非标准金融公司
一家前英国消费金融集团，经营家庭信贷、担保人贷款和分行无担保贷款业务。
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概览
非标准金融公司（NSF）是一家英国消费金融集团，专注于向经常被主流银行忽视的客户提供贷款。其主要业务通过三个专业品牌进行：Loans at Home（前身为Loansathome4u），提供上门收款个人贷款；Everyday Loans，提供无担保消费信贷的分行机构；以及George Banco，于2017年收购的担保人贷款业务。该集团定位于非标准或近优质贷款市场，其承保、分销和定价针对可能难以获得传统无担保信贷的借款人进行了调整。 NSF由约翰·范·库弗勒（John van Kuffeler）于2015年2月创立，他曾长期担任Provident Financial的首席执行官。公司最初以上市现金壳公司形式成立，获得投资者约4800万英镑支持，并在伦敦证券交易所筹集1亿英镑用于收购专业消费金融业务。公司迅速建立了运营平台。2015年8月，它以8250万英镑收购了S&U的家庭信贷部门Loansathome4u。同年12月，它以2.35亿英镑从Secure Trust Bank收购了Everyday Loans，通过银行债务和1.6亿英镑股权融资为收购提供资金。Everyday Loans成为集团的核心部分，并被称为英国最大的非银行分行无担保消费贷款提供商。 2017年8月，NSF通过收购George Banco扩展到担保人贷款领域，企业价值为5350万英镑。在其鼎盛时期，该集团运营多渠道贷款模式。Loans at Home通过上门收款信贷服务客户，在公司历史资料描述的时期内，约有98,000名客户，由英格兰、威尔士和苏格兰约40家分行支持。Everyday Loans通过全国分行网络服务数万名额外客户，该网络后来发展到超过75个地点，2022年净贷款账簿约为1.67亿英镑。 NSF最突出的战略行动是2019年试图收购Provident Financial。这项主动提出的全股票提议估值约13亿英镑，每股Provident股票提供8.88股NSF股票。该收购具有战略意义，因为它试图合并非标准贷款领域的两家大型企业，并由曾经营Provident的创始人领导。Provident董事会拒绝了该要约，而监管机构审查了竞争、行为和资本影响。最终，由于包括审慎资本批准在内的监管条件未得到满足，该收购于2019年6月失效。这次失败交易产生了大量咨询和特殊成本。 NSF后来面临财务和行为相关压力。2023年，Everyday Lending Limited提出一项安排计划，以解决与2021年3月31日之前发放的贷款相关的历史客户赔偿负债，以及应付给金融申诉专员服务的费用。该计划为符合条件的索赔和相关费用提供了1400万英镑。一项拟议的资本重组在主要股东Alchemy Partners拒绝支持融资后未能进行。相反，运营业务被转移到由有担保贷款人拥有的新成立集团。贷款人释放了7000万英镑的有担保债务，并延长了剩余设施的期限。NSF随后进入有序清盘，股东预计不会从该过程中获得任何价值。Everyday Loans业务在新所有权下继续运营，并于2025年3月更名为Evlo。因此，最初的NSF公司集团不再作为独立的上市消费金融公司运营。
沿革
非标准金融由约翰·范·库弗勒于2015年2月成立，他此前曾领导Provident Financial长达22年，于2013年12月退休。NSF获得约4800万英镑投资者支持，并于2015年2月作为现金壳公司在伦敦证券交易所上市。其最初的公开市场目的是筹集资金以收购专业消费金融领域的成熟企业；为此筹集了1亿英镑。 该集团于2015年8月开始组建其运营组合，以8250万英镑收购了S&U的家庭信贷部门Loansathome4u。该业务随后以Loans at Home品牌运营。家庭信贷涉及在客户家中收取还款，历史上服务于可能不使用主流银行产品的借款人。Loans at Home成为该领域英国最大的提供商之一。 2015年12月，NSF以2.35亿英镑从Secure Trust Bank收购了Everyday Loans。此次收购通过银行债务和1.6亿英镑股权融资提供资金。Everyday Loans通过分行运营并提供无担保消费信贷，为NSF提供了除家庭收款贷款外的第二种分销模式。2016年8月，集团宣布首次中期股息，反映了其作为运营上市公司的地位，而不仅仅是收购工具。 NSF于2017年8月再次扩大贷款活动，以5350万英镑的企业价值收购了专业担保人贷款机构George Banco。担保人贷款通常依赖第三方同意在借款人违约时履行借款人的义务。此次收购使NSF涉足非标准消费金融的另一个细分市场，并完成了集团主要的三部分运营结构：家庭信贷、分行无担保贷款和担保人贷款。 该集团于2019年2月做出了最具后果的战略举措。2月22日，NSF对Provident Financial发起主动全股票要约，估值约13亿英镑，提议每股Provident股票换8.88股新NSF股票。该要约引人注目，因为范·库弗勒曾领导Provident。Provident董事会拒绝了该提议，认为其在财务上有缺陷，并质疑NSF管理层能否运营Provident的Vanquis Bank信用卡业务。一些机构投资者支持该收购，而其他大股东反对。 拟议的合并引起了监管关注。竞争与市场管理局评估其是否符合《2002年企业法》下的调查条件。金融行为监管局也表示，如果合并后的企业增加不可负担贷款，将进行干预。最终，审慎监管局确定拟议的合并集团无法满足最低监管资本要求。2019年6月4日，NSF宣布相关监管条件无法满足，导致要约失效。