自由储备
一家总部位于哥斯达黎加的集中式数字货币和支付服务，在2013年因国际洗钱调查而被关闭。
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概览
自由储备是一家总部位于哥斯达黎加的集中式数字货币服务，由Arthur Budovsky于2006年创立，并于2007年向公众开放。它自称是为无法使用传统银行的人和企业提供的在线支付系统，将其目标受众描述为无银行账户的用户以及新兴或前沿市场的用户。该服务允许客户使用有限的个人信息注册，并使用自由储备美元、自由储备欧元或黄金计价单位向其他账户转移价值。美元和欧元余额与相应的法定货币挂钩，而存款和取款则通过外部兑换商处理，而非由自由储备直接处理。 该平台的运营模式强调速度、国际覆盖范围和交易的最终性。用户可以通过第三方兑换商使用信用卡或银行电汇等方式为账户充值，并可以将余额转移给其他用户或商家。自由储备还提供商家工具，包括购物车功能。转账通常收取约百分之一的小额费用，交易被描述为不可撤销。根据调查人员的说法，全球用户群、有限的身份验证、第三方融资安排以及没有明确的交易限额，使得该服务对合法的在线企业、货币经纪商和传销公司具有吸引力。这也使得该系统对欺诈者和其他犯罪网络具有吸引力。 自由储备源于Budovsky和Vladimir Kats的活动，他们此前曾在美国经营Gold Age数字货币兑换服务。在Gold Age遇到法律问题后，Budovsky移居哥斯达黎加。自由储备于2006年在那里注册成立，并于次年公开推出。哥斯达黎加当局后来得出结论，该业务需要货币传输许可证。该业务在2011年被拒绝发放许可证，官员们提到了对其资金透明度的担忧。当局声称，尽管正式解散，Budovsky仍通过一系列其他哥斯达黎加公司继续运营该服务。 哥斯达黎加的一项调查于2011年3月在发现可疑银行活动后开始。调查通过与美国当局以及许多其他国家的机构合作而扩大。调查人员声称，自由储备在其历史上处理了约5500万笔交易，并转移或洗白了超过60亿美元的犯罪所得。检察官将平台上的账户与涉嫌信用卡和身份欺诈、投资诈骗、计算机黑客、儿童性虐待材料、毒品贩运和其他犯罪联系起来。他们还声称，该服务与2013年从中东银行盗窃约4500万美元有关。 2013年5月，美国检察官公布了对自由储备、Budovsky和其他涉嫌主要负责人的起诉书。该行动依据《美国爱国者法案》中适用于被指控促进非法交易的外国金融机构的条款。17个国家的当局参与了调查和执法行动。Budovsky在西班牙被捕，而其他逮捕、搜查、扣押和账户限制发生在哥斯达黎加、美国和其他地方。自由储备网站于2013年5月24日被下线，并替换为扣押通知。检察官将该服务描述为专门建造的黑市银行，并寻求没收和损害赔偿。 关闭结束了自由储备的运营，并扰乱了犯罪活动和在平台上存储资金的合法用户。美国当局表示，受影响的用户可就可能的追回事宜联系曼哈顿美国检察官办公室。
沿革
自由储备源于亚瑟·布多夫斯基和弗拉基米尔·卡茨的数字货币兑换活动。2002年至2006年间，两人在美国经营Gold Age。他们早期的业务引起了执法部门的关注，两人于2006年在纽约被起诉，罪名是经营涉嫌非法的金融业务。在获得缓刑而非最初判处的监禁后，布多夫斯基移居哥斯达黎加，并于2006年在那里建立了自由储备。该服务于2007年向公众开放。公司代表将其初始目的描述为面向进出口企业的私人货币兑换系统，而其更广泛的公开宣传则侧重于为没有银行账户或传统信用记录的人提供在线支付。 自由储备使用集中式账本，而非去中心化的区块链。客户可以使用姓名、电子邮件地址和出生日期开设账户，平台没有进行受监管金融机构所期望的身份验证。用户通过独立兑换商获得自由储备美元或欧元，并可以将余额转移给其他用户。这些单位旨在跟踪美元或欧元的价值；该服务还支持黄金计价的价值。自由储备本身并不直接处理大多数存款或取款。它收取约百分之一的转账费，提供商家工具，并使交易实际上不可撤销。 