殖民地银行

殖民地银行是殖民地银行集团的主要银行子公司，该集团是一家总部位于阿拉巴马州蒙哥马利的区域性金融服务控股公司。该银行通过一系列长期收购，从一家以阿拉巴马州为中心的机构发展成为一家规模可观的东南部商业银行，最终在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、内华达州和得克萨斯州运营数百家分行。其业务包括消费者和商业银行、抵押贷款仓储贷款、抵押贷款服务和发起、财富管理和经纪服务以及相关金融产品。 该银行的直接前身公司成立于1974年，名为南方银行公司。1981年，控股公司更名为殖民地银行集团，同年，殖民地银行在蒙哥马利通过重组蒙哥马利交易国家银行而成立。在Bobby Lowder和其他管理者的领导下，该集团采取了以收购为主导的扩张战略。20世纪80年代，对阿拉巴马州银行的收购扩大了其全州业务范围，而随后的交易将其网络扩展到田纳西州、佐治亚州、佛罗里达州、内华达州和得克萨斯州。到20世纪90年代中期，殖民地银行已将几家独立运营的银行合并为一家阿拉巴马州特许的机构。 扩张在20世纪90年代和21世纪初加速。殖民地银行于1996年进入佛罗里达州和佐治亚州，收购了一系列佛罗里达州机构，并于1998年在拉斯维加斯和达拉斯增加了银行。其抵押贷款业务为多个州的客户提供服务，使该集团的业务范围超出了其分行网络。到2002年，该银行运营着263家分行；在倒闭前，殖民地银行拥有346家分行，是美国较大的商业银行之一。该集团报告的资产约为260亿美元，而1981年仅为1.66亿美元。 该银行的增长也增加了其对房地产和抵押贷款市场风险的敞口。在2000年代末，殖民地银行的财务状况在美国住房和信贷危机中恶化。其得克萨斯比率（衡量问题资产相对于有形资本和贷款损失准备金的指标）在2008年大幅上升。该机构还受到涉及Taylor, Bean & Whitaker抵押贷款公司的抵押贷款仓储欺诈的影响。欺诈性或支持不当的抵押贷款交易被用来掩盖透支，并使殖民地银行的记录看起来包含有价值的抵押贷款资产。Catherine Kissick，一位前高级副总裁，曾领导殖民地银行的抵押贷款仓储贷款部门，后来承认参与了与Taylor, Bean & Whitaker高管和其他参与者的计划。 殖民地银行于2009年8月披露了联邦对其抵押贷款业务的搜查和监管担忧。2009年8月14日，监管机构关闭了殖民地银行并查封了其分行。联邦存款保险公司安排将其存款和银行资产出售给BB&T。此次关闭是2009年美国最大的银行倒闭事件，也是美国历史上最大的银行倒闭事件之一，而FDIC估计其存款保险基金的成本约为28亿美元。控股公司于2009年8月25日申请第11章破产保护。殖民地银行不再作为独立机构运营；其前分行和存款特许经营权成为BB&T的一部分，BB&T后来通过BB&T与SunTrust的合并成为Truist的一部分。

殖民地银行的历史与殖民地银行集团密切相关。控股公司于1974年在阿拉巴马州蒙哥马利成立，名为南方银行公司。1981年，它更名为殖民地银行集团，殖民地银行通过将蒙哥马利交易国家银行重组为蒙哥马利银行而成为该集团的主要银行机构。该集团与Bobby Lowder有关，他领导了其扩张并担任首席执行官。 在20世纪80年代，殖民地银行在阿拉巴马州采取了积极的收购战略。1985年与牛津银行的合并使该组织在州内主要大都市地区占有一席之地，报告资产约为7.5亿美元。殖民地银行还为银行、控股公司和附属广播业务开发了一个新的蒙哥马利金融中心。1987年收购彭萨科拉自由银行的尝试未获成功，但公司继续通过其他交易扩张。 殖民地银行于1993年通过收购亨茨维尔的First AmFed和安尼斯顿的联合储蓄银行进入田纳西州。到那年年底，该组织报告在阿拉巴马州和田纳西州拥有96家分行。1996年，殖民地银行通过收购奥兰多南方银行、佐治亚商业银行和多森联邦储蓄银行进入佐治亚州和佛罗里达州。随后的一系列佛罗里达州收购被合并为一家阿拉巴马州特许银行，到1997年形成了181家分行和约60亿美元资产。 公司于1998年通过收购拉斯维加斯的商业银行和达拉斯的第一银行，在其东南部核心之外增加了业务。它还开发了一项抵押贷款业务，为更广泛地理区域的客户提供服务。扩张使分行数量在2002年达到263家，后来在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、内华达州和得克萨斯州达到346家。在分行银行业务的同时，殖民地银行集团还运营或持有经纪、财富管理、抵押贷款银行、保险和房地产活动的权益。2006年，它出售了在Goldleaf Technologies的权益，该公司为社区银行提供互联网和自动清算服务。 扩张使殖民地银行面临房地产和抵押贷款市场恶化的风险。该银行的财务指标在信贷危机期间走弱，其得克萨斯比率在2008年急剧上升。一个核心问题是殖民地银行的抵押贷款仓储贷款部门与Taylor, Bean & Whitaker抵押贷款公司之间的关系。从2000年代初到2009年，参与者利用账户之间的转账和虚构的抵押贷款销售来掩盖透支，并使殖民地的账簿显示不存在的、已质押的或缺乏所代表价值的抵押贷款资产。由此产生的错误陈述影响了殖民地银行集团的申报，并掩盖了该银行损失的规模。 殖民地银行于2009年8月披露，联邦特工搜查了其在奥兰多的抵押贷款仓储办公室，并且公司已就涉及会计和损失确认实践的停止和停止令达成协议。监管机构于8月14日关闭了殖民地银行。FDIC安排将该银行的存款、分行和其他银行资产转移给BB&T。此次关闭是2009年美国最大的银行倒闭事件，给FDIC存款保险基金造成了约28亿美元的损失。母公司于2009年8月25日申请第11章破产保护。后来的诉讼包括关于普华永道对殖民地银行审计的索赔；FDIC于2019年宣布达成3.35亿美元和解。殖民地银行品牌已不复存在。

