Lenddo

Lenddo是一家总部位于新加坡的金融科技和软件即服务公司，由Jeffrey Stewart和Richard Eldridge于2011年创立。该公司开发了评估缺乏传统银行历史或正式信用记录人群信用worthiness的替代方法。公司不仅依赖征信局数据，还分析非传统信息，如社交网络活动、数字连接、身份信号和还款行为。其既定目标是扩大发展中经济体获得金融服务的机会，这些地区有大量人口经济活跃但传统贷款机构服务不足。 该业务最初将技术与自身的在线贷款业务相结合。2011年在菲律宾推出，随后于2012年在哥伦比亚、2013年在墨西哥推出。创始人此前在菲律宾和其他新兴市场经营科技企业，他们观察到员工和消费者通常需要信贷，但获得正规金融机构的机会有限。Lenddo于2011年3月发放了第一笔贷款，随后在多个国家建立了会员和申请人基础。截至2013年10月，该公司报告全球会员超过35万。 Lenddo面向消费者的主要系统是LenddoScore。申请人通过结合社交网络信息、可信个人联系的推荐以及先前借款记录中的财务表现进行评估。该系统利用来自Facebook、LinkedIn、Twitter、Gmail和Yahoo等服务的授权信息。公司认为，在传统信用记录缺失的情况下，社交和数字信号可以帮助贷款人区分可靠的申请人。它还开发了身份验证和信用评分产品，供第三方金融机构使用，超越了其最初的直接贷款模式。 公司在扩张过程中吸引了风险投资。2012年的A轮融资包括Accel Partners、Blumberg Capital、Inovia Capital和Omidyar Network。2013年，据报道又从Kickstart Ventures、Golden Gate Ventures和Skype联合创始人Toivo Annus等投资者处筹集了600万美元。Lenddo在2015年宣布将其评分和身份验证工具提供给全球第三方，随后在印度开设了办事处。在高峰期，其业务遍及拉丁美洲、南亚和东南亚，据报道每月处理超过20万申请人。 该模式也招致批评。隐私和公民权利观察人士质疑，基于社交关系和在线行为的自动决策是否可能歧视那些看起来不受欢迎的人，或加剧现有的经济和社会不平等。批评者将这种潜在影响称为数字红线。Lenddo联合创始人Jeffrey Stewart为该方法的合理性辩护，认为替代数据可以让那些被排除在正规信贷之外的人获得机会，同时承认算法决策可能不准确。 2017年10月，Lenddo与总部位于波士顿的专门从事替代信用评估的创业金融实验室合并。合并后的公司采用LenddoEFL名称，Richard Eldridge最初继续担任首席执行官。Paolo Montessori于2019年4月成为首席执行官，而Eldridge转为非执行职位。随后的报道描述了内部纠纷、融资和治理问题、未付薪酬和供应商义务、裁员以及Montessori的离职。2021年，LenddoEFL宣布其验证服务将于7月底停止。其验证和心理测量产品随后从网站上移除，Lenddo品牌不再作为独立的活跃服务运营。

Lenddo由Jeffrey Stewart和Richard Eldridge于2011年1月创立。创始人曾在菲律宾和其他新兴市场经营科技公司，他们观察到许多潜在借款人尽管有稳定就业、社区关系或定期经济活动，但缺乏正式信用记录。该公司最初作为在线贷款机构，于2011年3月发放了第一笔贷款，最初在菲律宾运营。2012年扩展到哥伦比亚，2013年扩展到墨西哥。 其核心创新是在信用评估中使用替代数字信息。Lenddo的评分过程称为LenddoScore，结合了社交网络和在线账户的信息、可信联系人的推荐以及重复借款人的还款行为。该公司将这种方法视为服务那些信用局和银行记录仅覆盖有限人口的国家消费者的方式。截至2013年10月，Lenddo表示其全球会员超过35万。 公司于2012年5月从Accel Partners、Blumberg Capital、Inovia Capital和Omidyar Network获得了A轮融资。2013年，它宣布从Kickstart Ventures、Golden Gate Ventures和Toivo Annus等投资者处获得额外600万美元资金。这些融资支持了地理增长和技术平台的开发。2015年1月，Lenddo宣布将其信用评分和身份验证能力扩展到第三方用户，而不仅限于自己的贷款活动。2015年筹集了更多资金，并于2016年在印度开设了办事处。 在其最广泛的时期，Lenddo在东南亚、南亚和拉丁美洲拥有扩展的存在。该公司报告每月新增超过20万申请人。其商业主张越来越侧重于为贷款人、金融机构和其他寻求验证身份或评估缺乏传统信用信息申请人的组织提供软件和数据服务。 替代数据模式引发了争议。观察人士对在贷款决策中使用社交媒体活动、电子邮件相关信息、在线关系和其他个人信号提出了隐私和公平性担忧。批评者警告说，此类方法可能惩罚那些网络或数字行为看起来不受欢迎的申请人，并且自动化系统可能通过数字红线形式再现社会不平等。Lenddo为其方法辩护，认为这是接触被传统承保排除在外的人的一种方式，并认为社交和数字信号可以提供可靠性的有用证据。 2017年10月，Lenddo与总部位于波士顿的替代金融公司创业金融实验室合并。由此产生的业务成为LenddoEFL。Richard Eldridge最初继续担任首席执行官，但在2019年4月，Paolo Montessori被任命为首席执行官，Eldridge转为非执行角色。2020年的报道描述了涉及公司文化、组织结构、资金、薪酬、供应商、裁员和领导层的争议。报道还提到Paul L. Devine，他作为首席财务官和董事会主席参与其中，涉及此前关于NordAq Energy的单独法律纠纷；相关指控据报道于2019年被驳回。这些叙述是关于公司内部困难的指控和报道，而非确定所有索赔的调查结果。 2021年4月，首席运营官James Hume在内部宣布LenddoEFL将在7月底前停止其验证服务。公司的验证和心理测量服务随后从网站上移除。因此，Lenddo不再作为其早期贷款和金融科技扩张期间描述的活跃独立品牌运营，而合并后实体的最终公司状态在提供的材料中没有完全记录。

