康帕塔莫斯银行

康帕塔莫斯银行是一家墨西哥金融机构，专注于小额信贷和金融普惠。它服务于历史上难以获得传统银行服务的客户，特别是低收入企业家和经营小企业的女性。该银行的活动主要集中在墨西哥，通过全国服务网络提供团体贷款、个人贷款、储蓄相关银行服务和保险产品。 该组织始于1990年，由何塞·伊格纳西奥·阿瓦洛斯·埃尔南德斯创立的一家非政府组织。其最初目标是通过小额信贷减轻贫困，重点向经济金字塔底层的女性提供贷款。早期模式使用小额贷款和团体还款结构来支持可能不符合传统商业信贷资格的非正规企业和企业家。 为了增强筹资能力和扩大贷款规模，该组织于2000年转变为营利性公司。随后于2006年获得商业银行牌照，标志着从发展导向的非政府组织向受监管金融机构的重大制度转型。这一转型使康帕塔莫斯能够扩大产品范围和分销能力，同时保持对主流银行服务不足客户的关注。 该机构在2007年进行首次公开募股，筹集约4.67亿美元，引起国际关注。此次发行因给现有私人和慈善投资者带来巨额回报而未给银行带来同等的新运营资本而备受争议。批评者认为，这些回报与向贫困借款人收取的极高利率有关，部分贷款产品的利率据报道超过100%。小额信贷先驱穆罕默德·尤努斯批评了该机构的优先事项，而曾提供早期支持的小额信贷扶贫协商小组则为早期使用私人投资以扩大贷款能力辩护，但警告股东利益不应取代客户福利。 康帕塔莫斯于2011年通过危地马拉业务和收购秘鲁的Financiero Crear扩展到墨西哥以外。2013年，更广泛的控股集团更名为Gentera，将集团身份与康帕塔莫斯银行品牌区分开来。尽管如此，康帕塔莫斯银行仍以墨西哥市场为中心，并继续作为集团在墨西哥的主要银行业务。 其报告的信贷组合包括妇女信贷、商户信贷、发展您的业务信贷、家居改善信贷、团结信贷、附加信贷和个人信贷。团体产品通常使用团结担保，而较大或更个性化的融资可能依赖个人担保。该银行还经营保险业务，提供人寿和综合保险产品。参考资料描述了墨西哥的352个服务办事处和超过250万客户，但未指明这些数字的适用日期。因此，该品牌的持久定位围绕可获得的贷款、分支机构和实地分销，以及为微型企业家和正规银行服务有限的家庭设计的金融产品。

康帕塔莫斯银行起源于1990年，由何塞·伊格纳西奥·阿瓦洛斯·埃尔南德斯创立的一家非政府组织。其创始使命是通过向被传统银行排斥的小企业家提供小额信贷来应对贫困。最初的贷款模式侧重于经济金字塔底层的女性，使用小额贷款和团体结构来支持创收活动。 2000年，该组织注册为营利性公司。这一变化旨在增强其获得资金和扩大贷款业务的能力。六年后，即2006年，它获得了商业银行牌照。这一授权将康帕塔莫斯从非政府小额信贷倡议转变为能够提供更广泛金融服务的受监管银行。 其历史上最重要的事件发生在2007年，当时康帕塔莫斯完成了首次公开募股，筹集约4.67亿美元。此次IPO成为小额信贷行业的里程碑和争议。现有私人投资者和慈善支持者，包括ACCION International和世界银行，获得了巨额回报，而该交易并未为机构提供同等数额的新运营资本。批评者认为，估值和投资者回报是由向贫困客户收取的非常高的借贷成本推动的，部分利率据报道超过100%。 著名的小额信贷先驱穆罕默德·尤努斯谴责了该机构的优先事项，并认为其商业模式不应等同于他所倡导的社会导向小额信贷运动。曾支持康帕塔莫斯早期发展的世界银行附属机构小额信贷扶贫协商小组采取了更为谨慎的观点。它认为，早期接受私人投资的决定可以证明是增加贷款能力的一种方式，同时也表达了对股东利益可能优先于客户利益的担忧。 该集团于2011年进行国际扩张，进入危地马拉并收购了秘鲁的Financiero Crear。2013年，控股公司从Grupo Compartamos更名为Gentera。这区分了更广泛的金融服务集团和康帕塔莫斯银行，后者仍是集团在墨西哥的银行业务。 该银行的墨西哥业务继续专注于为服务不足的客户提供信贷和保险。其产品架构结合了基于团结的团体贷款（面向女性和其他微型企业家）、商户融资、较大企业贷款、家居改善信贷、附加信贷和个人贷款。保险产品包括人寿和综合保险。参考资料描述了墨西哥的352个服务办事处和超过250万客户，但未指明这些数字的日期。该银行的历史重要性在于其从非政府组织向持牌商业银行的转型，通过市场融资快速扩张，以及关于高成本小额信贷能否调和投资者回报与低收入借款人福利的伦理辩论。

