达哈布希尔

达哈布希尔是一家由索马里人创立的金融服务集团，主要业务是跨境汇款，特别是索马里侨民寄往非洲之角亲属和社区的汇款。达哈布希尔这个名字在索马里语中通常被翻译为“黄金冶炼者”。公司总部位于迪拜，并在非洲、欧洲、中东和北美建立了庞大的分支机构、代理和其他服务点网络。 该业务始于1970年，当时穆罕默德·赛义德·杜阿莱在索马里托格代尔省首府布拉奥建立了一家综合贸易企业。在20世纪70年代，随着索马里工人迁移到海湾国家并需要汇款回家，公司越来越专注于汇款经纪业务。在当时外汇管制限制传统金融转账的情况下，达哈布希尔和类似企业利用与贸易相关的安排（包括Franco Valuta制度）向收款人转移价值。这些交易在20世纪80年代成为公司活动的主要部分。 索马里内战爆发严重扰乱了公司在索马里的业务。杜阿莱家族迁往埃塞俄比亚的索马里人居住区，而穆罕默德·赛义德·杜阿莱利用在海湾地区的现有关系重建业务。达哈布希尔在埃塞俄比亚建立了一个小型业务，为那里的流离失所索马里社区以及吉布提提供服务。1989年，公司在伦敦怀特查佩尔区开设了第一家英国办事处。该分支机构由创始人之子阿卜迪拉希德·杜阿莱管理，他随后随着英国索马里人口的增长帮助扩展了业务。 汇款成为索马里及邻近索马里语社区经济生活的核心。达哈布希尔成长为最大的索马里汇款运营商，并在Al-Barakaat倒闭后获得了大量业务。公开参考资料描述其网络超过24,000个代理和分支机构，业务遍及120多个国家，尽管公布的数字因日期以及是否包括分支机构、代理或其他服务点而有所不同。公司服务对象包括个人、大小企业、非政府组织和国际机构。参考资料中提到的用户或客户包括联合国机构、世界卫生组织、世界银行、乐施会、救助儿童会和关怀国际。 达哈布希尔已超越传统汇款业务实现多元化。2008年，它收购了索马里电信公司Somtel的多数股权，该公司提供移动、互联网和宽带服务。2009年初，它在吉布提成立了Dahabshil Bank International，提供符合伊斯兰教法的服务，如资产融资、合伙融资和租赁。它还于2009年与索马里零售商、酒店、餐馆和加油站合作推出了Dahabshiil eCash，为索马里市场创建了借记卡服务。该集团还为组织、公司和个人提供转账和支付基础设施。 社区投资一直是达哈布希尔公共形象的一部分。参考资料称，公司将年度利润的一部分用于学校、医院、农业和卫生项目，并支持英国索马里社区的文化和体育活动。它还在2004年印度洋海啸后提供救济，并于2009年为加罗韦的一家精神卫生设施捐款。 该公司在一个政治和金融敏感的行业运营。为索马里服务的汇款公司面临反洗钱控制、反恐融资规则、客户身份识别和代理银行方面的严格要求。达哈布希尔称其系统符合国际合规标准，并成为……

