加拿大宏利银行

加拿大宏利银行，通常以简称宏利银行运营，是宏利金融全资拥有的联邦特许加拿大直接银行。它于1993年1月1日成立，当时宏利金融合并了Cabot Trust Company、Huronia Trust Company和Regional Trust Company。新机构最初继承了分行网络，但该网络后来在1993年出售给加拿大劳伦森银行。这一变化帮助宏利银行成为无分行机构，并使其成为第一家通过独立财务顾问分销产品的加拿大银行。 该银行服务加拿大全国客户，而非集中于特定省份或都市市场。其产品范围包括高息支票和储蓄账户、信用卡、信用额度、抵押贷款以及综合借贷和存款解决方案。其最著名的产品是Manulife One，一种于1999年推出的综合账户。该产品将抵押贷款借款和其他债务与交易和储蓄余额相结合，使客户能够通过一个账户结构管理家庭现金流。该银行还在1999年推出了Advantage Account（高息储蓄产品），后来扩展到小企业储蓄、免税储蓄账户和其他存款服务。 宏利银行主要通过数字和中介渠道运营。客户可以使用网上银行、移动银行应用程序和交互式语音应答电话银行。他们还可以通过The Exchange Network进行借记卡购买、写支票和使用无附加费自动柜员机。该机构不运营传统实体分行。相反，它通过独立财务顾问、抵押贷款经纪人和遍布加拿大的200多名抵押贷款专家网络分销产品。这种模式将银行的存款和贷款产品与宏利更广泛的金融服务分销能力联系起来。 该银行还通过外部关系扩展了其访问基础设施。2015年，它与Alimentation Couche-Tard达成协议，在数百家Mac's、Circle K和Couche-Tard便利店地点增加自动柜员机。2010年，它成立了宏利信托公司，这是一家联邦特许信托公司，在加拿大各省和地区获得许可，为宏利银行的全资子公司。宏利银行和宏利信托是加拿大存款保险公司的成员。 产品开发一直专注于将日常银行业务与储蓄激励和借款管理相结合。2003年推出的Business Advantage Account面向小企业主。ManulifeMoney+ Visa Infinite和Visa Platinum卡于2017年推出，而All-In Banking Package及随附的移动应用程序于2019年推出，奖励与每月储蓄行为挂钩。领导层在2020年代多次变动：Rick Lunny于2022年宣布退休，不再担任总裁兼首席执行官；Alex Lucas于同年3月接任；2024年，在Lucas离职后，Katy Boshart被任命为首席执行官。宏利银行仍然是宏利集团内一家专注于加拿大、数字化交付的银行子公司。

加拿大宏利银行于1993年1月1日成立，通过合并宏利金融旗下的三家信托公司：Cabot Trust Company、Huronia Trust Company和Regional Trust Company。尽管新机构最初拥有分行网络，但它在1993年晚些时候将该网络出售给加拿大劳伦森银行。这一决定使该银行走上了与传统加拿大零售银行不同的道路，并支持了直接分销模式。宏利银行成为第一家通过独立财务顾问销售产品的加拿大银行，利用中介关系而不是庞大的自有分行网络。 该机构在1990年代末扩大了产品范围。1999年，它推出了Advantage Account（高息储蓄账户）和Manulife One（一个综合账户，旨在将抵押贷款和其他债务与支票和储蓄余额相结合）。Manulife One成为该银行的标志性产品，并表达了其核心主张：客户可以在一个账户结构中管理借款、存款和日常现金流。2001年，电话和网上银行增加了持续的自助服务访问，进一步降低了实体地点的重要性。 宏利银行随后扩大了其客户群和地理支持。2003年推出的Business Advantage Account面向寻求高息存款产品的小企业主。该银行于2007年在哈利法克斯开设了办事处，并于2009年开始提供免税储蓄账户。2010年，它创建了宏利信托公司，这是一家联邦特许的信托公司，获准在加拿大每个省和地区运营。宏利信托成为宏利银行的全资子公司，两家机构都是加拿大存款保险公司的成员。 该银行的无分行模式要求客户通过其他方式获取现金和银行服务。客户可以使用网上银行、移动应用程序和交互式语音应答电话银行，而借记卡、支票和参与The Exchange Network支持日常交易。2015年，宏利银行与Alimentation Couche-Tard达成协议，在830家Mac's、Circle K和Couche-Tard便利店地点安装自动柜员机。它继续通过经纪人和遍布加拿大的200多名抵押贷款专家网络分销抵押贷款，以及独立财务顾问。 产品开发继续在支付和数字银行类别中进行。2017年，该银行推出了ManulifeMoney+ Visa Infinite和Visa Platinum卡。2019年，它推出了All-In Banking Package和相关的移动应用程序，奖励客户每月储蓄。这些产品将该银行的综合方法从抵押贷款和存款管理扩展到打包的日常银行业务。 该机构也面临监管审查。2016年，加拿大金融交易和报告分析中心因被描述为技术性质的违规对宏利处以罚款。罚款最初报道为150万美元，随后降至115万美元。该事件是参考材料中确定的主要监管事项，并未导致该银行运营状态发生报告的变化。 领导层在2020年代发生了变化。Rick Lunny于2022年宣布退休，不再担任总裁兼首席执行官，并于2月底卸任。Alex Lucas，曾任宏利加拿大个人保险负责人，于3月接任首席执行官。2024年，宏利银行宣布Lucas离职，并任命Katy Boshart（曾任道明银行客户参与平台高级副总裁兼负责人）为首席执行官。该银行仍然是一家活跃的加拿大直接银行，通过技术平台和中介分销相结合的方式提供存款、贷款、银行卡和数字服务。

