Live Oak Bank
一家无实体分行的美国银行，专注于为美国各地的小企业提供贷款和存款产品。
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概览
Live Oak Bank是一家总部位于北卡罗来纳州威尔明顿的美国无实体分行银行，是上市公司Live Oak Bancshares, Inc.的子公司。该银行由James S. (Chip) Mahan III于2008年创立，其创立之初便采用专业化贷款模式，而非传统分行网络。其最初专注于专业服务型企业，包括兽医和牙科诊所，在这些领域，行业特定的承销知识有助于做出更量身定制的贷款决策。此后，该银行将其业务范围扩大到超过35个专业行业，并为全美50个州的小企业主提供服务。 该银行的主要贷款活动包括小企业管理局（SBA）7(a)贷款、美国农业部（USDA）贷款以及其他商业贷款产品。其行业覆盖范围已扩展到医疗保健、农业、可再生能源、政府承包、汽车企业和风险投资支持的公司等领域。Live Oak将专业贷款团队与数字化运营模式相结合，使客户能够在线申请和管理银行产品，而非通过传统分行网络。它还提供企业和个人存款账户，并自2022年起提供Tidal小企业支票账户。 技术一直是公司发展的核心。Live Oak的创始人创建了nCino，这是一家云银行软件公司，后来被分拆为独立公司，而该银行后来与First Data合作创建了Apiture，一个开放API银行平台。Live Oak还采用Finxact作为其核心银行和贷款发放平台，首先用于贷款发放，后来扩展到零售和商业存款。其技术活动还得到了Live Oak Labs的支持，该实验室设立于北卡罗来纳州立大学罗利分校的百年校区。 该公司通过其在SBA和USDA贷款方面的表现建立了全国性的声誉。2022年，它被认定为按美元金额计算领先的SBA 7(a)贷款机构，并在之前的多年中被描述为领先的SBA贷款机构。2019年，它还被认定为美国美元金额最高的USDA贷款机构。该银行通过风险银行业务、通过Live Oak Ventures和Canapi Ventures进行的金融科技投资活动，以及Live Oak Bancshares集团内的相关金融服务业务，补充了其核心贷款业务。 Live Oak通过在威尔明顿、罗利、夏洛特、达拉斯、华盛顿特区和加利福尼亚州设立办事处扩大了其物理存在，同时继续作为纯在线客户银行运营。华盛顿特区办事处成立于2017年，以支持可再生能源和政府承包贷款。达拉斯业务于2022年跟进，该公司还在威尔明顿开发了设施和社区倡议。2021年，它成为Live Oak Bank Pavilion音乐会场所的冠名赞助商，并宣布计划在威尔明顿市中心建设小企业中心Channel。 领导层和公司结构随着银行的发展而演变。Huntley Garriott在Goldman Sachs的职业生涯后于2019年成为总裁，William B.J. Losch于2023年接替他成为总裁，同时继续担任首席财务官。Live Oak Bancshares于2022年12月将其股票上市地从纳斯达克转移到纽约证券交易所，股票代码为LOB。该银行仍然专注于为美国小企业提供数字化贷款和存款服务，以专业承销和金融科技合作伙伴关系作为其品牌的标志性元素。
沿革
Live Oak Bank于2008年由James S. (Chip) Mahan III在北卡罗来纳州威尔明顿创立。其最初的商业模式集中于向定义狭窄的专业和商业领域贷款，包括兽医和牙科诊所。这种方法使银行能够发展特定行业的承销专业知识，并在不建立大型分行网络的情况下竞争小企业借款人。 该公司在全国范围内扩展了其专业贷款模式。它最终为所有50个州的超过35个行业提供服务，并在多个市场增加了普通贷款机构。SBA和USDA计划成为其产品的重要组成部分，同时还有常规商业贷款和存款产品。该银行随后被认定为领先的SBA 7(a)贷款机构，并于2019年被认定为美国美元金额最高的USDA贷款机构。2017年，它在华盛顿特区设立了办事处，以支持可再生能源和政府承包融资，后来增加了汽车行业的贷款能力。 技术风险投资是更广泛的Live Oak故事的重要组成部分。创始人于2011年创建了nCino，作为银行软件计划；该业务于2014年分拆给股东。2017年，Live Oak和First Data成立了Apiture，一个开放API银行平台。Live Oak还于2018年开始与Finxact合作。到2020年，Finxact支持贷款发放，到2021年，该银行已将其零售和商业存款账户迁移到该平台。这些关系强化了Live Oak作为技术导向型金融机构的形象。 该银行于2019年进入风险银行业务，并通过Live Oak Ventures（后来与Canapi Ventures相关联）发展了一个投资生态系统。Canapi于2020年推出了一只大型金融科技基金。Live Oak还于2020年在北卡罗来纳州立大学罗利分校的百年校区建立了Live Oak Labs，为技术发展奠定了基础。其地理足迹随着罗利、夏洛特、达拉斯、华盛顿特区、加利福尼亚州和威尔明顿的办事处而扩大，尽管客户银行业务仍然是无分行和数字化的。 领导层在扩张期间发生了变化。Scott Custer从2017年到2018年担任总裁。Huntley Garriott在离开Goldman Sachs后于2019年9月成为总裁。2021年，该银行任命Renato Derraik为首席信息与数字官，William B.J. Losch为首席财务官。Losch于2023年8月成为总裁，接替Garriott。 Live Oak还增加了在威尔明顿的社区和公民存在。2021年，它成为Live Oak Bank Pavilion（以前称为Riverfront Park Amphitheater的露天剧场）的冠名赞助商，并宣布计划在威尔明顿市中心建设小企业中心Channel。2022年12月，母公司将其公开股票上市地从纳斯达克转移到纽约证券交易所，股票代码为LOB。该银行继续作为在线机构运营，通过专业贷款、数字存款和技术驱动的金融服务为美国小企业提供服务。
