德国商业银行

德国商业银行股份公司是一家总部位于法兰克福的德国银行集团。它于1870年在汉堡成立，最初名为Commerz- und Diskonto-Bank，旨在为当地商人和国际贸易提供融资。随着时间的推移，该行通过收购、分支网络扩展和国际办事处，发展成为德国主要的全能银行之一。其业务涵盖私人和中小企业银行业务、企业和中小企业银行业务、资本市场和投资银行服务、支付、贸易融资以及部分资产管理活动。集团还包括波兰银行mBank作为重要子公司。 该行的历史身份与德国商业和对外贸易密切相关。它通过吸收区域性机构，包括Mitteldeutsche Privat-Bank、Mitteldeutsche Creditbank和Barmer Bankverein，建立了全国性的业务网络。1958年，战后运营实体在Commerzbank名下合并。二战后，该行发展了国际业务，在纽约、伦敦、巴黎、东京、香港和北京等城市开设了代表处和分行。1971年，它成为第一家在美国开设战后分行的德国银行。 德国商业银行的商业模式结合了零售分销和公司及机构金融。在德国，它传统上对中小企业（Mittelstand）以及从事进出口和跨境贸易的公司尤为重要。私人客户服务包括活期账户、银行卡、储蓄、消费金融、抵押贷款、投资和数字银行。企业和公司服务包括贷款、现金管理、支付、租赁和保理、风险管理、贸易融资、债务和股权市场准入以及企业咨询。 该行受到全球金融危机和2009年收购德累斯顿银行的影响。危机期间，德国联邦政府通过金融市场稳定基金成为主要股东，同时该行仍在法兰克福证券交易所上市，并在不同时期成为DAX成分股。德累斯顿银行的整合需要重组、资产负债表修复和大幅削减成本。在2010年代和2020年代，德国商业银行推行了更聚焦的战略，以德国、波兰、数字化、纪律性资本配置和提高效率为中心。它在2020年代恢复盈利，得益于重组措施和更高的利息收入，尽管银行业绩仍对利率、监管、信贷质量和经济状况敏感。 如今，德国商业银行将自己定位为面向私人、企业和公司客户的关系银行。其竞争地位基于德国客户群、中小企业专业知识、支付和贸易融资能力、国际连通性以及波兰mBank平台。它与德国其他全能银行、合作银行和储蓄银行集团、欧洲商业银行、专业贷款机构和数字金融服务提供商竞争。

