巴基斯坦哈比卜银行
一家巴基斯坦跨国银行，为零售、商业、企业、投资、财富管理和国际银行客户提供服务。 巴基斯坦最大的银行之一，成立于1941年的主要国际银行机构。
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概览
HBL巴基斯坦，法定名称为Habib Bank Limited，通常以HBL品牌运营，是一家巴基斯坦跨国银行，总部位于卡拉奇的Habib Bank Plaza。该银行由Habib家族于1941年在孟买成立，1947年8月印度分治时迁至卡拉奇。此后，它成为支持新独立的巴基斯坦经济的主要金融机构之一，通常被视为该国独立后最古老的银行。 该银行的早期历史与穆斯林联盟和巴基斯坦运动密切相关。独立前，HBL为穆斯林商业利益提供银行服务，并担任与巴基斯坦运动相关的多个政治和救济基金的银行。迁至卡拉奇后，它扩大了分行网络，并沿着重要的贸易和移民路线发展了国际业务。其首次海外扩张始于1951年的斯里兰卡，随后在东非、英国、海湾地区、南亚和东南亚、欧洲、北美等市场开展业务或设立代表处。 1974年1月1日，巴基斯坦政府将HBL国有化，其国内所有权发生了重大变化。后来，通过巴基斯坦的私有化计划，该银行重新回归私人所有。2003年，政府同意将控股权转让给阿迦汗经济发展基金，管理权于2004年2月移交。这笔交易使HBL成为更广泛的阿迦汗发展网络的一部分，同时将其大部分股权留在公众手中。政府随后于2015年通过公开发行出售了剩余的主要股份。 该银行的主要业务是商业银行。它接受存款，提供活期和储蓄账户，发行支付卡，处理国内和国际转账，提供消费和小企业贷款，并提供贸易融资和外汇服务。其企业、投资和中小企业银行业务通过贷款、项目融资、结构性融资、资本市场活动、贸易服务和咨询为大型公司、公共部门实体和成长型企业提供服务。HBL还运营资产管理和财富管理业务，包括HBL资产管理公司和面向富裕及高净值客户的HBL Prestige服务。 其他活动包括通过HBL Microfinance Bank提供小额信贷（HBL持有其多数股权），以及通过海外分行、子公司和代表处提供国际银行业务。该银行进行了一些收购以加强其国内业务，包括2013年收购花旗银行巴基斯坦的消费业务和2015年收购巴克莱银行巴基斯坦的业务。2016年，它获得批准在中国设立子公司，随后在乌鲁木齐开设分行；北京分行于2021年开业。 HBL仍然是巴基斯坦资产、资本和存款最大的银行之一。它也被巴基斯坦国家银行指定为国内系统重要性银行。其公众形象不仅限于银行业，还通过赞助巴基斯坦超级联赛和HBL基金会的工作来体现，该基金会支持医疗、教育、职业培训和生计倡议。该银行的国际监管历史包括2017年与纽约州监管机构就反洗钱和风险管理控制达成的重大和解。HBL交出了纽约分行牌照，后来关闭了该业务，而监管行动在整改后终止。
沿革
Habib Bank Limited由Habib家族于1941年在孟买注册成立，该家族在此之前已有商业和金融活动。在英属印度最后十年，该机构与穆斯林商业和政治组织建立了关系，并为与巴基斯坦运动相关的基金提供银行支持。应穆罕默德·阿里·真纳的要求，其总部于1947年8月7日迁至卡拉奇，就在独立前不久。这一搬迁使HBL能够协助转移和管理与新国家及其居民相关的金融资产。 该银行于1950年代初开始国际扩张。1951年在斯里兰卡开设分行，并于1952年创建Habib Bank (Overseas) Limited。在接下来的二十年里，它进入了肯尼亚、亚丁、英国、毛里求斯、黎巴嫩、阿拉伯联合酋长国、巴林、新加坡、美国、阿曼和其他商业中心。在卡拉奇，它建造了Habib Bank Plaza，该建筑于1972年开业，当时是南亚最高的建筑。