葡萄牙储蓄总行

葡萄牙储蓄总行（Caixa Geral de Depósitos，简称CGD）是一家葡萄牙国有银行集团，于1876年在里斯本成立。它从一家公共储蓄机构发展成为全能银行集团，服务个人、企业家、企业、公共部门实体和机构投资者。该银行完全由葡萄牙国家所有，在葡萄牙金融体系中占据重要战略地位。 CGD的国内业务涵盖零售银行、商业和公司银行、抵押贷款、消费金融、支付账户、银行卡、存款、保险、投资银行、专业信贷、租赁、资产管理和证券市场服务。其零售业务服务个人、自雇人士、微型企业和小型企业，而企业平台提供贷款、项目融资、保理、设备和物业租赁、银团贷款、承销和咨询服务。该集团还通过保险、共同基金、房地产和投资银行子公司及关联公司运营。 该机构起源于1876年在葡萄牙公共信贷委员会（Junta de Crédito Público）支持下成立的葡萄牙储蓄总行。1880年，为鼓励低收入群体储蓄，成立了另一家储蓄机构——葡萄牙经济储蓄银行（Caixa Económica Portuguesa），并于1885年与CGD合并。1896年从公共信贷委员会独立后，该组织扩展到相关公共金融职能，包括养老金管理和典当业务。1918年，它开始发展一般银行业务，超越了最初的储蓄使命。 二十世纪，CGD通过收购和国际分支机构扩张。其海外发展包括1924年在巴西的收购、1975年开设的巴黎分行，以及1988年收购大西洋银行（Banco Nacional Ultramarino），为集团带来了额外的国际利益。从1990年代起，CGD在西班牙、巴西、佛得角、莫桑比克、圣多美和普林西比、南非以及与葡萄牙有商业和历史联系的其他市场建立或收购了业务。它通过分支机构、代表处和对当地金融机构的直接股权投资在国际上运营。 CGD受到欧洲主权债务危机和葡萄牙银行业困境的影响。葡萄牙政府支持资本重组措施，欧盟委员会于2012年批准了国家资本重组。2016年，该银行宣布在2017年至2020年间通过提前退休和双方协议安排裁减2500个职位的计划，同时进行治理改革并准备进一步的国家支持。 自2014年底引入欧洲银行监管以来，CGD被指定为重要机构，由欧洲中央银行直接监管。该银行自称是葡萄牙最大的金融集团，在存款、贷款、抵押贷款、保险、投资基金和房地产租赁方面拥有重要的国内地位。其国际足迹已扩展到四大洲，尽管个别海外业务的规模和结构随时间而变化。CGD的显著特征是其公有所有权、广泛的全能银行模式、国内系统重要性以及在葡萄牙经济和金融基础设施中的持续作用。

葡萄牙储蓄总行（Caixa Geral de Depósitos）由葡萄牙政府于1876年设立，是一家公共储蓄机构。其最初宗旨是鼓励个人储蓄，并为储户提供一个以稳健和便利为宗旨、由国家支持的机构。该银行早期的发展与葡萄牙有组织储蓄的扩展以及国家在提供基本金融服务方面的作用密切相关。 在随后的几十年里，葡萄牙储蓄总行拓宽了业务范围。除存款外，它还发展了贷款和支付功能，并越来越多地参与为家庭、企业和公共实体提供融资。该机构的公共地位和不断扩大的分支机构网络，使其成为葡萄牙最具辨识度的银行机构之一。随着集团在保险、资产管理、投资银行和消费金融等领域发展专业子公司和业务，其角色也超出了普通零售银行的范围。 在葡萄牙融入欧洲金融体系后，葡萄牙储蓄总行在更具竞争力的市场中与国内私人银行和国际金融集团展开竞争。它发展了更广泛的国际业务，尤其是在与葡萄牙有商业、语言或历史联系的国家。其国际网络包括在欧洲、葡语非洲和亚洲部分地区的业务。这些业务为海外葡萄牙企业提供支持，并服务当地零售和对公客户，不过集团后来重新评估了若干海外业务的规模和盈利能力。 全球金融危机及其后的欧洲主权债务危机带来了重大挑战。葡萄牙银行业面临融资压力、经济活动下滑和贷款组合恶化。葡萄牙储蓄总行与其他机构一样，不得不确认损失、增加拨备并改善资本状况。其公有性质意味着它的财务状况也是国家经济政策的一个议题。关于历史贷款、公司治理和不良资产管理的问题，在公众和议会讨论中日益突出。 2017年，该银行实施了与欧盟委员会商定的大规模资本重组和重组计划。该计划旨在恢复资本实力和长期可持续性，同时不把该银行当作无限制的公共支持来源。计划内容包括改变运营模式、削减成本、改进风险管理、处置或精简部分资产，以及采取更聚焦的国际战略。此次资本重组也标志着危机后稳定葡萄牙储蓄总行努力中的一个重要阶段。 Paulo Macedo于2017年出任首席执行官，并在资本重组后的时期领导该银行。在随后的战略下，葡萄牙储蓄总行强调修复资产负债表、数字化转型、提高效率并强化其在葡萄牙的核心业务。该银行继续通过分支机构和数字渠道提供零售和商业服务，同时保留部分国际业务。 如今，葡萄牙储蓄总行是葡萄牙储蓄总行集团的主要品牌，仍由葡萄牙政府全资拥有。它作为一家全能银行运营，而非狭义的储蓄机构，将个人和住房贷款银行服务与中小企业融资、对公银行、资本市场服务、资产管理及相关金融产品结合在一起。其历史由商业银行业务、公有产权、全国覆盖以及对公司治理和经济角色的持续审视共同定义。