• 2021

  验证服务终止

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  LenddoEFL宣布其验证服务将于7月结束，之后其验证和心理测量产品从网站上移除。

• 2017

  与创业金融实验室合并

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  Lenddo与创业金融实验室合并，并采用LenddoEFL名称。

• 2015

  第三方评分和验证扩展

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  Lenddo宣布其信用评分和身份验证技术将向全球第三方提供。

• 2013

  扩张和额外资金

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  公司进入墨西哥，报告全球会员超过35万，并获得了额外600万美元资金以支持东南亚扩张。

• 2012

  A轮融资

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  Lenddo完成了由Accel Partners、Blumberg Capital、Inovia Capital和Omidyar Network参与的A轮融资。

• 2011

  Lenddo成立并发放首笔贷款

  [1]Lenddoen.wikipedia.org

  Jeffrey Stewart和Richard Eldridge于1月创立Lenddo，公司于3月通过其最初的菲律宾业务发放了第一笔贷款。

专注于替代数据的金融科技公司，旨在为新兴市场中缺乏传统金融记录的个人和机构提供信贷和身份服务。

• 替代信用评分 · 2011

  LenddoScore

  LenddoScore是公司主要的替代承保系统。它使用非传统信息评估申请人，包括社交网络活动、在线账户信号、可信个人联系以及重复借款人的还款表现。该产品面向许多消费者缺乏或没有正式信用局历史的市场。申请人需要达到规定的最低分数300分才能符合原始Lenddo贷款模式的资格。

• 数字身份验证 · 2015

  Lenddo身份验证

  Lenddo为金融和其他第三方组织开发了身份验证工具。这些服务是公司从直接在线贷款向企业对企业软件和数据服务转变的一部分。该平台旨在帮助组织验证申请人，并在传统身份和财务记录不完整的市场中减少不确定性。

• 心理测量评估软件 · 2017

  LenddoEFL心理测量服务

  在2017年与创业金融实验室合并后，合并后的业务提供验证和心理测量评估能力以及替代信用评估。这些服务面向在传统信用体系之外评估申请人的贷款人和其他机构。在宣布2021年服务停止后，验证和心理测量产品后来被下架。

• 2020

  LenddoEFL内部和财务困境报道

  媒体报道描述了LenddoEFL涉嫌的文化冲突、组织和资金问题、员工薪酬延迟、未付供应商款项、裁员、办公室关闭以及高级管理层变动。另一份报道描述了SenaHill APAC声称的60万美元未付费用索赔以及首席执行官Paolo Montessori的离职。这些是报道中的指控，本身并不构成对公司的法律认定。

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• 2015Mondato亚洲MFC年度创新奖

  Emerging Asia

  Lenddo因在新兴亚洲市场的创新而获得Mondato亚洲MFC年度创新奖。

  结果. 该奖项为Lenddo的替代信贷和金融包容性主张提供了外部认可。

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• 2014技术先锋认可

  Global

  世界经济论坛将Lenddo认定为技术先锋，强调其在金融包容性中使用技术和替代数据。

  结果. 这一认可提高了公司在国际技术和金融服务受众中的知名度。

  来源

• 2021

  停止验证服务战略

  背景

  LenddoEFL正在经历持续的运营困难，其验证和心理测量服务在内部服务公告之前仍在列出。

  采取的行动

  首席运营官宣布验证服务将在2021年7月底前停止。

  后续影响

  验证和心理测量产品随后从网站上移除，标志着公开记录的服务运营有效结束。

  来源

• 2017

  与创业金融实验室合并并购

  背景

  两家公司都专注于为传统金融机构服务不足的申请人提供替代信用评估方法。

  采取的行动

  Lenddo与创业金融实验室合并，合并后的组织成为LenddoEFL。

  后续影响

  Richard Eldridge最初继续担任首席执行官，而合并后的公司运营更广泛的验证、信用评分和心理测量服务平台。

  来源

• 2015

  从直接贷款扩展到第三方软件战略

  背景

  Lenddo通过其自身在传统信用数据有限国家的在线贷款业务开发了替代评分。

  采取的行动

  公司宣布其信用评分和身份验证产品将向全球第三方提供。

  后续影响

  此举使Lenddo日益定位为企业对企业金融科技和软件提供商，随后在拉丁美洲、南亚和东南亚开展活动。

  来源

1. 1Lenddoen.wikipedia.org