德国中央合作银行

DZ Bank AG 是德国合作银行体系的核心机构，也是该国资产规模最大的银行集团之一。其名称源自 Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank，意为德国中央合作银行。该银行在德国合作金融集团内运营，这是一个以本地大众银行和莱夫艾森银行为基础的分支网络。DZ Bank 主要不是面向消费者的分行银行，而是为合作银行网络及其客户提供基础设施、流动性、清算、融资、资本市场准入、投资产品及专业服务。 该机构于2001年由 GZ-Bank 和 DG Bank 合并而成。此次合并巩固了合作银行部门的重要中央银行职能，并创建了一个能够在国家和国际范围内服务网络的平台。2016年，DZ Bank 与 WGZ Bank 合并，后者是莱茵兰和威斯特法伦地区合作银行的中央机构。此次交易将德国合作银行体系的两个主要中央机构合并，加强了服务本地合作银行的统一结构。 DZ Bank 兼具双重角色。作为中央机构，它支持约700家合作银行及其约7200家分支机构，提供结算、再融资、资金管理、风险管理和产品能力。作为企业和投资银行，它在公司金融、资本市场、结构性融资、交易银行和咨询服务等领域为企业、机构客户和金融机构提供服务。该银行的合作宗旨意味着其业务与网络服务的约3000万客户紧密相连，即使这些客户直接与本地成员银行而非 DZ Bank 本身互动。 更广泛的 DZ Bank 集团包括一系列专业金融业务。其中包括建筑储蓄银行 Schwäbisch Hall（建房储蓄金融）、DZ HYP（商业房地产金融）、DZ Privatbank、R+V Versicherung（保险）、TeamBank（消费金融）、Union Investment（资产管理）以及 VR Smart Finanz（面向小型企业和自雇客户的融资）。因此，该集团涵盖银行、保险、储蓄和投资、房地产金融和消费信贷，同时保留合作银行作为其主要分销和机构合作伙伴。 DZ Bank 总部位于法兰克福，并在重要的金融和商业中心设有分行、子公司和代表处。它参与国际银行和合作金融组织，包括 CIBP、欧洲合作银行协会、欧洲银行协会和 Unico。自2014年欧洲银行监管引入以来，DZ Bank 被归类为重要机构，并直接受欧洲中央银行监管。 该机构还拥有一项著名的文化资产：根据所引用的百科全书材料，其当代艺术摄影收藏包含超过550位艺术家的8000多件作品。其位于柏林巴黎广场的建筑由弗兰克·盖里设计。DZ Bank 未在证券交易所上市；其角色和所有权结构与合作金融体系相关，而非公开股权市场所有权。

DZ Bank 的历史根植于德国的合作银行传统，其中本地组织的大众银行和莱夫艾森银行服务于家庭、小企业和区域经济，同时依赖中央机构提供在每个本地银行重复建设效率低下的服务。中央机构执行流动性管理、再融资、支付处理、产品开发、风险支持和批发金融市场准入等功能。DZ Bank 是该模式在国家层面的体现。 现机构于2001年由 GZ-Bank 和 DG Bank 合并而成。此次合并汇集了前身组织，为合作网络创建了一个更大的中央银行。其名称 Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank 描述了其机构角色：它是一个中央合作银行，而非传统的分行主导的零售品牌。然而，该银行的活动不仅限于内部网络支持。它还作为企业和投资银行运营，服务于公司、机构投资者和其他金融市场参与者。 成立后，DZ Bank 作为更广泛的德国合作金融集团的一部分发展。该集团的结构将本地合作银行与在互补领域运营的专业机构相结合。Bausparkasse Schwäbisch Hall 涵盖建房储蓄和融资；DZ HYP 专注于商业房地产金融；DZ Privatbank 提供专业银行服务；R+V Versicherung 提供保险；TeamBank 运营消费金融；Union Investment 管理资产；VR Smart Finanz 为小型企业和自雇客户提供融资解决方案。通过这些实体，集团可以提供广泛的产品范围，同时保留本地合作银行作为主要客户界面和分销渠道。 一个重大的结构里程碑发生在2016年，当时 DZ Bank 与 WGZ Bank 合并。WGZ Bank 曾是莱茵兰和威斯特法伦地区合作银行的中央机构。此次合并统一了德国合作银行部门的两个主要中央机构，并简化了国家合作银行结构。它还增加了向本地网络提供共享基础设施、资金功能、产品平台和企业银行能力的规模。 DZ Bank 的角色也受到欧洲银行监管的影响。随着2014年底欧洲银行监管的启动，该银行被指定为重要机构。因此，它直接受欧洲中央银行监管，而非仅通过国家框架监管。这一地位反映了该银行的系统重要性及其在德国最大银行机构中的地位。 该银行总部位于法兰克福，这是德国的主要金融中心之一。它设有国际分行、子公司和代表处，并参与多个欧洲和国际银行协会，包括 CIBP、欧洲合作银行协会、欧洲银行协会和 Unico。其国际影响力支持合作部门的企业和投资银行需求，而其中央机构任务仍聚焦于德国。 除了金融，DZ Bank 还以其当代艺术摄影收藏而闻名，所引用的材料描述其包含超过550位艺术家的8000多件作品。其位于柏林巴黎广场的房产由弗兰克·盖里设计，是该机构文化存在的另一个可见表达。DZ Bank 仍未上市，其身份与其运营所在的合作所有权和制度框架紧密相连。