德国商业银行于1870年2月26日在汉堡由商人西奥多·威勒与贸易公司和私人银行家共同创立。其最初目的是为汉堡的商业社区和海外贸易提供信贷和支付支持。在最初的几十年里，它与商人和工业公司建立了关系，参与德国经济发展的融资，并通过关联和收购进行扩张。1873年，它帮助成立了伦敦和汉萨银行，到十九世纪末成为汉堡重要的贷款机构。 该机构在世纪之交收购或吸收了几家地区性银行，包括Jacques Dreyfus & Co.、柏林银行和阿尔托纳银行。1920年，它收购了Mitteldeutsche Privat-Bank，并采用Commerz- und Privat-Bank的名称。1920年代带来了进一步扩张，包括在纽约设立办事处和1929年收购Mitteldeutsche Creditbank。1931年的银行危机导致了德国银行体系的重大重组。1932年，在帝国银行的压力下，Commerz- und Privat-Bank吸收了陷入困境的Barmer Bankverein。 纳粹时期是该行历史中重要且令人不安的一部分。根据政权的反犹太政策，犹太员工和高管被迫离开，该行在一些被占领土上从犹太拥有的金融机构的没收或强制出售中获益。战争期间，它扩展到德国控制的领土，并积累了大量的德国政府债务。该行的高级代表也是1932年请愿书的商业签署人之一，该请愿书敦促兴登堡总统任命阿道夫·希特勒为总理。这些事实构成了该机构有记录的历史记录的一部分。 1945年后，苏联占领区的资产和分支机构被国有化，而西德的许多地点遭到破坏或摧毁。该行的西部业务最初被重组为独立的区域集团。1952年的立法将它们合并为三个继承实体，1958年杜塞尔多夫实体在Commerzbank名下重新统一了网络。柏林子公司最终于1992年并入母公司。 战后的德国商业银行重建了国内分支网络和国际业务。它参与了ADIG的创建，为资产管理活动奠定了基础，并在欧洲、美洲和亚洲开设了代表处和分行。其国际发展包括1971年在纽约设立分行，这是德国银行在美国的第一家战后分行。1970年至1992年间，它参与了与法国里昂信贷银行和其他欧洲银行的Europartners合作，在监管壁垒限制直接合并的时代寻求跨境能力。 德国统一为东部联邦州的快速客户和企业扩张创造了机会。1990年，注册办事处从杜塞尔多夫迁至法兰克福。该行继续国际化，同时在盈利能力和市场估值面临压力时采取效率措施和裁员。它发展了一个全面的全能银行模式，服务于私人客户、公司和机构客户。 2008年的金融危机改变了该集团。德国政府提供了稳定支持，并成为主要股东。2009年，德国商业银行从安联收购了德累斯顿银行。这笔交易扩大了集团的规模和公司特许经营权，但使其面临整合成本、信贷损失和困难的资本环境。随后的几年以去杠杆化、削减分支机构和员工、重组投资银行以及努力简化集团为特征。 在2010年代和2020年代，德国商业银行越来越强调其核心德国特许经营权、中小企业关系、数字服务、支付和波兰mBank子公司。战略计划侧重于降低成本基础、改善数字分销以及在欧洲银行监管下保持资本实力。该行在2020年代恢复盈利，部分得益于更高的净利息收入和重组的效果。其当前身份是一家上市的德国全能银行，平衡庞大的国内客户群与精选的欧洲和国际活动。

• 2024

  贝蒂娜·奥尔洛普出任首席执行官

  [3]Commerzbank Management Boardcommerzbank.com

  贝蒂娜·奥尔洛普在该行继续独立和效率战略期间接任首席执行官。

• 2020

  战略重组

  [2]Commerzbank Group investor relationscommerzbank.com

  该行采取重组计划，旨在降低成本、简化运营并加强核心业务。

• 2009

  收购德累斯顿银行

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  金融危机期间，德国商业银行收购了德累斯顿银行，并获得了德国政府的稳定支持。

• 1990

  注册办事处迁至法兰克福

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  德国统一后，德国商业银行将其注册总部从杜塞尔多夫迁至法兰克福。

• 1971

  纽约分行开业

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  该行将其纽约办事处转变为分行，据称是德国银行在美国开设的第一家战后分行。

• 1958

  战后实体重新统一

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  杜塞尔多夫实体收购了汉堡和法兰克福的继承银行，并恢复使用Commerzbank AG名称。

• 1932

  吸收Barmer Bankverein

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  在银行危机期间，Commerz- und Privat-Bank吸收了陷入困境的Barmer Bankverein。

• 1929

  与Mitteldeutsche Creditbank合并

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  该交易进一步巩固了德国商业银行在法兰克福和德国中部的地位。

• 1920

  收购Mitteldeutsche Privat-Bank

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  此次收购大幅扩大了该行在德国中部的分支网络，随后更名为Commerz- und Privat-Bank。

• 1870

  德国商业银行在汉堡成立

  [1]Commerzbanken.wikipedia.org

  Commerz- und Diskonto-Bank成立，以支持汉堡商业和国际贸易。

德国领先的全能银行，专注于私人客户、中小企业、公司客户和对外贸易。

• 零售银行

  私人和零售银行业务

  德国商业银行为私人客户提供活期账户、支付卡、储蓄和投资产品、消费信贷、抵押贷款和保险相关服务。分销结合了分行、顾问和数字渠道，包括网上银行和德国商业银行移动应用程序。

