诺韦斯特公司
诺韦斯特公司是一家总部位于明尼阿波利斯的美国银行控股公司，从区域性银行业务扩展到消费金融和抵押贷款业务，并于1998年与富国银行合并。
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概览
诺韦斯特公司是一家总部位于明尼苏达州明尼阿波利斯的美国银行和金融服务公司。其直接的公司身份创建于1983年，当时西北银行公司（Northwest Bancorporation，俗称Banco）更名为诺韦斯特公司。该公司的深层制度根源可追溯至1872年在明尼阿波利斯成立的西北国家银行。 Banco成立于1929年，是在上中西部地区农业和银行业严重困难时期成立的银行合作协会。其成员机构通过共同所有权、流动性支持和协调管理联系在一起。这种结构帮助参与银行在大萧条期间经受住了倒闭浪潮。该组织还受益于一项跨州银行豁免，使其能够在联邦法律通常限制跨州分行银行业务的情况下，在多州范围内维持附属银行。 在20世纪70年代，Banco摆脱了由基本自治银行组成的松散协调联合会。它引入了更集中的规划、营销、数据处理、资金管理和贷款银团能力。到20世纪80年代初，管理层正在寻求更传统的银行控股公司模式。1983年的诺韦斯特更名刻意避开了“银行”一词，反映了成为多元化金融服务集团而非传统区域性银行的雄心。 诺韦斯特通过主要的非银行业务扩大了其活动。1982年收购Dial Corporation（一家消费金融公司，与同名消费品公司无关）为诺韦斯特金融服务公司奠定了基础。该部门通过庞大的办公网络提供消费信贷，后来扩展到加拿大、波多黎各、加勒比地区、中美洲、关岛和塞班岛。诺韦斯特还通过诺韦斯特抵押贷款公司发展了可观的抵押贷款业务，最终使该部门成为全国性的抵押贷款发放和服务力量。 公司在20世纪80年代初遇到了严重困难。首席执行官理查德·H·沃恩去世后出现了领导危机，而农业和国际贷款损失在农业状况低迷和海外贷款普遍出现问题期间增加。诺韦斯特抵押贷款公司也因一次不成功的利率对冲策略而遭受重大损失。在劳埃德·P·约翰逊和理查德·M·科瓦切维奇的领导下，公司减少了农业和国际风险敞口，收紧了贷款标准，削减了官僚机构，标准化了运营实践，并重新聚焦其抵押贷款业务。 在20世纪80年代末和90年代，诺韦斯特实施了积极的收购计划。它扩展到其历史上的上中西部地区以外的亚利桑那州、科罗拉多州、印第安纳州、伊利诺伊州、怀俄明州、新墨西哥州和得克萨斯州。它还收购了消费金融和抵押贷款业务，使公司拥有三大核心业务支柱：社区银行、消费金融和抵押贷款服务。科瓦切维奇强调关系银行、基于分行的客户服务和交叉销售存款、消费贷款、抵押贷款、保险和投资产品等产品。这一战略与行业日益关注自动化银行和减少分行网络形成对比。 到20世纪90年代中期，诺韦斯特已成为美国最大、地域覆盖最广的银行控股公司之一。其银行特许经营权覆盖了广阔的连续区域，而其抵押贷款和消费金融业务在全国和国际范围内运营。1998年6月，诺韦斯特宣布与富国银行进行股票合并。尽管诺韦斯特是法律上的存续公司，其银行特许经营权在合并中继续存在，但合并后的公司采用了更知名的富国银行名称，将总部迁至旧金山，并使用富国银行的公司身份和股票代码。因此，诺韦斯特不再作为独立品牌运营，而其银行、抵押贷款和消费金融业务成为现代富国银行组织的一部分。
沿革
