MassMutual

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概览

MassMutual 是 Massachusetts Mutual Life Insurance Company 面向消费者的品牌，这是一家美国互助人寿保险公司，成立于 1851 年，总部位于马萨诸塞州斯普林菲尔德。与公开上市的保险公司不同，MassMutual 的组织结构是为了其参与型保单持有人的利益，而非外部股东的利益。这种所有权结构在历史上塑造了该公司对长期财务保障、保单持有人价值、资本实力以及向符合条件的参与型保单支付分红的重视，不过分红并不保证。公司的核心业务是人寿保险，包括终身寿险和万能寿险等永久性产品，以及定期寿险。它还提供伤残收入保险、与长期护理相关的保障、年金、退休产品、员工福利解决方案和投资管理服务。通过其职场和机构业务，MassMutual 服务于雇主、计划发起人、金融专业人士以及为退休储蓄的个人。其分销模式包括职业代理人、独立金融专业人士、数字工具和机构关系。 MassMutual 通过专业子公司和关联企业，已超越其传统的人寿保险身份。这些业务包括退休计划管理、资产管理、信托和托管能力以及另类投资运营。该公司还利用收购和战略投资来扩大其在退休服务和财富管理领域的覆盖范围，同时将保险和长期财务安全作为其核心定位。 MassMutual 品牌通常将公司呈现为家庭、企业主、雇主和机构的长期合作伙伴。其传播通常将保险保障与更广泛的财务健康联系起来，包括收入替代、遗产规划、退休收入、员工福利和企业连续性。该公司主要活跃于美国，并通过关联公司和投资业务具备部分国际或跨境能力。 MassMutual 仍然是一家私人持股、由保单持有人拥有的组织。其主要业务不是单一消费产品，而是一套综合的保障与积累服务：人寿和伤残保险、年金、退休计划、投资管理及相关规划支持。该公司目前的身份反映了一家历史悠久的互助保险公司与更广泛金融服务平台的结合。

沿革

麻省互助人寿保险公司（Massachusetts Mutual Life Insurance Company）于1851年在马萨诸塞州斯普林菲尔德成立，是一家互助型人寿保险机构。互助制意味着公司服务的经济主体是符合条件的保单持有人，而非公开市场上的股东。自创立之初，其业务便围绕人寿保险保障和长期合同义务的积累展开，这要求持续的资本管理和稳健的分销网络。在19世纪和20世纪，MassMutual逐步发展为一家传统的美国人寿保险公司。其活动集中于人寿保险、保单持有人服务、核保、精算管理以及保费投资，以应对未来的赔付和给付。公司的互助性质成为其身份认同的重要组成部分，尤其是在分红保单和保单持有人红利方面。随着美国保险市场的扩展，MassMutual增加了针对残疾、退休收入、长期护理和企业主需求的产品与服务。随着时间推移，MassMutual从单纯的人寿保险承保商转变为更广泛的金融服务机构。其业务组合逐渐涵盖年金、员工福利与退休计划服务、投资管理、信托相关能力以及机构解决方案。公司还通过具有不同专长的子公司和关联机构开展运营，从而能够服务个人、金融专业人士、雇主和机构投资者，同时始终将人寿保险作为其基础业务。现代时期的一个主要战略主题是保障与积累的整合。MassMutual并未将保险仅定位为身故赔付产品，而是将人寿保险、年金、退休计划和投资服务作为长期财务规划的组成部分进行推广。这包括对收入替代、退休收入、遗产规划、企业传承、高管福利和员工财务健康的支持。在Roger Crandall的领导下——他于2010年成为总裁兼首席执行官——公司持续扩展其退休、职场、财富管理和机构业务能力。MassMutual通过收购、合作和投资来增加专业能力和分销渠道，同时保留其互助制结构。公司还投资于数字工具和在线资源，以补充其传统的代理人和顾问渠道。因此，MassMutual目前的定位是一家以人寿保险公司为核心的多元化、私有互助金融服务集团。其主要市场是美国，尽管关联的投资和机构活动可能具有更广泛的国际覆盖。该品牌继续强调财务实力、保单持有人关系、长期规划以及广泛的保障和退休解决方案。由于并非上市公司，MassMutual没有传统的上市公司股票代码或股东所有权结构；其治理和经济模式仍与互助保险形式紧密相连。

