华侨银行

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一家总部位于新加坡的银行集团，在亚洲及部分全球市场提供零售、企业、财富管理、保险和投资服务。

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概览

华侨银行（正式名称为 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，通常简称为 OCBC）是一家新加坡跨国银行和金融服务集团。它是新加坡三大本土银行集团之一，截至2024年底，按资产规模计算，是东南亚第二大银行，报告资产达6251亿新加坡元。该集团在19个国家设有超过400家分行和代表处，主要海外业务位于马来西亚、印度尼西亚、中国大陆、香港和澳门。该银行于1932年10月31日由三家新加坡华资银行合并而成：成立于1912年的华商银行、成立于1917年的和丰银行以及成立于1919年的华侨银行。李光前在组织合并中发挥了核心作用，后来成为该机构的主席。与华侨银行有联系的陈延谦也是一位重要的早期领导人。华侨银行于1933年2月开始运营，继承了服务于海峡殖民地和邻近市场华人商业社区的庞大区域网络。其早期发展受到战时破坏、战后重建以及马来亚、新加坡和印度尼西亚政治变革的影响。在日本占领期间，该银行暂时将总部迁至印度孟买，战后重新在新加坡注册。华侨银行后来重建了在印度尼西亚的业务，并扩大了与中国的联系。该银行在厦门的历史存在始于1925年，早于合并，成为其长期中国大陆业务的一部分。战后几十年，华侨银行在新加坡迅速增长。其资产在1970年超过10亿新元，到1981年底超过70亿新元。1972年，它收购了四海通银行，延续了与潮州社区的长期关系。1976年OCBC Centre竣工，由建筑师贝聿铭设计，成为该银行独特的总部。1989年，该机构采用更简短的公司身份“OCBC Bank”，并推出了新的企业标志。现代集团将银行业务与保险、证券经纪、私人银行和资产管理相结合。主要业务包括华侨银行的消费者和商业银行运营；其全资私人银行子公司新加坡银行；华侨银行成为控股股东的保险集团大东方控股；利安资金管理公司；华侨证券；以及区域银行子公司，包括马来西亚华侨银行、印度尼西亚的Bank OCBC NISP、华侨银行中国、华侨银行（香港）和华侨银行（澳门）。主要战略步骤包括2001年收购并整合吉宝达利银行及相关业务，2004年收购大东方，2009年收购ING亚洲私人银行，以及2014年收购香港的永亨银行。后者大幅扩展了华侨银行在香港、澳门和中国大陆的业务能力。2023年，中国大陆业务采用华侨银行中国品牌，而香港和澳门子公司也放弃了前永亨名称。华侨银行将自己定位为一家广泛的亚洲金融服务提供商，强调稳定性、区域连通性以及综合银行、财富和保险解决方案。它投资于数字银行、小企业技术和面向客户的金融应用，包括与Xero合作，帮助中小企业实现会计和运营流程数字化。2024年，它推出了华侨银行MyOwn Account，专为7至15岁儿童设计，带有家长控制。该集团还获得了强劲的外部信用评级和银行业安全与质量排名，尽管它也因反洗钱控制和服务中断影响客户而受到监管批评。

沿革

华侨银行成立于1932年，由华商银行、和丰银行和华侨银行合并而成。此次合并创建了一家强大的新加坡机构，当时本地银行服务于海峡殖民地和更广泛的马来地区的商业网络。李光前在合并中发挥了核心作用，后来从1938年起担任该银行主席，直至1967年去世前不久。华侨银行于1933年2月开始运营。该银行的国际历史早于其正式成立。其厦门分行于1925年开业，并在第二次世界大战中幸存。在日本占领期间，新加坡的银行暂时关闭，华侨银行将总部迁至印度孟买。战后，该银行在印度尼西亚重新设立分行，并恢复了区域活动。政治变革随后影响了这些业务：印度尼西亚的分行在1963年印尼-马来西亚冲突期间关闭，而华侨银行在缅甸的分行被革命政府国有化。战后华侨银行在新加坡强劲扩张。其资产在1970年超过10亿新元，到1981年底超过70亿新元。1972年收购四海通银行，为集团增添了新加坡现存最古老的华人银行。由贝聿铭设计的OCBC Centre于1976年竣工，至今仍是该集团最知名的总部。1989年，该银行采用OCBC Bank名称和修订后的企业形象。集团的现代多元化随着2001年收购吉宝资本控股及相关业务而加速。该交易将吉宝达利银行、吉宝证券和吉宝达利金融纳入集团；银行业务于2002年2月整合。华侨银行随后加强了其保险、财富和区域银行平台。它于2004年收购大东方控股，2005年将其资产管理业务与大东方的Straits Lion业务合并，并于2008年将由此产生的资产管理公司更名为利安资金管理公司。 2009年，华侨银行收购了ING亚洲私人银行。收购的业务与华侨银行私人银行合并，于2010年1月成立新加坡银行。华侨银行还通过投资印尼国民银行（Bank NISP）在印度尼西亚扩张，最终提高持股比例并将该机构更名为Bank OCBC NISP，然后与华侨银行印尼合并。在马来西亚，华侨银行发展了OCBC Al-Amin Bank，这是一家成立于2008年的全资伊斯兰银行子公司。一项重大的区域交易发生在2014年，当时华侨银行收购了香港的永亨银行。此次收购使华侨银行在香港、澳门和中国大陆拥有更大的影响力。永亨随后更名为华侨永亨银行，香港和澳门子公司于2023年采用华侨银行名称。华侨银行中国也于2023年成为集团在中国大陆的新品牌。在2010年代和2020年代，华侨银行专注于数字服务、商业技术和综合金融主张。其2020年与Xero的合作支持中小企业数字工具，而HealthPass在新加坡提供在线医疗咨询应用。该银行于2024年10月推出MyOwn Account，面向7至15岁儿童，将儿童持有的账户和借记卡与家长控制相结合。在创新的同时，华侨银行继续通过其华侨银行、新加坡银行、大东方和利安资金管理业务强调资本实力、区域银行、财富管理和保险。

