COOPEC–Kalundu

COOPEC–Kalundu，正式法文名称为 Coopérative d'Épargne et de Crédit de Kalundu，是一家以社区为导向的金融合作社，总部位于刚果民主共和国东部南基伍省乌维拉卡伦杜的松戈区。它成立于1988年2月21日，旨在为那些被传统银行服务不足或排斥的人们提供储蓄、信贷及相关社会服务，特别关注农村农民、妇女、低收入家庭和其他弱势居民。 该合作社的出现背景是，正规金融渠道的有限获取限制了家庭在农业、小本贸易、医疗和教育方面的投资能力。其早期贷款模式（1988年至1995年使用）相对严格。借款人通常面临六个月的等待期、高额利息、大量抵押要求、相当于贷款部分金额的储蓄贡献以及房屋所有权证明。因此，该模式覆盖的贫困家庭比创始人预期的要少，其初期贷款主要面向个人男性客户。 到1996年10月，合作社已记录了成员存款和活跃贷款组合，但其活动受到第一次和第二次刚果战争相关的政治和军事不稳定的严重影响。抢劫导致资产损失，总部于1996年12月12日被毁。拉博银行基金会的支持帮助资助了合作社基础设施和服务的修复。Oxfam Novib的额外支持帮助引入了针对低收入群体的小额信贷计划，使COOPEC–Kalundu得以在2000年10月恢复服务。 重启后，COOPEC–Kalundu采取了更具包容性的方法。它扩大了教育推广，降低或调整了借贷障碍，推广了团体贷款，并引入了更灵活的抵押形式。合作社的既定使命超越了金融中介：它旨在减少农村贫困、提高金融素养、支持妇女经济参与，并促进教育、健康、营养和计划生育意识。它还向弱势群体提供社会援助，包括孤儿和老年人。 其主要金融服务包括个人贷款、团体贷款、活期存款和定期存款。有记录的贷款结构区分了个人和团体借款，利率和担保安排不同。个人借款人可以使用资产或收入相关证明作为抵押，而团体借款人可以依赖集体担保。储蓄产品包括免管理费的活期账户和定期账户，通常以六个月或十二个月为周期续存。合作社的本土定位使其能够根据家庭的经济状况量身定制金融服务，这些家庭的收入可能是季节性的、非正式的或与农业生产相关。 COOPEC–Kalundu最好被理解为一个地方性金融包容机构，而不是传统的商业银行或面向消费者的跨国品牌。其身份与合作社成员资格、社区发展、农村信贷和社会推广紧密相连。参考资料中引用的一项2017年内部研究报告称有32,704名成员，但现有资料未提供完整的当前成员、资产负债表、所有权或分支网络概况。因此，合作社当前的确切运营状态、治理结构、合作伙伴关系和财务状况需要从当前机构或监管来源确认。

COOPEC–Kalundu于1988年2月21日在乌维拉卡伦杜成立，以应对农村和低收入居民缺乏便捷银行服务的问题。其创始目的是动员当地储蓄并向那些经济活动（尤其是农业和小型贸易）未得到传统金融机构良好服务的家庭提供信贷。妇女和其他金融弱势群体是合作社社会使命的核心，尽管其最早的贷款做法比后来的方法更具限制性。 在第一个运营期间（1988年至1995年），合作社提供了有限的信贷计划。借款人面临约六个月的等待期，并需满足严格的资格条件。这些条件包括相对较高的利率、全额或大量抵押、与贷款请求相关的个人储蓄证明以及房屋所有权要求。贷款主要集中在个人男性借款人中，这意味着许多最贫困的家庭仍被排除在计划之外。 到1996年10月25日，该机构已建立了可衡量的存款和贷款基础。参考资料记录了当时约66,000美元的成员存款和57,000美元的活跃贷款。这些是历史数据，不应视为当前财务信息。随后，合作社的发展因刚果战争相关的政治和军事危机而中断。抢劫导致资产损失，总部于1996年12月12日被毁。 重建得到了拉博银行基金会的支持，其援助帮助修复了合作社的场所和服务。Oxfam Novib随后为旨在覆盖低收入人群的小额信贷计划提供了支持。COOPEC–Kalundu于2000年10月恢复服务。重启标志着向更具社会包容性的信贷模式转变，更多地使用团体贷款、降低或调整借贷障碍、教育活动和灵活的抵押安排。 合作社2000年后的活动将金融中介与社区发展相结合。其金融工作集中于收集储蓄、发放贷款和根据当地经济状况分配资金。其社会活动包括信贷管理、健康、营养和计划生育教育，以及为孤儿和老年人等弱势群体提供援助。该机构对妇女和农村家庭的重视使其定位为当地小额信贷和合作金融组织，而非传统银行。 有记录的贷款框架包括个人和团体贷款。个人贷款的月利率为2%，团体贷款的月利率为3%。本金按季度偿还，利息按月偿还，手续费为贷款资本的0.5%。个人借款人可能需要提供相当于贷款价值10%的抵押品。团体借款人可以使用集体担保，即合作社法语术语中的“caution solidaire”。可接受的担保示例包括工资文件、预期收成、珠宝、设备和其他动产。 储蓄服务包括活期存款（描述为免费账户管理）和定期存款（可每六个月或十二个月续存）。定期存款的利息据报道根据当地条件和货币（包括美元和刚果法郎）在2%至5%之间变化。定期存款的取款通常限制在到期日，除非获得特别批准，存款可根据适用条款在分支机构之间转移。 参考资料引用的一项2017年内部研究报告称有32,704名成员。现有账户未提供这些成员的完整细分或经过验证的当前组织概况。它还提到了发展伙伴的支持和金融网络的隶属关系，但没有充分详细地识别这些关系。因此，合作社当前的领导层、治理、分支网络、监管地位、所有权安排和财务业绩在所提供的来源中仍未记录。