2010
罗杰·克兰德尔出任首席执行官
[2]MassMutual Leadershipmassmutual.com
罗杰·克兰德尔（Roger Crandall）出任总裁兼首席执行官，后兼任董事长。
1851
公司成立
[1]MassMutual About Usmassmutual.com
马萨诸塞互助人寿保险公司（Massachusetts Mutual Life Insurance Company）在马萨诸塞州斯普林菲尔德成立，是一家互助型人寿保险公司。

产品与定位

人寿保险
终身寿险
一种永久性人寿保险，旨在按保单条款约定为被保险人提供终身身故保障，同时积累现金价值。符合条件的分红型保单可能获得红利，但红利并不保证。终身寿险常用于家庭保障、遗产与传承规划、企业需求以及长期现金价值积累。
人寿保险
定期寿险
在特定期限内提供保障的人寿保险。通常用于收入替代、房贷与债务保障、教育资金规划以及其他有期限的财务责任。保障内容、转换权利和可投保条件取决于具体保单及核保要求。
人寿保险
万能寿险
保费缴纳较为灵活的永久性人寿保险产品，可将终身保障与现金价值积累相结合。保单表现、费用、利息计入或投资功能以及保费灵活性因产品而异。此类保单通常用于较为复杂的保障、遗产、企业或退休规划场景。
收入保障
失能收入保险
当疾病或伤害导致个人无法工作时，用于替代其部分收入的保险。产品条款可涉及失能定义、给付期间、等待期、部分失能以及可选附加条款。它面向希望防范劳动收入能力损失的个人和专业人士。
退休与保证收入
年金
以保险为基础的退休产品，可支持资金积累、延税增长或收入生成。MassMutual的年金业务涵盖在保证、投资选择、提取条款和收入功能方面具有不同组合的产品。适用性取决于购买者的退休目标、流动性需求和风险承受能力。
雇主退休计划
退休计划
面向计划发起人和参与者的雇主发起退休计划服务。服务内容可包括计划管理、参与者教育、记录保存、投资菜单以及对职场储蓄计划的支持。该业务将MassMutual的角色从个人保险延伸至雇主和机构退休服务。
资产管理
投资管理
面向个人、金融专业人士、退休计划和机构的投资管理能力。业务活动可包括投资组合管理、机构投资、共同基金或集合投资工具，以及通过关联企业进行的另类投资。MassMutual集团旗下各实体的产品供应和法律实体有所不同。

争议事件

2021
MassMutual因员工交易监管问题被罚款
州监管机构通过同意令对MassMutual处以400万美元罚款。该处罚涉及公司未能充分监督员工Keith Gill与GameStop股票交易相关的活动。根据同意令，该公司既未承认也未否认相关调查结论。
来源
2021
MassMutual监管和解
马萨诸塞州监管机构宣布与MassMutual达成和解，对该公司罚款400万美元，并责令其全面改革社交媒体政策。监管机构指称，该公司未能监督一名员工，也未能监控员工的社交媒体活动和个人交易。MassMutual既未承认也未否认监管机构的调查结果。
来源
2021
MassMutual同意支付475万美元罚款
马萨诸塞州证券监管机构因MassMutual涉嫌未能监督代理人Keith Gill而对其处以400万美元罚款，并因未为478名经纪交易商代理人办理注册另处以75万美元罚款。MassMutual同意支付罚款，但未承认或否认相关认定。
来源

品牌决策

2010
罗杰·克兰德尔领导下的领导层交接战略
背景
MassMutual进入新的领导时期，公司继续在传统人寿保险之外向退休、投资和职场金融服务领域拓展。
采取的行动
罗杰·克兰德尔出任总裁兼首席执行官，随后担任董事长。
后续影响
公司继续以保单持有人所有的互助保险公司形式运营，同时拓展其金融服务平台和分销能力。
来源

