意大利联合圣保罗银行
一家意大利国际银行集团，由Banca Intesa和Sanpaolo IMI于2007年合并而成。
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概览
意大利联合圣保罗银行（Intesa Sanpaolo S.p.A.）是意大利最大的银行集团之一，也是受欧洲中央银行直接监管的重要机构。该集团于2007年由总部主要位于米兰的Banca Intesa与总部位于都灵的Sanpaolo IMI合并而成。尽管当前法律实体成立于合并之时，但其历史渊源可追溯至19世纪和16世纪成立的储蓄银行和金融机构，包括Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde和Istituto Bancario San Paolo di Torino。 该银行作为一个综合金融服务集团运营，而非专注于零售银行。其业务包括消费和零售银行、中小企业贷款、企业和投资银行、财富和私人银行、资产管理、保险、支付和国际银行业务。Banca dei Territori部门为意大利的家庭、企业家和本地企业提供服务。其他部门涵盖企业和投资银行、国际子公司、私人银行、资产管理和保险。这种结构使联合圣保罗银行能够将庞大的国内分支机构和客户群与专业金融服务及外国子公司网络相结合。 意大利仍是该集团的主要市场。国际业务通过在中欧和东南欧、中东和北非的子公司和投资建立，包括CIB Bank、PBZ、VÚB Banka和Alexbank等。该集团还在瑞士和卢森堡发展了专业的私人银行中心。其两个主要总部反映了前身银行之间的历史平衡：都灵主要与面向零售的Banca dei Territori部门相关，而米兰则设有多个集团和专业部门，包括企业和投资银行、国际银行、私人银行、资产管理和保险。 该集团通过整合和选择性收购实现扩张。它吸收或重组了众多意大利储蓄银行和地区性机构，在2017年解决Banca Popolare di Vicenza和Veneto Banca倒闭时收购了其优质资产，并于2020年完成了对UBI Banca的收购。UBI交易显著扩大了集团的国内规模，但需要处置数百家分支机构以解决竞争问题。联合圣保罗银行还通过将多个本地银行品牌整合到主要集团网络中，简化了其法律结构。 与此同时，该银行处置了非核心持股和业务，包括其前Visa Europe权益和卡处理资产，同时继续发展财富管理和保险。在2022年俄罗斯入侵乌克兰后，该银行宣布打算退出俄罗斯，但根据引用的参考资料，退出过程尚未完成。该集团仍然是欧洲主要银行，是Euro Stoxx 50的成分股，并为零售、企业、机构和高净值客户提供金融服务。
沿革
联合圣保罗银行的历史是意大利储蓄银行、商业银行和投资机构之间相继合并的结果。一个重要的前身是Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde，于1823年由慈善委员会在米兰成立，当时正值经济困难时期。它后来成为Cariplo的历史基础。另一条深厚的血统可追溯至Istituto Bancario San Paolo di Torino，其起源通常可追溯到1563年，而投资机构Istituto Mobiliare Italiano则成立于1931年。 1990年代意大利银行业的现代化加速了这些机构的整合。1991年，Cariplo通过伦巴第储蓄银行体系的重组而成立。Banco Ambrosiano Veneto本身由Nuovo Banco Ambrosiano和Banca Cattolica del Veneto合并而成，并在十年间通过收购扩张。Cariplo和Banco Ambrosiano Veneto于1998年合并，奠定了Banca Intesa的基础。Banca Commerciale Italiana成立于1894年，作为商业和工业企业的贷款机构，于1999年加入Banca Intesa集团。 Sanpaolo IMI于1998年由Istituto Bancario San Paolo di Torino和Istituto Mobiliare Italiano合并而成。这次合并将一家主要零售机构和一家投资银行结合在一起。2007年1月，Banca Intesa和Sanpaolo IMI正式合并，创建了联合圣保罗银行。竞争当局要求在意大利多个省份限制新分支机构的开设，随后一些业务和分支机构被转让或出售。法国农业信贷银行收购了几家前Intesa相关的银行业务，包括2007年的Cariparma和FriulAdria，以及2011年的Carispezia。 在接下来的几年里，联合圣保罗银行收购或整合了各种地区性银行，包括Banca CR Firenze，同时处置了部分本地机构和非核心投资。多家储蓄银行和专业实体作为简化计划的一部分被吸收到集团中。该集团还出售了其在Visa Europe的股份，并将其卡和支付业务转让给Mercury，减少了对核心银行模式以外活动的敞口。 一个重要的转折点出现在2017年6月，当时联合圣保罗银行在解决Banca Popolare di Vicenza和Veneto Banca倒闭时收购了其优质资产。这笔交易扩大了集团在意大利东北部的业务，但也涉及分支机构合理化以及众多员工和客户的整合。2020年，联合圣保罗银行对UBI Banca发起了自愿公开换股要约。该要约获得了UBI超过91%的资本，导致UBI退市并并入联合圣保罗银行。为解决竞争问题，集团安排了向BPER Banca转让数百家分支机构。 该集团继续发展专业的国际财富管理业务。根据引用的参考资料，它于2022年完成了对卢森堡私人银行CBP Quilvest的收购，并寻求对瑞士私人银行业务REYL & Cie的更大控制权。它还在2024年完成了对罗马尼亚贷款机构First Bank的收购，并宣布计划在2025年将该业务整合到其罗马尼亚业务中。俄罗斯入侵乌克兰后，联合圣保罗银行宣布计划离开俄罗斯，但引用的资料报道称，截至2025年初，撤资仍未解决。如今，该集团将庞大的意大利特许经营与国际银行子公司以及企业金融、私人银行、资产管理和保险等专业业务相结合。
