国会联邦储蓄银行
一家总部位于堪萨斯州的联邦特许储蓄银行，专注于零售存款、抵押贷款以及个人和企业金融服务。
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概览
国会联邦储蓄银行，通常称为Capitol Federal或CapFed，是一家总部位于堪萨斯州托皮卡的联邦特许和联邦保险储蓄银行。它成立于1893年恐慌期间，从一家地方储蓄贷款协会发展成为服务堪萨斯州和密苏里州社区的区域性机构，尤其是堪萨斯城都会区的两侧。该银行由Capitol Federal Financial Inc.所有，这是一家公开交易的控股公司，其普通股在纳斯达克以CFFN为代码交易。 该机构的历史可追溯至1893年9月16日，当时15位当地专业人士成立了托皮卡储蓄贷款协会。其第一个办公室位于岩岛铁路售票处上方。该组织于1899年采用国会大厦建筑与贷款协会的名称，后来于1938年成为国会联邦储蓄贷款协会，当时它获得了联邦特许，并通过联邦储蓄贷款保险公司获得了联邦存款保险。该协会在二十世纪期间大幅增长，到1943年成为堪萨斯州最大的联邦保险协会，1958年资产达到1亿美元，1977年达到10亿美元。 国会联邦的业务以传统银行业和储蓄贷款活动为中心。个人银行服务包括支票和储蓄账户、存单、个人退休账户、消费贷款、住宅抵押贷款和房屋净值产品。该银行还提供信托管理服务，并与Sallie Mae合作提供学生贷款产品。商业客户可以使用存款账户、商业贷款和商户支付处理服务。保险产品通过Capitol Agency提供，这是一个独立的子公司，提供或转介家庭、车辆、商业和人寿保险服务。 抵押贷款和零售存款仍然是该品牌定位的核心。国会联邦将自己定位为一家以社区为导向的金融机构，将当地分行服务与数字银行相结合。其True Blue Online门户网站于2001年推出，将客户访问范围扩展到实体分行之外。该银行后来升级了其借记卡以支持EMV芯片技术和Apple Pay。2018年，国会联邦收购了首都城市银行，并于2019年4月完成将该业务整合到国会联邦。 截至2024年7月，该银行运营51个地点，包括46个传统分行和5个店内地点，集中在堪萨斯城都会区以及堪萨斯州和密苏里州周边市场。Capitol Federal Financial Inc.也被纳入纳斯达克金融100指数和标普小型股600指数。该机构悠久的经营历史、互助储蓄根源、抵押贷款专业知识和区域分行网络使其区别于全国性全方位服务银行，而其控股公司结构使投资者能够获得公开交易的金融服务企业。
沿革
国会联邦储蓄银行始于1893年恐慌期间，这是美国金融严重动荡的时期。1893年9月16日，15位托皮卡居民成立了托皮卡储蓄贷款协会。创始成员包括来自银行、保险、法律、铁路、零售、教育和医学领域的人士，反映了该机构本地和社区为基础的起源。其第一个办公室位于岩岛铁路售票处上方。 1899年7月，该组织更名为国会大厦建筑与贷款协会。后来一个重要人物是亨利·巴布，他于1926年加入担任职员。1938年，该协会采用国会联邦储蓄贷款协会的名称，获得联邦特许，并通过联邦储蓄贷款保险公司获得存款保险。巴布于1941年成为总裁。到1943年，国会联邦被描述为堪萨斯州最大的联邦保险协会。 该机构在战后时期稳步扩张。其资产于1958年达到1亿美元。约翰·C·迪库斯于1959年3月加入该组织，开始了与国会联邦的长期领导关系。1961年12月9日，该银行开设了新的托皮卡总部，其中包括一个防辐射掩体，反映了冷战时期民防的担忧。1975年，国会联邦成为第二家为客户提供在其自有建筑之外访问账户的储蓄贷款机构。其资产于1977年达到10亿美元。 巴布于1989年去世，之后约翰·C·迪库斯成为董事长。1996年10月，约翰·B·迪库斯当选总裁，而约翰·C·迪库斯继续担任董事长兼首席执行官。1999年3月31日，国会联邦完成了从互助储蓄协会向股份制储蓄银行的转换。这次转换建立了现代国会联邦储蓄银行的结构，并创建了国会联邦基金会。该银行于2001年通过推出True Blue Online扩展了其服务渠道。 2009年发生了领导层交接。约翰·C·迪库斯在服务50年后达到董事会强制退休年龄，辞去董事长职务。约翰·B·迪库斯随后成为董事长、总裁兼首席执行官。该银行继续将分行银行与技术驱动的服务相结合。2014年，通过国会联邦基金会捐赠2000万美元，堪萨斯大学将其商学院总部命名为国会联邦大厅。这一命名引起了一些人的批评，他们反对大学建筑越来越多地使用企业名称。 国会联邦于2015年通过在其借记卡中添加EMV芯片和Apple Pay支持，实现了支付产品的现代化。它于2018年通过收购首都城市银行进行了扩张。整合于2019年4月完成。除了自身的银行业务外，该机构还提供个人和企业金融服务，并与相关或独立的实体合作提供保险和学生贷款等产品。 该银行总部仍设在托皮卡，主要服务于堪萨斯州和密苏里州的客户，在堪萨斯城都会区尤其强大。截至2024年7月，其网络包括46个传统分行和5个店内地点。其控股公司Capitol Federal Financial Inc.在纳斯达克以CFFN交易，并被纳入纳斯达克金融100指数和标普小型股600指数。