这次失败尝试产生了估计1000万至1050万英镑（不含增值税）的费用，并导致NSF 2019年上半年业绩中出现2530万英镑的特殊费用。 NSF随后面临与资金、贷款表现和历史客户赔偿义务相关的困难。2023年，Everyday Lending Limited提出一项安排计划，涵盖与2021年3月31日之前发放的贷款相关的负债。该计划为借款人索赔和金融申诉专员服务费用预留了1400万英镑。考虑了一项资本重组提案，但未获得主要股东Alchemy Partners的支持。该集团的有担保贷款人转而通过新成立的集团控制了运营业务。作为回报，他们释放了7000万英镑的有担保债务，并延长了剩余设施的期限。 此次转移将运营业务与原始上市公司分开。非标准金融公司随后开始有序清盘，股东预计不会获得任何价值。Everyday Loans业务在新所有权下继续运营，并于2025年3月采用Evlo名称扩展其身份。因此，NSF从专业消费信贷领域的上市整合者转变为清盘中的公司实体，而其前运营平台的部分在贷款人所有权下幸存。
- 2025
Everyday Loans更名为Evlo
[1]前Everyday Loans运营业务在新所有权下继续运营，并采用Evlo品牌。
- 2023
债务重组和运营业务转移
[1]一项安排计划解决了历史赔偿负债，而有担保贷款人通过新集团收购了运营业务，并释放了7000万英镑的有担保债务。
- 2023
有序清盘开始
[1]在运营业务转移到贷款人所有权后，原始NSF公司开始有序清盘。
- 2019
Provident Financial收购尝试
[1]NSF对Provident Financial发起约13亿英镑的全股票要约。由于监管资本条件未满足，该要约于6月失效。
- 2017
收购George Banco
[1]NSF以5350万英镑的企业价值收购了专业担保人贷款机构George Banco。
- 2016
首次中期股息
[1]NSF作为运营中的上市消费金融集团宣布首次中期股息。
- 2015
公司成立并上市
[1]NSF于2月由约翰·范·库弗勒成立，并以现金壳公司在伦敦证券交易所上市，为专业消费金融领域的收购筹集资金。
- 2015
收购Loansathome4u
[1]NSF以8250万英镑收购了S&U的家庭信贷部门。该业务后来以Loans at Home运营。
- 2015
收购Everyday Loans
[1]公司以2.35亿英镑从Secure Trust Bank收购了Everyday Loans，增加了分行无担保贷款平台。
产品与定位
专业英国消费贷款，面向可能难以获得主流无担保信贷的借款人，通过家庭信贷、分行和担保人贷款渠道提供。
上门收款个人贷款 · 2015
Loans at Home
Loans at Home是NSF的家庭信贷业务，最初于2015年从S&U收购为Loansathome4u。它通过上门收款模式提供个人贷款，客户关系和还款由当地代表支持。该业务服务于英格兰、威尔士和苏格兰的借款人，并被称为英国最大的家庭信贷提供商之一。
分行无担保消费贷款 · 2015
Everyday Loans
Everyday Loans于2015年从Secure Trust Bank收购，成为NSF主要的分行贷款业务。它通过英国分行网络提供无担保消费贷款，服务于可能不符合传统银行信贷资格的客户。到2022年，该网络超过75个地点，报告净贷款账簿约为1.67亿英镑。2023年重组后，它在新所有权下继续运营，并于2025年更名为Evlo。
担保人贷款 · 2017
George Banco
George Banco是NSF于2017年收购的专业担保人贷款提供商。其贷款模式涉及担保人支持借款人的义务，使NSF涉足非标准消费金融的一个独特细分市场。此次收购是NSF多元化战略的一部分，超越了家庭信贷和分行无担保贷款。
品牌决策
2023
重组并转移至有担保贷款人所有权战略背景
NSF面临历史客户赔偿负债，需要为其运营业务的资本结构寻求解决方案。针对2021年3月31日之前发放的贷款相关负债，提出了一项安排计划。
采取的行动
该计划为借款人索赔和金融申诉专员服务费用提供了1400万英镑。在拟议的资本重组未能获得主要股东支持后，运营业务被转移到由有担保贷款人拥有的新成立集团。贷款人释放了7000万英镑的有担保债务，并延长了剩余设施的期限。
后续影响
原始非标准金融公司开始有序清盘，股东预计不会获得任何价值。Everyday Loans业务在贷款人所有权下继续独立运营。
Funds made available under the redress scheme. £14 million (2023)
2019
对Provident Financial的敌意全股票要约并购背景
NSF寻求与英国非标准贷款领域的大型竞争对手Provident Financial合并。该提议是在NSF组建了家庭信贷、分行贷款和担保人贷款业务组合后提出的。
采取的行动
2019年2月22日，NSF提议每股Provident股票发行8.88股新NSF股票，估值约13亿英镑。
后续影响
Provident拒绝了该要约。监管条件未得到满足，特别是与合并集团最低监管资本相关的要求，要约于2019年6月4日失效。NSF产生了约1000万至1050万英镑（不含增值税）的费用，并在2019年上半年记录了2530万英镑的特殊费用。
Estimated transaction fees before VAT. £10 million to £10.5 million (2019)
- Provident Financial — Provident董事会拒绝了该提议，称其在财务上有缺陷，并质疑NSF运营Vanquis Bank的能力。
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