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NetBank是一家美国无网点银行，从1996年运营至2007年，最终被监管机构关闭。
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概览
NetBank是一家美国直接银行和储蓄贷款机构，运营时间为1996年至2007年。它于1996年2月以亚特兰大互联网银行的名义成立，当时无网点银行业务仍是一种新兴的商业模式。该机构试图通过不设立大型实体分行网络来与传统银行竞争，从而能够提供相对有吸引力的存款利率，并通过数字和远程渠道开展大部分业务。1998年，它采用了风格化的名称Net.B@nk，后来通常称为NetBank。 该公司于1997年7月29日完成首次公开募股，筹集了4200万美元。在20世纪90年代末的科技繁荣时期，其股价经历了大幅波动，反映了投资者对基于互联网的金融服务的热情。NetBank随后在基础在线存款业务之外进行了扩张。它于2001年收购了CompuBank的存款账户，同年收购了Market Street Mortgage，并于2002年收购了Resource Bancshares Mortgage Group。这些交易增加了其抵押贷款和贷款敞口，并将该机构的业务扩展到了其最初的直接银行主张之外。 在2000年代初期和中期，NetBank增加了一系列相邻的金融服务。通过姊妹公司NetInsurance，它于2003年开始提供车辆保险，并通过佛罗里达州的经销商进入直接消费者汽车贷款领域。它于2003年12月收购了ATM和零售交易处理提供商Financial Technologies Inc.，并于2004年购买了Beacon Credit Services的资产，增加了休闲车、船舶和飞机的融资。2006年，它开始通过UPS Store提供支票存款服务。这些举措反映了围绕银行建立更广泛金融服务平台的努力。 扩张伴随着信贷和治理问题的恶化。2005年，NetBank报告了与不良贷款拨备相关的亏损。2006年，它降低了文件和承销标准，以增加贷款产量。它向外部投资者出售了许多贷款，同时保留了部分追索义务，随后被要求回购先前出售的1.82亿美元已受损贷款。该银行报告2006年亏损2.02亿美元。其独立审计师安永于2006年11月辞职，导致监管文件延迟提交，市场担忧加剧。 NetBank在2007年试图处置非核心业务并出售其核心银行业务。它于5月出售了NetBank Payment Systems，并达成协议将核心业务出售给EverBank，但该交易取决于NetBank通过其他资产出售筹集现金。这些销售未能实现，EverBank于2007年9月17日终止了协议。NetBank还多次收到纳斯达克关于延迟提交文件以及后来股价的合规通知。其股票于2007年8月3日退市。 2007年9月28日，储蓄机构监管局与联邦存款保险公司协调关闭了NetBank。该银行约14亿美元的FDIC保险存款和部分贷款资产以1400万美元转让给ING集团。余额超过FDIC保险限额的客户立即只收到部分超额部分，其余部分成为债权人。母公司于2007年11月申请破产保护，并计划清算剩余资产，尽管联邦储蓄贷款机构本身通过监管接管而非普通破产处理。NetBank的倒闭使其成为自20世纪80年代储蓄贷款危机以来最大的储蓄贷款机构倒闭事件，也是当时佐治亚州最大的银行倒闭事件。一项指控高管和董事误导性陈述的股东集体诉讼于2011年以1250万美元和解。
沿革
NetBank起源于1996年2月，当时名为亚特兰大互联网银行，是美国最早的直接银行之一。其运营模式避免了传统分行网络的成本，并利用远程渠道吸引存款，包括提供可能比传统机构更具竞争力的利率。该公司于1997年7月上市，筹集了4200万美元，并于1998年更名为Net.B@nk。其股票在互联网泡沫时期波动剧烈。 该机构通过收购和相邻服务寻求扩张。它于2001年收购了CompuBank存款账户和Market Street Mortgage，随后于2002年收购了Resource Bancshares Mortgage Group。这些交易使抵押贷款成为业务的重要组成部分。2003年，NetBank通过姊妹公司NetInsurance增加了车辆保险，并开始通过佛罗里达州的经销商提供消费者汽车贷款。它还收购了Financial Technologies Inc.，扩展到ATM和零售交易处理领域。2004年，Beacon Credit Services的资产增加了休闲车、船舶和飞机融资。NetBank后来通过UPS Store引入了支票存款服务。 随着公司扩大贷款业务，信贷质量恶化。NetBank在2005年因不良贷款拨备而录得亏损。2006年，它放宽了文件和承销标准以刺激贷款产量。该机构向投资者出售了许多贷款，但保留了部分追索权，当这些贷款表现不佳时，它面临风险。它被迫回购先前出售的1.82亿美元不良贷款，并报告2006年亏损2.02亿美元。安永于2006年11月辞去独立审计师职务。NetBank于2007年2月任命Porter Keadle Moore LLP为其替代审计师，并表示打算更新其延迟提交的文件。 NetBank的财务恶化也引发了市场和监管压力。纳斯达克就延迟的年度和季度报告以及后来公司股价发出通知。