尼米亚银行

尼米亚银行是一家在马耳他注册的直接银行，通过在线平台为欧洲经济区内的个人、企业、机构和高净值客户提供网上银行和投资服务。该银行于2008年9月2日获得马耳他金融服务管理局（MFSA）颁发的欧盟监管银行牌照。尼米亚没有实体分行网络，而是通过在线平台进行客户开户、账户管理、支付、存款等服务。 该银行由Nemea plc全资拥有。Nemea plc的最大股东是总部位于比利时的欧洲投资公司Nevestor SA，最终所有权归属于尼米亚的芬兰创始人Heikki Niemelä和Mika Lehto。尼米亚在欧洲单一护照框架下运营，允许在一个欧洲经济区司法管辖区获得授权的银行在其他欧洲经济区国家提供许可的金融服务。在牌照被撤销前，该银行声称其客户遍布欧洲经济区全部31个国家，并提供英语、西班牙语、法语、希腊语、意大利语、荷兰语和芬兰语七种语言的客户沟通服务。 尼米亚的商业模式基于吸收客户存款，并通过利息、费用、佣金和金融投资产生收入。存款资金可配置于贷款、存款、固定收益工具和其他低风险证券。该银行是马耳他存款补偿计划的成员，根据适用的欧洲存款担保框架，每位客户的合格存款最高可获得10万欧元的保护。它也是马耳他投资者保护计划的成员。 与尼米亚相关的一个显著产品是Nemea Instant Payment（NIP），该服务允许尼米亚客户之间进行实时转账，且不收取转账费用。2013年2月，该银行推出了首批面向零售和企业客户的主要存款产品，包括短期和长期存款以及面向中小企业的国库现金管理服务。2014年7月，定期存款产品扩展至八种，期限从一个月到五年不等。 尼米亚的运营历史在2016年发生急剧变化。在马耳他金融服务管理局和欧洲中央银行联合现场检查后，MFSA报告了严重的监管缺陷，并于2016年4月27日任命普华永道为管理人。新账户和客户存款被禁止，而客户每日取款限额为250欧元。据报道，该银行当时持有约6200万欧元的客户存款。 2017年1月，MFSA宣布将向欧洲央行提议撤销尼米亚的银行牌照。欧洲央行于2017年3月23日撤销了该牌照，结束了尼米亚作为持牌银行的运营能力。马耳他的存款补偿计划随后向客户支付了约3500万欧元，但受适用的保护限额约束。该机构仍处于管理之下，并进入了涉及法律上诉的漫长清算程序。一份涵盖2019年6月的管理人报告显示资产为4500万欧元，负债为4889万欧元，累计亏损为1260万欧元；到2020年初，报告的未付客户存款为1320万欧元。这些数字是历史管理报告数字，而非当前财务报表。

尼米亚银行于2008年9月2日在马耳他成立，此前获得了马耳他金融服务管理局颁发的欧盟监管银行牌照。其创始人是芬兰银行家海基·涅梅莱和米卡·莱赫托。该银行通过Nemea plc持有，其最大股东被认定为总部位于比利时的欧洲投资公司Nevestor SA。最终所有权归属于两位创始人。 该机构采用了直接银行模式。它没有实体分行网络，通过在线平台提供银行和投资服务。其目标客户群包括零售客户、公司、机构和高净值个人。通过欧洲单一护照框架，尼米亚在欧洲经济区的31个国家提供服务。该银行声称支持七种语言的客户服务：英语、西班牙语、法语、希腊语、意大利语、荷兰语和芬兰语。 尼米亚开发了Nemea Instant Payment，这是一项旨在允许尼米亚客户之间免费实时转账的服务。其存款业务在2013年2月14日变得更加突出，当时该银行推出了一系列零售和企业存款产品。该产品包括短期和长期存款以及面向中小企业的国库现金管理服务。2014年7月，尼米亚将定期存款产品扩展至八种，期限从一个月到五年不等。 该银行的收入模式结合了利息收入、费用、佣金和金融收入。客户资金可投资于贷款、存款、固定收益工具和其他低风险证券。尼米亚参与了马耳他的存款补偿计划和投资者保护计划。存款计划根据相关的欧洲存款担保规则，为每位客户提供最高10万欧元的保护。 2016年发生了一次重大中断。马耳他金融服务管理局和欧洲央行的联合现场检查发现了马耳他金融服务管理局所称的严重监管缺陷。2016年4月27日，马耳他金融服务管理局将尼米亚置于管理之下，并任命普华永道为管理人。客户被告知每日取款限额为250欧元，而新账户和额外存款被禁止。据报道，该银行当时持有约6200万欧元的客户存款。 2017年1月20日，马耳他金融服务管理局宣布决定向欧洲央行提议撤销尼米亚的牌照。欧洲央行于2017年3月23日完成了撤销。尼米亚因此不再作为持牌银行运营，并继续处于管理和清算程序中。 马耳他存款补偿计划向客户支付了约3500万欧元，最高可达适用的10万欧元保护限额。后来的管理信息描述了困难的财务状况：2019年6月，资产报告为4500万欧元，而负债为4889万欧元，累计亏损为1260万欧元。到2020年初，仍有约1320万欧元的客户存款未支付。清算过程因法律上诉而延长，尽管2019年11月金融服务法庭驳回了暂停程序的请求。在可用的参考材料中，未识别出当前运营的业务或有效的银行牌照。

