新银行

Novo Banco，法律名称为Novo Banco, S.A.，通常简称为novobanco，是一家总部位于葡萄牙奥埃拉什的商业银行。该银行于2014年8月4日在圣灵银行（BES）的处置中成立，此前BES因严重亏损及圣灵商业集团整体崩溃而陷入困境。葡萄牙央行将BES重组为一个可持续运营的机构和一个持有受损及问题资产的独立载体。Novo Banco接收了健康的运营资产和负债，包括分行、员工、客户关系、存款、贷款和高级债券持有人，而剩余机构则保留了大部分不良敞口。 新银行最初由葡萄牙处置基金（Resolution Fund）所有，该基金由葡萄牙银行业贡献资金并得到国家贷款支持。其成立伴随着约49亿欧元的资本重组，处置基金从葡萄牙国家借入大部分所需资金。该结构旨在维护金融稳定和银行服务的连续性，同时将运营银行与BES及圣灵集团的遗留问题分离。 Novo Banco进入了一个艰难的过渡期。其首任首席执行官Vítor Bento上任后不久离职，2014年9月由Eduardo Stock da Cunha接任。2015年首次出售银行的尝试因报价不理想而放弃。后续流程最终于2017年将Novo Banco的75%股权出售给美国私募股权公司孤星基金。处置基金保留25%股权，交易包括欧盟委员会竞争相关承诺和资产保护安排，以支持银行重组。 自2017年起，Novo Banco专注于重建资产负债表，并围绕国内商业银行业务重新定位。其计划包括减少不良和非核心资产、改善风险管理和内部控制、降低运营成本、重组分支机构和国际业务，并聚焦于葡萄牙家庭、企业和机构客户。该银行还剥离或转让了多项国际业务，包括澳门业务，并力求简化其商业模式。 2022年，该品牌进行了更新，作为现代化和商业网络更新的更广泛努力的一部分。Novo Banco的主要业务包括零售银行、企业和公司银行、贷款、存款、支付、银行卡、储蓄和投资产品、财富相关服务以及部分投资银行和机构服务。它被指定为欧洲银行框架内的重要机构，并接受欧洲央行的监管，葡萄牙当局保留重要的处置和监管职责。 Novo Banco仍然是葡萄牙银行业的重要参与者，尽管其所有权自成立以来多次变更。该银行的历史与BES的处置、葡萄牙处置基金的使用、欧洲国家援助和竞争监管以及随后大规模遗留贷款组合的清理密切相关。2025年，法国银行集团BPCE同意收购孤星基金的75%股权，随后同意收购处置基金剩余的25%股权，但需经过适用的交易和监管程序。这些进展标志着该银行从处置创建的机构向主要欧洲银行集团所有的进一步转变。