2024
推出MyOwn账户
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行推出面向儿童的账户和借记卡产品，带有家长控制。
2023
大中华区业务更名
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
中国大陆业务采用华侨银行中国品牌，香港和澳门子公司采用华侨银行名称。
2020
Xero合作与HealthPass推出
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行与Xero合作推动中小企业数字化，并推出HealthPass医疗应用。
2014
收购永亨银行
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行收购了总部位于香港的永亨银行，扩大其大中华区业务。
2009
收购ING亚洲私人银行
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
此次收购为新加坡银行的成立奠定了基础。
2004
收购大东方
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行收购了保险集团大东方控股的控制权。
2001
收购吉宝达利
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行收购了吉宝资本控股及相关银行、证券和金融业务。
1989
企业形象更新
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
银行采用OCBC Bank名称和新标志。
1976
OCBC Centre竣工
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
由贝聿铭设计的OCBC Centre成为集团总部。
1972
收购四海通银行
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华侨银行收购了这家历史悠久的、前身为四海通银行的新加坡银行。
1933
开始运营
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
新合并的银行于2月在新加坡开始运营。
1932
华侨银行成立
[1]OCBC Banken.wikipedia.org
华商银行、和丰银行和华侨银行合并组成华侨银行。

产品与定位

一个主要的亚洲金融服务集团，以新加坡银行业为基础，具备区域规模、综合财富和保险能力，并以财务实力和稳健著称。

零售银行
华侨银行360账户
旗舰个人银行账户，旨在奖励符合条件的客户行为和关系，如工资入账、账单支付、刷卡消费和其他银行活动。它代表了华侨银行对捆绑式、基于关系的零售银行的重视。
零售银行 · 2024
华侨银行MyOwn账户
面向7至15岁客户推出的儿童账户。该账户以儿童名义注册，支持数字操作和借记卡，并受家长设定的限制和控制。
私人银行 · 2010
新加坡银行
华侨银行的全资私人银行子公司，由ING亚洲私人银行与华侨银行私人银行合并而成。通过私人银行、财富规划和投资服务，为亚洲及其他国际市场的富裕个人和家庭提供服务。
保险
大东方
由华侨银行控制的保险集团，通过专属代理和银行保险渠道分销。大东方主要在新加坡和马来西亚运营，在印度尼西亚和文莱也有业务。
伊斯兰银行 · 2008
华侨银行Al-Amin
华侨银行在马来西亚的全资伊斯兰银行子公司，在其伊斯兰教法咨询委员会的监督下提供符合伊斯兰教法的金融产品和服务。
证券经纪 · 1986
华侨证券
全资证券经纪子公司，是新加坡证券和衍生品交易所的成员，提供经纪及相关投资服务。

争议事件

2023
与Wirecard相关的反洗钱违规
新加坡金融管理局因华侨银行在审查异常交易和核实客户所有权及控制信息方面存在缺陷，处以60万新元罚款，该事件与Wirecard丑闻有关。
来源
2022
OCBC在短信钓鱼诈骗后推出安全措施
OCBC Bank在短信钓鱼诈骗导致近470名客户上个月损失850万美元后，宣布并实施安全措施，包括即时转账提醒、降低PayNow默认限额，以及设立永久客户服务团队处理欺诈报告。
来源
2021
华侨银行钓鱼诈骗事件
近470名客户因诈骗分子冒充华侨银行发送短信获取网上银行凭证而损失约850万新元。华侨银行后来宣布对受影响受害者进行全额善意赔付。
来源

