大都会银行

Metro Bank PLC是一家英国零售和商业银行，由Anthony Thomson和Vernon Hill于2010年创立。它作为英国大型现有银行集团的挑战者而建立，成为150多年来首家获得英国银行牌照的新高街银行。该银行于2010年3月5日获得金融服务管理局颁发的牌照，并于同年7月29日在伦敦市中心霍尔本开设了第一家分行。 该品牌围绕高度可见的分行模式而非纯数字业务设计。Metro Bank的门店旨在提供延长营业时间、便捷服务和独特的客户体验，支持个人活期账户、储蓄、抵押贷款、贷款和企业银行业务。其最初的扩张计划设想在十年内在大伦敦地区开设200至250家分行。该银行还通过2013年收购SME Finance（后更名为Metro Bank SME Finance）发展了面向中小企业的服务。 Metro Bank早期以对分行、技术、员工和客户获取的大量投资为特点。它在2012年筹集了大量额外资金，并在追求增长的同时持续报告亏损。管理层将这些亏损描述为建立新银行机构和扩大客户及存款基础的计划成本。该银行后来通过收购RateSetter点对点借贷业务以及购买RateSetter的贷款组合，扩大了其贷款和分销活动。 一个重大转折点出现在2019年1月，当时Metro Bank披露其错误分类了一组商业贷款用于监管资本目的。该错误影响了其贷款账簿的约10%，意味着该银行未对相关风险敞口持有足够的资本。Metro Bank宣布筹集3.5亿英镑资金并缩减增长计划。这一披露导致其股价大幅下跌、一些大额存款人提取资金以及监管审查。2021年12月，审慎监管局因与商业贷款风险权重和分类相关的治理和控制缺陷对该银行处以538万英镑罚款。 在2019年困境之后，该银行经历了进一步的战略和所有权变更。Dan Frumkin于2020年2月成为首席执行官，Robert Sharpe于2020年11月成为董事长。Metro Bank于2020年同意收购RateSetter背后的公司Retail Money Market Ltd，并于2021年完成购买该平台的贷款组合。它还在2021年向NatWest出售了30.4亿英镑的住宅抵押贷款组合，该交易旨在支持资产负债表管理和资本效率。 2023年10月，Metro Bank完成了3.25亿英镑的资本筹集以及6亿英镑的债务再融资。Jaime Gilinski Bacal成为控股股东，持有约53%的股份。该交易之前有市场猜测可能的收购兴趣，包括报道称摩根大通考虑过收购，以及据称拒绝了Shawbrook的报价。Metro Bank仍然是一家专注于英国市场的银行，通过分行和数字渠道为个人和企业客户提供服务。它获得审慎监管局的授权，并受PRA和金融行为监管局的监管。其声誉结合了挑战者银行的创新和以服务为导向的分行主张，以及重大资本、治理和合规挑战的遗留问题。