Novo Banco于2014年8月4日成立，是圣灵银行处置期间创建的可行继任机构。BES在圣灵家族相互关联的企业网络问题蔓延后遭受严重损失，包括与其安哥拉子公司相关的敞口。葡萄牙当局将银行的持续运营与受损和争议资产分离，后者被置于一个通常被称为“坏银行”的剩余机构中。Novo Banco接收了BES的分行、员工、存款、客户、贷款和高级债券义务，使普通银行服务得以继续，同时隔离遗留投资组合。 新机构最初由葡萄牙处置基金持有。该基金旨在支持失败银行的有序处置，由葡萄牙金融机构出资，并涉及国家融资。Novo Banco获得了约49亿欧元的资本重组。因此，其创建结合了银行连续性目标与大规模公共部门和行业资助的稳定努力。该机构受制于发展中的欧洲银行业联盟框架，并被指定为欧洲央行监管下的重要机构。 Vítor Bento担任2014-2017年任期的初始董事会主席，但他在上任约六周后离职。Eduardo Stock da Cunha于2014年9月接替。Novo Banco随后在临时公有所有权下运营，而处置基金寻求私人买家。2015年的出售流程吸引了多家国际金融集团的兴趣，但因报价不足而取消。2016年进行了第二次出售尝试，包括孤星基金和其他潜在投资者的兴趣。 2017年，孤星基金以10亿欧元的资本注入收购了Novo Banco的75%股权，而处置基金保留剩余25%。交易附带欧盟委员会竞争和国家援助框架下的条件，包括处置非核心资产、对受损资产的限制以及防止葡萄牙国家给予优惠待遇的措施。该银行还利用出售后的时期简化国际业务，包括将其澳门业务出售给立桥金融集团。 交易后的几年以重组和资产负债表修复为特征。Novo Banco力求减少不良贷款、改善信贷控制、加强内部流程、建立专业回收能力并降低成本基础。它转向以葡萄牙商业银行为主的模式，服务个人和公司，而不是维持广泛的国际足迹。该战略还涉及处置非核心持股和更新分行及客户服务网络。 该银行于2022年推出新品牌标识，将其作为现代化和商业更新的一部分。它继续提供零售、公司、企业和机构银行业务，以及存款、贷款、支付、银行卡和投资相关服务。其后期历史还包括法律和监管争议，包括2023年关于委内瑞拉冻结资产的命令，以及或有资本或资产保护安排的终止。2024年12月，Novo Banco宣布提前关闭该安排，这消除了合同股息限制，并支持了资本结构正常化的计划。 2025年，所有权再次变更，BPCE同意收购孤星基金的75%股权，随后签署协议收购处置基金剩余的25%。如果完成，这些交易将使Novo Banco从处置创建的混合私人和公共所有权机构转变为法国主要银行集团的全资子公司。因此，该银行的发展反映了三个不同阶段：与BES的紧急分离、孤星基金重组期以及拟议融入BPCE的欧洲银行平台。

• 2025

  BPCE同意收购Novo Banco

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  BPCE同意收购孤星基金持有的75%股权，随后签署协议收购处置基金剩余的25%股权。

• 2024

  或有资本安排提前终止

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  该银行在预定到期前关闭了与孤星基金收购相关的资产保护安排。

• 2023

  葡萄牙年度银行

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  《银行家》杂志将Novo Banco评为葡萄牙年度银行。

• 2022

  品牌更新

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  Novo Banco在现代化其商业存在的同时推出更新后的标识。

• 2017

  孤星基金成为多数股东

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  孤星基金收购该银行75%股权并承诺新资本；处置基金保留25%。

• 2017

  澳门业务变更所有权

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  立桥金融集团收购Novo Banco的澳门子公司，后者随后更名为立桥银行。

• 2016

  宣布重组计划

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  Novo Banco计划裁员和降低运营成本，而当局继续寻找私人投资者。

• 2015

  首次出售尝试取消

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  处置基金在收到认为不令人满意的报价后放弃了初始出售流程。

• 2014

  Novo Banco成立

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  葡萄牙央行于8月4日创建Novo Banco，作为圣灵银行处置中产生的可行运营银行。

• 2014

  初始领导层变动

  [1]Novo Bancoen.wikipedia.org

  Vítor Bento上任后不久离职，Eduardo Stock da Cunha于9月成为首席执行官。

一家专注于个人、企业和机构客户的主要葡萄牙国内商业银行，其处置后战略以资产负债表修复和核心银行业务为中心。

• 零售银行 · 2014

  个人银行业务

  为个人客户提供的服务，包括交易账户、存款、支付卡、数字和分行银行、个人贷款和家庭金融服务。该业务是从圣灵银行转移的可行客户导向活动的一部分，仍然是Novo Banco国内商业模式的中心。

• 贷款 · 2014

  抵押贷款和消费贷款

  面向家庭的信贷产品，包括住房融资和消费借贷。贷款在银行更广泛的零售主张内提供，并与处置后资产负债表重组期间制定的信贷风险控制一起管理。

• 商业银行业务 · 2014

  企业和公司银行业务

  为小型企业、中型公司和大型企业客户提供的银行服务。服务包括经营账户、存款、营运资金融资、投资贷款、支付和其他融资解决方案。2017年后，该领域成为主要焦点，因为银行专注于葡萄牙公司并减少非核心活动。