这种结构使该平台具有国际实用性，但也产生了巨大的合规风险。合法用户包括在线商家、货币经纪商和传销公司，尤其是在新兴和前沿市场。调查人员认为，同样的特点——最少的注册信息、第三方融资、全球转账和有限的交易控制——使该服务对欺诈、黑客攻击、被盗金融数据、毒品交易和其他犯罪有用。据报道，自由储备员工受到异常广泛的保密义务约束，涵盖公司事务和财务信息。 哥斯达黎加官员在2009年之前就意识到了该服务，并确定其需要货币传输许可证。2011年，该公司因当局认为其资金结构不够透明而被拒绝发放此类许可证。官员们表示，正式业务随后被解散，但布多夫斯基通过其他几家哥斯达黎加公司继续运营。2011年3月7日开始了一项可疑活动调查。美国当局后来请求哥斯达黎加协助，哥斯达黎加机构在2011年至2013年间多次查封与该业务相关的资金。 调查最终成为一项涉及17个国家当局的多国执法行动。2013年5月，美国检察官提交并随后公布了起诉书，指控自由储备本身及其七名主要员工或同伙。政府声称该服务处理了约5500万笔交易，并洗白了超过60亿美元的犯罪所得。指控包括使用该平台进行身份和信用卡欺诈、投资欺诈、计算机入侵、儿童性虐待材料、毒品贩运以及重大银行盗窃所得。 布多夫斯基在试图返回哥斯达黎加时在西班牙被捕。其他逮捕和搜查发生在哥斯达黎加、西班牙和美国，当局限制或查封了数十个银行账户和其他资产。2013年5月24日，自由储备网站根据美国扣押令被下线。检察官利用《美国爱国者法案》追查一家他们声称故意构建以支持犯罪金融的外国支付服务。该行动实际上终止了该业务。 关闭产生了复杂的影响。执法机构将其视为对在线犯罪金融的重大打击，而合法客户和企业则报告称立即失去了对系统中持有的资金的访问权。美国官员邀请用户询问可能的赔偿或追回。在随后的诉讼中，首席技术官马克·马尔米列夫认罪并被判处五年监禁。布多夫斯基于2016年1月承认共谋洗钱罪，并于2016年5月6日被判处20年监禁。自由储备没有恢复运营，至今仍处于停业状态。
- 2016
创始人被判刑
[2]亚瑟·布多夫斯基承认共谋洗钱罪，被判处20年监禁。
- 2014
技术高管被判刑
[1]首席技术官马克·马尔米列夫在承认无牌货币传输罪后被判处五年监禁。
- 2013
网站被查封，服务关闭
[2]由美国检察官领导的多国执法行动查封了网站、资产和相关账户，并起诉了涉嫌主要人员。
- 2011
许可证被拒绝，调查开始
[1]哥斯达黎加以透明度问题为由拒绝发放营业执照，随后在出现可疑银行活动后开始了刑事调查。
- 2009
哥斯达黎加当局发现许可问题
[1]当局告知该业务需要获得授权才能作为货币传输服务运营。
- 2007
服务向公众开放
[1]支付和数字货币服务开始公开运营，最初将自己定位为面向国际商业支付的系统。
- 2006
自由储备在哥斯达黎加注册成立
[1]亚瑟·布多夫斯基在其早先的美国数字货币业务遭遇刑事指控后，在哥斯达黎加建立了自由储备。
产品与定位
一个基于互联网的支付处理器，旨在提供国际数字价值转移，特别是为无银行账户的用户和新兴市场的客户；当局后来声称其薄弱的控制措施促成了广泛的非法使用。
数字货币账户 · 2007
自由储备账户
核心账户存储以自由储备美元、自由储备欧元或黄金挂钩单位计价的余额。注册只需有限的个人信息，账户持有人可以向其他用户转移价值。存款和取款通常通过独立兑换商进行，而非直接通过该服务。
国际支付转账 · 2007
自由储备转账服务
用户可以在国际上发送数字余额并向其他账户持有人付款。转账旨在快速且最终，费用约为百分之一，且没有明确的交易规模限制。
在线商家支付工具 · 2007
商家服务
自由储备提供购物车功能和相关工具，使在线商家能够接受平台数字单位的付款。这些设施将服务扩展到个人对个人转账之外的在线商务。
争议事件
品牌决策
来源2 个来源
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