中国工商银行
中国国有控股的大型跨国商业银行，按总资产计为全球最大的银行之一。
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概览
中国工商银行（简称“工行”）是一家总部位于北京的中国国有控股跨国银行与金融服务集团。它是中国四大国有商业银行中规模最大的银行，已从一家专注于工业信贷和储蓄的国内机构发展为服务企业、政府、机构和个人的全球性金融集团。 中国工商银行成立于1984年1月4日，是中国从单一银行体系转型的一部分。改革前，中国人民银行同时履行中央银行和商业银行职能。20世纪70年代末和80年代初的银行业改革创建了专业商业银行，使中国人民银行能够专注于中央银行职责。中国工商银行承接了中国人民银行与工业信贷和存款相关的商业银行业务，使其在为中国国有工业经济和家庭储蓄提供融资方面发挥了核心作用。 该行扩大了国内分支机构网络，并逐步建立了国际业务能力。1993年在新加坡开设了首家海外分行，1999年在卢森堡设立机构。2000年收购了香港友联银行，并将其发展为工银亚洲，为其香港业务提供了平台。该集团后来通过资产管理合资企业、海外分行以及在阿根廷、土耳其、南非、加拿大、巴基斯坦、俄罗斯和中东等市场的收购进一步扩张。 一个决定性的转折点出现在2006年，当时中国工商银行在香港和上海同时上市。此次发行在超额配售后的筹资额约为219亿美元，是当时全球最大的首次公开募股。此次上市扩大了银行的股东基础，同时保持了国家的有效控制。上市前的战略投资者包括高盛、德累斯顿银行和美国运通。 中国工商银行的业务涵盖公司银行、个人银行、支付卡、投资银行、资产管理、托管、金融市场、经纪和跨境金融服务。其国际子公司包括工银亚洲、工银欧洲、工银标准银行、工银土耳其和工银阿根廷，并在多个国家设有分行和代表处。该行还在中国的“一带一路”倡议中发挥了重要的融资作用，并参与了旨在连接参与国金融机构的银行间合作机制。 该集团以其规模、广泛的国内分销网络以及与中国公共部门经济的密切关系而著称。它多次跻身全球总资产最大的银行之列，并被金融稳定理事会认定为全球系统重要性银行。与此同时，其规模和国有性质使其在信贷配置、海外项目融资、环境标准、网络安全和子公司行为方面受到审视。2023年，影响其美国子公司的勒索软件事件扰乱了一些证券交易的结算，凸显了全球互联金融机构面临的运营风险。
沿革
1949年后，中国在单一银行体系下运行了数十年，中国人民银行处理大部分金融职能。1978年和1979年开始的经济改革引入了两级银行体系。专业商业银行从中央银行职能中分离出来，使中国人民银行能够专注于货币和监管职责。 中国工商银行于1984年1月成立，承接中国人民银行的工业信贷和储蓄业务，成为专门的机构。其最初的角色与中国工业经济密切相关：吸收存款、向国有企业和其他企业提供信贷，并支持快速变化的计划经济和改革经济的金融管理。随着时间的推移，中国工商银行发展了广泛的消费者和企业业务，成为中国存款、贷款和支付的主要渠道之一。 该集团在20世纪90年代开始国际化。1993年在新加坡开设分行，1999年在卢森堡设立机构。2000年收购了香港友联银行，并将其更名为工银亚洲。该香港子公司后来收购了富通银行的香港业务，并继续扩大其区域角色。中国工商银行还在2005年与瑞士信贷第一波士顿和中远集团共同创建了工银瑞信基金管理公司，为投资和资产管理活动建立了平台。 该行2006年的公开上市是其公司发展的里程碑。高盛、德累斯顿银行和美国运通在上市前进行了投资，中国工商银行随后于2006年10月27日在上海发行A股并在香港发行H股。合并发行在超额配售后筹集了约219亿美元，是当时全球最大的IPO。尽管上市引入了大量公众持股，但中国政府保留了有效控制权。 上市后，中国工商银行通过分行、子公司和收购扩大了海外网络。它进入了西班牙、巴基斯坦、阿根廷、科威特、土耳其和俄罗斯等市场。2015年，它完成了对标准银行伦敦市场业务的收购，该业务成为工银标准银行，并收购了土耳其的TekstilBank。该集团还在欧洲、中东、北美和拉丁美洲建立或扩大了业务。 中国工商银行越来越多地参与跨境公司金融、贸易融资、投资银行、证券、回购融资、财富管理和与“一带一路”相关的贷款。它还参与了旨在整合“一带一路”市场金融服务的银行间合作。在环境政策方面，中国工商银行于2008年采纳了赤道原则和中国的绿色信贷政策，而环保组织批评该行对埃塞俄比亚Gilgel Gibe III大坝等项目的融资。2021年，它成为获准参与大型国家支持的绿色发展基金的国有银行之一。 该行的规模带来了商业上的突出地位和系统性责任。2012年，它成为按年末资产负债表计算全球总资产最大的银行，并一直保持在前列。金融稳定理事会将其认定为系统重要性银行。其国际地位也使其面临制裁合规、网络安全和运营风险。2023年11月，影响工银金融服务美国子公司的勒索软件干扰了某些美国国债交易的结算，表明一个海外子公司的中断如何影响全球市场基础设施。