该银行的国际网络继续在亚洲、非洲、欧洲和中东发展，尽管一些个别业务受到国有化、政治冲突或监管变化的影响。 1974年1月1日，巴基斯坦政府将HBL国有化。国有化还涉及整合某些其他银行业务，包括Habib Bank (Overseas) Limited和Standard Bank。在此期间，HBL从卡拉奇证券交易所退市。它继续扩大其海外网络，在比利时、塞舌尔、孟加拉国、马尔代夫、荷兰、法国、香港、尼日利亚、伊朗、苏丹、土耳其、澳大利亚和斐济开设或建立业务。1991年，它接管了倒闭的国际商业信贷银行在巴基斯坦的分行，1992年收购了尼泊尔喜马拉雅银行的少数股权。 巴基斯坦的私有化计划带来了新的所有权结构。2002年6月，私有化委员会宣布阿迦汗经济发展基金将获得多数股权以换取投资。2003年12月，政府授予AKFED 51%股份的权利，据报道投资额为224.09亿巴基斯坦卢比，管理权于2004年2月移交给AKFED。董事会由AKFED和巴基斯坦政府代表重组。在英国，监管困难导致HBL将其业务重组为子公司；其英国业务后来与Allied Bank的英国业务合并，组成Habib-Allied International Bank，HBL持有其多数股份。 HBL随后重新聚焦并扩展了其现代金融服务平台。2013年收购了花旗银行巴基斯坦的消费业务，2015年4月，巴基斯坦政府通过公开发行出售了其剩余的41.5%股份。2015年6月，HBL收购了巴克莱银行巴基斯坦的业务，并吸收了相关员工。2016年，它获得在乌鲁木齐设立子公司的许可证，成为第一家在中国运营的巴基斯坦银行，并于2017年在那里开设分行。2021年增设北京分行。 该银行面临涉及纽约分行的重大合规危机。2017年，HBL同意与纽约州金融服务部达成2.25亿美元的和解，以解决涉嫌违反反洗钱、制裁筛查、交易监控和风险控制的问题。它交出了纽约分行牌照，后来自愿关闭了该业务。2020年9月，美联储在银行实施改进后终止了相关执法行动。另一份报道将HBL与FinCEN文件中的一笔可疑交易联系起来，而2022年美国民事案件对银行提出了恐怖主义相关指控；HBL称这些指控毫无根据，并表示将为自己辩护。 HBL目前的业务结合了大型巴基斯坦分行和ATM网络以及数字渠道和国际银行业务。它通过商业银行、企业和投资银行、中小企业金融、资产管理、财富管理和小额信贷为消费者、小企业、公司、机构和高净值客户提供服务。2020年被指定为国内系统重要性银行。在核心银行业务之外，HBL自2016年首个赛季以来一直赞助巴基斯坦超级联赛，并通过HBL基金会支持社会项目。
- 2021
北京分行开业
[1]HBL通过在北京开设分行扩大了在中国的业务。
- 2020
被指定为国内系统重要性银行
[1]巴基斯坦国家银行将HBL指定为国内系统重要性银行。
- 2017
纽约监管和解
[1]HBL同意与纽约监管机构达成2.25亿美元和解，并交出其纽约分行牌照。
- 2017
中国分行开业
[1]HBL在获得中国银行牌照后在乌鲁木齐开设了分行。
- 2016
中国子公司许可证获批
[1]HBL获得在新疆乌鲁木齐设立子公司的批准，成为第一家在中国运营的巴基斯坦银行。
- 2015
政府股份出售和巴克莱业务收购
[1]巴基斯坦政府通过公开发行出售了其剩余的41.5%股份，HBL收购了巴克莱巴基斯坦的业务并吸收了相关员工。
- 2015
收购巴克莱银行巴基斯坦业务
[1]HBL收购了巴克莱银行在巴基斯坦的业务，并吸收了相关员工。
- 2013
收购花旗银行巴基斯坦消费业务
[1]HBL收购了花旗银行巴基斯坦的消费银行业务。
- 2004
管理权移交给AKFED
[1]阿迦汗经济发展基金在收购控股权后于2004年2月接管了管理权。