Metro Bank（中文常称“地铁银行”）成立于2010年，是英国一家新兴银行，旨在挑战传统的高街银行。其创立理念强调可见的网点网络、客户服务、便利的营业时间，以及受英国以外挑战者银行模式影响的服务文化。该银行的创立具有重要意义，因为英国此前鲜有能够直接争夺家庭和企业存款的全功能新银行进入市场。 在早期，Metro Bank围绕其称为“门店”（stores）的网点打造品牌形象，将面对面服务与电话、网上银行以及后来的手机银行相结合。其业务面向个人客户以及中小企业。活期账户、储蓄、按揭贷款、贷款、企业银行服务以及部分网点服务构成了其核心产品。保险箱和延长的营业时间帮助该品牌区别于许多传统银行网点。 在2010年代前半段，Metro Bank扩大了其网络和客户基础。其战略需要在场所、员工、技术和监管资本方面进行大量投资，网点网络才能实现成熟盈利。该银行随后在伦敦上市，从而得以进入公开股票市场并拥有更广泛的股东基础。 2019年，该银行遭遇重大挫折，其报告称某些商业贷款的风险权重存在错误。该问题引发了对内部控制、财务报告、公司治理以及该银行扩张战略可持续性的质疑。投资者信心减弱，高层领导发生变动，Metro Bank不得不更加专注于资本实力、贷款纪律、风险管理和运营效率。这一事件也凸显了较新银行在试图增长的同时与大型老牌机构竞争所面临的挑战。 在2019年的困难之后，Metro Bank的战略重点转向强化资产负债表、改善治理和控制、管理成本，并专注于与个人和企业客户的关系。与其他英国银行一样，它在由审慎监管、不断变化的利率、数字竞争、消费者保护要求以及网点服务需求演变所塑造的环境中运营。 Metro Bank至今仍是服务个人和商业客户的英国银行品牌。其独特的历史贡献在于，它试图让以网点为基础的关系型银行服务成为现代挑战者银行主张的核心，而非仅仅将网点视为遗留基础设施。与此同时，该银行继续使用网上和手机渠道，反映了当代银行客户所期望的混合服务模式。

• 2019

  贷款风险权重披露

  [2]Metro Bank investor relationsmetrobankonline.co.uk

  该银行披露了有关某些商业贷款风险权重的错误，引发了监管审查、领导层变动和战略重新评估。

• 2016

  公开上市

  [2]Metro Bank investor relationsmetrobankonline.co.uk

  Metro Bank在伦敦证券交易所成为一家上市公司。

• 2010

  Metro Bank成立

  [3]Metro Bank about usmetrobankonline.co.uk

  Metro Bank作为一家专注于零售和商业银行业务的英国新挑战者银行成立。

以客户为中心的英国挑战者银行，结合实体门店与数字和移动银行服务。

• 零售银行

  个人银行

  Metro Bank的个人银行产品包括活期账户、储蓄账户、贷款、按揭贷款和信用卡。这些产品通过数字渠道以及（在设有分行的地区）分行服务提供支持。该品牌历史上的差异化优势在于强调人工协助和便利的实体网点。

• 对公银行

  商业银行

  商业银行是Metro Bank业务主张的核心组成部分，为中小型企业以及更广泛的商业客户提供服务。服务包括企业活期账户、存款、贷款和客户关系支持。产品资格、贷款条款和可用性因客户情况以及银行当前政策而异。

• 贷款

  按揭贷款与信贷

  Metro Bank提供贷款产品，包括住宅按揭贷款、个人贷款以及企业或商业融资。贷款一直是其试图在吸收存款之外发展客户关系的重要部分。条款和产品范围受信用评估、监管要求以及定期调整的影响。

• 辅助银行服务

  保管箱服务

  保管箱一直与Metro Bank的分行服务主张相关联，在部分网点为客户提供安全存储设施。可用性因地点而异，应直接向银行确认。

• 2021

  Metro Bank因报告失误被罚款540万英镑

  英格兰银行审慎监管局因Metro Bank未能履行报告义务而对其处以540万英镑罚款，指出其监管报告及相关监督、控制和资源配置存在问题。Metro Bank表示已改进报告流程和控制，并加强风险管理与治理。

  来源

• 2019

  商业贷款风险权重计算错误

  Metro Bank披露了有关部分商业贷款风险权重计算的错误。此事引发投资者和监管机构的重大担忧，随后该行出现领导层变动、资本运作，并对其战略与内部控制进行了审查。

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• 2019

  重新评估增长与资本战略战略

  背景

  某些商业贷款风险权重错误的披露，带来了加强控制、资本规划和治理的压力。

  采取的行动

  Metro Bank转向更为谨慎的增长模式，更加注重资本实力、风险管理、运营效率和资产负债表纪律。

  后续影响

  这一事件成为该银行发展过程中的决定性转折点，并促成了领导层变动和投资者预期的变化。

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• 2021.12.22

  报道2021.12.22

  Metro Bank因报告失误被罚款540万英镑[4]Metro Bank fined £5.4m for reporting failuresmortgagestrategy.co.uk