• 2019

  清算争议持续

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  该银行仍处于漫长的清算过程中，金融服务法庭于11月驳回了暂停程序的请求。

• 2017

  银行牌照被撤销

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  欧洲央行于2017年3月23日撤销了尼米亚银行的银行牌照。

• 2016

  被置于管理之下

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  在马耳他金融服务管理局和欧洲央行的联合检查发现严重监管缺陷后，马耳他金融服务管理局任命普华永道为管理人。

• 2014

  定期存款产品范围扩大

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  尼米亚将其定期存款产品扩展至八种，期限从一个月到五年不等。

• 2013

  零售和企业存款产品发布

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  该银行推出了面向零售和企业客户的主要存款产品，以及面向中小企业的国库现金管理服务。

• 2008

  银行在马耳他成立并获得牌照

  [1]Nemea Banken.wikipedia.org

  尼米亚银行于2008年9月2日成立，当时获得了马耳他金融服务管理局颁发的欧盟监管银行牌照。

一家跨境、仅提供在线服务的欧洲银行，定位围绕数字访问、存款产品、直接银行业务和低开销交付，无实体分行。

• 支付

  尼米亚即时支付

  Nemea Instant Payment，通常缩写为NIP，是与该银行相关的在线转账服务。它允许尼米亚客户之间进行实时转账，且不收取费用。该服务反映了尼米亚的直接银行模式，即账户访问和支付活动通过数字方式而非分行进行。

• 存款 · 2013

  零售定期存款

  尼米亚向个人客户提供短期和长期存款产品。这些产品构成了该银行主要存款业务的一部分，并通过其网上银行平台进行管理。定期存款产品后来扩展至八种期限选择，从一个月到五年不等。

• 企业银行 · 2013

  企业定期存款和国库服务

  企业客户可以访问定期存款产品和国库现金管理服务，这些服务特别针对中小企业。这些服务在线提供，是尼米亚在零售客户和机构之外服务公司的一部分努力。

• 数字银行 · 2008

  网上银行和投资服务

  尼米亚作为一家无分行的直接银行运营，通过在线平台提供账户、支付、存款和投资相关服务。其目标客户群包括欧洲经济区内的个人、企业、机构和高净值个人。

• 2021

  Nemea Bank 起诉控股股东追讨未偿贷款

  Nemea Bank 起诉其控股股东 Nemea plc，要求偿还 150 万欧元贷款及利息；该股东未能按期偿还贷款。

  来源

• 2017

  银行牌照被撤销

  在马耳他金融服务管理局提议撤销牌照后，欧洲央行于2017年3月23日撤销了该牌照。这一决定结束了尼米亚作为持牌银行的运营，并导致了补偿和清算程序。

  来源

• 2016

  监管缺陷和管理

  马耳他金融服务管理局报告了在与欧洲央行联合检查中发现的严重监管缺陷，并任命普华永道为管理人。客户取款受到限制，新账户和存款被禁止。

  来源

阅读更多

• 2017

  银行牌照被撤销其他

  背景

  马耳他金融服务管理局决定在银行被管理后建议撤销尼米亚的牌照。

  采取的行动

  欧洲央行于2017年3月23日撤销了尼米亚银行的牌照。

  后续影响

  该银行不再作为持牌机构运营，并经历了管理、存款人补偿和清算程序。

  来源

• 2016

  监管管理和运营限制战略

  背景

  马耳他金融服务管理局和欧洲央行的联合检查发现了严重的监管缺陷。

  采取的行动

  马耳他金融服务管理局任命普华永道为管理人，将每日取款限额限制为250欧元，并禁止新账户和客户存款。

  后续影响

  尼米亚仍处于管理之下，马耳他金融服务管理局后来提议撤销其牌照。

  Client deposits. €62 million reported at the time administration began (27 April 2016)

  来源

• 2014

  扩展定期存款期限换代

  背景

  该银行在前一年为零售和企业客户推出了存款产品。

  采取的行动

  尼米亚将定期存款产品增加至八种，期限从一个月到五年不等。

  后续影响

  扩展的产品范围拓宽了该银行的存款主张，随后该银行进入管理程序。

  来源

• 2013

  推出零售和企业存款产品新品

  背景

  尼米亚寻求在作为纯在线银行运营的同时，在个人和企业客户中建立其存款业务。

  采取的行动

  它推出了短期和长期存款以及面向中小企业的国库现金管理服务。

  后续影响

  存款产品成为该银行产品供应的核心部分，并于2014年扩展。

  来源

• 尚未确定

  Nemea Bank 起诉控股股东追讨未偿贷款[2]Nemea Bank sues majority shareholder over unpaid loantimesofmalta.com

  报道日期：2021-11-01

  Nemea Bank 起诉其控股股东 Nemea plc，要求偿还 150 万欧元贷款及利息；该股东未能按期偿还贷款。

1. 1Nemea Banken.wikipedia.org
2. 2Nemea Bank sues majority shareholder over unpaid loantimesofmalta.com