- 1974
国有化
[1]巴基斯坦政府于1月1日将HBL国有化，并将其他银行业务（包括Habib Bank (Overseas) Limited和Standard Bank）并入其中。
产品与定位
一家大型、全方位的巴基斯坦银行，拥有历史悠久的国内业务、广泛的国际覆盖以及涵盖零售、商业、企业、投资、财富管理和小额信贷服务的广泛产品。
银行服务
零售和商业银行
HBL的零售和商业业务提供存款账户、支付、银行卡、消费金融、抵押贷款、商业贷款、汇款、外汇服务以及分行或数字渠道。其巴基斯坦网络服务于个人客户、小企业和商业客户，而其支付基础设施与国际卡组织和国内巴基斯坦支付交换机相连。 HBL的核心国内业务通过分行、ATM、数字渠道、存款、贷款、借记卡、支付、外汇、汇款和转账为个人、家庭、商户和小型企业提供服务。其基础设施支持国际卡网络和巴基斯坦国内支付系统。
商业银行业务
企业、投资和中小企业银行
该业务通过营运资金融资、贸易服务、项目融资、结构性贷款、投资银行、资本市场支持和并购咨询为大型公司、机构和中小企业提供服务。该业务在巴基斯坦主要商业中心运营，定位为批发金融服务的核心提供商。
资产管理 · 2007
HBL资产管理
HBL Asset Management Limited为零售和机构投资者管理投资基金及相关产品。它于2006年注册成立，2007年推出首只基金，并于2016年通过收购PICIC资产管理公司扩大规模。
财富管理
HBL Prestige
HBL Prestige是银行为富裕和高净值客户提供的服务。它提供个性化银行和投资管理服务，将关系管理与财富和投资组合解决方案相结合。
小额信贷 · 2002
HBL小额信贷银行
HBL小额信贷银行源于阿迦汗农村支持计划的小额信贷业务，为服务不足的客户和小额借款人提供金融服务。其产品包括住房和抵押贷款融资、太阳能融资、工资和养老金贷款以及教育融资。HBL持有该小额信贷银行的多数股权。
国际银行业务 · 1951
国际银行业务
HBL的国际平台支持跨境支付、贸易、汇款、代理行以及海外运营的巴基斯坦客户。该网络历来包括亚洲、中东、非洲、欧洲和其他市场的分行、子公司和代表处。
争议事件
2022
恐怖主义相关民事诉讼
纽约法院命令允许根据《恐怖主义资助者正义法案》对HBL提出的索赔继续进行。索赔指控该银行协助和教唆恐怖主义；HBL否认这些指控毫无根据，并表示正在辩护。
2022
恐怖融资诉讼
美国案件中的原告声称HBL协助和教唆与基地组织相关的恐怖主义。HBL否认这些指控，称其毫无根据，并表示正在抗辩此案。
2020
FinCEN文件披露
基于泄露的FinCEN文件，HBL在有关可疑交易和银行在识别可能洗钱行为中的作用的报道中被提及。 HBL在基于FinCEN文件文件的调查性报道中被提及，包括泄露材料中标记的可疑交易。
2019
巴基斯坦央行对哈比卜银行处以罚款
在一次监管行动中，巴基斯坦国家银行对哈比卜银行处以3560万卢比罚款。据所引报道，央行将罚款归因于问题主要涉及外贸业务和客户尽职调查方面的不足。该行动被报道为针对多项违规行为的罚款。此事件涉及对该银行的监管处罚；来源摘要除罚款金额、所指出的不足领域及行动性质外，未说明更多细节。
2017
纽约反洗钱和合规案件
纽约州金融服务部指控该银行在交易监控、客户尽职调查、制裁控制和风险管理方面存在多项合规失败。HBL同意支付2.25亿美元和解金，并交出纽约分行牌照。
营销活动
- 2023HBL基金会社会投资计划
Pakistan
HBL支持增加对HBL基金会的捐款，该基金会资助医疗、教育、职业培训和可持续生计倡议。截至2023年，该基金会报告的直接慈善捐款超过30亿巴基斯坦卢比。
