Finablr
Finablr 是一家在英国上市的金融服务控股公司，整合了国际支付、外汇、汇款及相关金融科技业务，后在未披露债务和治理调查中倒闭。
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概览
Finablr 是一家金融服务控股公司，由印度出生的企业家 Bavaguthu Raghuram Shetty 于 2018 年 4 月创立。该公司旨在整合一系列支付、外汇、汇款、旅行货币和数字金融业务，包括 UAE Exchange、Travelex、Xpress Money、Unimoni、Remit2India、TimesofMoney、Swych 和 Ditto Bank。该集团试图将这些业务打造为一个国际金融科技平台，能够为多个市场的消费者、商户、银行和其他受监管金融机构提供服务。 该集团的基础建立在 Shetty 早期商业活动相关的资产之上。UAE Exchange 于 1980 年被 Shetty 收购，提供了庞大的汇款和外汇网络；而 Travelex 于 2014 年被收购，提供了全球知名的旅行货币和外汇兑换业务。Finablr 通过于 2018 年 11 月从 Network International 收购 TimesofMoney，并取得数字礼品平台 Swych 的多数股权，扩展了其数字和跨境支付业务。2018 年 10 月，Travelex 和 Swych 推出了一项面向微信支付用户的跨境购物服务，体现了 Finablr 将现有支付基础设施与数字商务相结合的意图。 Finablr 于 2019 年 5 月在伦敦证券交易所完成首次公开募股。上市时，Shetty 仍是主要股东。该集团还通过 Travelex 的法国部门获得了欧洲银行牌照，并以多个品牌而非单一面向消费者的身份运营。因此，其商业模式依赖于子公司的财务实力、监管许可、技术平台和运营连续性。 2019 年底和 2020 年初，公司的财务状况急剧恶化。Travelex 在 2019 年除夕遭遇重大网络攻击，服务中断数周，造成重大财务影响。与此同时，投资者对 Shetty 与他创立的另一家公司 NMC Health 的关系，以及 Finablr 56% 股份被质押作为借款抵押品的披露感到担忧。COVID-19 的蔓延给旅游相关业务（尤其是机场外汇和旅行货币业务）带来了额外压力。 2020 年 3 月，Finablr 披露发现约 1 亿美元此前未披露的融资，且无法确定其流动性和现金流状况。其伦敦上市被暂停，集团首席执行官 Promoth Manghat 离职，并任命外部顾问调查公司财务并规划可能的破产。阿联酋中央银行对 UAE Exchange 实施监管并开始审查。2020 年 4 月 30 日，调查发现约 13 亿美元此前未披露的债务，并提出了部分借款收益可能被用于集团之外的可能性。危机期间，多个运营品牌暂停或限制了服务，而监管机构和执法相关调查审查了集团的财务事务。 倒闭导致个别业务被出售或重组。Travelex 于 2020 年 8 月进入债权人支持的管理前交易。2020 年 12 月，同意将 Finablr 的主要子公司和运营业务出售给与 Prism Group AG 和 Royal Strategic Partners 相关的财团 Global Fintech Investments Holding AG，但监管批准和集团债务复杂性延迟并复杂化了实施。Finablr plc 于 2022 年 3 月进入管理程序，并于 2024 年 3 月进入清算。一些实体，包括 UAE Exchange Center LLC 和英国 Xpress Money 业务，仍受制于单独的监管或……
沿革
Finablr 由 Bavaguthu Raghuram Shetty 于 2018 年 4 月创立，作为一系列国际支付和金融服务业务的控股公司。其主要资产包括 UAE Exchange 和 Travelex。UAE Exchange 于 1980 年被 Shetty 收购，而 Travelex 于 2014 年被收购。该集团还整合或开发了汇款、数字支付和金融科技业务，包括 Xpress Money、Unimoni、Remit2India、TimesofMoney、Swych 和 Ditto Bank。 公司采用平台战略，而非依赖统一的消费者品牌。其业务涵盖现金和数字汇款、外汇、旅行货币、支付处理、数字礼品和拟议的银行基础设施。2018 年 10 月，Travelex 和 Swych 为微信支付用户推出了跨境购物服务。次月，Finablr 从 Network International 收购了 TimesofMoney，并成为 Swych 的多数股东。