• 2013

  控股公司更名为Gentera

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  随着集团扩展到墨西哥康帕塔莫斯银行品牌之外，Grupo Compartamos采用了Gentera名称。

• 2011

  区域扩张

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  集团扩展到危地马拉并收购了秘鲁的Financiero Crear。

• 2007

  首次公开募股

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  IPO筹集约4.67亿美元，因现有投资者获得的回报和银行报告的高贷款利率而引发争议。

• 2006

  获得商业银行牌照

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  康帕塔莫斯获得商业银行牌照，进入受监管银行业。

• 2000

  转变为营利性公司

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  该组织注册为营利性公司，以提高筹资能力和扩大贷款活动。

• 1990

  康帕塔莫斯作为小额信贷非政府组织成立

  [1]Compartamos Bancoen.wikipedia.org

  何塞·伊格纳西奥·阿瓦洛斯·埃尔南德斯创立了该组织，作为专注于减贫和小企业小额信贷的非政府组织，最初强调向女性提供贷款。

一家墨西哥金融普惠银行，通过团体贷款、个人信贷和保险服务于低收入客户、微型企业家和小型企业。

• 团体小额信贷

  妇女信贷

  专为女性企业家设计的团体贷款。团体通常包含12至50名成员，成员相互提供团结担保。其既定目的是为小企业和创收活动提供融资。

• 团体小额信贷

  商户信贷

  为男性和女性企业家提供的团结担保团体贷款。该产品针对较小的团体，通常为5至8名成员，旨在支持商业或经营活动。

• 个人商业信贷

  发展您的业务信贷

  为需要对企业进行更大投资的男性或女性提供的较大企业融资产品。与基于团结的团体产品不同，它使用个人担保结构。

• 家居改善信贷

  改善您的家信贷

  为拥有妇女信贷关系的客户提供的建筑或家居改善融资。该产品将银行的小额信贷模式从商业投资扩展到家庭财产需求。

• 消费和小额信贷

  附加信贷

  银行信贷产品中列出的额外借款产品。提供的参考资料仅识别该产品，但未提供进一步的资格、定价或还款细节。

• 个人贷款

  个人信贷

  银行信贷部门内的个人贷款类别。它通过个人关系服务客户，补充机构的团体产品。

• 保险

  人寿保险

  通过银行保险部门提供的人寿保险，作为其更广泛金融普惠产品系列的一部分。

• 保险

  综合保险

  银行保险组合中列出的综合保险产品。提供的材料未指定承保风险或保单结构。

• 2007

  康帕塔莫斯IPO和小额信贷定价的争议

  2007年的IPO为现有私人和慈善投资者带来了巨额回报，并成为批评的焦点，因为该银行据报道对部分贫困借款人的贷款利率超过100%。批评者质疑商业模式是否将投资者回报置于客户福利之上。穆罕默德·尤努斯谴责了该机构的做法，而小额信贷扶贫协商小组则为使用私人投资进行扩张辩护，但对股东优先事项表示担忧。

  来源

阅读更多

• 2013

  将控股公司更名为Gentera战略

  背景

  集团已扩展到墨西哥康帕塔莫斯银行业务之外。

  采取的行动

  Grupo Compartamos更名为Gentera。

  后续影响

  康帕塔莫斯银行仍是更名集团内的墨西哥银行品牌。

  来源

• 2011

  将集团扩展到危地马拉和秘鲁并购

  背景

  集团寻求在墨西哥基地之外实现区域增长。

  采取的行动

  它扩展到危地马拉并收购了秘鲁的Financiero Crear。

  后续影响

  在控股公司于2013年采用Gentera名称之前，此次扩张扩大了集团在拉丁美洲的存在。

  来源

• 2007

  通过首次公开募股筹集资本并购

  背景

  该机构需要资源来支持其小额信贷平台的增长。

  采取的行动

  康帕塔莫斯在IPO中发行股票，筹集约4.67亿美元。

  后续影响

  该交易为现有投资者带来了巨额回报，并引发了关于商业小额信贷伦理和经济的国际辩论。

  IPO proceeds. $467 million raised (2007)

  • Muhammad Yunus — 尤努斯批评了康帕塔莫斯的商业优先事项，并认为其模式不应等同于他所支持的社会导向小额信贷方法。

  来源

• 2006

  获得商业银行牌照战略

  背景

  该机构已超越其最初的非政府组织结构，寻求作为受监管金融机构运营。

  采取的行动

  康帕塔莫斯获得了商业银行牌照。

  后续影响

  该牌照使银行能够在墨西哥开展更广泛的银行和保险业务。

  来源

• 2000

  将组织转变为营利性公司战略

  背景

  该组织寻求额外的筹资能力并扩大其小额信贷业务。

  采取的行动

  康帕塔莫斯在作为非政府组织运营后注册为营利性公司。

  后续影响

  这一转变先于获得商业银行牌照和后来进入公开资本市场。

  来源

1. 1Compartamos Bancoen.wikipedia.org