结果. 该基金会报告称，截至2023年，直接慈善捐款超过30亿巴基斯坦卢比。
- 2016HBL巴基斯坦超级联赛冠名赞助
Pakistan
HBL从首个赛季起成为巴基斯坦超级联赛的冠名赞助商，将该银行的名字与巴基斯坦最受关注的体育赛事之一联系在一起。赞助持续了多个赛季；协议于2021年续签，为期四年，至2025年结束。
结果. 赞助持续了多个赛季；协议于2021年续签，为期四年，至2025年结束。 该赞助于2021年续签了四年，将合作伙伴关系延长至2025年。
品牌决策
2024
对HBL小额信贷银行的投资战略背景
HBL寻求支持金融包容性并扩大其小额信贷子公司的能力。
采取的行动
HBL宣布对HBL小额信贷银行进行股权投资。
后续影响
该投资旨在支持消费、住房、太阳能、教育、工资和养老金金融。
2020
2020
国内系统重要性银行指定战略背景
HBL的规模和其在巴基斯坦银行体系中的作用导致监管机构将其归类为系统重要性银行。
采取的行动
巴基斯坦国家银行将HBL指定为国内系统重要性银行。
后续影响
该指定使HBL纳入适用于巴基斯坦最重要银行的监管框架。
2017
退出纽约分行银行业务战略背景
HBL因涉嫌在其唯一美国分行的合规和交易监控控制方面存在弱点而面临执法行动。 监管机构发现该分行的合规和风险管理框架存在缺陷。
采取的行动
该银行同意监管和解并交出其纽约分行牌照。 HBL同意交出纽约牌照，后来自愿关闭了该分行，同时加强了控制。
后续影响
HBL专注于合规系统的整改；相关美联储执法行动于2020年终止。
Regulatory settlement. US$225 million (September 2017)
2015
收购巴克莱巴基斯坦业务并购背景
巴克莱退出其在巴基斯坦的银行业务，而HBL寻求国内规模。
采取的行动
HBL收购了巴克莱银行在巴基斯坦的业务，并吸收了其员工。
后续影响
HBL加强了其国内银行业务规模和客户覆盖。
2013
收购花旗银行巴基斯坦消费业务并购背景
HBL寻求扩大其国内消费银行业务。
采取的行动
该银行收购了花旗银行巴基斯坦的消费业务。
后续影响
该交易扩大了HBL在巴基斯坦的零售客户和产品平台。
Purchase price. PKR 2 billion (2013)
2004
2003
将控股权转让给AKFED并购背景
巴基斯坦的私有化进程为HBL寻求新的私营部门所有者和战略管理者。
采取的行动
政府授予阿迦汗经济发展基金51%股份的权利，以换取投资。
后续影响
AKFED于2004年2月接管管理权，HBL成为阿迦汗发展网络的一部分。
Investment. PKR 22.409 billion (December 2003)
近期事件
报道
Jazz获得500亿卢比信贷额度[4]
Jazz获得由Habib Bank Limited牵头的银行财团提供的500亿卢比银团信贷额度。该10年期融资将用于其持续进行的4G网络铺设和技术升级。
报道
Transfast与HBL合作提供汇款服务[5]
Transfast与Habib Bank Limited（HBL）合作，为海外人士向巴基斯坦汇款提供服务，用户可通过HBL网点办理。
报道
Careem与HBL合作提供信用充值服务[6]
Careem与Habib Bank Limited合作，让客户通过HBL Konnect、手机银行和网上银行购买Careem信用券。
报道
巴基斯坦央行对哈比卜银行处以罚款[3]
巴基斯坦国家银行对哈比卜银行处以3560万卢比罚款，指出问题主要涉及外贸业务和客户尽职调查方面的不足。
来源7 个来源
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