这些交易反映了该集团将现有分销网络与数字商务和移动支付能力相结合的尝试。 Finablr 于 2019 年 5 月在伦敦证券交易所上市。IPO 为集团提供了公开市场估值和收购货币，但也使公司面临更高的报告、治理和流动性期望。上市后，Shetty 仍是最大股东。集团结构涉及众多受监管的子公司和运营司法管辖区，使财务透明度和监管协调成为其生存的关键。 运营和财务问题在 2019 年底变得严重。Travelex 在除夕遭受勒索软件相关的网络攻击，迫使业务下线，并中断货币服务约六周。该事件影响了多个国家的客户和交易对手，并造成了重大成本。2020 年初，COVID-19 疫情进一步损害了旅游相关收入，尤其是机场外汇、旅行货币和与国际旅客流量相关的服务。 在披露由 Shetty 控制的 BRS Ventures & Holdings 已将代表 Finablr 56% 股份的股权质押作为借款抵押品后，投资者信心减弱。市场还关注 Shetty 与 NMC Health 的关联，后者也面临财务困难。Finablr 的股价在 2020 年 2 月和 3 月大幅下跌。Ditto Bank 宣布将关闭其面向消费者的业务，并将战略转向银行即服务。 2020 年 3 月 16 日，Finablr 披露了约 1 亿美元此前未披露的融资，宣布集团首席执行官 Promoth Manghat 离职，并警告无法确定其流动性。伦敦上市股票被暂停。Kroll 被任命调查财务，其他顾问则进行潜在破产的应急规划。阿联酋中央银行对 UAE Exchange 实施监管并开始审查。安永于当月晚些时候辞去审计师职务。Finablr 随后宣布了涉及 Kroll、Houlihan Lokey 和 Skadden Arps 的进一步调查任命。 2020 年 4 月 30 日，Finablr 报告调查发现约 13 亿美元此前未披露的债务。公司表示不能排除部分借款资金被用于 Finablr 集团之外的可能性。这一披露将危机从流动性问题转变为重大的治理和财务报告丑闻。多家子公司暂停或限制了运营，英国、阿联酋和其他司法管辖区的监管机构审查了集团的活动。Xpress Money 后来失去了英国金融行为监管局的授权。 运营业务逐渐与失败的母公司分离。Travelex 于 2020 年 8 月进入债权人支持的管理前交易。2020 年 12 月，Finablr 同意将其主要子公司和运营业务出售给与 Prism Group AG 和 Royal Strategic Partners 相关的财团 Global Fintech Investments Holding AG。完成取决于各子公司的监管批准和变更控制流程，债务和监管复杂性阻止了整个集团的简单转移。Finablr plc 于 2022 年 3 月进入管理程序，并于 2024 年 3 月进入清算。某些实体，包括 UAE Exchange Center LLC 和英国 Xpress Money 实体，仍处于更广泛转移过程之外或未解决。因此，Finablr 不再作为运作的金融服务集团存在，而其前运营网络的部分在新所有权、管理或监管监督下继续。
- 2024
Finablr plc 进入清算
[1]在长期的子公司出售和监管程序后，母公司进入清算。
- 2022
Finablr plc 进入管理程序
[1]上市母公司被任命管理人。
- 2020
流动性担忧后交易暂停
[1]Finablr 披露了此前未披露的融资，失去了首席执行官，伦敦股票交易被暂停。
- 2020
未披露债务曝光
[1]调查人员发现了约 13 亿美元此前未披露的债务，以及借款收益可能被滥用的可能性。
- 2020
Travelex 通过管理转移
[1]Travelex 进入债权人支持的管理前交易。
- 2019
在伦敦证券交易所首次公开募股
[1]Finablr 完成 IPO，成为伦敦公开上市的金融服务控股公司。
- 2019
Travelex 网络攻击
[1]从除夕开始的网络攻击导致 Travelex 服务在国际上中断数周。
- 2018
Finablr 成立
[1]Bavaguthu Raghuram Shetty 创立 Finablr，作为国际支付、外汇、汇款和金融科技业务的控股公司。
- 2018
推出跨境微信支付服务
[1]Travelex 和 Swych 为微信支付用户推出了跨境购物解决方案。
- 2018
收购 TimesofMoney 并增持 Swych 股份
[1]Finablr 从 Network International 收购了 TimesofMoney，并成为 Swych 的多数股东。
产品与定位
