CIH银行

CIH银行是一家总部位于卡萨布兰卡的摩洛哥银行机构。其历史身份围绕房地产和酒店金融建立，但当代业务更为广泛：该银行为个人和企业提供一系列零售、商业、交易、贷款、储蓄、支付和数字银行服务。CIH这一名称源自Crédit Immobilier et Hôtelier，反映了该机构最初专注于房地产和酒店金融。 该银行成立于1920年，当时名为摩洛哥房地产贷款基金（CPIM）。其早期目的是支持摩洛哥的房地产金融。1967年，在扩展到酒店业贷款后，更名为Crédit Immobilier et Hôtelier。摩洛哥酒店业可获得的资本有限，使CIH成为酒店项目融资的重要来源。在某些情况下，无法偿还贷款的借款人将酒店或相关资产转让给银行，使CIH不仅面临贷款风险，还直接拥有和管理酒店资产。 CIH后来经历了严重的治理和资产质量危机。被称为CIH丑闻的争议在20世纪90年代末公开出现，当时该机构被描述为濒临崩溃，并积累了大量的不良贷款。与该银行相关的参考资料描述了其被用作秘密资金的指控，并将问题贷款组合置于总贷款的大约一半，约100亿摩洛哥迪拉姆。这一事件引发了一场旷日持久的法律诉讼。包括行长穆莱·津·扎希迪和前行长奥斯曼·斯利马尼在内的前高级官员与诉讼有关，尽管法律结果并非对所有人都相同。扎希迪离开摩洛哥，在西班牙寻求庇护；斯利马尼被监禁，后来根据引用的说法被无罪释放。 该银行随后的复苏涉及声誉修复和商业模式变革。在2009年至2019年担任行长的艾哈迈德·拉赫胡的领导下，CIH剥离了七项酒店资产，减少了对酒店业的历史依赖。同时，它追求向全能银行的战略转型。这一重新定位扩大了该机构对普通消费者和企业的相关性，并帮助其将自己呈现为摩洛哥银行业市场中更具活力的参与者，而不是一个狭隘的房地产和酒店贷款机构。 数字银行成为现代品牌的重要组成部分。2022年，CIH银行与万事达卡推出了CIH PAY，这是一项移动支付服务，旨在让客户使用手机进行支付和相关交易。这一举措表明该银行在保留其既定贷款和存款业务的同时，向基于应用程序和移动金融服务的方向发展。 CIH银行由摩洛哥公共金融机构CDG控制，据报道CDG持有该银行67.55%的资本，主要通过Massira Capital Management持有。因此，该银行将商业银行业务与摩洛哥主要公共投资和储蓄机构相关的所有权结构相结合。其目前的定位是一家国内全能银行，植根于住房和酒店金融，拥有广泛的摩洛哥客户群，并强调数字服务发展。

CIH银行的历史可以追溯到1920年，当时它作为摩洛哥房地产贷款基金（CPIM）成立。该机构旨在支持摩洛哥的房地产金融，使其具有区别于一般商业银行的专业角色。其早期活动使该银行与住房、建筑和房地产开发紧密相连。 该机构于1967年扩展到酒店金融，并更名为Crédit Immobilier et Hôtelier。摩洛哥酒店业获得资本的机会有限，因此CIH成为酒店开发商和运营商的重要贷款机构。这一角色也带来了独特的资产负债表风险：当酒店借款人无法偿还贷款时，资产可能转移给银行。因此，CIH不仅面临酒店贷款风险，在某些情况下还面临酒店物业的所有权风险。 这种专业化之后是一场重大危机。CIH丑闻在20世纪90年代末变得突出，涉及该银行被用于不当或政治关联贷款以及积累了大量坏账的指控。现有描述称CIH濒临崩溃，并指出其贷款组合中近一半（估计约100亿摩洛哥迪拉姆）是不良贷款。这场争议引发了一场持续近二十年的法律程序。前行长穆莱·津·扎希迪和奥斯曼·斯利马尼是与该事件相关的高级人物。扎希迪离开摩洛哥，后来在西班牙寻求庇护，而斯利马尼被监禁，后来根据引用的参考资料被无罪释放。 危机过后，CIH需要解决其财务风险和公众声誉。该银行逐渐摆脱了对酒店业的历史性集中。在艾哈迈德·拉赫胡2009年至2019年担任行长期间，CIH剥离了七项酒店资产，并追求向全能银行机构的更广泛转型。这一战略将其客户主张从房地产和酒店金融扩展到零售客户、企业、支付、存款、贷款和其他标准银行服务。 转型还更加重视技术和数字分销。2022年，CIH与万事达卡合作推出了CIH PAY，这是一款移动支付产品，旨在让客户通过手机进行支付和交易。该服务是该银行努力现代化其客户界面并在日益受移动银行和电子支付影响的金融市场中竞争的一部分。 所有权仍然是CIH制度背景的重要组成部分。该银行由摩洛哥存款与管理基金（Caisse de Dépôt et de Gestion）控制，主要通过Massira Capital Management持有。据报道，CDG持有CIH 67.55%的资本。因此，现代银行将商业导向的全能银行模式与摩洛哥公共金融部门相关的控股股东相结合。其历史身份在CIH名称中仍然可见，但其运营范围已远远超出其最初几十年的房地产和酒店专业化。