• 2020

  据报道 TC Energy 持股增加

  [1]DZ Banken.wikipedia.org

  据报道，该银行在 TC Energy 的持股于3月31日从约122万股增至427万股。

• 2016

  与 WGZ Bank 合并

  [1]DZ Banken.wikipedia.org

  DZ Bank 与 WGZ Bank 合并，统一了服务于莱茵兰、威斯特法伦和德国其他地区合作银行的中央机构。

• 2014

  被指定为重要机构

  [1]DZ Banken.wikipedia.org

  随着欧洲银行监管的启动，DZ Bank 被指定为重要机构，并直接受欧洲中央银行监管。

• 2001

  DZ Bank 成立

  [1]DZ Banken.wikipedia.org

  GZ-Bank 和 DG Bank 合并，创建 DZ Bank，作为德国合作银行的统一中央机构。

德国合作金融网络的中央服务、流动性和批发银行机构，结合合作部门基础设施与企业及投资银行能力。

• 合作银行基础设施

  中央机构银行业务

  DZ Bank 提供德国合作银行网络使用的共享金融基础设施。其服务包括流动性和再融资支持、结算和清算能力、资金管理功能、产品提供以及进入国家和国际金融市场的渠道。这些服务使本地大众银行和莱夫艾森银行能够专注于其区域客户关系，同时利用集中化能力进行需要更大规模或专业知识的活动。

• 企业银行

  企业与投资银行业务

  DZ Bank 在中央机构角色之外还作为企业和投资银行运营。其活动通过公司金融、资本市场服务、结构性融资、交易银行和相关咨询工作支持公司、机构客户和金融机构。该业务使合作银行客户和企业客户能够获得通常超出单个区域合作银行有效范围的专业知识和市场。

• 商业房地产金融

  DZ HYP

  DZ HYP 是集团的专业商业房地产金融机构。它支持合作金融集团内的房地产相关贷款和融资，并通过专门平台补充本地银行的区域覆盖，用于更大或更专业的商业房地产交易。

• 资产管理

  Union Investment

  Union Investment 是与 DZ Bank 集团相关的资产管理业务。它提供通过合作银行网络分销的投资产品和资产管理能力，供零售、机构和公司投资者使用。其角色将集团的产品范围从存款和贷款扩展到投资和财富管理服务。

• 建房储蓄金融

  Bausparkasse Schwäbisch Hall

  Bausparkasse Schwäbisch Hall 是集团的建房储蓄专家。它提供与住宅物业和房屋所有权相关的储蓄和融资产品，通过专门机构扩展合作网络在住房金融方面的产品。

• 保险

  R+V Versicherung

  R+V Versicherung 是更广泛合作金融集团内的保险公司。它通过合作网络为家庭、企业和其他客户提供保险产品，补充银行产品。

• 消费金融

  TeamBank

  TeamBank 是集团的消费金融专家。它提供消费贷款能力和相关产品，可通过合作银行系统分销，使本地银行能够访问标准化零售信贷的专门平台。

• 小企业金融

  VR Smart Finanz

  VR Smart Finanz 专注于为小型企业和自雇客户提供融资。作为更广泛集团的一部分，它为合作网络的企业家和中小企业提供专业和数字化融资能力。

• 2020

  TC Energy 投资争议

  据报道，DZ Bank 于2020年3月31日将其在 TC Energy 的持股从约122万股增至427万股。TC Energy 与不列颠哥伦比亚省北部的 Coastal GasLink 管道项目相关，该项目因在未割让的 Wet’suwet’en 原住民领地上建设而面临反对。所引用的材料指出了投资和争议，但并未确定 DZ Bank 存在监管或司法不当行为。

  来源

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• 2016

  与 WGZ Bank 合并并购

  背景

  WGZ Bank 服务于莱茵兰和威斯特法伦的合作银行，而 DZ Bank 服务于更广泛的德国合作银行体系。

  采取的行动

  DZ Bank 与 WGZ Bank 合并。

  后续影响

  该交易巩固了德国合作银行的中央机构，并加强了共享服务的国家平台。

  来源

• 2014

  接受重要机构监管其他

  背景

  欧洲银行监管的建立引入了对重要银行的欧洲央行直接监管。

  采取的行动

  DZ Bank 开始受欧洲中央银行直接监管。

  后续影响

  该银行进入欧盟对重要机构的直接监管框架。

  来源

• 2001

  GZ-Bank 和 DG Bank 合并并购

  背景

  德国合作银行部门需要一个强大的中央机构，能够以共享基础设施、再融资和批发市场准入支持本地银行。

  采取的行动

  GZ-Bank 和 DG Bank 合并成立 DZ Bank。

  后续影响

  此次合并创建了合作金融体系的主要国家中央银行和企业投资银行平台。

  来源

• 2020.11.10

  报道2020.11.10

  三菱日联金融集团取消与DZ Bank收购交易的部分内容[3]三菱日联金融集团取消与DZ Bank收购交易的部分内容english.kyodonews.net

  三菱日联金融集团表示，已取消其收购德国DZ Bank航空融资业务交易的部分内容。报道将这一决定与疫情对航空公司的影响及航空出行需求下降联系起来。

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1. 1DZ Banken.wikipedia.org
2. 2DZ Bank official websitedzbank.de
3. 3三菱日联金融集团取消与DZ Bank收购交易的部分内容english.kyodonews.net