CenTrust银行

CenTrust银行是一家总部位于佛罗里达州迈阿密的美国储蓄贷款协会。其前身Dade储蓄贷款协会于1934年开业。该储蓄机构一直是一家相对传统的本地储蓄机构，直到1983年，房地产开发商大卫·L·保罗以3200万美元收购了这家陷入困境的协会。收购时，该机构运营着32家分行，资产约22亿美元。次年，该机构更名为CenTrust储蓄贷款协会，并开始了快速扩张战略。 在保罗的领导下，CenTrust成为美国最大的储蓄机构之一，也是美国东南部最大的储蓄机构。其资产在1989年达到峰值，超过90亿美元。该机构的增长伴随着大量投资于高收益债券（即垃圾债券）和其他证券交易，这些交易与1980年代末储蓄行业激进的金融实践有关。据报道，CenTrust在高峰期持有超过14亿美元的垃圾债券，并与一系列储蓄机构和证券公司建立了联系，这些机构后来受到监管机构和国会调查人员的审查。 该银行还与保罗的个人财富、政治活动和高度引人注目的生活方式密切相关。其总部位于CenTrust大厦，这是一座由贝聿铭设计的著名迈阿密建筑，后来更名为迈阿密大厦。行政办公室以异常奢华为特点，包括镀金管道、金箔天花板、昂贵的意大利大理石楼梯和防弹淋浴门。据称，CenTrust的资金被用于个人开支，包括保罗住宅的装修以及与其游艇“Grand Cru”相关的费用。该机构还收藏了价值约2900万美元的艺术品，其中包括一幅彼得·保罗·鲁本斯的画作，这幅画被保存在保罗的住所。 在更广泛的储贷危机和1989年《金融机构改革、恢复和执行法》引入的变化中，CenTrust的财务状况恶化。该立法限制了储蓄机构持有垃圾债券的能力，要求它们逐步处置这些持有，并要求按市值计价而非面值计价。它还逐步取消了监管商誉。这些变化暴露了损失，并导致了CenTrust的资不抵债。 该机构于1990年2月被置于政府监管之下。1990年6月，大西部银行收购了CenTrust的资产，当时这家倒闭的储蓄机构拥有约82亿美元的资产，在全国排名第23位。政府因查封而遭受的损失当时估计为17亿美元。因此，CenTrust成为储贷危机中规模最大、代价最高的失败案例之一。 这次崩溃引发了广泛的刑事、监管和国会审查。1993年，保罗在联邦法院被判犯有68项罪名，涉及税务欺诈、妨碍司法和挪用银行资金。他被判处11年监禁、500万美元罚款，并被责令支付6000万美元的赔偿金。他后来对29项证券相关罪行认罪，并于2004年获释。CenTrust还涉及与银行信贷和商业银行国际（BCCI）相关的名义所有权安排、涉及德雷克塞尔·伯纳姆·兰伯特和美国大陆公司的证券交易，以及涉及捐款、筹款和与公职人员接触的政治影响力活动的调查。CenTrust银行在监管和资产出售后不复存在。

Dade储蓄贷款协会于1934年开业，是CenTrust的前身。1983年，房地产开发商大卫·L·保罗以3200万美元收购了这家陷入困境的储蓄机构。当时该机构拥有32家分行，资产约22亿美元。1984年更名为CenTrust储蓄贷款协会，并在保罗的控制下迅速扩张。 CenTrust的增长反映了1980年代美国储蓄行业的激进环境。该机构扩大了资产负债表，成为美国东南部最大的储蓄机构，并于1989年达到超过90亿美元的资产。其活动超出了普通的存款吸收和抵押贷款。CenTrust成为高收益债券的主要持有者，据报道，其高峰期账面上有超过14亿美元的垃圾债券。其证券交易涉及德雷克塞尔·伯纳姆·兰伯特、美国大陆公司以及其他后来引起监管和国会审查的储蓄机构。 该银行的公众形象由其总部和保罗的炫耀性消费塑造。由贝聿铭设计的CenTrust大厦成为迈阿密的著名地标，后来更名为迈阿密大厦。行政办公室以昂贵且异常独特的装饰元素为特色。调查人员指控银行资源被用于保罗的个人利益，包括房屋装修和与游艇“Grand Cru”相关的开支。CenTrust还收藏了大量艺术品，包括一幅保存在保罗家中的鲁本斯画作。这些做法成为围绕该银行倒闭的公众叙事核心。 CenTrust还因与银行信贷和商业银行国际（BCCI）的关系而受到审查。通过与沙特商人盖斯·法拉昂相关的名义所有权，BCCI成为该储蓄机构的最大股东，据报道持有28%的股份。调查人员审查了一项次级债务交易，其中BCCI从CenTrust的1.5亿美元发行中收购了2500万美元，CenTrust后来以亏损回购了这些证券。其他调查涉及与美国大陆公司涉嫌的股票交易，涉及Playtex和Memorex股票，这些交易被描述为可能在交易稀少的证券中创造人为收益。 1989年《金融机构改革、恢复和执行法》的颁布加剧了CenTrust报告的财务状况。该法律限制了储蓄机构对垃圾债券的所有权，要求在一定期限内处置这些债券，并要求按市值计价。它还逐步取消了监管商誉。这些要求暴露了此前在机构账面上不太明显的损失，并导致了资不抵债。 政府于1990年2月将CenTrust置于监管之下。大西部银行于当年6月收购了其资产。当时CenTrust拥有约82亿美元的资产，被描述为全国第23大储蓄机构。估计政府损失约为17亿美元，使其成为储贷危机中规模最大、代价最高的失败案例之一。 这次崩溃导致了刑事起诉和持续的公开调查。1993年11月，保罗因涉及税务欺诈、妨碍司法和挪用银行资金的68项罪名被定罪。他被判处11年监禁、罚款500万美元，并被责令支付6000万美元赔偿金。他后来对29项证券违规行为认罪，并于2004年获释。因此，CenTrust的历史与快速储蓄扩张、投机性证券敞口、内部人行为控制薄弱以及1980年代末储贷危机的系统性压力等风险相关联。