- 2019
首都城市银行整合完成
[1]首都城市银行整合到国会联邦于4月12日完成。
- 2018
收购首都城市银行
[1]国会联邦收购了首都城市银行。
- 2001
推出True Blue Online
[1]该银行推出了其网上银行门户。
- 1999
转换为股份制储蓄银行
[1]国会联邦完成了从互助储蓄协会向股份制储蓄银行的转换，并成立了国会联邦基金会。
- 1977
资产达到10亿美元
[1]该机构的资产达到10亿美元。
- 1975
推出建筑外账户访问
[1]国会联邦成为第二家为客户提供在其分行建筑之外访问账户的储蓄贷款机构。
- 1961
新托皮卡总部开业
[1]12月9日，新总部开业，其中包括一个作为冷战民防措施的防辐射掩体。
- 1958
资产达到1亿美元
[1]该机构的资产达到1亿美元。
- 1943
堪萨斯州最大的联邦保险协会
[1]国会联邦被认定为堪萨斯州最大的联邦保险协会。
- 1938
获得联邦特许和联邦存款保险
[1]该机构成为国会联邦储蓄贷款协会，获得联邦特许，并通过联邦储蓄贷款保险公司获得保险。
产品与定位
一家以社区为导向的区域性储蓄银行，强调住宅抵押贷款、零售存款、当地分行服务以及便捷的个人和企业银行业务。
零售银行
个人存款账户
国会联邦为个人客户提供支票和储蓄账户，以及存单和个人退休账户。这些产品构成了该机构的存款基础，并支持其传统的社区银行模式。客户可以通过分行和银行的True Blue Online数字平台管理账户。
抵押贷款
住宅抵押贷款
住宅抵押贷款是国会联邦业务及其历史储蓄贷款身份的核心部分。该银行为个人客户提供抵押贷款选择，并提供相关的房屋净值借款。抵押贷款服务补充了其在堪萨斯州和密苏里州的存款特许经营和区域分行网络。
消费贷款
消费和房屋净值贷款
该银行为个人客户提供消费贷款产品和房屋净值贷款。这些产品将国会联邦的关系扩展到存款和住宅购买抵押贷款之外，进入家庭借款和家庭相关融资领域。
数字银行 · 2001
True Blue Online
True Blue Online于2001年推出，是国会联邦的网上银行门户。它代表了该银行在传统分行和店内地点之外的数字访问渠道，允许客户在机构实体办公室之外访问银行服务。
商业银行
企业银行
国会联邦为企业客户提供存款账户、贷款选择和商户支付处理服务。该产品将银行的社区关注点从家庭扩展到当地和区域企业。
财富服务
信托管理
该银行为家庭提供信托管理服务，在其存款、贷款和交易银行活动之外增加信托和财富相关支持。
保险转介和代理服务
保险服务
保险服务与独立的子公司Capitol Agency相关。该机构提供或转介客户购买家庭、车辆、商业和人寿保险产品，将金融服务关系扩展到银行业务之外。
营销活动
- 2014国会联邦大厅大学命名倡议
Kansas
通过国会联邦基金会，该组织向堪萨斯大学商学院捐赠了2000万美元。该大学随后宣布其商学院总部将命名为国会联邦大厅。
结果. 该建筑获得了国会联邦大厅的名称，尽管这一决定引起了一些反对企业命名大学设施人士的批评。
品牌决策
2018
2015
升级借记卡以支持EMV和Apple Pay新品背景
支付网络和消费者正在转向芯片卡和移动钱包交易。
采取的行动
该银行升级了其借记卡，增加了EMV芯片和Apple Pay支持。
后续影响
客户获得了增强的卡安全和移动支付功能。
2001
推出True Blue Online新品背景
客户越来越期望在传统分行地点之外访问银行服务。
采取的行动
国会联邦推出了True Blue Online门户。
后续影响
该银行在其既有的分行银行模式中增加了数字服务渠道。
1999
从互助协会转换为股份制储蓄银行战略背景
国会联邦在其历史的大部分时间里作为互助储蓄协会运营。在20世纪90年代末，它寻求进行公司转换，以建立基于股份的所有权结构。
采取的行动
转换于1999年3月31日完成，创建了国会联邦储蓄银行并成立了国会联邦基金会。
后续影响
该银行成为公开交易的国会联邦金融结构的一部分。
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