  英格兰银行审慎监管局因Metro Bank未能履行报告义务而对其处以540万英镑罚款，指出其监管报告及相关监督、控制和资源配置存在问题。Metro Bank表示已改进报告流程和控制，并加强风险管理与治理。

• 2021.02.22

  报道2021.02.22

  Metro Bank与Churchill Expert推出中小企业保险合作[5]Metro Bank与Churchill Expert推出中小企业保险合作mortgagestrategy.co.uk

  Metro Bank与Churchill Expert合作，推出涵盖11个行业的七种产品，进入中小企业保险市场。

• 2020.12.21

  报道2020.12.21

  NatWest宣布收购Metro Bank抵押贷款组合的协议[6]NatWest宣布收购Metro Bank抵押贷款组合的协议directorstalkinterviews.com

  NatWest宣布与Metro Bank达成协议，收购价值30亿英镑的英国优质抵押贷款组合。该交易预计于2021年第一季度完成。

• 2020.08.21

  报道2020.08.22

  Metro Bank与Clear Books建立合作[7]Metro Bank与Clear Books建立合作crowdfundinsider.com

  Metro Bank宣布与Clear Books合作，为其小企业客户提供会计软件、免费银行数据对接和专属折扣。整合服务使客户可通过Metro Bank网上及手机银行使用Clear Books的财务管理工具。

• 2020.08.03

  报道2020.08.03

  Metro Bank同意收购RateSetter[8]Metro Bank同意收购RateSettercrowdfundinsider.com

  Metro Bank同意以250万英镑的初始对价收购RateSetter，并可能根据规定条件和时间支付额外对价。该交易须获得英国金融行为监管局批准。

• 2020.06.22

  报道2020.06.22

  Metro Bank在谢菲尔德开设首家门店[9]Metro Bank在谢菲尔德开设首家门店yorkshirepost.co.uk

  Metro Bank在谢菲尔德市中心开设第77家门店，也是其在约克郡的首家门店。门店位于Fargate街58至64号，开业时采取了社交距离措施。

• 2020.02.11

  报道2020.02.11

  Metro Bank将MCash服务扩展至英格兰中部地区[10]Metro Bank将MCash服务扩展至英格兰中部地区expressandstar.com

  Metro Bank的MCash按需现金收取和配送服务已覆盖其英格兰中部地区网络。企业可通过该银行的移动应用预约上门收取或配送现金。

• 2019.12.10

  报道2019.12.10

  Metro Bank取消并下调按揭产品费用[11]Metro Bank取消并下调按揭产品费用mortgagesolutions.co.uk

  Metro Bank取消现有客户住宅按揭的产品费用，并为所有出租房再按揭客户将产品费用下调500英镑。

• 2019.10.12

  报道2019.10.12

  Metro Bank与金融科技公司合作拓展企业服务[12]Metro Bank与金融科技公司合作拓展企业服务crowdfundinsider.com

  Metro Bank与三家公司合作，将资金投向旨在便利英国企业经营的项目。其中包括与贸易融资服务商Conance合作，为中小企业客户提供贸易建议及融资方案。

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1. 1Metro Bank official websitemetrobankonline.co.uk
2. 2Metro Bank investor relationsmetrobankonline.co.uk
3. 3Metro Bank about usmetrobankonline.co.uk
4. 4Metro Bank fined £5.4m for reporting failuresmortgagestrategy.co.uk
5. 5Metro Bank与Churchill Expert推出中小企业保险合作mortgagestrategy.co.uk
6. 6NatWest宣布收购Metro Bank抵押贷款组合的协议directorstalkinterviews.com
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13. 13Metro Bank fined £5m over historic failingsthetelegraphandargus.co.uk