• 2009

  银行关闭并转移至BB&T

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  监管机构于8月14日关闭殖民地银行，并促成将其银行业务转移给BB&T。

• 2009

  殖民地银行集团申请第11章破产保护

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  母公司控股公司于8月25日申请第11章破产保护。

• 2006

  出售Goldleaf Technologies权益

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  殖民地银行出售其在Goldleaf Technologies的权益，该公司为社区银行提供互联网和自动清算服务。

• 1998

  扩张进入内华达州和得克萨斯州

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  殖民地银行收购拉斯维加斯的商业银行和达拉斯的第一银行，将其运营足迹扩展到东南部以外。

• 1996

  殖民地银行进入佛罗里达州和佐治亚州

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  收购奥兰多、亚特兰大和多森的银行，确立了集团在佛罗里达州和佐治亚州的业务。

• 1993

  扩张进入田纳西州

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  收购包括亨茨维尔的First AmFed和安尼斯顿的联合储蓄银行，使网络在阿拉巴马州和田纳西州达到96家分行。

• 1985

  与牛津银行合并扩大阿拉巴马州覆盖范围

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  此次合并使殖民地银行在阿拉巴马州主要大都市地区占有一席之地，报告资产约为7.5亿美元。

• 1981

  殖民地银行集团和殖民地银行成立

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  南方银行公司更名为殖民地银行集团，同时殖民地银行在蒙哥马利由蒙哥马利交易国家银行组建而成。

• 1974

  南方银行公司成立

  [1]Colonial BancGroupen.wikipedia.org

  前身控股公司在阿拉巴马州蒙哥马利成立，名为南方银行公司。

一家区域性全方位服务商业银行，为消费者、企业和抵押贷款市场参与者提供服务，业务集中在美国东南部，并在得克萨斯州和内华达州设有额外业务。

• 零售银行业务

  消费者银行业务

  殖民地银行的分行网络提供传统的消费者银行服务，包括存款账户和其他面向其区域市场家庭的日常银行产品。

• 企业银行业务

  商业银行业务

  商业银行业务通过贷款、存款、现金管理能力和相关金融服务为企业和机构提供服务。这是殖民地银行区域银行模式的核心部分。

• 抵押贷款金融

  抵押贷款仓储贷款

  抵押贷款仓储贷款部门提供与抵押贷款发起相关的融资，是一项重要的专业业务。该部门后来成为导致殖民地银行倒闭的Taylor, Bean & Whitaker欺诈案的核心。

• 抵押贷款金融

  抵押贷款银行和服务

  殖民地银行运营着为美国多个州客户提供服务的抵押贷款相关业务，使公司在区域分行足迹之外还拥有全国性的抵押贷款业务。

• 投资服务

  财富管理和经纪服务

  通过Colonial Brokerage及相关活动，该集团提供全方位服务和折扣经纪服务、投资建议和财富管理能力。

• 2019

  普华永道审计诉讼

  关于普华永道对殖民地银行审计充分性的索赔在银行倒闭后被提起。作为接管人的FDIC于2019年宣布与普华永道就专业过失索赔达成3.35亿美元和解。

  来源

• 2009

  Taylor, Bean & Whitaker抵押贷款欺诈

  一项涉及殖民地抵押贷款仓储人员和Taylor, Bean & Whitaker高管的多年计划，利用隐藏的透支和虚构或未经支持的抵押贷款交易来夸大殖民地记录的资产价值。Catherine Kissick承认参与该计划，Taylor, Bean & Whitaker董事长Lee Farkas后来被判欺诈罪。该事件直接导致了殖民地银行的倒闭。

  来源

阅读更多

• 2009

  FDIC协助将殖民地银行业务转移给BB&T并购

  背景

  监管机构在殖民地银行财务状况恶化以及抵押贷款相关会计和欺诈问题披露后关闭了该银行。

  采取的行动

  FDIC促成一项交易，BB&T收购了殖民地的分行、银行资产和约220亿美元存款。

  后续影响

  殖民地银行停止独立运营，而殖民地银行集团进入破产程序。

  Estimated cost to the FDIC Deposit Insurance Fund. $2.8 billion (2009 bank failure)

  • BB&T — BB&T作为收购机构参与了FDIC协助的交易。

  来源

• 2006

  剥离Goldleaf Technologies权益战略

  背景

  Goldleaf Technologies为社区银行提供互联网和自动清算服务，但它不属于殖民地银行的核心银行特许经营权。

  采取的行动

  殖民地银行出售了其在Goldleaf Technologies的权益。

  后续影响

  该交易缩小了集团直接持有的技术资产，同时使其银行和金融服务业务成为核心活动。

  来源

• 1996

  整合佛罗里达州银行收购战略

  背景

  殖民地银行在进入佛罗里达州和佐治亚州时收购了几家佛罗里达州银行，需要统一的运营结构。

  采取的行动

  将独立运营的佛罗里达州银行合并为一家阿拉巴马州特许的机构。

  后续影响

  到1997年，合并后的机构拥有181家分行和约60亿美元资产。

  来源

1. 1Colonial BancGroupen.wikipedia.org
2. 2FDIC announces settlement with PwC related to Colonial Bank audit claimsfdic.gov