伊朗中央银行
伊朗的中央银行，负责货币政策、货币发行、银行监管、外汇管理以及国家支付基础设施。
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概览
伊朗中央银行（CBI），正式名称为伊朗伊斯兰共和国中央银行，是伊朗的货币当局，也是负责国家货币、银行体系、储备和支付基础设施的主要机构。它于1960年8月根据伊朗《货币和银行法》成立，接管了此前由伊朗国家银行履行的中央银行职责。1979年伊朗革命后，它采用了现在的伊斯兰共和国名称，伊朗的银行体系随后围绕禁止传统利息收付的伊斯兰银行原则进行了重组。 该银行拥有发行伊朗纸币和硬币的独家权力。其法定目标包括维持国家货币的价值、支持国际收支平衡、促进与贸易相关的金融交易以及促进经济增长。它还监管银行和信贷机构，规范外汇和黄金交易，管理国内货币流动的某些方面，并担任伊朗政府的银行和财务代理人。此外，它还保管伊朗的外汇和黄金储备以及国家珠宝。该银行在国际货币机构中代表伊朗，并参与了与外国同行的支付安排。 CBI在一个国家主导的金融体系中运作，货币政策与政府财政政策、石油收入、制裁、管理信贷条件和汇率管理密切相关。货币和信贷委员会是银行外部的主要银行政策机构，负责审查重大货币和信贷政策。CBI的工具包括存款准备金率、信贷上限、银行监管、存款便利、参与凭证以及银行利润率的管理。其政策环境的特点是持续的通胀、快速的流动性增长、里亚尔面临的压力以及周期性的外汇短缺。分析人士和伊朗政策机构一再争论，当公共借贷和政府支出对银行体系施加压力时，该银行是否拥有足够的运营独立性来控制通胀。 该银行也是伊朗国内金融基础设施的核心运营者。它开发并监管包括SATNA（里亚尔交易的实时全额结算平台）、PAYA（自动清算系统）、TABA（电子证券结算基础设施）、Shetab（银行间信息传输和卡交换网络）以及Shaparak（集中式电子卡支付网络）在内的系统。这些系统支持国内转账、卡支付、结算和电子商务，而伊朗经济在很大程度上仍以现金为主，并且由于制裁而与国际主要支付网络基本隔绝。 在2020年代，CBI面临日益严峻的运营和地缘政治挑战。伊朗的银行业受到广泛的国际制裁，该银行与国内和外国同行合作，寻求替代支付安排，包括旨在减少对SWIFT依赖的机制。据报道，该机构是2024年8月IRLeaks网络攻击影响的伊朗金融组织之一。2023年12月，该银行和经济部指示将陷入财务困境的Nour信贷机构并入伊朗国家银行。在2025年严重的货币和通胀压力下，该银行的领导层和政策角色也变得更加突出。CBI仍然是一个国家机构，而不是上市商业银行，其主要面向公众的角色是管理伊朗的货币和金融体系，而不是销售消费金融产品。
沿革
伊朗中央银行于1960年8月通过重组此前由伊朗国家银行行使的中央银行职能而成立。其法律授权来自《货币和银行法》，该法定义了该机构在货币发行、货币管理、银行监管、外汇监管和政府银行业务方面的职责。CBI的设计并非作为竞争存款和贷款的商业银行，而是作为负责伊朗金融体系稳定和管理的机构。 1979年伊朗革命改变了该银行运作的制度背景和法律环境。它更名为伊朗伊斯兰共和国中央银行，银行体系逐步与伊斯兰原则保持一致。1983年，立法正式禁止银行交易中的传统利息，并建立了基于允许的利润和融资安排的伊斯兰框架。因此，CBI负责通过一个管理银行利润率、信贷分配、准备金规则和政府指导尤为重要的体系来实施货币和监管政策。 该银行的政策职责长期以来一直受到伊朗经济结构的复杂化影响。石油收入、公共部门借贷、政府指导的贷款、制裁和汇率限制影响了货币供应和里亚尔的价值。伊朗在很长一段时间内经历了持续的两位数通胀，而快速的流动性增长和政府银行需求限制了传统货币目标的有效性。货币和信贷委员会成为批准重大货币和信贷措施的主要政策论坛。关于中央银行独立性的争论仍在继续，批评者认为CBI抵消财政扩张或抵制政治决定的贷款和利率决策的能力有限。 CBI还建立了现代国内支付系统所需的大部分基础设施。在2000年代和2010年代，它支持了本地借记卡、电子清算、银行间转账、自动结算和集中式销售点处理的普及。SATNA成为银行间实时全额结算的主要机制，而PAYA提供自动清算功能。TABA支持证券和政府或中央银行参与凭证的电子结算。Shetab连接了国内银行和卡服务，Shaparak集中并组织了电子销售点支付。