• 2019

  All-In Banking Package推出

  [1]Manulife Bank of Canadaen.wikipedia.org

  推出了打包银行服务和移动应用程序，奖励与每月储蓄挂钩。

• 2017

  ManulifeMoney+ Visa卡推出

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  该银行以ManulifeMoney+品牌推出了Visa Infinite和Visa Platinum卡，进入信用卡产品发布周期。

• 2010

  宏利信托公司成立

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  宏利银行创建了一家联邦特许的信托公司子公司，拥有加拿大全境许可证。

• 2009

  增加免税储蓄账户

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  该银行通过免税储蓄账户扩大了其储蓄范围。

• 2003

  Business Advantage Account推出

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  宏利银行推出面向小企业主的高息账户。

• 2001

  电话和网上银行推出

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  客户通过电话和互联网渠道获得24小时自助服务。

• 1999

  Advantage Account和Manulife One推出

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  该银行推出了高息储蓄账户及其综合抵押贷款和银行账户。

• 1993

  宏利银行成立

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  Cabot Trust Company、Huronia Trust Company和Regional Trust Company在宏利金融旗下合并，成立加拿大宏利银行。

• 1993

  分行网络出售给劳伦森银行

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  该银行在第一年晚些时候出售了其分行网络，帮助确立了其直接银行身份。

一家无分行、数字化赋能的加拿大银行，定位围绕综合日常银行、储蓄和借款产品，通过在线渠道、独立财务顾问和抵押贷款中介分销。

• 综合银行和抵押贷款账户 · 1999

  Manulife One

  Manulife One于1999年推出，是一个综合账户，将抵押贷款借款和其他债务与支票和储蓄余额相结合。其设计旨在通过将借款和可用现金置于一个账户框架内，简化家庭现金管理。它是该银行最具特色的产品，反映了其强调将日常银行业务与抵押贷款管理相结合的重点。

• 储蓄账户 · 1999

  Advantage Account

  Advantage Account于1999年作为高息储蓄产品推出。它是宏利银行通过竞争性储蓄功能吸引存款的努力的一部分，同时通过直接和顾问辅助渠道而非传统分行分销账户。

• 小企业银行 · 2003

  Business Advantage Account

  Business Advantage Account于2003年推出，专为小企业主设计。它将银行的高息存款主张扩展到家庭客户之外，并为其直接银行产品组合增加了一个面向企业的账户。

• 信用卡 · 2017

  ManulifeMoney+ Visa Infinite卡

  ManulifeMoney+ Visa Infinite卡于2017年推出，是银行扩展品牌支付卡的一部分。它属于ManulifeMoney+信用卡家族，补充了银行的存款、抵押贷款和数字银行产品。

• 信用卡 · 2017

  ManulifeMoney+ Visa Platinum卡

  ManulifeMoney+ Visa Platinum卡于2017年与Visa Infinite版本同时推出，扩大了银行的信用卡范围。该卡是该机构在核心储蓄和贷款服务之外提供支付产品战略的一部分。

• 打包数字银行 · 2019

  All-In Banking Package

  All-In Banking Package于2019年推出，将银行服务与移动应用程序和储蓄导向的奖励机制相结合。该套餐代表了宏利银行将定期储蓄作为综合日常银行主张一部分的尝试。

• 2016

  FINTRAC合规罚款

  加拿大金融交易和报告分析中心因被描述为技术性质的违规对宏利处以罚款。据报道，罚款最初为150万美元，后来降至115万美元。

  来源

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• 2019All-In Banking Package储蓄奖励

  Canada

  宏利银行推出All-In Banking Package及相关移动应用程序，奖励每月储蓄的客户。

  结果. 该举措扩大了银行的数字和打包银行主张；参考材料未提供量化结果。

  来源

• 2015

  通过Alimentation Couche-Tard扩展ATM访问战略

  背景

  无分行银行需要为客户提供便捷的现金访问点。

  采取的行动

  宏利银行安排在830家Mac's、Circle K和Couche-Tard便利店地点增加ATM。

  后续影响

  该协议扩展了银行机器的物理访问，而无需银行建立传统分行网络。

  来源

• 2010

  成立宏利信托公司战略

  背景

  该银行寻求将其金融服务结构扩展到存款和贷款产品之外。

  采取的行动

  宏利银行成立宏利信托公司，作为一家联邦特许的信托公司，在加拿大各省和地区获得许可。

  后续影响

  宏利信托成为宏利银行的全资子公司，并像该银行一样，成为加拿大存款保险公司的成员。

  来源

• 1993

  采用直接银行分销模式战略

  背景

  在通过合并三家信托公司成立后，该机构拥有分行网络，但寻求不同的分销模式。

  采取的行动

  该银行将其分行网络出售给劳伦森银行，并通过独立财务顾问、经纪人和直接渠道分销产品。

  后续影响

  这一决定确立了宏利银行无分行和中介支持的模式。

  来源

1. 1Manulife Bank of Canadaen.wikipedia.org