诺韦斯特公司起源于上中西部银行业的一系列制度变革。西北国家银行于1872年在明尼阿波利斯成立，并成为1929年组建西北银行公司的核心机构。该组织广泛称为Banco，通过共同所有权和相互财务支持将附属银行联系在一起。其目的在20世纪20年代和30年代的农业危机和银行倒闭期间尤为重要。Banco成员可以重新分配流动性，并在必要时向陷入困境的附属机构提供资本，帮助在大萧条期间保护储户。 该组织的多州结构在其时代是不寻常的。联邦限制通常限制跨州分行银行业务，但Banco受益于与其早期网络相关的祖父豁免。这使其能够在明尼苏达州、威斯康星州、爱荷华州、内布拉斯加州、达科他州和蒙大拿州维持附属银行。在其早期历史的大部分时间里，附属机构保持相对自治。然而，在20世纪70年代，Banco引入了对战略规划、营销、数据处理、资金管理和贷款银团的更集中控制。目标是获得统一银行系统的效率，同时保持广泛的区域存在。 20世纪80年代初带来了组织变革和财务压力。1979年首席执行官理查德·H·沃恩去世后，切斯特·林德暂时管理该组织，直到1981年约翰·W·莫里森成为董事长兼首席执行官。莫里森将附属银行重组为区域集团，并寻求用更整合的控股公司取代合作联合会。1983年，西北银行公司更名为诺韦斯特公司。新名称标志着努力超越传统的存款和贷款业务。 诺韦斯特的多元化包括1982年收购Dial Corporation。更名为诺韦斯特金融服务公司后，该业务通过庞大的办公网络提供消费贷款，后来扩展到美国以外。诺韦斯特还将诺韦斯特抵押贷款公司打造成一家重要的全国性抵押贷款企业。这些举措为公司提供了多个盈利平台，但也增加了其对消费信贷、利率、房地产和经济周期的敞口。 在20世纪80年代初开始的农业衰退期间，公司的问题加剧。诺韦斯特有大量农业贷款敞口，还面临与国际贷款相关的损失。不良贷款急剧上升。诺韦斯特抵押贷款公司在尝试对冲可调利率抵押贷款的利率风险失败后遭受了另一次挫折。抵押贷款部门的领导层发生变化，部分服务和二级市场业务被剥离，业务重新聚焦于抵押贷款发放。 劳埃德·P·约翰逊接替莫里森，理查德·M·科瓦切维奇于1986年加入高级领导团队，1989年成为总裁兼首席运营官，1993年成为首席执行官。新管理层减少了农业和国际贷款敞口，实施了更严格的贷款标准，精简了行政管理，并标准化了银行网络的程序。诺韦斯特还进行了选择性收购，进入亚利桑那州，并在跨州银行限制减弱后扩展到其他州。 在20世纪90年代，诺韦斯特成为积极的整合者。它在科罗拉多州、新墨西哥州、得克萨斯州、伊利诺伊州、印第安纳州、怀俄明州和其他市场扩张，而诺韦斯特金融通过收购在加拿大和波多黎各增长。诺韦斯特抵押贷款通过进一步收购扩大了其发放和服务能力。到十年中期，公司的业务围绕社区银行、消费金融和抵押贷款服务组织。 科瓦切维奇提倡关系银行：利用分行和训练有素的人员加深与家庭和小企业的关系，然后引入贷款、抵押贷款、保险和投资服务等额外产品。这种方法使诺韦斯特区别于那些减少分行运营以支持自动化渠道的银行。公司成为美国最大的区域性银行组织之一，并维持了全国性的抵押贷款平台。 1998年，诺韦斯特同意与富国银行合并。诺韦斯特是法律上的存续实体，但合并后的公司采用了富国银行的名称、旧金山总部、视觉标识和股票代码。诺韦斯特公司因此作为独立的公司品牌消失，尽管其业务和组织能力在富国银行内继续存在。
- 1998
诺韦斯特与富国银行合并
[1]合并创建了现代富国银行组织，并结束了诺韦斯特的独立公司身份。
- 1996
诺韦斯特扩大抵押贷款服务和波多黎各消费金融业务
[1]诺韦斯特从保德信收购了一项大型抵押贷款业务，并完成了对波多黎各ITT Island Finance的收购。
- 1995
