阿尔·拉扬银行
一家提供符合伊斯兰教法零售、贵宾及商业银行服务的英国商业银行。
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概览
阿尔·拉扬银行股份有限公司，前身为英国伊斯兰银行，是一家专注于符合伊斯兰教法金融服务的英国商业银行。该银行成立于2004年，此前一群中东投资者发现了在英国建立伊斯兰银行机构以服务客户的机会。该银行旨在为寻求符合伊斯兰金融原则产品的客户提供服务，但其服务面向所有信仰的人士。它也吸引了那些对传统计息银行业务的合乎道德或基于资产的替代方案感兴趣的非穆斯林客户。 该银行的成立是在2002年开始的准备工作之后进行的，当时顾问和专家考察了在英国建立伊斯兰银行的市场需求和监管可行性。潜在的海湾投资者随后支持了一项私募配售，到2003年初筹集了约1400万英镑的启动资金。该机构的首任董事总经理是迈克尔·汉隆，随后制定了正式的商业计划和监管申请。2004年8月，金融服务管理局授予其授权，此后该银行开始向公众提供服务。 其商业模式建立在伊斯兰金融原则之上，包括避免传统利息，以及使用符合伊斯兰教法的存款、房屋融资、资产融资和商业融资结构。一个专门的伊斯兰教法部门和独立的伊斯兰教法监督委员会负责监督该银行产品的开发和持续合规。该银行主要通过数字和电话银行为零售客户提供服务，而贵宾和商业客户则由客户关系经理支持，包括驻伦敦的团队。 该机构受到2008年金融危机和更广泛经济衰退的影响，其他金融机构也是如此。尽管如此，它继续发展其业务，并在2012年报告了其零售资产融资和存款余额的最高水平。2014年1月，它确认卡塔尔主要伊斯兰银行Masraf Al Rayan成为其新母公司。该银行于2014年12月正式采用阿尔·拉扬银行名称，取代英国伊斯兰银行，并将其英国业务与母公司集团对齐。 该业务在随后几年扩大，特别是在商业地产融资方面。根据引用的行业分析，2016年商业地产融资增长了44%，达到3.965亿英镑，该银行被描述为相关排名中增长最快的英国银行之一。2017年，它报告了创纪录的820万英镑税前利润和超过7.7万名客户。穆迪于2017年11月授予该银行Aa3存款评级，在参考资料中被描述为当时英国伊斯兰银行持有的唯一官方评级。前首席执行官苏丹·乔杜里也在2017年被授予OBE，以表彰其对伊斯兰金融的贡献。 到2020年，该银行服务约8万名客户。2022年，它在伦敦斯特拉特福德广场4号收购了新的总部，这是一处二级保护建筑，容纳其董事会、执行管理层、商业银行和贵宾银行职能。同年，它还宣布向贵宾银行和房地产，特别是高价值住宅投资进行战略转变，同时保留其现有的零售银行业务。既定目标是创建一个更可行、更有韧性的符合伊斯兰教法的金融机构，零售银行不再作为主要增长重点。吉尔斯·坎宁安于2021年4月成为首席执行官。阿尔·拉扬银行仍然是英国金融领域活跃的专业银行，在Masraf Al Rayan集团下运营。
沿革
阿尔·拉扬银行最初名为英国伊斯兰银行，是一项由中东投资者支持的倡议，旨在英国建立一家专门的符合伊斯兰教法的银行。准备工作始于2002年7月，当时顾问和专家评估了英国伊斯兰银行是否有足够的需求，以及拟议机构能否满足金融服务管理局的要求。随后邀请投资者，特别是来自波斯湾的投资者参与。到2003年初，私募配售筹集了约1400万英镑的启动资金，迈克尔·汉隆被招募为第一任董事总经理。 2003年制定了商业计划草案，并向监管机构提交了正式申请。2004年8月，金融服务管理局授权该银行，使英国伊斯兰银行能够向公众开放服务。其目的是提供围绕伊斯兰金融原则设计的银行产品，包括避免传统利息的结构。然而，该银行将自己定位为向所有信仰的客户开放。其服务模式将零售银行与对商业和高价值客户的专业支持相结合。 2008年的全球金融危机和随后的经济衰退给该银行带来了压力，就像对金融机构普遍一样。业务继续发展，到2012年，它达到了当时零售资产融资和存款余额的最高记录。2014年发生了重大的所有权变更。1月16日，该银行确认Masraf Al Rayan成为其新母公司。同年12月，公司更名为阿尔·拉扬银行股份有限公司，使其与Masraf Al Rayan集团的关系更加明显。 该银行后来的增长包括商业地产融资的大幅扩张。2016年，引用的参考资料报告该细分市场增长了44%，达到3.965亿英镑。该机构在文章引用的Bank League Tables 2017分析中被确定为英国第三大增长最快的银行。2017年，阿尔·拉扬银行报告创纪录的820万英镑税前利润和超过7.7万名客户。穆迪于2017年11月授予其Aa3存款评级。同月，前首席执行官苏丹·乔杜里因对伊斯兰金融的贡献被授予OBE。 到2020年，该银行拥有约8万名客户。吉尔斯·坎宁安于2021年4月加入担任首席执行官。2022年，阿尔·拉扬银行收购了伦敦西区斯特拉特福德广场4号，这是一座二级保护建筑，用于其董事会、高管管理、商业银行和贵宾银行活动。该银行还宣布了一项修订后的战略，优先考虑贵宾银行和房地产，特别是高价值住宅投资。零售银行被保留，但管理层表示它不再是组织的主要战略重点。该机构继续在英国作为Masraf Al Rayan集团内的符合伊斯兰教法的商业银行运营。