Finablr 将自己定位为一个全球金融服务和金融科技平台，将成熟的汇款和外汇网络与数字支付、跨境商务和机构金融基础设施连接起来。
汇款和外汇
UAE Exchange
UAE Exchange 是集团的主要运营业务之一，通过国际网络提供汇款、外汇及相关金融服务。在 Finablr 2020 年危机期间，它受到阿联酋中央银行的监管。
旅行货币和外汇
Travelex
Travelex 运营零售和批发外汇及旅行货币服务，包括机场和商业街货币兑换业务。它是 Finablr 最具国际知名度的品牌之一，在 2019 年底遭受重大网络攻击，并于 2020 年进入债权人支持的管理交易。
国际汇款
Xpress Money
Xpress Money 是 Finablr 投资组合中的汇款业务，为跨境汇款客户提供服务。其英国授权于 2020 年被金融行为监管局撤销，英国实体后来进入管理程序并被解散。
数字支付和汇款
TimesofMoney
TimesofMoney 是一家印度数字支付业务，于 2018 年从 Network International 收购。其收购旨在加强 Finablr 对在线商务和数字跨境支付的敞口。
数字礼品和跨境商务
Swych
Swych 是一个数字礼品平台，Finablr 成为其多数股东。其技术与 Travelex 一起用于为微信支付用户提供跨境购物服务。
数字银行和银行即服务
Ditto Bank
Ditto Bank 是 Finablr 的全资子公司。2020 年 2 月，它宣布计划关闭面向消费者的业务，并战略转向提供银行即服务。
汇款和外汇
Unimoni
Unimoni 是 Finablr 的汇款和外汇运营品牌之一。在 2020 年集团运营危机期间，其服务被暂停。
国际汇款
Remit2India
Remit2India 是 Finablr 关联的汇款品牌，专注于向印度的国际转账。其运营是 2020 年危机期间显示暂停通知的集团服务之一。
争议事件
营销活动
- 2018Travelex 和 Swych 跨境购物服务
China · International
Travelex 和 Swych 为微信支付用户推出了跨境购物解决方案，将 Finablr 的外汇和数字礼品能力与中国移动支付相结合。
结果. 该举措展示了 Finablr 的数字商务战略，但参考材料中未确定后续绩效结果。
品牌决策
2020
Ditto Bank 转向银行即服务战略背景
Ditto Bank 的面向消费者业务在面临战略和财务压力的更广泛 Finablr 集团内运营。
采取的行动
该子公司宣布其消费者业务将在未来几个月内停止，并将专注于银行即服务。
后续影响
该决定被 Finablr 更广泛的崩溃和重组所取代；参考材料中未确定 Ditto Bank 的长期结果。
2020
Finablr 开始为可能的破产进行应急规划战略背景
在发现此前未披露的融资后，公司无法确定可靠的流动性和现金流状况。
采取的行动
Finablr 任命顾问调查其财务并进行快速应急规划，以应对潜在的破产任命。
后续影响
集团失去控制权或出售了主要运营业务，进入管理程序，并最终走向清算。
Previously undisclosed financing. Approximately US$100 million identified (March 2020)
2020
Travelex 进入债权人支持的管理交易并购背景
Travelex 的系统中断、旅游市场敞口和更广泛的 Finablr 危机为单独解决该业务创造了压力。
采取的行动
Travelex 被置于管理前交易中，并转移给债权人财团。
后续影响
Travelex 与失败的 Finablr 母公司分离。
近期事件
Samsung Pay推出汇款服务[2]
报道日期：
Samsung Pay与Finablr合作，为美国用户推出汇款服务。用户可向47个国家的收款人汇款，该服务由Finablr旗下的Travelex提供支持。
- 尚未确定
Samsung Pay 在美国推出 Money Transfer 功能[3]
报道日期：
Finablr 与 Samsung Electronics America 在 Samsung Pay 中推出 Money Transfer 功能，使美国用户能够向其他 47 个国家和地区的人汇款。
- 尚未确定
Finablr 与 Samsung 合作在 Samsung Pay 推出跨境支付服务[3]
报道日期：
Finablr 与 Samsung 合作，在 Samsung Pay 中为美国用户推出应用内跨境支付功能。
来源3 个来源
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