卡波尔合作银行有限公司

卡波尔合作银行有限公司是一家总部位于印度马哈拉施特拉邦孟买的印度多邦定期城市合作银行。它于1939年作为卡波尔社区成员的信贷合作社成立，后来发展成为一家主要为马哈拉施特拉邦和古吉拉特邦的零售客户、存款人和借款人提供服务的银行机构。其以社区为导向的起源塑造了其客户群和机构身份，而其后来作为定期城市合作银行的身份使其处于印度储备银行（RBI）管理的监管框架之内。 该银行的业务以传统的合作银行服务为中心，包括存款账户、贷款以及相关的支付和账户服务。其分行网络从马哈拉施特拉邦扩展到古吉拉特邦，使其拥有区域性而非全国性的运营足迹。该机构的历史还包括治理和财务压力时期。指控和调查将银行人员和董事与不规则交易联系起来，包括涉及伪造信用证和涉嫌挪用资金的案件。这些问题引发了对内部控制、管理层监督以及银行贷款和资产质量的担忧。 印度储备银行于2017年3月首次根据1949年《银行监管法》第35A条施加重大运营限制。这些限制包括每个账户3000卢比的提款上限，以及未经事先监管许可不得发放新贷款或接受新存款。这些措施被多次延长，在2021年和2022年仍然有效。它们旨在保护存款人，同时评估银行的财务状况和合规状况，但也限制了该机构正常运营和重建收益的能力。 2021年6月，卡波尔银行同意可能与Cosmos合作银行合并。拟议的合并是在卡波尔银行持续面临财务困难以及Cosmos银行此前收购其他合作银行的经验背景下考虑的。合并并未阻止随后对卡波尔银行采取的监管行动。2023年9月25日，印度储备银行以资本不足、不符合法定和运营要求、盈利前景不佳以及无法全额偿还存款人为由，取消了该银行的银行牌照。取消牌照终止了其开展银行业务的权力。 中央合作社注册局于2023年11月8日下令清算，并任命Shardul S. Jadhav为清算人。存款保险成为解决过程的核心部分。据报道，截至2023年7月，在清算过程之前或期间，存款保险和信用担保公司已向96.09%的存款人支付了230.16亿卢比，受限于每位存款人50万卢比的保险上限。剩余资产的追回、索赔结算和相关法律程序在清算人的领导下继续进行。2024年4月，印度储备银行将卡波尔银行从1934年《印度储备银行法》附表二中移除。清算人的任期后来延长至2025年11月，以继续进行追偿和法律工作。因此，卡波尔银行最好被理解为一个已不复存在的印度银行品牌，其机构历史以监管取消和清算告终，而不是持续的商业运营。

卡波尔合作银行起源于1939年，当时是为卡波尔社区设立的信贷合作社。随着时间的推移，它超越了最初的信贷合作社角色，成为一家定期城市合作银行。该机构总部位于孟买，并在马哈拉施特拉邦和古吉拉特邦发展了区域业务。其活动包括吸收存款、贷款和其他常规银行服务，其社区导向仍然是其身份的重要组成部分。 到21世纪初，该银行面临越来越多的治理和财务困难。公开记录包括涉及董事和前官员的几起刑事调查。2003年，一名银行董事在敲诈勒索案中获得保释。2013年，董事希伦·梅塔因涉嫌帮助三名商人通过伪造信用证挪用1.45亿卢比而被捕。2019年，前银行官员Jayanta Dimbeshwar Das因涉嫌1.5亿卢比的另一起信用证诈骗案被捕。这些案件并不代表普通的产品或营销发展；它们构成了对该银行控制、管理和财务状况信心更广泛恶化的一部分。 印度储备银行于2017年3月正式干预，根据1949年《银行监管法》第35A条施加指示。客户每账户提款限制为3000卢比，而银行未经监管批准不得发放新贷款或接受新存款。这些限制被多次延长，包括延长至2021年4月和2022年10月。这些措施限制了银行的日常业务，并反映了监管机构对其保护存款人和满足适用要求能力的担忧。 2021年6月，卡波尔银行同意可能与Cosmos合作银行合并。Cosmos此前已收购多家合作银行，使其成为潜在的解决方案或整合伙伴。拟议的合并最终未能恢复卡波尔银行的监管地位。根据可用的参考资料，印度储备银行于2025年1月批准了合并，尽管该银行在前一时期已经失去银行牌照并进入清算。 2023年9月25日，印度储备银行取消了卡波尔银行的牌照。引用的原因包括资本不足、盈利前景不佳、不遵守《银行监管法》的规定以及无法全额偿还存款人。取消牌照终止了其银行授权。2023年11月8日，中央合作社注册局下令清算，并任命Shardul S. Jadhav为清算人。 存款人保护成为清盘的主要部分。截至2023年7月，据报道DICGC已根据适用的保险框架向96.09%的存款人支付了230.16亿卢比，受保存款最高覆盖50万卢比。清算过程继续进行资产追回、索赔管理和法律程序。2024年4月，印度储备银行将该机构从1934年《印度储备银行法》附表二中移除。清算人的任期延长至2025年11月，表明在银行运营正式结束后，追偿和诉讼仍未解决。