近期事件

2022-01-12
Martello Re作为寿险和年金再保险公司推出[8]Martello Re作为寿险和年金再保险公司推出prnewswire.com
报道日期：2022-01-12
Martello Re Limited作为一家总部位于百慕大的寿险和年金再保险公司推出，获得MassMutual、Centerbridge Partners、Brown Brothers Harriman及其他投资者的资金支持。Barings和Centerbridge将担任资产管理人。
2021-09-17
MassMutual因员工交易监管问题被罚款[5]MassMutual Fined Over Employee Trading Oversightpatch.com
报道日期：2021-09-17
州监管机构通过同意令对MassMutual处以400万美元罚款，原因是其未能充分监督员工Keith Gill与GameStop股票交易相关的活动。该公司既未承认也未否认相关调查结论。
2021-09-16
MassMutual同意支付475万美元罚款[7]MassMutual agrees to $4.75 million in finesfinancial-planning.com
报道日期：2021-09-16
马萨诸塞州证券监管机构因MassMutual涉嫌未能监督代理人Keith Gill而对其处以400万美元罚款，并因未为478名经纪交易商代理人办理注册另处以75万美元罚款。MassMutual同意支付罚款，但未承认或否认相关认定。
2021-09-16
MassMutual监管和解[6]MassMutual regulatory settlementnews4jax.com
报道日期：2021-09-16
马萨诸塞州监管机构宣布与MassMutual达成和解，因指称其未能监督一名员工并监控员工的社交媒体活动和个人交易，对其罚款400万美元并要求其全面改革社交媒体政策。MassMutual既未承认也未否认监管机构的调查结果。
2021-08-24
MassMutual 宣布与波士顿大学开展 100 万美元合作[9]MassMutual 宣布与波士顿大学开展 100 万美元合作bu.edu
报道日期：2021-08-24
MassMutual 与波士顿大学宣布合作，MassMutual 将向该校计算与数据科学学院捐赠 100 万美元，款项将在三年内分配。
2021-08-19
Meetcaregivers宣布获得超过100万美元投资[10]Meetcaregivers宣布获得超过100万美元投资prnewswire.com
报道日期：2021-08-19
Meetcaregivers宣布获得多位投资者总额超过100万美元的投资，其中包括MassMutual旗下MM Catalyst Fund、37Angels、Golden Seeds、TiE-Boston Angels和Kachuwa Impact。公司表示资金将用于改进技术和护理门户、扩大新英格兰地区业务并进入新市场。
2021-07-28
MassMutual推出“令人不安的真相”品牌宣传活动[11]MassMutual推出“令人不安的真相”品牌宣传活动prnewswire.com
报道日期：2021-07-28
MassMutual推出新的品牌平台及多渠道广告活动，主题涉及财务规划和财务保障。
2021-04-22
VPC Specialty Lending与MassMutual完成2亿美元信贷额度[12]VPC Specialty Lending与MassMutual完成2亿美元信贷额度finanznachrichten.de
报道日期：2021-04-22
Victory Park Capital与VPC Specialty Lending Investments PLC宣布与MassMutual完成2亿美元信贷额度，用于为VSL的增长计划提供资金。
2021-03-11
MassMutual推出5000万美元企业支持承诺[13]MassMutual推出5000万美元企业支持承诺blackenterprise.com
报道日期：2021-03-11
MassMutual推出了5000万美元承诺资金，由两个面向马萨诸塞州企业的投资部分组成。
2020-08-03
Exantas 签订最高 3.75 亿美元融资协议[14]Exantas 签订最高 3.75 亿美元融资协议prnewswire.com
报道日期：2020-08-03
Exantas Capital Corp. 与 MassMutual 及由 Oaktree Capital Management 管理的一只基金分别签订融资协议，新增资本承诺总额最高为 3.75 亿美元。交割时，Exantas 发行了 5,000 万美元无担保票据，并可在随后 18 个月内选择再提取最高 7,500 万美元。

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