达哈布希尔由穆罕默德·赛义德·杜阿莱于1970年在索马里布拉奥创立，最初是一家综合贸易企业。20世纪70年代，随着索马里劳动力向海湾国家迁移，产生了向索马里家庭可靠汇款的需求，公司的商业方向发生了变化。达哈布希尔开始专门从事汇款经纪业务，并利用与贸易相关的机制来绕过当时的外汇管制。Franco Valuta制度（进口商品及其销售收益帮助传递价值）在20世纪80年代对公司业务尤为重要。 索马里内战扰乱了公司的国内业务。杜阿莱家族迁往埃塞俄比亚的索马里人居住区，而创始人依靠在海湾地区的关系重建业务。达哈布希尔在埃塞俄比亚开设了一个小型办事处，为埃塞俄比亚和吉布提的流离失所索马里人口提供服务。1989年，它通过开设伦敦怀特查佩尔办事处进入英国。创始人之子阿卜迪拉希德·杜阿莱管理该分支机构，并帮助公司在英国日益增长的索马里社区中发展业务。 在接下来的几十年里，达哈布希尔扩展了其国际网络，成为最大的索马里汇款运营商。它受益于Al-Barakaat停止运营后索马里市场的收缩，并在索马里语地区和侨民目的地建立了代理和分支机构网络。参考描述称其拥有超过24,000个服务地点，业务遍及120多个国家，而其他统计则区分了分支机构、代理和网点。该业务服务于家庭、个人、商人、公司、发展组织和国际机构。 汇款服务仍然是公司的基础。索马里侨民汇款具有重要的经济意义，因为它们支持家庭消费，并促进住房、交通、通信、健康、教育和其他领域的活动。达哈布希尔在这一市场中的作用也使其成为关于代理银行、合规成本、金融包容性以及为与索马里相关的支付提供商维持正式银行准入的困难的反复辩论的一部分。 公司在2000年代末实现了多元化。2008年，它收购了在索马里运营并提供移动、互联网和宽带服务的电信公司Somtel的多数股权。2009年初，达哈布希尔在吉布提推出了Dahabshil Bank International。该银行被定位为伊斯兰金融机构，提供资产融资、合伙融资和租赁等服务。同样在2009年，达哈布希尔与索马里零售商和其他商家合作推出了Dahabshiil eCash，被来源材料描述为索马里首个借记卡服务。 达哈布希尔还强调社区投资和社会赞助。其声明的活动包括支持学校、医院、农业倡议和卫生设施。它赞助了英国索马里社区的文化和体育活动，在2004年海啸后协助救济工作，并于2009年为加罗韦一家精神卫生设施的发展捐款。这些活动补充了其作为在索马里运营的国际援助和发展组织金融渠道的角色。 合规成为公司公共形象的一个重要方面。达哈布希尔声称其符合国际反洗钱和反恐融资标准，并加入了英国、美国和国际上的行业协会。2010年，它根据当年的支付服务框架获得了英国金融服务管理局的授权。然而，公司面临严重的代理银行压力。汇丰银行于2012年终止了关系，巴克莱银行于2013年宣布打算撤回银行服务，理由是对反洗钱治理的担忧。英国议员、活动人士和运动员莫·法拉因可能对索马里汇款产生影响而反对撤回。诉讼暂时保留了巴克莱的关系，但参考资料称巴克莱随后作为其去风险化政策的一部分终止了关系。 达哈布希尔还面临涉及政治影响力、媒体压制、公关活动以及涉嫌与恐怖主义相关行为的指控。2009年《华盛顿邮报》的一篇报道引用了关于一名前雇员和一名关塔那摩被拘留者的指控。2011年，记者声称该公司试图压制批评性的在线报道，而《独立报》的一项卧底调查报道称Bell Pottinger被聘请进行声誉管理。2015年，萨阿多·阿里·瓦尔萨梅的儿子提起的诉讼指控达哈布希尔资助对她的杀害和其他极端主义活动。这些事项是参考资料中报道的争议或指控，不应与已证实的错误行为混为一谈。该公司继续作为一家私营集团运营，专注于汇款以及相关的金融、电信和支付服务。

• 2020

  与Maico Money Transfer合作

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  达哈布希尔与卢旺达金融科技初创公司Maico Money Transfer合作。

• 2013

  巴克莱银行纠纷

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  巴克莱银行宣布计划终止与达哈布希尔的关系，导致政治游说和法庭诉讼。

• 2012

  汇丰银行终止银行关系

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  参考资料报道，汇丰银行在代理银行和合规担忧中切断了与达哈布希尔的关系。

• 2010

  英国支付服务授权

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  公司根据《支付服务条例》获得英国金融服务管理局的授权。

• 2009

  Dahabshil Bank International开业

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  集团在吉布提成立了一家提供符合伊斯兰教法融资产品的伊斯兰银行。

• 2009

  Dahabshiil eCash推出

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  公司与参与的零售商和其他商家在索马里推出借记卡服务。

• 2009

  精神卫生设施获得公司支持

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  达哈布希尔为邦特兰加罗韦一家精神卫生设施的建立做出贡献。

• 2008

  收购Somtel多数股权

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  达哈布希尔收购Somtel的多数股权，将集团业务扩展到索马里电信领域。

• 2004

  公司提供海啸救济

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  达哈布希尔协助受2004年海啸影响的索马里社区的救济工作。

• 1989

  第一家英国办事处开业

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  达哈布希尔在伦敦怀特查佩尔区开设分支机构，为索马里侨民服务。

• 1970

  达哈布希尔在布拉奥成立

  [1]Dahabshiilen.wikipedia.org

  穆罕默德·赛义德·杜阿莱在索马里布拉奥建立了一家综合贸易企业。

• 1970

  公司开始专门从事汇款业务

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  从索马里向海湾国家的移民产生了对汇款服务的需求，导致达哈布希尔越来越专注于汇款经纪业务。

一个面向侨民、由索马里人创立的跨境支付品牌，服务个人、企业、人道主义组织和国际机构，并涉足伊斯兰银行、电信和数字支付。

• 国际汇款 · 1970

  达哈布希尔汇款

  达哈布希尔的核心服务是在侨民汇款人和索马里、索马里兰、吉布提、埃塞俄比亚及其他市场的收款人之间转移资金。该服务通过广泛的代理和分支机构网络提供，并包括在线转账和短信通知。它服务于个人家庭以及企业、援助机构和国际组织。

• 伊斯兰银行 · 2009

  Dahabshil Bank International

  Dahabshil Bank International于2009年初在吉布提成立，为企业和私人客户提供符合伊斯兰教法的金融服务。所引用材料将资产融资、合伙融资和租赁融资确定为核心活动领域。