• 2017

  资本重组与重组

  [3]European Commission decision on CGD recapitalization and restructuringec.europa.eu

  葡萄牙储蓄总行完成由国家支持的大规模资本重组，并实施重组计划，以改善资本实力、效率、资产质量和公司治理。

• 2017

  保罗·马塞多出任首席执行官

  [2]CGD corporate governancecgd.pt

  保罗·马塞多在葡萄牙储蓄总行危机后资本重组与重组阶段接任领导职务。

• 2001
  [1]CGD official historycgd.pt
• 1988
  [1]CGD official historycgd.pt
• 1969
  [1]CGD official historycgd.pt
• 1876
  [1]CGD official historycgd.pt

一家国有全能银行，拥有广泛的国内零售和企业业务，并在葡萄牙具有国际业务和公共利益重要性。

• 个人银行

  零售银行

  葡萄牙储蓄总行（CGD）为个人提供日常银行服务，包括活期账户、储蓄、存款、银行卡、支付、个人贷款，以及网点、ATM、网上银行和手机银行等渠道。零售业务是该品牌全国性布局和公共服务形象的核心。

• 住宅金融

  住房抵押贷款

  该银行提供住宅抵押贷款融资，包括用于购房及相关住房需求的贷款。抵押贷款业务是CGD与葡萄牙家庭关系的重要组成部分，并辅以咨询、支付和保险分销服务。

• 商业银行

  企业与中小企业银行

  CGD通过信贷便利、存款、支付、贸易融资、现金管理和咨询服务，为中小企业、创业者及大型企业提供融资。其企业平台还支持开展国际业务的葡萄牙企业。

• 投资银行

  公司与投资银行

  该集团为大型企业、机构和公共部门客户提供融资、资金管理、资本市场和结构化金融服务。这些业务与CGD的零售和中小企业业务形成互补，使集团具备多元化的全能银行特征。

• 数字银行

  Caixadirecta

  Caixadirecta是葡萄牙储蓄总行的数字银行服务，提供账户、支付、转账、银行卡以及部分贷款和投资功能的远程访问。它是该集团在保留分行网络的同时推动客户服务现代化的一部分。

• 财富管理

  资产管理及私人银行

  葡萄牙储蓄总行通过集团业务和银行渠道，为富裕个人、机构客户及其他投资者提供投资、储蓄和财富管理服务。服务内容包括投资产品、投资组合服务及相关咨询能力。

• 2019

  议会调查CGD贷款与治理

  葡萄牙议会调查了Caixa Geral de Depósitos的历史信贷决策、治理实践和亏损。调查审查了贷款和监管失误是否导致该行需要公共资本重组，并加强了对该行管理层的审视。

  来源

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• 2017

  实施国家支持的资本重组和重组计划战略

  背景

  在金融危机和主权债务危机之后，葡萄牙储蓄总行面临资本、盈利能力和资产质量压力。欧盟委员会要求公共资本支持必须伴随重组框架。

  采取的行动

  该银行接受了大规模资本重组，并采取了涵盖治理、效率、风险管理、不良敞口以及部分国际业务合理化的措施。

  后续影响

  该计划为恢复资本实力和使银行回归可持续运营提供了框架，同时保留了其在葡萄牙银行体系中的核心作用。

  Recapitalization. (2017)

  来源

• 2017

  任命保罗·马塞多（Paulo Macedo）为首席执行官其他

  背景

  此次任命发生在该银行危机后的资本重组和重组时期。

  采取的行动

  保罗·马塞多（Paulo Macedo）担任首席执行官，并领导实施了银行的复苏和转型议程。

  后续影响

  葡萄牙储蓄总行继续专注于资产负债表修复、效率、数字服务以及集中于其核心银行业务。

  来源

• 2021.01.12

  CGD与Backbase宣布合作[5]CGD与Backbase宣布合作financialit.net

  葡萄牙储蓄总行宣布与Backbase合作开发数字银行渠道，首先面向中小企业客户，并计划推出数字化中小企业开户解决方案。

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1. 1CGD official historycgd.pt
2. 2CGD corporate governancecgd.pt
3. 3European Commission decision on CGD recapitalization and restructuringec.europa.eu
4. 4Portuguese Parliament inquiry materials concerning CGDparlamento.pt
5. 5CGD与Backbase宣布合作financialit.net