洛雷托储蓄银行

Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A.，通常称为Carilo，是一家意大利区域性储蓄银行，总部位于马尔凯大区安科纳省的洛雷托。其机构起源可追溯至1861年，当时在刚刚统一的意大利王国中成立了洛雷托市储蓄所（Monte di Risparmio della Città di Loreto）。次年，该机构更名为Cassa di Risparmio di Loreto，并作为一家扎根当地的存款和贷款机构发展，为周边地区的家庭、企业和社区提供服务。 该银行至少通过一次重要的历史合并实现了扩张。1927年，它吸收了卡斯特菲达多储蓄贷款银行（Cassa di Prestiti e Risparmio di Castelfidardo），加强了其在更广泛的安科纳地区的存在。后来，意大利的银行改革要求将银行业务与传统储蓄银行相关的慈善和机构职能分离。根据《阿马托法》，Carilo的银行业务被转移至一家股份制公司Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A.。原储蓄银行机构重组为Ente Cassa di Risparmio di Loreto，后更名为Fondazione Cassa di Risparmio di Loreto。该基金会最初持有运营银行的绝大多数股份。 在1990年代，Carilo是马尔凯大区七家储蓄银行之一。据报道，其1996年在安科纳省的存款份额为4.8%。虽然规模小于该地区的主要银行集团，但它参与了当地储蓄银行更广泛的整合。1997年，马尔凯银行（Banca delle Marche）成为Carilo的母公司，收购了该银行78.81%的股份，而Carilo基金会保留了剩余股份。这笔交易帮助马尔凯银行成为马尔凯大区最大的银行集团之一，并使其在当时控制了该地区七家储蓄银行中的四家。 Carilo后来的历史与马尔凯银行的财务恶化和重组密切相关。2013年，母公司集团进入意大利政府的特别管理。2014年4月17日，根据经济和财政部的法令，Carilo被置于特别管理之下，意大利银行担任实际管理者。截至2013年底，该银行报告的CET1资本充足率为5.1287%，股东权益约为3260万欧元，反映了整个集团面临的压力。 在2015年11月通过意大利国家解决基金对马尔凯银行进行处置和国有化后，Carilo获得了约3250万欧元的资本强化。较低的风险加权资产也支持了其CET1比率的改善，该比率在2015年底达到9.1127%。资本重组和结构调整将基金会的持股比例降至5.35%。基金会的多元化投资限制了这种稀释对其自身报告权益的影响。 2017年1月，UBI银行同意以名义对价收购新马尔凯银行（Nuova Banca delle Marche）和其他被救助的银行，但需在完成前进行进一步的资产负债表清理和资本重组。该交易在安科纳省引发了竞争担忧，因为UBI已经通过安科纳人民银行（Banca Popolare di Ancona）在当地开展业务。收购于2017年5月10日完成。同一天，宣布了一项将马尔凯银行和Carilo并入UBI银行的计划。2017年3月28日宣布进一步增资约1900万欧元。Carilo的法律和运营独立性在2017年10月23日合并完成后结束。少数股东每持有一股Carilo股份可获得0.635股UBI银行股份，基于Carilo每股1.4欧元的估值。因此，该品牌主要作为马尔凯地区银行体系的历史组成部分而存在，而不是作为一家独立的银行运营。

Cassa di Risparmio di Loreto起源于洛雷托市储蓄所（Monte di Risparmio della Città di Loreto），于1861年在意大利统一后不久在洛雷托成立。1862年更名为Cassa di Risparmio di Loreto。该机构代表了传统的意大利储蓄银行模式，将存款吸收和本地贷款与独立的机构和慈善机构相结合。 1927年，该银行吸收了卡斯特菲达多储蓄贷款银行（Cassa di Prestiti e Risparmio di Castelfidardo）。下一个重大结构变化来自阿马托银行改革。银行的运营活动被转移至一家股份制公司Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A.，而原机构成为Ente Cassa di Risparmio di Loreto，随后成为Fondazione Cassa di Risparmio di Loreto。基金会最初持有运营公司71.43%的股份。 在1990年代，Carilo仍然是马尔凯大区七家储蓄银行之一。1996年，它在安科纳省持有4.8%的存款份额。1997年，马尔凯银行收购了Carilo 78.81%的股份，Carilo基金会持有剩余股份。这笔交易是区域整合的一部分，使马尔凯银行成为马尔凯大区的主要银行集团。 该银行受到马尔凯银行问题的影响，后者于2013年进入特别管理。Carilo本身于2014年4月17日进入特别管理。截至2013年12月31日，其CET1比率为5.1287%，股东权益约为3260万欧元。在2015年11月意大利国家解决基金对马尔凯银行进行处置后，Carilo获得了约3250万欧元的资本重组。其CET1比率在2015年底上升至9.1127%，而基金会的持股被稀释至5.35%。 UBI银行于2017年1月同意收购被救助的马尔凯银行集团及相关银行。交易于2017年5月10日完成，并宣布了将Carilo和马尔凯银行并入UBI的计划。在3月宣布进一步增资后，Carilo的合并于2017年10月23日完成。因此，前区域储蓄银行品牌成为UBI银行历史和公司遗产的一部分，而不是作为独立机构继续存在。

