加纳开发银行
加纳政府所有的批发开发银行，旨在扩大对中小企业的长期融资和风险分担支持。
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概览
加纳开发银行（DBG）是一家政府所有的加纳开发金融机构，旨在解决私营企业可获得的可负担的长期融资短缺问题。DBG并非主要作为传统零售银行运营，而是被构建为批发机构：它向商业银行和其他符合条件的金融机构提供资金和风险分担工具，这些机构再向合格的加纳企业放贷。其主要目标是中小企业部门，包括制造业、农业相关价值链、高价值服务、信息通信技术、旅游和住房领域的小型企业和中小型企业。 该银行源于2017年开始的政策讨论，并在随后的机构建设期间成立或建立。它于2021年获得加纳银行授权，并于2022年6月公开启动。其创建旨在补充而非取代现有的国有机构，如农业开发银行和国家投资银行。政策理由是，加纳企业，尤其是较小的企业，即使拥有可行的运营和增长潜力，也面临以可管理的利率获得长期信贷的有限机会。 DBG的运营模式结合了批发贷款、部分信用担保、去风险服务以及技术或咨询支持。通过参与金融机构合作，该银行旨在改善信贷的可获得性，而不要求每个小企业都成为DBG的直接借款人。这种结构还允许商业银行触达那些可能被认为风险过高、规模过小或抵押不足而无法进行传统贷款的企业。该机构已将农业和农场外农业综合企业、制造业、旅游业、ICT软件和住房确定为其关注领域。 国际发展机构通过贷款和赠款支持DBG，用于转贷。参考资料确定非洲开发银行、世界银行集团、欧洲投资银行和德国开发银行为其发展融资伙伴。在其早期运营阶段，CalBank、加纳联合银行、加纳商业银行和加纳Fidelity银行被确定为其转贷平台的商业银行参与者。 可持续性是DBG既定定位的核心部分。该银行将其活动与性别平等、工业和基础设施发展、气候行动以及可持续发展伙伴关系联系起来，对应联合国可持续发展目标5、9、13和17。它寻求鼓励受支持的公司改善环境、社会和治理绩效，同时促进加纳的就业创造、业务扩张、出口能力和工业发展。 DBG的更广泛任务是调动来自国内和国际资本市场及发展组织的长期资源，利用其资产负债表和机构伙伴关系扩大对私营部门的耐心资本供应。它还旨在在信贷和发展规划中利用技术、研究和基于证据的市场洞察。该机构将自己定位为自我维持的开发银行，而非短期政府补贴工具，强调财务纪律、可衡量的经济影响以及加纳企业能力的增强。
沿革
加纳开发银行是在加纳应对影响较小企业的持续融资限制的政策回应中构思的。据报道，规划讨论始于2017年，反映出人们对现有银行机构未能以合理利率向农业相关价值链、制造业和高价值服务领域的企业提供足够长期贷款的担忧。加纳已有国有金融机构，包括农业开发银行和国家投资银行，但政策制定者认为需要一家专门机构，其主要作用是通过更广泛的银行系统动员和引导发展融资。 DBG在2020年机构建设期间成立，并于2021年获得加纳银行的银行牌照。它于2022年6月正式启动。该银行被设计为批发机构，而非传统的分行贷款机构。其预期客户主要是商业银行和其他金融机构，它们使用DBG资金向合格的加纳微型、小型和中型企业以及小型企业提供贷款。这种安排旨在将DBG的长期发展任务与参与金融机构的发起、分销和客户关系相结合。 该银行的任务包括批发融资、部分信用担保和其他去风险服务。这些工具旨在减少阻碍金融机构向较小或成长型企业贷款的因素，包括抵押品有限、现金流不确定以及短期银行资金与生产性企业所需的较长投资期限之间的不匹配。DBG还强调技术、研究和基于证据的洞察作为其贷款和发展计划的基础。 国际发展伙伴对该机构的融资模式至关重要。非洲开发银行、世界银行集团、欧洲投资银行和德国开发银行被确定为提供赠款或贷款用于转贷的机构。DBG还表示打算从加纳和国际资本市场以及国际金融组织筹集额外的长期资金，以其自身资产负债表为基础继续扩张。 该机构最初的行业重点包括旅游业、农场外农业综合企业和农业价值链活动、制造业、ICT软件和住房。这些优先事项将银行与更广泛的国家目标联系起来，涉及工业发展、出口、就业创造、业务扩张和私营部门生产力。DBG还将环境、社会和治理考虑纳入其发展方法。其声明的与联合国可持续发展目标的联系包括性别平等、工业和基础设施、气候行动和发展伙伴关系。 在其早期运营期间，几家加纳商业银行签约接受DBG资金用于转贷。这建立了DBG旨在通过其触达较小企业而不成为其直接零售贷款机构的基本分销网络。该银行声明的长期目标是使银行业信贷中流向小企业的份额产生可衡量的贡献，同时保持财务自我维持和机构能力，以吸引额外的发展和市场资金。 作为一个相对年轻的机构，DBG的历史记录主要集中在成立、许可、启动、融资伙伴关系以及其批发运营模式的建立上。公开可用的参考资料并未提供后续领导层变动、财务表现或全国项目成果的完整、最新说明。这些领域需要从官方年度报告、加纳银行记录和DBG出版物中进一步核实。
产品与定位
一家政府所有的批发开发银行，专注于通过商业银行合作伙伴关系扩大对加纳中小企业和小型企业的长期风险分担融资。
开发贷款 · 2022
批发中小企业融资
DBG向商业银行和其他符合条件的金融机构提供长期资金，这些机构再向合格的加纳中小企业和小型企业放贷。该模式旨在改善耐心资本的获取，同时利用参与银行现有的分销、承销和借款人关系。
信用增级 · 2022
部分信用担保
部分担保旨在与参与金融机构分担选定的贷款风险。通过降低商业贷款人的有效敞口，该工具可以支持为可能缺乏足够抵押品或既有借款记录的可行的较小企业提供融资。
业务支持 · 2022
去风险与咨询服务
DBG的发展作用不仅限于资金，还包括去风险、研究、技术支持以及基于证据的洞察。这些活动旨在提高中小企业的能力，并加强通过该机构支持的贷款的质量和可持续性。
品牌决策
2022
强调与ESG相关的发展融资战略背景
DBG认为可持续经济发展和负责任的企业实践对于长期私营部门投资的有效性至关重要。
采取的行动
该银行将环境、社会和治理考虑纳入其既定方法，并将其工作与性别平等、工业和基础设施、气候行动和发展伙伴关系联系起来。
后续影响
ESG成为DBG既定定位及其在受支持公司中推广的期望的一部分。
2021
采用批发开发银行模式战略背景
加纳较小企业面临长期融资受限，而现有金融体系未能持续为生产性投资提供可负担的信贷。
采取的行动
DBG被构建为通过商业银行和其他金融机构放贷，将批发融资与部分担保和去风险服务相结合，而非主要依赖直接零售贷款。
后续影响
该模式使参与银行能够向合格的中小企业分发DBG支持的融资，并使该机构与加纳的工业、就业和私营部门发展目标保持一致。
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