• 商业银行业务

  企业和中小企业银行业务

  企业银行业务为企业家和中小型企业提供融资、账户、支付、流动性管理和咨询服务。其中小企业定位是该品牌在德国市场定位的核心。

• 企业银行业务

  公司银行业务

  公司客户获得贷款、结构性融资、贸易融资、现金管理、支付、资本市场准入和风险管理服务。该服务专为具有复杂融资和资金需求的德国和国际公司设计。

• 投资银行业务

  投资银行和资本市场

  该集团提供精选的企业融资、债务和股权市场、风险管理和咨询服务。随着时间的推移，该业务已重新聚焦，作为减少复杂性和集中资源于客户相关活动的更广泛努力的一部分。

• 全能银行子公司

  mBank

  mBank是该集团的波兰子公司，也是其在中欧业务的重要组成部分。它作为一家数字化导向的全能银行运营，为波兰和部分邻国的零售、企业和公司客户提供服务。

• 2026

  德国联邦金融监管局因延迟披露德国商业银行投票权信息对野村罚款

  德国金融监管机构BaFin对野村控股处以32万欧元罚款，称其在UniCredit收购德国商业银行期间未及时披露投票权信息。BaFin称，罚款涉及2026年5月和6月发生的事件。该处罚涉及收购要约期间与德国商业银行相关的延迟投票权披露。

  来源

• 2020

  监管审查控制措施

  在重组期间，德国商业银行继续面临监管和公众对合规、反洗钱系统和治理的审查。

  来源

• 2020

  英国金融行为监管局对德国商业银行伦敦分行罚款3,780.54万英镑

  英国金融行为监管局对德国商业银行伦敦分行处以3,780.54万英镑罚款。该处罚涉及该分行在2012年10月至2017年9月期间未能维持充分的反洗钱系统和控制措施。英国金融行为监管局宣布此项罚款，作为针对该分行合规框架缺陷的执法措施。

  来源

• 2015

  美国制裁和洗钱和解

  美国当局宣布与德国商业银行就涉及受制裁司法管辖区的交易相关的制裁违规和反洗钱控制弱点达成和解。

  来源

• 1933

  雅利安化及排斥犹太员工

  在纳粹时代，该行按照政权政策解雇了犹太员工和高管，并在被占领土上从涉及犹太银行的没收和强制出售中获益。历史记录还包括高级代表参与1932年Industrielleneingabe请愿书。

  来源

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• 2020数字化银行与转型计划

  Germany

  德国商业银行推广数字分销、移动银行和流程自动化，作为更广泛重组的一部分，旨在改善客户体验并降低运营成本。

  结果. 与分行、员工和业务模式重组同时实施。

  来源

• 2024

  向贝蒂娜·奥尔洛普的领导层过渡其他

  背景

  此次过渡发生在德国商业银行捍卫其独立战略并继续其转型计划之际。

  采取的行动

  贝蒂娜·奥尔洛普在该行担任高级管理职务后成为首席执行官。

  后续影响

  该行继续专注于盈利能力、效率、数字化和以客户为中心的增长。

  来源

• 2020

  采取成本削减和简化战略战略

  背景

  低盈利能力、困难的利率环境、数字竞争以及德累斯顿银行后的成本结构给该行带来了压力。

  采取的行动

  该行宣布了降低成本、简化运营、现代化分销并专注于核心客户和市场的措施。

  后续影响

  该计划涉及组织变革、减少物理分销和劳动力重组，并有助于该行后来恢复盈利。

  来源

• 2009

  收购德累斯顿银行并购

  背景

  此次收购发生在全球金融危机期间，并伴随着国家稳定措施。

  采取的行动

  德国商业银行完成了从安联收购德累斯顿银行，并整合了扩大的银行集团。

  后续影响

  该交易增加了规模，但产生了重大的整合、资本和重组挑战。

  来源

• 2026.10.20

  报道2026.10.20

  德国联邦金融监管局因延迟披露德国商业银行投票权信息对野村罚款[6]BaFin fines Nomura over delayed Commerzbank voting-rights disclosuresmorningstar.com