- 2024
First Bank收购完成
[1]联合圣保罗银行完成了对罗马尼亚贷款机构First Bank的收购，扩大了其在罗马尼亚的业务。
- 2022
宣布撤出俄罗斯
[1]联合圣保罗银行在乌克兰入侵后宣布努力退出其俄罗斯业务。
- 2020
UBI Banca收购
[1]该集团完成了对UBI Banca的公开换股要约，UBI Banca随后退市并并入联合圣保罗银行。
- 2017
威尼托银行处置交易
[1]该集团在Banca Popolare di Vicenza和Veneto Banca处置期间收购了其优质资产。
- 2014
被指定为欧洲重要银行机构
[1]随着欧洲银行监管的启动，联合圣保罗银行成为欧洲中央银行直接监管的重要机构。
- 2007
联合圣保罗银行成立
[1]Banca Intesa和Sanpaolo IMI完成合并，创建了现在的银行集团。
- 1998
Sanpaolo IMI成立
[1]Istituto Bancario San Paolo di Torino与Istituto Mobiliare Italiano合并，创建了Sanpaolo IMI。
- 1998
Banca Intesa成立
[1]Cariplo和Banco Ambrosiano Veneto合并，形成了Banca Intesa的核心。
- 1894
Banca Commerciale Italiana成立
[1]Banca Commerciale Italiana最初是一家商业和工业贷款机构，后来成为Banca Intesa集团的一部分。
- 1823
米兰储蓄银行前身成立
[1]Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde在米兰成立，后来成为Cariplo谱系的一部分。
产品与定位
一家具有系统重要性的意大利全能银行，将国内领先的零售和企业业务与企业金融、财富管理、保险和国际银行能力相结合。
零售和商业银行
Banca dei Territori
该集团在意大利的主要零售和本地企业银行平台。提供活期账户、支付、抵押贷款、消费信贷、储蓄产品以及向企业家和中小企业提供贷款。该部门与集团都灵总部及其全国意大利客户网络密切相关。
企业金融
企业与投资银行
为大型企业、金融机构、政府和机构投资者提供服务。活动包括企业贷款、结构性融资、咨询、资本市场、交易银行和投资银行服务。该部门位于集团双中心结构中的米兰总部。
财富管理
私人银行
为高净值个人、家庭、企业家和特定机构客户提供咨询、投资组合管理、银行和财富规划服务。该集团通过意大利、瑞士和卢森堡的专业业务扩大了这一领域。
投资管理
资产管理
面向零售、私人、机构和公司客户分销的投资管理产品和服务。该活动补充了集团的银行和财富管理业务，并构成了主要位于米兰的专业部门之一。
保险
保险
通过银行网络及相关渠道分销的保险产品，包括保障和储蓄型解决方案。保险与私人银行和资产管理一起作为独立的集团部门进行管理。
国际银行业务
国际银行部门
该部门协调意大利境外的银行子公司，重点关注中欧和东南欧以及中东和北非的特定市场。其网络包括CIB Bank、PBZ、VÚB Banka和Alexbank。
争议事件
品牌决策
2022
计划退出俄罗斯战略背景
俄罗斯入侵乌克兰给拥有俄罗斯子公司的国际银行带来了地缘政治、监管、声誉和运营风险。
采取的行动
联合圣保罗银行宣布将努力剥离其俄罗斯业务。
后续影响
引用的参考资料报道称，截至2025年1月，退出尚未完成，出售计划于2023年9月获得批准。
2020
发起并完成UBI Banca公开换股要约并购背景
联合圣保罗银行试图通过自愿换股要约收购UBI Banca，以扩大其国内规模。该交易需要监管和竞争批准。
采取的行动
该银行以新发行的联合圣保罗银行股份换取UBI股份，获得了UBI超过90%的资本，并进行了退市和合并整合。
后续影响
竞争当局要求处置约500家分支机构，这些分支机构作为补救措施的一部分转让给了BPER Banca。
2017
收购两家已处置威尼托银行的优质资产并购背景
Banca Popolare di Vicenza和Veneto Banca在失败后进入处置程序，意大利当局安排了一项交易，以处理其优质资产和存款人保护。
采取的行动
联合圣保罗银行收购了优质资产和选定的子公司，最初在其自身网络内运营许多收购的分支机构。
后续影响
该交易扩大了集团在意大利东北部的业务，随后进行了分支机构关闭、法律整合和吸收收购实体。
2007
将Banca Intesa与Sanpaolo IMI合并并购背景
这两家银行是意大利最大的金融机构之一，在米兰、都灵、零售银行、企业金融和投资银行方面具有互补的历史优势。
采取的行动
他们于2007年1月完成合并，创建了联合圣保罗银行和一个大型意大利全能银行集团。
后续影响
该集团成为领先的国内银行，并开始整合众多前身品牌、子公司和地区银行业务。
近期事件
- 尚未确定
Granarolo敲定4.5亿欧元融资协议[3]
报道日期：
Granarolo Group与金融机构组成的银团敲定了一项4.5亿欧元的可持续发展挂钩融资协议。该融资由两项定期融资和一项循环信贷额度组成，用于支持其战略扩张计划。
来源3 个来源
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