NetBank于2007年5月1日出售了其支付系统业务，并于5月21日同意将其核心银行业务出售给EverBank。拟议的转让取决于NetBank通过出售其他投资筹集现金。当这些销售未能提供所需资金时，EverBank于9月17日终止了协议。 储蓄机构监管局于2007年9月28日与FDIC协调关闭了NetBank。ING集团以1400万美元收购了该银行约14亿美元的受保存款和部分贷款资产。余额超过联邦保险限额的储户只收到部分超额部分，并成为接管中的债权人。这次失败被描述为自20世纪80年代危机以来最大的储蓄贷款机构倒闭事件，也是当时佐治亚州最大的银行倒闭事件。2007年11月，NetBank的母公司寻求破产保护，并宣布计划清算剩余资产，包括房地产和一家专属保险子公司。NetBank.com域名后来被Axos Financial收购。一项关于公司高管和董事涉嫌误导性陈述的前股东集体诉讼于2011年11月以1250万美元和解。
- 2011
股东集体诉讼和解
[1]一项关于涉嫌误导性陈述的前股东诉讼以1250万美元和解。
- 2007
纳斯达克退市和监管关闭
[1]NetBank于8月被退市，并于9月28日被监管机构关闭。
- 2006
重大亏损和审计师辞职
[1]该银行报告全年亏损2.02亿美元，而安永辞去独立审计师职务。
- 2002
收购Resource Bancshares Mortgage Group
[1]NetBank收购了Resource Bancshares Mortgage Group，并深化了其抵押贷款业务。
- 2001
存款和抵押贷款扩张
[1]NetBank收购了CompuBank存款账户和Market Street Mortgage。
- 1998
更名为Net.B@nk
[1]公司采用Net.B@nk名称。
- 1997
首次公开募股
[1]NetBank Inc.于7月29日完成IPO，筹集了4200万美元。
- 1996
亚特兰大互联网银行成立
[1]该机构于2月成立，名为亚特兰大互联网银行，是一家早期的美国直接银行。
产品与定位
一家以技术为导向、无网点的美国银行，利用远程分销和较低物理开销模式竞争存款，后来扩展到抵押贷款和相邻的消费及支付服务。
零售银行 · 1996
直接存款账户
NetBank最初的核心产品是无网点银行业务。客户通过远程和电子渠道而非传统分行网络访问存款服务。较低的物理基础设施模式支持该银行以相对较高的利率吸引存款的努力。
贷款 · 2001
抵押贷款
在收购Market Street Mortgage和Resource Bancshares Mortgage Group之后，抵押贷款成为NetBank的主要业务。抵押贷款策略增加了贷款产量，并将公司扩展到在线存款之外，但也使其面临信贷损失和贷款回购义务。
消费金融 · 2003
消费者汽车贷款
NetBank began offering direct consumer auto loans through Florida automobile dealerships in 2003.
保险 · 2003
车辆保险
通过姊妹公司NetInsurance，NetBank于2003年开始提供车辆保险。该服务补充了其汽车金融活动，并代表了向相关金融产品的扩展。
专业贷款 · 2004
专业休闲融资
2004年收购Beacon Credit Services资产增加了休闲车、船舶和飞机的融资。这些产品将NetBank的贷款组合扩展到专业消费和资产融资类别。
支付服务 · 2003
ATM和零售交易处理
Financial Technologies Inc.提供NetBank于2003年收购的ATM和零售交易处理能力。该业务后来与NetBank Payment Systems相关联，该公司于2007年出售了该业务。
争议事件
品牌决策
2007
拟将核心银行业务出售给EverBank并购背景
NetBank需要流动性，并试图在处置部分非核心资产后出售其核心银行业务。
采取的行动
NetBank同意将核心银行业务出售给EverBank，但取决于其通过其他投资出售筹集现金的能力。
后续影响
所需的资产出售未能实现，EverBank于9月17日终止了协议。NetBank在十一天后被监管机构关闭。
2007
将存款和部分资产转让给ING集团并购背景
FDIC和储蓄机构监管局在NetBank关闭后安排了解决方案。
采取的行动
ING集团收购了NetBank约14亿美元的FDIC受保存款和部分贷款资产。
后续影响
该交易允许受保存款客户被转移，而未投保的超额余额客户成为接管债权人，未付余额未获支付。
Purchase price. $14 million (September 28, 2007)
2006
放宽贷款标准战略背景
NetBank试图在信贷环境恶化的情况下增加贷款产量。
采取的行动
该银行降低了文件和承销标准，并向投资者出售了许多贷款，NetBank保留了部分追索权。
后续影响
NetBank被迫回购1.82亿美元的不良贷款，并报告2006年亏损2.02亿美元。
Bad loans repurchased. $182 million (2006)
近期事件
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