品牌决策

2024
推出华侨银行MyOwn账户新品
背景
华侨银行将年轻客户视为需要早期金融素养和数字银行产品的细分市场。
采取的行动
该银行推出面向7至15岁儿童的儿童账户和借记卡，并受家长控制。
后续影响
该产品将华侨银行的零售主张扩展到阿尔法一代客户，同时保留家长监督。
来源
2020
与Xero合作推动中小企业数字化战略
背景
中小型企业客户越来越需要集成的云会计和数字运营工具。
采取的行动
华侨银行与Xero合作，支持中小企业客户的数字化。
后续影响
该合作将华侨银行的企业银行主张扩展到传统贷款和支付之外。
来源
2014
收购永亨银行并购
背景
华侨银行寻求通过收购一家成熟的区域性银行，在香港、澳门和中国大陆获得更大的影响力。
采取的行动
华侨银行收购永亨银行，随后整合并更名该业务。
后续影响
该交易创建了华侨银行在香港和澳门的银行子公司，并扩大其大中华区网络。
Offer value. Nearly US$5 billion announced offer (2014)
来源
2009
成立新加坡银行并购
背景
华侨银行希望扩大其私人银行和财富管理能力。
采取的行动
华侨银行收购ING亚洲私人银行，并与华侨银行私人银行合并。
后续影响
新加坡银行成为集团主要的私人银行平台，为亚洲及其他地区的富裕客户提供服务。
来源
2004
收购大东方控股并购
背景
华侨银行寻求将其金融服务模式扩展到银行业之外，并加强其保险和银行保险能力。
采取的行动
华侨银行完成自愿现金要约，收购大东方控股的控制权。
后续影响
大东方成为华侨银行集团的核心保险支柱，并继续通过代理和银行保险渠道运营。
来源

近期事件

2026.11.03
报道2026.11.03
DKSH获得OCBC提供的1亿瑞郎可持续发展挂钩贷款[4]DKSH获得OCBC提供的1亿瑞郎可持续发展挂钩贷款finanznachrichten.de
DKSH与OCBC签订了为期五年、金额为1亿瑞郎的可持续发展挂钩贷款，将融资条件与可持续发展表现及减排目标挂钩。
尚未确定
报道2026.10.22
BW ESS为Hams Hall电池储能系统获得融资[5]BW ESS为Hams Hall电池储能系统获得融资solarpowerportal.co.uk
BW ESS为其350MW/1,243MWh的Hams Hall电池储能系统获得债务融资。该交易将在系统投入商业运营时完成。
尚未确定
报道2022.02.23
Lendlease Global Commercial REIT获得可持续发展挂钩贷款[6]Lendlease Global Commercial REIT获得可持续发展挂钩贷款sbr.com.sg
Lendlease Global Commercial REIT从花旗、星展银行和华侨银行获得8.6亿美元无抵押可持续发展挂钩贷款，资金将用于收购Jem及一般企业和营运资金用途。
2022.01.21
报道2022.01.21
OCBC在短信钓鱼诈骗后推出安全措施[3]OCBC introduces security measures after SMS phishing scamsstraitstimes.com
OCBC Bank在短信钓鱼诈骗导致近470名客户上个月损失850万美元后，宣布并实施安全措施，包括即时转账提醒、降低PayNow默认限额，以及设立永久客户服务团队处理欺诈报告。
2021.11.29
报道2021.11.29
OCBC Bank收购Solomartel房地产基金股权[7]OCBC Bank收购Solomartel房地产基金股权news.webindia123.com
OCBC Bank收购了多个Solomartel房地产基金的股权，这些基金持有位于印度、斯里兰卡、美国、摩洛哥等地的房地产。
2021.11.04
报道2021.11.04
ESR获得9.44亿美元可持续发展挂钩贷款[8]ESR获得9.44亿美元可持续发展挂钩贷款sbr.com.sg
ESR Cayman Limited从国际及亚洲银行组成的银团获得9.44亿美元可持续发展挂钩公司贷款。该融资包括三年期和五年期部分，并设有与目标达成情况挂钩的利息减免机制。
2021.10.19
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EB Impact在新加坡推出第二期Sustainability Exchange青年导师计划，与Facebook及华侨银行合作。Facebook继续支持该计划，华侨银行则加入成为战略合作伙伴。
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