2016年，Old Mutual与英国银行科技公司10x Banking合作，该公司由前巴克莱首席执行官Antony Jenkins创立，以支持新银行的开发。Old Mutual于2022年申请南非银行牌照，并于2023年底完成银行核心系统建设。据报道，核心系统项目耗资17.5亿兰特。2024年4月，南非审慎监管局根据《银行法》第16条批准Old Mutual设立该银行。Old Mutual董事会随后批准在2024年追加8亿兰特用于测试和营销。 OM银行在2025年软启动前，先在Old Mutual员工和有限受邀客户中进行内部测试。2025年9月向公众开放。由于监管要求，该银行不能使用Old Mutual作为注册银行名称，因此采用了独立的OM银行标识。尽管如此，Old Mutual仍打算利用其现有的客户群、品牌知名度、分销网络和分行网点来加速客户获取。 该银行提供交易账户、储蓄账户、信用卡以及Old Mutual更广泛的奖励计划。客户通过网页浏览器或移动应用程序开立和管理账户。OM银行不运营自己的分行或ATM，但客户可以使用Old Mutual在南非的分行网络，并通过合作超市连锁店（包括Shoprite、Boxer、Checkers和Pick n Pay）获得现金服务。 OM银行进入的南非市场已有TymeBank、Bank Zero和Discovery Bank等数字银行。Old Mutual认为其较晚进入可能具有优势，因为它能够观察市场并借鉴早期数字银行推出的经验。早期增长目标雄心勃勃：2026年1月的报道显示，该银行目标在2028财年实现盈亏平衡，并估计实现盈利需要约250万至300万客户。同一报道称，该银行在2025年11月初约有15万客户，2026年1月每天新增注册约4000至5000人。2026年6月，报道称该银行已拥有47.3万客户，零售存款达5.41亿兰特。Old Mutual还确认计划将其Old Mutual Finance部门整合到OM银行，包括转移Money Account客户。这些增长和整合计划使OM银行成为Old Mutual南非零售金融战略的核心组成部分。

OM银行源于Old Mutual在南非打造数字银行能力的长期努力。2016年，Old Mutual与英国银行科技公司10x Banking合作，该公司由前巴克莱首席执行官Antony Jenkins创立。该合作奠定了新银行的技术和战略基础，旨在无需传统零售银行所依赖的分行和ATM基础设施。 Old Mutual在2020年代初推进正式授权。它于2022年申请南非银行牌照，并于2023年底完成银行核心系统建设。该开发项目投资巨大，据报道达17.5亿兰特。2024年4月，南非审慎监管局根据《银行法》第16条批准Old Mutual设立该银行的申请。Old Mutual董事会批准在2024年追加8亿兰特用于测试和营销。 该银行进行了受控测试阶段，涉及Old Mutual员工和有限数量的受邀客户。随后于2025年软启动，并于同年9月向公众开放。监管要求阻止该银行以Old Mutual名义注册，因此采用了OM银行标识。尽管品牌独立，它仍是Old Mutual的子公司，旨在受益于集团的客户关系、声誉、分销能力和南非分行网络。 OM银行被设计为纯数字运营。客户使用网站或移动应用程序注册、交易和管理账户。该银行没有专门的实体分行或ATM，但Old Mutual客户可以使用母集团的分行，OM银行还通过Shoprite、Boxer、Checkers和Pick n Pay等超市集团安排现金服务。其初始产品范围包括交易账户、储蓄账户和信用卡，并整合到Old Mutual奖励计划中。 OM银行的推出使其进入竞争日益激烈的南非数字银行市场，该市场已有TymeBank、Bank Zero和Discovery Bank。Old Mutual承认OM银行进入晚于一些竞争对手，但将延迟视为战略优势：集团能够观察市场，识别有效做法，并避免早期进入者未奏效的方法。该银行瞄准高收入大众市场和中低收入富裕阶层客户，推出期间收入重点约为每月8000至80000兰特。 增长和规模成为银行早期战略的核心。2026年1月的报道称，OM银行目标在2028财年实现盈亏平衡，并认为需要250万至300万客户才能盈利。该估计考虑了不活跃或轻度活跃账户，包括预计50万休眠客户和70万预期活跃度较低的客户。2025年11月初的更新显示客户群约为15万，而2026年1月的报道显示每日注册量约为4000至5000。该银行表示其首个年度业绩预计于2026年3月公布。 到2026年6月，报道称OM银行拥有47.3万客户，零售存款达5.41亿兰特。同时，Old Mutual确认将Old Mutual Finance整合到OM银行，包括转移Money Account客户。这一整合扩大了银行的潜在客户群，并将新的数字运营与Old Mutual现有的贷款和零售金融活动更紧密地联系起来。因此，OM银行的发展既代表新的数字银行推出，也代表Old Mutual南非消费金融平台的更广泛重组。