- 2022
收购新伦敦总部
[1]该银行收购了伦敦西区斯特拉特福德广场4号作为其总部和高级银行职能。
- 2022
战略重点转向贵宾银行和房地产
[1]管理层宣布贵宾银行和房地产，特别是高价值住宅投资，将成为主要战略重点。
- 2021
吉尔斯·坎宁安加入担任首席执行官
[1]吉尔斯·坎宁安于4月成为首席执行官。
- 2020
客户群达到约8万
[1]根据引用的参考资料，该银行服务约8万名客户。
- 2017
创纪录利润和穆迪评级
[1]该银行报告创纪录的820万英镑税前利润，客户超过7.7万，并获得穆迪Aa3存款评级。
- 2014
Masraf Al Rayan成为母公司
[1]Masraf Al Rayan收购了该银行，使其进入一个主要的伊斯兰银行集团。
- 2014
公司名称更改为阿尔·拉扬银行
[1]英国伊斯兰银行于12月正式采用阿尔·拉扬银行股份有限公司的名称。
- 2012
零售融资和存款达到高点
[1]该银行记录了当时零售资产融资和存款余额的最高水平。
- 2004
银行获得授权并启动
[1]金融服务管理局于8月授权英国伊斯兰银行，允许其开始公开运营。
- 2003
启动资金和商业计划确立
[1]中东投资者通过私募配售筹集了约1400万英镑，而创始管理层制定了正式的商业计划和监管申请。
产品与定位
一家专业的英国伊斯兰银行，为穆斯林和非穆斯林客户提供符合伊斯兰教法的银行业务，并日益强调贵宾客户和房地产融资。
零售银行 · 2004
符合伊斯兰教法的零售银行
阿尔·拉扬银行提供根据伊斯兰金融原则构建的零售银行服务。零售客户主要通过数字银行和电话银行渠道获得服务。该银行将这些产品描述为面向任何信仰的客户，将专门的伊斯兰教法监督与日常银行功能相结合。
房屋融资
住宅物业融资
该银行提供符合伊斯兰教法的住宅物业融资方法。与传统计息贷款不同，伊斯兰房屋融资通常使用经批准的基于资产或合伙的结构，并通过该银行的伊斯兰教法治理框架进行审查。住宅物业在该银行后来的战略方向中变得越来越重要。
消费和资产融资
资产融资
资产融资构成了原银行零售产品的一部分，并被确定为该机构在2012年达到创纪录余额的领域。该产品类别旨在通过符合伊斯兰金融要求的结构为符合条件的资产提供融资。
商业银行
商业地产融资
商业地产融资成为阿尔·拉扬银行的重要增长领域。该银行通过客户关系经理支持商业客户，并将房地产融资作为其商业和后来战略重点的核心组成部分。引用的参考资料报告了2016年该投资组合的特别快速增长。
贵宾银行
贵宾银行
贵宾银行面向高价值客户，并由关系驱动的服务支持。2022年，该银行宣布贵宾银行以及房地产和高价值住宅投资将成为其业务战略中更重要的部分。
品牌决策
2022
转向贵宾银行和房地产战略背景
该银行在英国伊斯兰金融市场中寻求更可行、更有韧性的商业模式。
采取的行动
管理层宣布贵宾银行和房地产，特别是高价值住宅投资，将成为主要战略重点，而零售银行将继续。
后续影响
这种重点变化被引用为2022年报告创纪录利润的因素之一。
2014
接受Masraf Al Rayan所有权并购背景
英国伊斯兰银行在其作为独立建立的英国专业银行的初始时期后，寻求在更大的伊斯兰银行集团内发展。
采取的行动
该银行于2014年1月确认Masraf Al Rayan为其新母公司。
后续影响
该交易随后于2014年12月正式更名为阿尔·拉扬银行股份有限公司。
2014
更名为阿尔·拉扬银行战略背景
该银行已成为Masraf Al Rayan集团的一部分，需要一个反映该所有权关系的名称。
采取的行动
英国伊斯兰银行将其官方名称更改为阿尔·拉扬银行股份有限公司。
后续影响
这家英国机构作为更广泛的Masraf Al Rayan集团的一部分，以阿尔·拉扬身份运营。
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