• 2017

  UBI银行收购完成

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  UBI银行于5月10日完成了对被救助的马尔凯银行集团的收购。

• 2017

  并入UBI银行

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  Carilo于10月23日被并入UBI银行，结束了其作为独立银行的存在。

• 2015

  马尔凯银行处置后的资本重组

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  Carilo获得了约3250万欧元的资本重组，并在年底报告CET1比率为9.1127%。

• 2014

  特别管理

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  在马尔凯银行危机期间，Carilo于4月17日进入特别管理。

• 1997

  马尔凯银行成为控股股东

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  马尔凯银行收购了运营银行78.81%的股份，而Carilo基金会保留了少数股权。

• 1927

  吸收卡斯特菲达多储蓄机构

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  Cassa di Risparmio di Loreto吸收了卡斯特菲达多储蓄贷款银行（Cassa di Prestiti e Risparmio di Castelfidardo）。

• 1862

  更名为Cassa di Risparmio di Loreto

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  该机构更名为Cassa di Risparmio di Loreto。

• 1861

  作为洛雷托市储蓄所成立

  [1]Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org

  在洛雷托以洛雷托市储蓄所（Monte di Risparmio della Città di Loreto）的名义成立了一家储蓄机构。

一家面向洛雷托及安科纳省客户和企业的本地化储蓄银行，后来在更广泛的马尔凯银行和UBI银行集团内运营。

• 零售银行

  储蓄和存款账户

  作为一家传统的意大利储蓄银行，Carilo的核心业务包括从洛雷托及周边安科纳省的家庭、当地机构和 businesses 吸收存款。现有参考资料中未确定具体的品牌账户产品。

• 贷款

  贷款和本地企业融资

  该银行向其区域市场内的客户提供贷款及相关金融服务。其在马尔凯储蓄银行网络中的角色使其成为家庭和商业信贷的本地来源，尽管现有资料中未指定具体的贷款产品。

• 银行服务

  支付和账户服务

  Carilo的普通银行业务范围包括与区域零售银行相关的账户管理和支付服务。现有资料未确定特定的银行卡、数字产品或品牌服务包。

• 2017

  将Carilo并入UBI银行并购

  背景

  UBI银行收购了被救助的马尔凯银行集团，但交易需要进一步的资产负债表清理和资本重组。

  采取的行动

  完成收购后，UBI银行宣布并实施了一项吸收Carilo的计划。少数股东获得每股Carilo股份换取0.635股UBI银行股份的要约。

  后续影响

  合并于2017年10月23日完成，结束了Carilo独立的公司和银行业务。

  Exchange ratio. 1 Carilo share → 0.635 UBI Banca shares (Merger completed 23 October 2017)

  来源

• 2015

  在银行处置期间对Carilo进行资本重组战略

  背景

  马尔凯银行的处置使Carilo面临资本压力，包括2013年底CET1比率为5.1287%。

  采取的行动

  在马尔凯银行通过国家解决基金被处置和国有化后，Carilo获得了约3250万欧元的资本重组。

  后续影响

  该银行的CET1比率在2015年12月31日达到9.1127%，而Carilo基金会的持股被稀释至5.35%。

  CET1 capital ratio. 5.1287% → 9.1127% (31 December 2013 to 31 December 2015)

  来源

• 1997

  加入马尔凯银行集团并购

  背景

  马尔凯大区的储蓄银行正在整合，马尔凯银行寻求在该地区建立更大的银行集团。

  采取的行动

  马尔凯银行收购了Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. 78.81%的股份，Carilo基金会保留剩余股份。

  后续影响

  Carilo成为马尔凯银行控制的储蓄银行之一，并为该集团的区域规模做出了贡献。

  来源

1. 1Cassa di Risparmio di Loretoen.wikipedia.org