  德国金融监管机构BaFin对野村控股处以32万欧元罚款，称其在UniCredit收购德国商业银行期间未及时披露投票权信息。BaFin称罚款涉及2026年5月和6月发生的事件。

• 2021.05.07

  报道2021.05.07

  Commerzbank就裁减员工人数达成协议[8]Commerzbank就裁减员工人数达成协议finanznachrichten.de

  Commerzbank与员工代表就裁减员工人数的安排达成协议。该银行表示计划到2024年将全职岗位总数减少约1万个，主要通过退休安排实施，净减少约7,500个岗位。

• 2021.01.29

  报道2021.01.29

  Commerzbank宣布计划关闭分行[9]Commerzbank宣布计划关闭分行computerweekly.com

  Commerzbank宣布计划将分行网络从790家缩减至450家，作为重组的一部分关闭340多家分行。

• 2021.01.28

  报道2021.01.28

  Commerzbank 提出包含裁减一万个职位的重组计划[10]Commerzbank 提出包含裁减一万个职位的重组计划thenationalnews.com

  Commerzbank 提出一项重大重组计划，内容包括裁减一万个职位，并将德国分行数量由790家减至450家。该行表示，监事会将于2月3日讨论策略草案。

• 2021.01.28

  报道2021.01.31

  德国商业银行宣布计划削减约一万个职位[11]德国商业银行宣布计划削减约一万个职位epochtimes.com

  德国商业银行宣布计划在2024年前削减约一万个全职职位，涉及该行约三分之一的职位；报道将其描述为计划，并非已完成裁员。

• 尚未确定

  德意志银行与德国商业银行宣布进一步削减[12]德意志银行与德国商业银行宣布进一步削减wsws.org

  12 月初，德国商业银行和德意志银行宣布紧缩措施，包括大幅裁员和关闭分支机构。德意志银行计划在未来两年内额外关闭 200 家分行，并在个人客户业务中央部门削减 350 个职位。

• 2020.09.26

  报道2020.09.26

  Commerzbank 任命 Manfred Knof 为董事会主席[13]Commerzbank 任命 Manfred Knof 为董事会主席finanznachrichten.de

  Commerzbank 监事会任命 Manfred Knof 博士为新的董事会主席，任命须经欧洲央行批准。

• 尚未确定

  报道2020.08.20

  Converse Bank获颁2019年Euro STP Excellence Award[14]Converse Bank获颁2019年Euro STP Excellence Awardarmenpress.am

  Converse Bank因通过SWIFT处理国际转账的运营表现，获得Commerzbank AG颁发的2019年Euro STP Excellence Award。

• 尚未确定

  英国金融行为监管局对德国商业银行伦敦分行罚款3,780.54万英镑[7]FCA fines Commerzbank London £37,805,400wired-gov.net

  英国金融行为监管局因德国商业银行伦敦分行在2012年10月至2017年9月期间未能维持充分的反洗钱系统和控制措施，对其罚款3,780.54万英镑。

• 2020.06.15

  报道2020.06.15

  德国商业银行透露计划裁减分支机构和员工[15]德国商业银行透露计划裁减分支机构和员工finance.sina.com.cn

  德国商业银行一名监事会成员表示，该行将在8月的战略评估期间宣布大幅增加分支机构关闭和员工裁减计划；报道并未称这些裁减已经实施。

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1. 1Commerzbanken.wikipedia.org
2. 2Commerzbank Group investor relationscommerzbank.com
3. 3Commerzbank Management Boardcommerzbank.com
4. 4Commerzbank Supervisory Boardcommerzbank.com
5. 5U.S. Department of Justice: Commerzbank sanctions and anti-money-laundering settlementjustice.gov
6. 6BaFin fines Nomura over delayed Commerzbank voting-rights disclosuresmorningstar.com
7. 7FCA fines Commerzbank London £37,805,400wired-gov.net
8. 8Commerzbank就裁减员工人数达成协议finanznachrichten.de
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