• 2025

  清算人任期延长

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  清算人的任期延长至2025年11月，以继续进行追偿和法律程序。

• 2024

  从印度储备银行附表二中移除

  [1]Kapol Co-operative Banken.wikipedia.org

  印度储备银行将卡波尔银行从1934年《印度储备银行法》附表二中移除。

• 2023

  银行牌照被取消

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  印度储备银行于2023年9月25日取消了卡波尔银行的牌照。

• 2023

  下令清算

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  中央合作社注册局于2023年11月8日下令清算，并任命Shardul S. Jadhav为清算人。

• 2021

  考虑与Cosmos银行潜在合并

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  卡波尔银行同意与Cosmos合作银行进行潜在合并。

• 2019

  前官员涉嫌诈骗被捕

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  前官员Jayanta Dimbeshwar Das因涉嫌1.5亿卢比的信用证诈骗案被捕。

• 2017

  印度储备银行施加银行限制

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  印度储备银行根据《银行监管法》第35A条施加提款、贷款和存款限制。

• 2013

  董事在信用证案件中被捕

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  董事希伦·梅塔因涉嫌伪造信用证和挪用1.45亿卢比而被捕。

• 2003

  董事在敲诈勒索案中获得保释

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  一名银行董事在敲诈勒索案中获得保释。

• 1939

  信贷合作社成立

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  卡波尔银行成立为服务卡波尔社区的信贷合作社。

一家植根于社区的城市合作银行，服务于卡波尔社区以及马哈拉施特拉邦和古吉拉特邦的区域客户。

• 零售银行

  存款账户

  卡波尔银行通过普通合作银行账户接受客户存款。这些存款构成银行资金来源的一部分，包括后来在DICGC保险和清算过程中考虑的余额。

• 贷款

  贷款和垫款

  贷款是该机构的核心银行业务。2017年起的印度储备银行限制限制了未经事先批准发放新贷款，大大降低了银行开展正常信贷业务的能力。

• 贸易融资

  信用证

  该银行处理信用证及相关贸易融资活动。涉及董事和前官员的伪造信用证案件后来与重大财务违规的指控相关联。

• 2023

  财务违规和监管失败

  该银行面临财务违规和欺诈的指控，同时资本不足、盈利前景不佳且未能满足监管要求。印度储备银行随后取消了其牌照，该机构进入清算。

  来源

• 2019

  前官员与信用证诈骗案有关

  前银行官员Jayanta Dimbeshwar Das因涉嫌1.5亿卢比的信用证诈骗案被捕。

  来源

• 2013

  涉嫌伪造信用证挪用资金

  董事希伦·梅塔因涉嫌帮助三名商人通过伪造信用证挪用1.45亿卢比而被捕。

  来源

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• 2023

  银行牌照取消其他

  背景

  印度储备银行认定卡波尔银行资本不足、盈利前景不佳、未能遵守适用要求且无法全额偿还存款人。

  采取的行动

  印度储备银行于2023年9月25日取消了该银行的银行牌照。

  后续影响

  该银行停止授权银行业务，并由中央合作社注册局下令清算。

  来源

• 2023

  清算和存款人解决方案其他

  背景

  牌照取消后，该机构需要正式清盘和管理存款人索赔。

  采取的行动

  中央注册局下令清算，并任命Shardul S. Jadhav为清算人。

  后续影响

  资产追回、法律程序和存款人索赔继续进行，清算人的任期后来延长至2025年11月。

  DICGC disbursements. ₹230.16 crore disbursed to 96.09% of depositors (By July 2023)

  来源

• 2021

  与Cosmos合作银行的潜在合并并购

  背景

  卡波尔银行的财务和治理困难促使考虑与另一家合作银行合并。

  采取的行动

  卡波尔银行同意与Cosmos合作银行进行潜在合并。

  后续影响

  该银行仍然在2023年失去牌照并进入清算；参考资料称印度储备银行于2025年1月批准了合并。

  来源

• 2017

  印度储备银行限制提款和新业务其他

  背景

  印度储备银行在担心卡波尔银行的财务状况和安全运营能力后施加了指示。

  采取的行动

  提款限制为每账户3000卢比，新贷款和存款需要事先获得监管批准。

  后续影响

  这些限制在2021年和2022年多次延长，限制了银行的运营，直到其牌照被取消。

  来源

1. 1Kapol Co-operative Banken.wikipedia.org
2. 2Kapol Cooperative Bank official websitekapolbank.com