• 2026

  宣布整合Old Mutual Finance

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  Old Mutual确认将Old Mutual Finance整合到OM银行，包括转移Money Account客户。

• 2025

  公开推出

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  经过受控测试和软启动后，OM银行于2025年9月向公众开放。

• 2024

  获得监管批准

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  南非审慎监管局根据《银行法》第16条批准Old Mutual设立OM银行。

• 2023

  核心银行系统完成

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  OM银行的核心系统于2023年底完成，据报道开发投资达17.5亿兰特。

• 2022

  申请银行牌照

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  Old Mutual集团为计划中的银行申请南非银行牌照。

• 2016

  Old Mutual与10x Banking合作

  [1]OM Banken.wikipedia.org

  Old Mutual与10x Banking合作，为新的南非数字银行奠定技术和战略基础。

由Old Mutual支持的数字交付南非零售银行，定位于高收入大众市场和中低收入富裕阶层。该品牌将基于应用程序和浏览器的银行服务与Old Mutual现有分行、客户群、分销网络和奖励生态系统相结合。

• 零售银行 · 2025

  OM银行交易账户

  数字交易账户是OM银行零售业务的核心。客户通过银行网站或移动应用程序访问和管理账户，而非通过专门的分行网络。这些账户面向大众零售市场，特别是南非的高收入大众市场和中低收入富裕阶层客户。

• 储蓄 · 2025

  OM银行储蓄账户

  OM银行提供储蓄账户作为其初始数字银行产品的一部分。该产品通过银行在线渠道提供，与交易账户并列，使品牌能够在单一数字关系中满足日常银行和基本储蓄需求。

• 消费信贷 · 2025

  OM银行信用卡

  信用卡是OM银行报道的零售产品之一。它们将银行扩展到存款和支付账户之外的消费信贷领域，并作为其应用和浏览器主导的银行模式的一部分提供。具体卡等级、费用、奖励率和承销标准在提供的参考材料中未确定。

• 现金获取 · 2025

  OM银行现金服务

  尽管OM银行不运营自己的ATM，但客户可以通过合作超市连锁店（包括Shoprite、Boxer、Checkers和Pick n Pay）使用现金服务。这一安排为无网点银行提供了物理现金获取层，而无需建立独立的ATM网络。

• 客户奖励 · 2025

  Old Mutual奖励计划整合

  OM银行与Old Mutual更广泛的奖励计划整合。这将银行的账户和客户关系与母集团现有的忠诚度生态系统联系起来，但提供的材料未具体说明赚取或兑换奖励所需的确切银行操作。

• 2026

  设定2028财年盈亏平衡目标战略

  背景

  OM银行的数字模式需要大量规模，早期报道表明客户数量和活跃度是其盈利路径的核心。

  采取的行动

  该银行设定了在2028财年实现盈亏平衡的目标，并估计实现盈利需要250万至300万客户。

  后续影响

  该目标将注意力集中在客户获取、激活和留存上，作为银行早期战略的主要驱动力。

  来源

• 2026

  将Old Mutual Finance整合到OM银行战略

  背景

  Old Mutual寻求将其新的数字银行与现有消费金融运营和客户关系联系起来。

  采取的行动

  Old Mutual确认将其Old Mutual Finance部门整合到OM银行，包括转移Money Account客户。

  后续影响

  此举扩大了OM银行的潜在客户群，并使该银行成为Old Mutual南非零售金融活动的更核心平台。

  来源

• 2025

  向公众推出OM银行新品

  背景

  Old Mutual在更广泛推出新银行之前，完成了员工和选定受邀客户的受控测试。

  采取的行动

  OM银行于2025年软启动，并于2025年9月公开可用。

  后续影响

  此次推出使OM银行成为南非数字银行领域的新竞争者，与TymeBank、Bank Zero和Discovery Bank等机构竞争。

  来源

• 2024

  批准追加测试和营销投资战略

  背景

  在完成核心系统并获得监管批准后，OM银行在公开推出前需要进一步准备。

  采取的行动

  Old Mutual董事会批准在2024年追加8亿兰特用于测试和营销。

  后续影响

  该银行在软启动和2025年9月公开推出前，进行了员工和受邀客户测试。

  Additional testing and marketing investment. R800 million approved (2024)

  来源

• 2016

  与10x Banking合作构建数字银行能力战略

  背景

  Old Mutual寻求建立能够支持新的纯数字零售银行的现代银行平台。

  采取的行动

  集团与10x Banking合作，为OM银行开发技术和战略基础。

  后续影响

  该合作先于牌照申请、系统建设和OM银行的最终公开推出。

  来源

1. 1OM Banken.wikipedia.org