• 财富和投资 · 2014

  储蓄和投资服务

  为个人、公司和机构客户提供的储蓄、投资和财富相关服务。该产品补充了存款和贷款，并构成银行全方位服务商业关系模式的一部分。

• 机构银行业务 · 2014

  机构和投资银行业务

  为机构客户和选定的资本市场或投资银行活动提供的服务。Novo Banco重组后的战略更加强调核心国内商业银行业务，同时保留大型公司和机构客户所需的能力。

• 2023

  委内瑞拉冻结资产纠纷

  据报道，Novo Banco被命令向委内瑞拉政府返还约15亿美元的冻结资产。此事涉及主权相关资金的控制和释放争议，成为该银行突出的法律和监管纠纷之一。

  来源

阅读更多

• 2022Novo Banco品牌更新

  Portugal

  该银行作为涉及商业网络和客户面对存在的现代化努力的一部分，更新了其品牌。

  结果. 此次更新支持了银行在多年重组后作为现代国内商业机构的重新定位。

  来源
• 2014Novo Banco首次传播和标识活动

  Portugal

  Novo Banco在BES处置后推出了首个公共传播计划。其蝴蝶图案代表转型，而视觉标识在分行逐步推广。

  结果. 该活动确立了新银行在BES后的身份，并将其面向客户的形象与圣灵银行分离。

  来源

• 2025

  将所有权转让给BPCE并购

  背景

  在孤星基金重组期后，一家主要欧洲银行集团寻求收购Novo Banco的混合私人和公共所有权权益。

  采取的行动

  BPCE同意收购孤星基金持有的75%股权，随后签署协议收购处置基金剩余的25%股权。

  后续影响

  完成将使BPCE成为Novo Banco的唯一所有者，并可能将这家葡萄牙银行置于BPCE更广泛的欧洲银行战略中。

  Reported valuation for 100% of Novo Banco. €6.4 billion (2025 acquisition announcement)

  来源

• 2024

  提前终止或有资本保护安排战略

  背景

  Novo Banco作为孤星基金收购的一部分获得了资产保护或或有资本安排，合同到期日定于2025年12月。

  采取的行动

  该银行于2024年12月提前关闭该安排，并表示将致力于实现资本结构正常化。

  后续影响

  提前终止消除了合同股息限制，并被视为支持可能的未来公开募股和更传统的所有权和资本结构。

  来源

• 2017

  向孤星基金出售75%股权并购

  背景

  在2015年流程失败和进一步竞标后，当局寻求能够对银行进行资本重组和重组的买家。

  采取的行动

  孤星基金收购了Novo Banco的75%股权并承诺资本注入，而处置基金保留25%。

  后续影响

  该银行进入多年重组，重点是资产质量、成本降低、运营效率和专注于葡萄牙商业银行业务。

  Lone Star capital injection. €1 billion (2017 transaction)

  来源

• 2017

  剥离非核心国际业务战略

  背景

  收购后的重组计划要求Novo Banco简化运营并专注于其国内商业特许经营权。

  采取的行动

  该银行将其澳门子公司出售给立桥金融集团，后者随后将业务更名为立桥银行，并进一步减少非核心活动。

  后续影响

  该交易支持了银行从广泛国际足迹转向以葡萄牙为中心的运营模式。

  来源

• 2015

  取消初始出售流程并购

  背景

  处置基金在银行成立后寻求将Novo Banco的所有权转让给私人投资者。

  采取的行动

  当局在确定提交的报价不令人满意后取消了首次出售尝试。

  后续影响

  Novo Banco在准备新的私有化流程期间仍由处置基金所有。

  来源

• 2014

  将可行银行业务与BES遗留资产分离战略

  背景

  圣灵银行遭受历史性损失，无法继续作为正常运营银行。葡萄牙当局需要保护存款、分行、员工和客户服务，同时隔离受损敞口。

  采取的行动

  葡萄牙央行设立Novo Banco作为持续机构，并将较健康的运营资产和负债转移给它，将问题敞口留在单独的剩余结构中。

  后续影响

  Novo Banco成为一家正常运营的银行，但继承了复杂的处置历史、公共部门支持安排和大量的资产负债表清理要求。

  Initial recapitalization. Approximately €4.9 billion (2014)

  来源

1. 1Novo Bancoen.wikipedia.org
2. 2Novo Banco official websitenovobanco.pt