- 2023
美国子公司遭受勒索软件中断
[1]一次归因于LockBit的攻击中断了涉及中国工商银行美国子公司的部分证券清算活动。
- 2017
推出机器人顾问服务
[1]中国工商银行在其财富管理活动中引入自动化咨询服务。
- 2015
在土耳其和伦敦扩张
[1]中国工商银行收购TekstilBank，并完成对标准银行伦敦市场业务的收购，该业务后来作为工银标准银行运营。
- 2012
中国工商银行成为全球总资产最大的银行
[1]该行在年末总资产基础上达到首位。
- 2008
中国工商银行采纳赤道原则
[1]该行成为据报道首家采纳国际环境和社会风险框架的中国银行。
- 2006
上海和香港同时上市
[1]中国工商银行完成双重市场IPO，超额配售后筹集约219亿美元。
- 2005
创建资产管理合资企业
[1]中国工商银行与瑞士信贷第一波士顿和中远集团共同创建了工银瑞信基金管理公司。
- 2005
改制为股份制公司
[4]该行在公开发行上市前完成了股份制改造。
- 2000
收购香港友联银行
[1]被收购的机构更名为工银亚洲，创建了一个重要的区域子公司。
- 1999
卢森堡机构成立
[1]中国工商银行进入卢森堡，该地后来成为其欧洲网络的基础。
产品与定位
一家提供全方位服务、具有系统重要性的国有商业银行，兼具国内主导规模与广泛的国际银行和金融市场业务。
商业银行
公司银行
中国工商银行向企业和公共部门组织提供存款、贷款、现金管理、贸易融资、支付、托管和资金服务。该业务支持营运资金、基础设施、跨境商务以及中国和海外市场的大型机构关系。
零售银行
个人银行
零售业务包括储蓄和活期账户、消费信贷、抵押贷款、个人贷款、支付服务、银行卡和数字银行。其规模得益于中国工商银行广泛的国内分支机构和客户网络。
支付
信用卡和借记卡
中国工商银行发行用于消费支出、现金取款和账户服务的支付卡。该行建立了全球最大的银行卡组合之一，服务于个人客户和企业支付需求。
市场与证券
金融市场
金融市场业务涵盖外汇、债券、货币市场、回购融资、衍生品和机构市场服务。中国工商银行还通过集团实体开展经纪、投资银行和证券相关活动。
资产管理 · 2005
资产与财富管理
通过工银瑞信基金管理公司和其他财富管理业务，该集团提供投资产品、投资组合管理和咨询服务。2017年，它在财富管理业务中增加了机器人顾问服务。 该集团为个人、公司及机构投资者提供投资、财富管理和资产管理服务。这些业务包括管理型投资产品、咨询与分销职能，以及更广泛的投资组合和托管相关服务，并受适用监管和产品结构的约束。
支付与银行卡
银行卡与支付
中国工商银行发行支付卡，并提供商户收单、账户转账和结算服务。银行卡与支付产品将零售客户与境内外交易网络连接起来，同时也融入其网上银行和手机银行生态系统。
数字金融服务
数字银行
中国工商银行的数字银行平台支持账户管理、支付、转账、投资信息、在线交易和客户互动。该官方平台旨在打造一个综合金融服务环境，将银行信息、交易功能和数字化客户接入相结合。
投资银行与资金业务
投资与金融市场服务
中国工商银行开展资金、外汇、投资银行、托管及其他机构金融市场业务。这些业务与传统的贷款业务互为补充，使该集团能够服务资本市场、流动性管理和跨境融资需求。
争议事件
2025
原副行长张红力受贿案一审被判死缓
2025年2月19日，杭州中院一审认定工商银行原副行长张红力受贿1.77亿余元，判处死刑、缓期二年执行。法院查明其在2011年至2022年利用职务便利，为他人在贷款融资、职务调整等事项上谋利。
2024
原纪委书记刘立宪受贿案一审获刑8年
2024年12月24日，德州中院一审判处工商银行原纪委书记刘立宪有期徒刑8年、罚金200万元。受贿1776万余元的认定涉及其在最高检、华融及工商银行等单位任职期间的行为。
2023
美国子公司遭勒索软件攻击
一次归因于LockBit组织的勒索软件事件影响了中国工商银行在美国的金融服务，并阻止或延迟了一些国债交易的清算。LockBit声称已支付赎金，但该说法在参考资料中未得到独立验证。
2008
对Gilgel Gibe III融资的环境批评
国际环境和人权组织批评中国工商银行对埃塞俄比亚Gilgel Gibe III大坝相关融资，认为该项目根据该行声明的标准引发了社会和环境问题。
