费拉拉储蓄银行

费拉拉储蓄银行，通常称为Carife，是一家历史悠久的意大利储蓄银行，总部位于艾米利亚-罗马涅大区的费拉拉。该银行由亚历山德罗·马西伯爵于1838年创立，从一家地方储蓄机构发展成为服务费拉拉及周边地区家庭、企业和公共部门的区域性银行集团。其业务包括存款、贷款、支付服务、租赁、保理和其他金融产品。该机构是前教皇国境内较早成立的储蓄银行之一。 Carife在二十世纪和二十一世纪初大幅扩张。1927年至1942年间，它吸收或收购了多家地方银行和信贷机构，包括科帕罗储蓄银行、博代诺互助人民银行、费拉拉当铺、波尔托马焦雷银行、科马基奥典当信贷银行和阿真塔合作人民银行。1991年意大利银行业改革后，银行的运营业务与其慈善基金会分离。银行业务成为股份制公司，而费拉拉储蓄银行基金会保留了慈善和文化使命，并最初仍是主要股东。 该集团从1990年代起采取了更具扩张性的收购战略。1994年收购了费拉拉农业信贷银行，随后增加了租赁、保理和银行业务，包括Commercio e Finanza、特雷维索银行、罗马人民银行、维罗纳信贷银行、Finproget、摩德纳银行、法尔内塞银行和罗马涅信贷储蓄银行。多家子公司后来并入银行或转为银行部门。这种扩张扩大了集团的地理覆盖范围，但也使其面临资产质量恶化和资本压力的风险。 2013年，Carife被意大利经济和财政部置于特别管理之下。该银行2012年的账目报告显示，年末股东权益为3.74亿欧元，一级资本充足率为6.41%，这些数字反映了该机构资本状况的疲弱。2015年11月，在涉及四家陷入困境的意大利银行的处置过程中，原Carife作为坏账银行进入清算。其不良资产与新建的运营机构新费拉拉储蓄银行（通常称为新Carife）分离。不良资产转移至REV – Gestione Crediti，而新银行由意大利国家处置基金注资。 处置还对股东和次级债券持有人造成了损失。这一处理在政治上引起争议，因为零售客户通常通过当地银行购买银行债券。2016年，意大利政府为某些符合条件的零售债券持有人引入了补偿机制，但需满足购买日期和其他条件。 新Carife寿命短暂。BPER银行于2017年3月同意以名义对价收购新Carife，但需满足注资、不良贷款处置和其他处置条件。处置基金提供了进一步资本，而一组不良贷款组合出售给Atlante II和Credito Fondiario。收购于2017年6月完成，吸收新Carife进入BPER银行的计划于7月宣布并于当年晚些时候完成。因此，Carife银行品牌不再作为独立银行运营，而Carife基金会作为费拉拉的慈善组织继续存在。

费拉拉储蓄银行于1838年由亚历山德罗·马西伯爵在费拉拉创立。它属于意大利储蓄银行传统，这些机构旨在收集家庭储蓄并将其引导至地方经济发展。成立时，费拉拉属于教皇国，该银行成为该政治领土上最早的储蓄机构之一。 1927年至1942年间，Carife整合了大部分地方银行业格局。它收购了科帕罗储蓄银行、博代诺互助人民银行、费拉拉当地当铺、波尔托马焦雷银行、科马基奥典当信贷银行和阿真塔合作人民银行。这些交易反映了意大利立法鼓励或要求规模较小的储蓄银行在低于规定规模阈值时与较大机构合并。 1991年的意大利银行业改革将银行的商业运营与其社会慈善角色分离。当年12月，运营银行改组为股份公司，而费拉拉储蓄银行基金会成为相关的银行基金会。该基金会继续支持费拉拉地区的文化、社会和遗产项目，并在旧银行后期的大部分时间里保持为银行公司的主要股东。 Carife随后发展成为一个更广泛的银行集团。1994年收购了费拉拉农业信贷银行。2002年增加了Commercio e Finanza – Leasing e Factoring，随后于2003年增加了特雷维索银行、罗马人民银行和维罗纳信贷银行。Finproget于2004年被收购；摩德纳银行和法尔内塞银行于2005年加入；罗马涅信贷储蓄银行于2008年加入集团。特雷维索银行后来出售给马罗斯蒂卡人民银行，而法尔内塞银行的一部分转让给森特罗帕达纳银行。2012年，包括罗马人民银行、摩德纳银行、罗马涅信贷储蓄银行和Finproget在内的多家子公司并入Carife结构或转为部门。 扩张之后是财务恶化。2013年，银行进入经济和财政部下的特别管理。其报告的2012年股东权益为3.74亿欧元，而截至2012年12月31日的一级资本充足率为6.41%。2015年曾考虑通过银行间存款保险干预，但最终处置是通过意大利国家处置基金在欧洲银行复苏框架在意大利生效后进行的。 2015年11月22日，原Carife进入清算，其可行运营转移至新费拉拉储蓄银行股份公司。新银行申报股本为1.91亿欧元，其不良资产转移至REV – Gestione Crediti，这是一个也用于其他被处置意大利机构的坏账银行工具。旧银行的股东和次级债券持有人承担了处置损失。新Carife报告截至2015年12月31日集团权益为1.61亿欧元，CET1比率为8.22%。 处置引发了公众批评，特别是关于向零售投资者出售次级银行债券以及这些投资者遭受的损失。作为回应，第59/2016号法令设立了一个团结基金，通过银行间存款保护系统管理。该机制向某些符合条件的购买者提供补偿，条件基于购买日期和情况以及最高报销限额。 新Carife在财务上仍依赖进一步重组。2016年底，大量贷款减记使集团净权益为负6600万欧元。2017年3月，BPER银行同意以名义上的1欧元收购该银行，前提是处置基金提供进一步注资并处理不良敞口。6月，约3.43亿欧元账面价值的不良贷款出售给Atlante II和Credito Fondiario，处置基金向银行注资2.9亿欧元。BPER于2017年6月30日完成收购。吸收计划于7月1日宣布并于2017年完成。 因此，银行实体作为独立机构不复存在。前银行基金会Carife基金会作为费拉拉的慈善组织独立存续。其活动包括支持圣玛丽亚·因·瓦多教堂的修复、费拉拉大教堂和圣母领报堂的工程。