• 1993

  大卫·L·保罗被定罪

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  保罗因与税务欺诈、妨碍司法和滥用银行资金相关的68项联邦罪名被定罪。

• 1990

  CenTrust进入监管

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  在储贷危机期间，政府于2月将该储蓄机构置于监管之下。

• 1990

  大西部银行收购资产

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  大西部银行于6月收购了CenTrust的资产，此后CenTrust不再作为独立储蓄机构运营。

• 1989

  扩张期间资产达到峰值

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  CenTrust的资产超过90亿美元，成为美国东南部最大的储蓄机构。

• 1989

  新的储蓄立法暴露损失

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  《金融机构改革、恢复和执行法》改变了垃圾债券和商誉的会计要求，恶化了CenTrust的偿付能力状况。

• 1984

  机构更名为CenTrust储蓄贷款协会

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  在保罗收购后，该储蓄机构采用CenTrust名称，并开始快速扩张。

• 1983

  大卫·L·保罗收购该储蓄机构

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  房地产开发商大卫·L·保罗收购了这家陷入困境的协会，当时该协会运营着32家分行，资产约22亿美元。

• 1934

  Dade储蓄贷款协会开业

  [1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  后来成为CenTrust的机构在迈阿密以Dade储蓄贷款协会的名义开始运营。

一家快速扩张的区域性储蓄机构，从传统的迈阿密储蓄贷款机构演变为大型、证券风险敞口大的金融机构，最终在美国储贷危机中倒闭。

• 零售银行业务

  储蓄账户

  作为储蓄贷款协会，CenTrust的核心业务包括存款吸收和为其区域分行网络客户提供的传统储蓄服务。现有参考资料未指明具体的账户名称、利率或条款。

• 贷款

  抵押贷款和房地产贷款

  抵押贷款和房地产金融是该机构传统储蓄贷款业务的一部分。CenTrust在其原始本地规模基础上大幅扩张，但现有来源未提供其抵押贷款产品或承销实践的详细分类。

• 投资证券

  高收益债券持有

  CenTrust成为垃圾债券最大的储蓄机构买家之一，高峰期持有超过14亿美元的高收益证券。这些投资使该机构面临市场和估值风险，并成为后来监管审查及其最终失败的重要因素。

• 1993

  大卫·L·保罗的联邦定罪

  保罗因税务欺诈、妨碍司法和挪用银行资金等68项罪名被定罪。他被判处11年监禁、500万美元罚款和6000万美元赔偿令，后来对29项证券违规行为认罪。

  来源

• 1990

  涉嫌挪用银行资金

  调查人员指控大卫·L·保罗将CenTrust资源用于个人目的，包括房屋装修、游艇开支和艺术品收藏相关费用。这些指控加剧了围绕该储蓄机构倒闭的刑事案件。

  来源

• 1990

  BCCI名义所有权和证券交易

  CenTrust因据报道通过一个与银行信贷和商业银行国际（BCCI）相关的名义持有人持有28%的所有权权益，以及一项次级债务交易（据称导致CenTrust以亏损回购证券）而受到调查。

  来源

• 1990

  证券交易和涉嫌人为利润

  调查人员审查了CenTrust涉及Playtex和Memorex股票以及美国大陆公司的交易。这些交易被描述为可能抬高价格，并在交易稀少的证券中产生无根据或虚假的利润。

  来源

• 1990

  政治影响和贿赂指控

  CenTrust和保罗因政治捐款、筹款活动以及与公职人员的接触而受到审查。迈阿密海滩市长亚历克斯·道德因接受与扩大保罗住所码头许可相关的贿赂而被定罪。

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• 1990

  将资产转移给大西部银行并购

  背景

  CenTrust在储贷危机期间资不抵债后进入政府监管。

  采取的行动

  大西部银行于1990年6月收购了CenTrust的资产。

  后续影响

  CenTrust停止独立运营；政府估计其因查封而遭受的损失约为17亿美元。

  Assets at seizure. $8.2 billion (June 1990)

  来源

• 1984

  加速区域扩张战略

  背景

  在大卫·L·保罗收购这家陷入困境的储蓄机构后，CenTrust寻求从现有迈阿密基地快速增长。

  采取的行动

  该机构扩大了规模和分行网络，成为美国东南部最大的储蓄机构。

  后续影响

  到1989年资产超过90亿美元，但扩张增加了该机构对证券和资产负债表风险的风险敞口。

  来源

• 1980

  建立大量高收益证券头寸战略

  背景

  在1980年代，激进的储蓄机构越来越多地使用证券投资来扩大收益和资产。

  采取的行动

  CenTrust积累了超过14亿美元的垃圾债券，并参与了涉及后来被调查人员审查的公司和其他储蓄机构的证券交易。

  后续影响

  要求按市值计价和处置垃圾债券的监管变化暴露了损失，并导致了资不抵债。

  High-yield bond holdings. More than $1.4 billion at peak (1980s)

  来源

• 1990

  CenTrust银行被置于政府监管之下[1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  破产 · 监管

  在储贷危机期间，CenTrust因财务状况恶化而被政府接管。

• 1990

  大西部银行收购CenTrust资产[1]CenTrust Banken.wikipedia.org

  并购 · 破产

  在倒闭的储蓄机构被查封后，大西部银行收购了CenTrust的资产，结束了该机构的独立运营。

1. 1CenTrust Banken.wikipedia.org