• 2017

  内部研究中记录的成员数

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  引用的一项内部研究报告称有32,704名成员。现有来源未确定该数字是否仍然有效。

• 2000

  恢复运营

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  在重建支持和低收入小额信贷计划援助后，COOPEC–Kalundu于2000年10月恢复服务。

• 1996

  战前财务状况记录

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  1996年10月25日，参考资料记录了约66,000美元的成员存款和57,000美元的活跃贷款。这些是历史数据，不是当前财务数据。

• 1996

  冲突期间总部被毁

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  1996年12月12日，合作社总部在刚果战争相关的政治和军事危机中被毁。

• 1988

  合作社成立

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  COOPEC–Kalundu于1988年2月21日在乌维拉卡伦杜成立，以扩大农村和低收入社区获得储蓄和信贷的机会。

• 1988

  初始信贷计划开始

  [1]COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org

  合作社以有限的贷款模式开始，该模式施加了等待期、抵押要求、储蓄条件和其他借贷障碍。

一家以社区为基础的农村金融合作社，专注于金融包容、小额信贷、储蓄动员、妇女金融获取和当地社会发展。

• 信贷和小额金融

  个人贷款

  为个人成员提供的信贷，用于农业、小型贸易、医疗相关费用和教育等目的。有记录的条款包括月利息、季度本金偿还、月度利息偿还、手续费以及抵押或其他担保要求。符合条件的担保可包括收入文件、收成、珠宝、设备或动产。

• 信贷和小额金融

  团体贷款

  通过集体借款安排提供的贷款，旨在改善可能缺乏传统抵押品的人的获取。团体结构可以使用集体担保（即“caution solidaire”）代替某些个人担保。该模式是合作社2000年后更具包容性方法的一部分。

• 储蓄

  活期存款账户

  用于日常存款和取款的活期储蓄账户。现有描述称账户管理免费，使该产品适合寻求基本、便捷储蓄服务的成员。

• 储蓄

  定期存款账户

  一种定期储蓄产品，可每六个月或十二个月续存。利息按季度支付，并根据当地条件和货币而变化。取款通常仅在到期时允许，除非获得特别授权，存款可根据标准条件在分支机构之间转移。

• 社区服务

  金融和社会推广

  与合作社减贫使命相关的非金融活动，包括信贷管理、健康、营养和计划生育教育。合作社还被描述为支持弱势群体，包括孤儿和老年人。

• 2000

  转向包容性小额信贷战略

  背景

  合作社早期的贷款条件使许多低收入家庭被排除在正式信贷计划之外，而冲突破坏了其设施并中断了运营。

  采取的行动

  在2000年10月恢复运营后，COOPEC–Kalundu采用了团体贷款、更灵活的抵押安排、教育推广，并更加关注妇女和弱势社区。

  后续影响

  修订后的模式拓宽了合作社既定的社会金融包容角色，尽管所提供的来源未提供后续的投资组合或还款指标。

  来源

1. 1COOPEC–Kalunduen.wikipedia.org