• 2017

  被BPER银行收购并吸收

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  BPER在注资和不良贷款处置后收购了新Carife，然后将其吸收进BPER集团。

• 2016

  零售债券持有人补偿框架

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  意大利为受Carife和其他三家银行处置影响的某些零售投资者引入了团结基金机制。

• 2015

  新Carife成立

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  原银行被处置，其可行运营转移至新成立的好银行新费拉拉储蓄银行。

• 2013

  特别管理

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  银行被意大利经济和财政部置于特别管理之下。

• 1994

  收购费拉拉农业信贷银行

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  Carife通过收购费拉拉农业信贷银行扩大了其区域银行业务。

• 1991

  银行业务与基金会分离

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  根据意大利银行业改革，运营银行与费拉拉储蓄银行基金会分离。

• 1927

  地方整合开始

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  Carife开始了一段涉及地方储蓄银行、合作银行和慈善信贷机构的收购和整合时期。

• 1838

  费拉拉储蓄银行成立

  [1]Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org

  亚历山德罗·马西伯爵在费拉拉创立了储蓄银行。

一家历史上以本地和区域为重点的储蓄银行，专注于零售客户、中小型企业以及费拉拉及周边地区的经济和公民生活。

• 零售银行

  储蓄和活期账户

  与区域储蓄银行相关的核心存款和交易服务，服务于家庭、地方组织和企业。可用参考资料将Carife标识为储蓄银行，但未提供具名账户产品或详细条款。

• 贷款

  贷款和抵押贷款

  零售、商业和可能的住宅贷款构成Carife传统银行业务的一部分。该银行的区域角色包括为家庭和当地企业融资，尽管参考资料中未确定具体的品牌贷款产品。

• 专业金融 · 2002

  租赁和保理

  Carife通过2002年收购的Commercio e Finanza – Leasing e Factoring扩展到传统存款和贷款之外。该业务后来计划在处置期间并入新Carife。

• 商业银行

  企业和支付服务

  该集团通过商业银行、支付基础设施和相关金融服务服务于公司和机构。所提供的来源中未提供具体产品名称、渠道和服务规格。

• 2017

  将新Carife出售给BPER银行并购

  背景

  新Carife在处置后仍财务疲弱，2016年底报告集团净权益为负，且大量不良贷款需要处理。

  采取的行动

  BPER银行同意以名义上的1欧元收购新Carife，但需处置基金进一步注资并出售不良贷款。

  后续影响

  处置基金注资2.9亿欧元，约3.43亿欧元账面价值的不良贷款组合被出售，BPER于2017年6月30日完成收购。新Carife随后被吸收进BPER。

  Resolution Fund recapitalization. €290 million (2017)

  来源

• 2015

  处置和创建好银行战略

  背景

  Carife处于特别管理之下，面临资本疲弱和资产恶化。意大利当局根据银行复苏和处置指令后的框架，将其与其他三家陷入困境的银行一起处置。

  采取的行动

  可行运营转移至新费拉拉储蓄银行，而不良资产置于共享的坏账银行工具中，原法律实体进入清算。

  后续影响

  该交易保留了一家运营银行，但消除了旧股东和次级债券持有人的股权价值。新Carife由意大利国家处置基金拥有，直至出售给BPER银行。

  Initial share capital of Nuova Carife. €191 million (22 November 2015)

  来源

1. 1Cassa di Risparmio di Ferraraen.wikipedia.org