大家的银行

株式会社大家的银行（みんなの銀行，Minna Bank, Ltd.）是由福冈金融集团（FFG）设立的日本数字银行（网络银行）。它于2021年5月28日开始运营，在日本银行业监管下被归类为“新型银行”。该银行以数字原生年轻一代为目标客户，旨在创造数字银行的新商业模式。它是日本最新的网络银行之一，紧随2022年1月开业的UI银行之后。 该银行的成立是为了应对日本地方银行面临的挑战，特别是农村地区人口的快速减少。FFG通过并购地方银行进行扩张，但认识到仅靠整合无法解决根本问题。大家的银行旨在摆脱传统地方银行的角色，建立新的商业模式。它面向日本全国熟悉智能手机的数字原住民，提供完全在智能手机上完成的服务。参与系统开发的埃森哲声称这是“日本首家”此类银行。 大家的银行采用谷歌云平台（GCP）作为其核心银行系统的平台，基于埃森哲的“Accenture Cloud Native Core Solution (MAINRI)”。这是日本国内银行核心系统首次采用公共云，埃森哲称之为“世界首个全云银行系统”。自2022年11月18日起，该系统通过集团公司Zero Bank Design Factory以“全云银行系统”的形式对外提供，面向希望进入银行服务的金融机构和非金融企业。2025年5月，三菱UFJ银行宣布其新设立的数字银行将采用该系统，这是Zero Bank的首次对外提供。 FFG还推进了名为iBank业务的金融科技服务，包括发布名为“Wallet+”的资产管理应用。这一经验促成了大家的银行的成立，旨在获取新客户群并利用金融科技。最初，FFG的目标是在开业第三年（2023财年）实现单年度盈利。然而，作为预期盈利驱动力的信用卡贷款业务表现不佳，亏损扩大。在截至2024年3月的财年财报中，该公司宣布自开业以来的累计亏损约为260亿日元。 大家的银行提供一系列服务，包括“Wallet”（普通储蓄账户）、“Saving”和“Box”（储蓄账户，最多可设20个虚拟子账户）、“大家的Cheer Box”（支持合作组织的服务）、“Premium Service”（月费服务及优惠）、“U25 Z折扣”（针对25岁以下用户）、“Cover”（透支保护）以及朋友推荐计划。该银行还作为BaaS（银行即服务）业务的一部分，与合作伙伴公司共同运营“Partner Branches”。2026年，它开始提供企业账户和个人多账户。该银行获得了多项设计奖项，包括iF设计奖、优良设计奖和红点设计奖。

大家的银行作为福冈金融集团（FFG）的子公司成立，旨在创建新的数字银行模式。该计划于2019年8月7日公布，当时FFG宣布打算以“大家的银行”的名义设立新的网络银行，并宣布成立筹备公司“大家的银行设立准备株式会社”。2019年10月2日，FFG宣布采用谷歌云平台（GCP）作为核心银行系统。 2020年，筹备公司于11月18日向金融厅申请银行牌照预审。12月10日，预审完成，公司名称从“大家的银行设立准备株式会社”变更为“株式会社大家的银行”。同日，它申请了银行业营业许可，并于2020年12月22日获得批准。 该银行的系统于2021年1月4日开始运行，服务于2021年5月28日正式推出。2021年9月30日，第一家合作分店“Pixiv分店”开业。2022年，该银行于7月12日开始提供“大家的银行贷款”，并于8月22日开始处理国库资金转账。2022年11月18日，全云银行系统通过Zero Bank Design Factory对外提供。 2025年，该银行于5月12日开始发行实体JCB借记卡。2025年5月27日，三菱UFJ宣布其计划于2026年左右开业的新数字银行将采用大家的银行的系统。2025年6月9日，丸善淳久堂分店开业。2025年7月，该银行在开户时采用JPKI（公的个人认证）进行身份验证。2025年8月25日，宣布与Mercari的Merpay建立业务联盟，旨在允许从Mercari应用无缝使用大家的银行服务。 2026年，该银行于4月27日开始提供企业账户，并于6月11日开始提供个人多账户。该银行面临财务挑战，由于信用卡贷款业务陷入困境，截至2024年3月的财年累计亏损约260亿日元。尽管如此，它仍在继续创新和扩展服务。

• 福冈金融集团宣布计划设立名为“大家的银行”的新网络银行，并成立筹备公司。

• 宣布采用谷歌云平台（GCP）作为核心银行系统。

• 向金融厅提交银行牌照预审申请。

• 预审完成；公司更名为株式会社大家的银行；提交银行业营业许可申请。

• 获得银行业营业许可。

• 银行系统开始运行。

• 服务正式推出。

• 第一家合作分店“Pixiv分店”开业。

• 开始提供“大家的银行贷款”服务。

• 开始处理国库资金转账。

• 全云银行系统通过Zero Bank Design Factory对外提供。

• 开始发行实体JCB借记卡。

• 三菱UFJ宣布其新数字银行将采用大家的银行的系统。

• 丸善淳久堂分店开业。

• 在开户时采用JPKI（公的个人认证）进行身份验证。

• 宣布与Merpay（Mercari）建立业务联盟。

• 开始提供企业账户服务。

• 开始提供个人多账户服务。

面向年轻一代的数字原生、智能手机优先银行，提供全云银行平台，并向其他公司提供BaaS服务。

• Wallet

  普通储蓄账户，无现金卡；通过智能手机在Seven Bank ATM存取款；附带JCB虚拟借记卡。

• Saving / Box

  储蓄账户，最多可设20个虚拟子账户（Box）用于不同目的；可通过滑动在Wallet、Saving和Box之间转账。

• 大家的Cheer Box

  用户通过向指定Box存款来支持合作组织的服务；大家的银行将余额的最多1%捐赠给该组织。

• 高级服务

  月费订阅（600日元），提供每月最多10次免费ATM取款和转账、更高的借记卡返现、更高的储蓄利率、使用Cover透支服务以及免费发行实体卡等优惠。

• U25 Z折扣

  针对25岁以下用户，每月最多3次免费ATM取款和转账；可与高级服务合并使用。

• Cover

  高级服务提供的透支服务；当Wallet余额不足时，最多垫付5万日元，无利息。

• 朋友推荐计划

  使用推荐码开设新账户时，推荐人和新开户人双方均可获得500日元（原为1,000日元）的计划。

• 企业账户

  自2026年4月27日起提供的企业账户；最快可在下一个工作日开设，支持通行密钥登录；但不能在智能手机上使用，需要PC网页浏览器；无法取现或贷款。

1. 1Minna no Ginko - Wikidatawikidata.org
2. 2みんなの銀行 - Wikipedia (Japanese)ja.wikipedia.org