这些系统使伊朗能够在国际卡网络接入有限的情况下扩大国内电子商务。 国际制裁一直是该银行现代历史的决定性特征。对伊朗银行业的限制以及与国际金融体系的大部分隔绝限制了代理银行、外汇获取、贸易结算和储备管理。因此，CBI参与了旨在保持贸易和支付渠道的国内和双边安排。在制裁扰乱传统国际金融之后，伊朗和俄罗斯官员还宣布了旨在实现银行连接而不完全依赖SWIFT的机制。 制度压力在2020年代变得尤为明显。据报道，CBI是2024年8月IRLeaks网络攻击影响的伊朗银行之一，该攻击针对该国大部分银行业。2023年12月，CBI和经济部在财务困难和报告负债后下令将Nour信贷机构并入伊朗国家银行。在严重的货币贬值和通胀时期，领导层也发生了变化。穆罕默德-礼萨·法尔津于2022年12月成为行长，据报道于2025年被阿卜杜勒纳赛尔·赫马蒂取代。该银行继续将中央银行的传统职能与广泛的国家指导的监管、支付、储备和外汇职责相结合。
- 2025
货币危机期间的领导层变动
[1]在里亚尔贬值和货币不稳定的严重时期，据报道阿卜杜勒纳赛尔·赫马蒂在穆罕默德-礼萨·法尔津之后担任行长。
- 2024
银行业网络攻击
[1]据报道，IRLeaks攻击了CBI和众多其他伊朗银行，造成重大运营和数据安全事件。
- 2023
Nour信贷机构被下令并入伊朗国家银行
[1]CBI和经济部因财务困境下令将Nour信贷机构并入伊朗国家银行。
- 2022
法尔津被任命为行长
[1]穆罕默德-礼萨·法尔津于2022年12月29日成为行长。
- 2011
推出新的电子结算和清算系统
[1]引入TABA和PAYA以支持电子证券结算和支付指令的自动清算。
- 2005
电子货币基础设施计划
[1]政府指示CBI和伊朗银行开发全国电子货币和支付所需的监管、技术和软件基础设施。
- 1983
引入伊斯兰银行框架
[1]伊朗银行法进行重组，禁止传统利息，并要求银行业务遵循伊斯兰原则。
- 1979
伊朗革命后机构更名
[1]随着伊朗政治和经济体系的重组，该机构更名为伊朗伊斯兰共和国中央银行。
- 1960
中央银行成立
[1]伊朗根据《货币和银行法》成立中央银行，将中央银行职责从伊朗国家银行转移。
产品与定位
伊朗的主权货币当局和中央金融体系监管机构
货币发行 · 1960
伊朗里亚尔纸币和硬币
CBI拥有发行纸币和硬币的独家权力。货币发行是核心主权职能，与里亚尔、货币总量、公众信心以及更广泛的汇率制度的管理相关。
支付基础设施
SATNA
SATNA是伊朗的实时全额结算系统，是银行间里亚尔交易结算的主要机制。它支持参与金融机构之间的最终、大额转账，并构成该国核心银行基础设施的一部分。
卡和银行间网络
Shetab
Shetab是伊朗的银行间信息传输和卡交换网络。它使国内银行和支付渠道能够互操作，并在国际卡网络可用性有限的情况下帮助使本地借记卡使用变得实用。
电子支付 · 2011
Shaparak
Shaparak是伊朗集中式电子卡支付网络，与销售点处理和监管相关。它旨在组织国内支付终端并改善电子商务的治理和互操作性。
自动清算 · 2011
PAYA
PAYA是一个自动清算系统，用于处理单个和多个支付指令。它通过处理经常性和批量式国内支付订单来补充实时结算。
证券结算 · 2011
TABA
TABA为证券（包括政府工具和中央银行参与凭证）的发行和结算提供电子基础设施。它是伊朗努力数字化国内金融市场运营的一部分。
争议事件
品牌决策
2023
Nour信贷机构并入伊朗国家银行并购背景
据报道，Nour信贷机构陷入财务困境并背负巨额负债。CBI和伊朗经济部在国家银行体系内进行了干预。
采取的行动
当局下令将Nour信贷机构并入国有的伊朗国家银行。
后续影响
该措施将该机构的客户和债务转移至一家大型国有银行，并代表了对非银行信贷机构不稳定的监管回应。
2011
扩展电子支付和结算基础设施战略背景
伊朗需要国内系统来处理银行间转账、证券结算、清算和卡支付，特别是因为国际支付接入受到限制。
采取的行动
CBI推出或支持了SATNA、PAYA、TABA、Shaparak以及相关的银行间和卡网络举措。
后续影响
国内电子支付和卡使用扩大，尽管伊朗仍以现金为主，并在很大程度上与国际主要卡网络脱节。
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