诺韦斯特抵押贷款成为领先的抵押贷款发放机构
[1]收购Directors Mortgage Loan扩大了诺韦斯特的住宅抵押贷款平台，并帮助其成为全国行业领导者。
- 1992
收购科罗拉多联合银行
[1]该交易显著增强了诺韦斯特在科罗拉多州的地位，是其20世纪90年代初最重要的收购之一。
- 1988
诺韦斯特中心开业
[1]公司搬入诺韦斯特中心，这是一座新的明尼阿波利斯总部大楼，在火灾摧毁其前市中心总部后建成。
- 1983
诺韦斯特公司成立
[1]西北银行公司采用诺韦斯特公司名称，并在更统一的控股公司结构下重组其附属机构。
- 1982
收购Dial Corporation
[1]此次收购为集团带来了主要的消费金融业务，并加速了其向多元化金融服务发展的步伐。
- 1970
集中化开始
[1]Banco开始协调其附属银行的规划、营销、数据处理、资金管理和贷款银团。
- 1929
西北银行公司成立
[1]一个后来被称为Banco的银行协会在双子城成立，以西北国家银行为核心。
- 1872
西北国家银行成立
[1]西北国家银行在明尼阿波利斯成立，后来成为诺韦斯特公司谱系中的主要前身机构。
产品与定位
一家多元化的美国金融服务集团，将注重关系的社区银行与全国性抵押贷款业务和消费金融相结合。
零售和商业银行
社区银行
诺韦斯特的核心银行业务通过广泛的分行网络为家庭、小企业和商业客户提供服务。其关系银行模式强调个性化服务、存款吸收、消费和商业贷款以及交叉销售额外金融产品。该业务在20世纪80年代和90年代从上中西部扩展到更广泛的多州特许经营权。
消费金融 · 1983
诺韦斯特金融服务公司
诺韦斯特金融服务公司由1982年收购Dial Corporation形成。它通过分布式办公网络提供消费信贷，为车辆和休闲设备等购买提供融资。该部门后来扩展到加拿大、波多黎各、加勒比地区、中美洲、关岛和塞班岛，并成为诺韦斯特盈利的重要贡献者。
抵押贷款
诺韦斯特抵押贷款公司
诺韦斯特抵押贷款公司在美国各地发放和服务住宅抵押贷款。在20世纪80年代初因利率风险管理遭受损失后，该部门进行了重组，并更专注于发放。20世纪90年代的收购扩大了其抵押贷款组合、技术、服务能力和全国分销网络。
品牌决策
1998
与富国银行合并并购背景
诺韦斯特建立了大型地区银行、全国抵押贷款平台和消费金融网络，而富国银行提供了高度认可的全国性银行身份。
采取的行动
诺韦斯特同意与富国银行进行股票合并。尽管诺韦斯特是法律上的存续公司，但合并采用了富国银行的名称和总部。
后续影响
诺韦斯特不再作为独立品牌存在，其业务成为富国银行的一部分。
1985
重新聚焦抵押贷款业务战略背景
诺韦斯特抵押贷款公司在一次不成功的利率对冲努力后录得重大损失，并面临母公司更广泛信贷问题的压力。
采取的行动
诺韦斯特剥离了大量服务和抵押贷款购买业务，并将该部门更狭窄地集中于发放抵押贷款。
后续影响
重新聚焦的抵押贷款部门后来通过收购在全国扩张，并成为公司的主要业务之一。
1983
将公司重新定位为多元化金融服务集团战略背景
管理层认为，前Banco身份反映了松散的地区银行联合会，并未传达组织不断扩大的消费金融和抵押贷款活动。
采取的行动
公司采用诺韦斯特公司名称，将附属机构重组为更整合的结构，并避免在公司名称中使用“银行”一词。
后续影响
诺韦斯特发展了更广泛的业务组合，结合了社区银行、消费金融和抵押贷款服务。
近期事件
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