- 2023
总裁变更
[1]William B.J. Losch成为总裁，接替Huntley Garriott。
- 2022
Tidal小企业支票账户推出
[1]Live Oak推出了其首个小企业支票产品。
- 2022
纽约证券交易所上市开始
[1]Live Oak Bancshares将其股票上市地从纳斯达克转移到纽约证券交易所，股票代码为LOB。
- 2021
数字和社区扩展
[1]该银行任命了新的高级技术和财务领导者，赞助了Live Oak Bank Pavilion，并宣布了Channel小企业中心。
- 2020
Live Oak Labs成立
[1]该银行在北卡罗来纳州立大学罗利分校的百年校区建立了技术办公室。
- 2019
风险银行业务扩展
[1]Live Oak进入风险银行业务，并被认定为美国美元金额最高的USDA贷款机构。
- 2018
Finxact合作开始
[1]Live Oak开始与云核心银行提供商Finxact建立关系。
- 2017
华盛顿特区办事处成立
[1]Live Oak在华盛顿特区开设了办事处，以支持可再生能源和政府承包贷款。
- 2017
Apiture合资企业成立
[1]Live Oak和First Data成立了Apiture，一个开放API银行平台。
- 2014
nCino分拆
[1]nCino从Live Oak分离并分拆给股东。
产品与定位
一家面向小企业主的数字化、专业化行业银行，将全国覆盖范围与行业聚焦的商业承销相结合。
小企业贷款
SBA 7(a)贷款
政府支持的SBA 7(a)融资是Live Oak Bank的核心产品之一。该银行利用专业行业团队和数字申请流程为美国各地的小企业借款人提供服务。该产品可以支持企业收购、扩张、再融资、设备、房地产和其他符合条件的商业目的，但需遵守SBA规则和承销要求。
小企业贷款
USDA商业贷款
Live Oak提供USDA支持的商业融资，特别是针对符合条件的农村和农业企业。其USDA专业化是该银行全国贷款战略的一部分，并促使其被认定为高美元金额的USDA贷款机构。
商业存款 · 2022
Tidal小企业支票账户
Tidal小企业支票账户是Live Oak为小企业提供的数字支票产品。它于2022年推出，将银行的存款产品扩展到储蓄和其他账户产品之外，并通过该机构的无分行在线平台提供。
商业贷款 · 2008
专业行业贷款
Live Oak围绕特定行业组织贷款，包括医疗保健、农业、专业实践、可再生能源、政府承包、汽车企业和其他专业领域。行业聚焦的团队提供行业知识，旨在补充银行的在线发放和服务模式。
存款
企业和个人存款账户
该银行通过其数字平台提供企业和个人存款产品。Live Oak到2021年将这些账户迁移到Finxact核心银行平台，支持其作为无分行机构运营的战略。
争议事件
营销活动
- 2021Live Oak Bank Pavilion赞助
Wilmington, North Carolina
Live Oak成为威尔明顿Riverfront Park Amphitheater的官方赞助商和冠名合作伙伴，该剧场更名为Live Oak Bank Pavilion。
结果. 该场馆继续以Live Oak Bank Pavilion的名称运营，将银行的本地社区存在扩展到金融服务之外。
- 2021Channel小企业中心
Wilmington, North Carolina
Live Oak宣布计划在威尔明顿市中心建设Channel中心，旨在支持小企业和创业。
结果. 该倡议强化了银行围绕小企业增长及其威尔明顿根源的定位。
品牌决策
2023
B.J. Losch成为总裁其他背景
在Huntley Garriott担任总裁期间之后，Live Oak的领导结构发生了变化。
采取的行动
首席财务官William B.J. Losch于2023年8月成为总裁。
后续影响
Losch担任总裁，同时在引用的材料中继续被认定为公司的首席财务官。
2022
Tidal小企业支票账户推出新品背景
Live Oak希望为小企业客户拓宽其数字存款产品。
采取的行动
它推出了Tidal小企业支票账户，这是其首个小企业支票产品。
后续影响
此次推出扩大了银行的交易账户产品，同时保持了其纯在线交付模式。
2022
转移到纽约证券交易所上市战略背景
Live Oak Bancshares寻求改变其公开交易股票的报价市场。
采取的行动
母公司将其股票上市地从纳斯达克转移到纽约证券交易所，股票代码为LOB。
后续影响
该公司于2022年12月开始在纽约证券交易所交易。
2020
Finxact核心银行实施战略背景
Live Oak正在追求技术主导、无分行的贷款和存款运营模式。
采取的行动
该银行在Finxact上上线用于贷款发放，后来将零售和商业存款账户迁移到该平台。
后续影响
到2021年，Finxact成为该银行数字运营基础设施的一部分。
2018
转向持有贷款战略背景
随着专业商业贷款业务的扩展，该银行调整了其资产负债表和贷款模式。
采取的行动
Live Oak将其业务模式转向持有贷款，而不是主要依赖其他处置方式。
后续影响
这一变化支持了该银行作为全方位服务贷款机构的发展，尽管引用的材料未提供详细的财务结果。
2017
Apiture合资企业并购背景
Live Oak寻求在其专业银行业务之外建立更广泛的金融科技生态系统。
采取的行动
它与First Data成立了Apiture，作为开放API银行平台。
后续影响
Apiture成为与Live Oak金融科技生态系统相关的独立技术业务。
近期事件
来源4 个来源
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