• 数字和卡支付 · 2009

  Dahabshiil eCash

  Dahabshiil eCash于2009年与索马里零售商、酒店、餐馆和加油站合作推出。它被描述为索马里首个借记卡服务，代表了公司从现金汇款扩展到国内电子支付的尝试。

• 电信

  Somtel

  Somtel是一家总部位于索马里的电信公司，达哈布希尔于2008年收购了其多数股权。其服务包括移动通信、移动互联网和高速宽带，为集团提供与数字金融服务相关的基础设施。

• 2015

  侯赛因等人诉达哈布希尔案

  哈比·侯赛因在美国提起联邦诉讼，指控达哈布希尔资助杀害其母亲、艺术家萨阿多·阿里·瓦尔萨梅以及其他极端主义活动。所引用材料描述了投诉及其指控，而非已证实的司法认定。

  来源

• 2013

  巴克莱代理银行纠纷

  巴克莱银行试图终止与达哈布希尔的银行关系，理由是反洗钱治理方面的担忧。该纠纷成为代理银行去风险化对索马里汇款提供商影响的突出例子。

  来源

• 2011

  据称对索马里新闻网站施压

  独立的索马里记者声称，达哈布希尔试图说服其网络托管商删除批评该公司的文章，包括与一首批评达哈布希尔的歌曲相关的报道。

  来源

• 2011

  Bell Pottinger声誉管理争议

  《独立报》的一项卧底调查报道称，Bell Pottinger曾为达哈布希尔工作，并描述了旨在减少不利在线报道可见度的策略，包括可能操纵搜索结果和与维基百科相关的活动。

  来源

• 2010

  政治影响力指控

  索马里记者和政治团体声称，达哈布希尔通过与政府人物的关系获得不公平优势，包括涉及被描述为与公司有关联的个人的任命。这些是所引用材料中报道的指控，而非既定事实。

  来源

• 2009

  关于关塔那摩被拘留者的指控

  《华盛顿邮报》的一篇报道引用了指控，称曾为达哈布希尔工作的穆罕默德·苏莱蒙·巴雷可能为恐怖分子洗钱。所引用材料报道了该指控，但并未将其确立为对达哈布希尔的认定。

  来源

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• 2013反对巴克莱撤回汇款服务的运动

  United Kingdom · Somalia · Somali diaspora markets

  英国议员、活动人士和莫·法拉支持一项运动，敦促巴克莱银行保留达哈布希尔和更广泛的索马里汇款行业的银行准入。

  结果. 该运动促成了公众和政治压力，随后获得了临时法院保护，但所引用材料称巴克莱后来终止了关系。

  来源
• 2009社区投资和精神健康支持

  Somalia · Somaliland · United Kingdom

  达哈布希尔支持学校、医院、农业、卫生、文化活动和体育，并为加罗韦的一家精神卫生设施捐款。

  结果. 所引用材料将这些活动描述为公司社区投资和社会责任计划的一部分。

  来源

• 2013

  对巴克莱终止银行服务的决定提出异议其他

  背景

  巴克莱银行在宣布打算终止关系时引用了反洗钱治理方面的担忧，这一决定可能对索马里汇款流动产生影响。

  采取的行动

  达哈布希尔采取了法律和公开回应；高等法院授予临时禁令，在审查纠纷期间保留关系。

  后续影响

  所引用材料称，巴克莱最终作为其去风险化方法的一部分终止了关系。

  来源

• 2010

  获得英国支付服务授权战略

  背景

  正式授权对于客户保护、透明度以及继续进入受监管的支付市场非常重要。

  采取的行动

  达哈布希尔根据《支付服务条例》获得了英国金融服务管理局的授权。

  后续影响

  该授权加强了公司在英国的正式监管地位，尽管后来的代理银行纠纷仍然存在。

  来源

• 2009

  成立Dahabshil Bank International新品

  背景

  集团发现了在非洲之角提供符合伊斯兰教法的银行和融资服务的机会。

  采取的行动

  Dahabshil Bank International在吉布提开业，提供资产、合伙和租赁融资服务。

  后续影响

  此次推出为集团的汇款业务增加了受监管的银行和伊斯兰金融能力。

  来源

• 2009

  推出Dahabshiil eCash新品

  背景

  达哈布希尔旨在将其支付角色从国际现金转账扩展到国内电子交易。

  采取的行动

  公司与索马里商家合作推出了名为Dahabshiil eCash的借记卡服务。

  后续影响

  该服务在参考资料中被描述为索马里首个借记卡服务。

  来源

• 2008

  收购Somtel多数股权并购

  背景

  达哈布希尔寻求将业务扩展到汇款之外，并获得与移动和数字金融服务相关的电信基础设施。

  采取的行动

  集团收购了总部位于索马里的电信公司Somtel的多数股权。

  后续影响

  该交易将达哈布希尔扩展到移动通信、互联网和宽带服务领域。

  来源

1. 1Dahabshiilen.wikipedia.org