• 2022

  推出CIH PAY

  [1]CIH Banken.wikipedia.org

  CIH银行与万事达卡推出了一项移动支付服务，允许客户使用手机进行支付和交易。

• 2009

  全能银行转型开始

  [1]CIH Banken.wikipedia.org

  艾哈迈德·拉赫胡的任期标志着剥离酒店资产并将CIH重新定位为全能银行的战略努力。

• 1990

  CIH丑闻爆发

  [1]CIH Banken.wikipedia.org

  20世纪90年代末，一场重大的治理和不良贷款争议公开化，并导致了一场漫长的法律诉讼。

• 1967

  扩展到酒店金融

  [1]CIH Banken.wikipedia.org

  在进入酒店业金融后，该银行采用了Crédit Immobilier et Hôtelier的名称，后来产生了CIH身份。

• 1920

  以CPIM成立

  [1]CIH Banken.wikipedia.org

  该机构在摩洛哥成立，名为摩洛哥房地产贷款基金，其任务集中于房地产金融。

一家摩洛哥全能银行，将房地产和酒店金融的悠久传统与零售、企业和数字银行服务相结合。

• 消费银行

  零售银行业务

  CIH银行的全能银行模式包括为个人客户提供的服务，包括交易账户、存款、支付、银行卡和贷款。零售业务代表了该银行超越其作为房地产和酒店专业机构的历史角色的举措。

• 贷款 · 1920

  房地产金融

  房地产金融是该机构最初的业务领域。该银行成立是为了支持房地产贷款，即使在扩展到一般银行业务后仍保留这一传统。历史上，其风险敞口包括住房和其他房地产相关项目。

• 行业金融 · 1967

  酒店金融

  CIH于1967年进入酒店金融，成为摩洛哥资本不足的酒店业的重要资本来源。该银行后来减少了这一风险敞口，并在战略转型期间剥离了七项酒店资产。

• 数字支付 · 2022

  CIH PAY

  CIH PAY是2022年与万事达卡合作推出的移动支付服务。它旨在让客户使用手机进行支付和相关交易，支持CIH银行向数字金融服务更广泛转变。

• 1990

  CIH丑闻

  20世纪90年代末的CIH丑闻涉及不当贷款和将该银行用作秘密资金的指控。据报道，该银行濒临崩溃，其贷款组合中约有一半（约100亿摩洛哥迪拉姆）被描述为不良贷款。法律诉讼持续了近二十年，涉及前高级管理人员，涉案人员的结局各不相同。

  来源

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• 2022

  与万事达卡合作推出CIH PAY新品

  背景

  移动支付和数字银行对客户体验和银行的竞争地位变得越来越重要。

  采取的行动

  CIH银行与万事达卡合作推出CIH PAY，实现基于手机支付和交易。

  后续影响

  此次发布加强了银行的数字服务定位，尽管现有参考资料未提供采用率或财务结果。

  来源

• 2009

  从行业专家转向全能银行战略

  背景

  在银行的治理和资产质量问题之后，CIH需要减少对酒店业的历史性集中，并重建其商业和声誉地位。

  采取的行动

  在艾哈迈德·拉赫胡的领导下，CIH剥离了七项酒店资产，并追求为个人和企业提供服务的更广泛全能银行战略。

  后续影响

  重新定位帮助CIH发展了更广泛的银行业务，并成为摩洛哥银行业更具活力的参与者。

  来源

1. 1CIH Banken.wikipedia.org