2005
涉及中国工商银行资金的涉嫌挪用计划
中国当局逮捕了官员和银行家，涉嫌约9亿美元资金被非法从中国工商银行取走。参考资料未确定最终法律结果。
营销活动
- 2014工商银行品牌与文化传播
China · International markets
工商银行公开的品牌文化材料描述了一套协同传播体系，涵盖企业形象管理、企业形象宣传、业务品牌展示、互联网金融、公共与自有渠道、代表性营销活动以及国际品牌传播。
结果. 这些材料记录的是一套品牌治理与推广的综合做法，而非单一产品的广告。
- 一带一路金融服务
China · Asia · Europe · Middle East · Africa · Latin America
中国工商银行将其国际网络和公司金融能力定位为支持“一带一路”相关贸易、基础设施和投资的平台。该行还参与了“一带一路”银行间常态化合作机制。
结果. 扩大了该行在跨境项目和公司金融中的作用。
- 绿色金融与环境风险管理
China · International
中国工商银行采纳了赤道原则和中国的绿色信贷政策，后来参与了旨在为环境导向项目融资的国家支持的绿色基金计划。
结果. 加强了该行的正式环境金融框架，而项目融资决策继续受到环保组织的批评。
- 工商银行广告与金融服务宣传
China
工商银行在其中文网站上设有广告栏目，用于传播银行服务及相关品牌信息。
品牌决策
2017
2015
以收购为主导的国际扩张并购背景
中国工商银行寻求深化在连接中国与欧洲、中东和新兴经济体的战略重要市场的存在。
采取的行动
该集团收购了土耳其的TekstilBank，并完成了对标准银行伦敦市场业务的收购。
后续影响
被收购的业务分别成为工银土耳其和工银标准银行。
2006
双重市场公开上市其他背景
股份制改造完成后，中国工商银行寻求公开股权融资和更广泛的股东基础。
采取的行动
该银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港交易所同步上市。
后续影响
此次发行成为当时全球最大的IPO，并创造了大量公众持股。 此次上市使中国工商银行成为一家重要的上市银行集团，同时与政府有关联的股东仍保持控制权。
IPO proceeds. Approximately US$21.9 billion after over-allotment (2006 offering)
2005
股份制改造战略背景
此次重组是中国大型国有银行在公开市场融资之前更广泛现代化进程的一部分。
采取的行动
中国工商银行改制为股份有限公司。
后续影响
这一变化为银行加强公司治理、公开披露以及随后的两地上市做好了准备。
1984
作为专业商业银行成立战略背景
中国的金融改革要求中国人民银行专注于中央银行职能，商业信贷和储蓄业务则移交给一家单独的机构。
采取的行动
中国工商银行成立，负责办理工商信贷和储蓄业务。
后续影响
这家新银行成为中国发展中商业银行体系的核心机构。
近期事件
- 尚未确定
- 尚未确定
- 尚未确定
工行莒县支行上线红十字会线上捐款平台[19]
中国工商银行莒县支行为红十字会上线“工银e缴费”捐款平台，支持通过微信、银行卡等渠道线上捐款。
- 尚未确定
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来源31 个来源
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- 4ICBC 2025 Interim Reportv.icbc.com.cn
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- 6中国工商银行中国网站-个人金融频道-便利金融栏目-个人养老金icbc.com.cn
- 7中国工商银行中国网站-金融市场专区频道-产品服务栏目icbc.com.cn
- 8中国工商银行中国网站icbc.com.cn
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- 10Former vice president Zhang Hongli given suspended death sentence at first instance in bribery casespp.gov.cn
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