英国商业银行

英国商业银行（British Business Bank plc）是英国政府为中小企业设立的经济发展银行。它由英国政府通过商业和贸易部全资拥有，总部位于谢菲尔德，并在伦敦设有办事处。与传统零售银行不同，它不吸收存款，通常也不直接向大多数企业放贷。相反，它通过担保、批发融资、基金投资、共同投资和交付合作伙伴关系，鼓励私营部门的贷款机构和投资者为中小企业提供更多融资。 该银行的成立于2012年宣布，作为政府解决小企业融资持续缺口（包括增长资本获取有限、地区差异和早期融资短缺）的努力的一部分。英国商业银行计划汇集了相关政策职能和Capital for Enterprise Limited，之后运营公司成立。2014年10月获得欧盟委员会的国家援助批准，银行于2014年11月承担运营责任。 其活动涵盖债务融资、早期贷款和股权投资。增长担保计划（Growth Guarantee Scheme）于2024年7月1日启动，作为复苏贷款计划的继任者，为参与的贷款机构提供符合条件的贷款70%的政府担保。这些贷款可包括定期贷款、资产融资、发票融资和透支，用于投资或营运资金。ENABLE计划使用组合担保、资金和结构支持，帮助银行和专业或非银行贷款机构扩大服务小企业的能力。 创业贷款计划（Start Up Loans）通过交付合作伙伴为新企业和早期企业提供固定利率贷款和指导。股权活动主要通过英国商业投资（British Business Investments）和英国耐心资本（British Patient Capital）进行，它们以商业方式投资于基金、金融提供商和选定的公司。其他任务包括国家安全战略投资基金（National Security Strategic Investment Fund），支持与国家安全相关的先进和双重用途技术，以及英国增长伙伴关系（British Growth Partnership），旨在动员更多机构资本用于英国的生产性投资。 在COVID-19大流行期间，银行代表政府管理了冠状病毒商业中断贷款计划、冠状病毒大型商业中断贷款计划、反弹贷款计划和未来基金。这些计划大大扩展了银行的运营角色，但也引发了关于借款人违约、贷款机构合规、追偿和担保成本的持续审查。政府和银行公布这些投资组合的还款、绩效和评估信息。 该集团还制作市场情报，包括小企业金融市场报告、小企业股权追踪器和国家和地区追踪器。这些出版物旨在通过研究贷款、股权投资和地理融资渠道，为计划设计和公共政策提供信息。在2024/25年度报告中，银行表示支持了68亿英镑的小企业融资，并记录了1.44亿英镑的法定税前利润。这些数字与所述报告期相关，不应被解释为普通商业银行贷款或收入。该机构仍然是一家公共开发银行，其目的是吸引私人资本并解决市场失灵，而不是最大化零售银行业务。

英国商业银行源于英国对中小企业融资供应不足的政策回应。2012年9月，政府宣布计划建立一家商业银行为小企业提供融资，初始公共资金为10亿英镑。目标不是取代商业贷款机构，而是整合现有干预措施，利用公共担保和投资改善中小企业获得私人融资的可用性和多样性。 2013年期间，英国商业银行计划汇集了Capital for Enterprise Limited和商业、创新和技能部内的相关小企业政策团队。谢菲尔德被选为总部，加强了该机构的区域身份及其对伦敦以外融资的关注。部长们随后宣布额外提供2.5亿英镑的计划资金。该银行注册为英国商业银行，2014年10月15日，欧盟委员会根据国家援助规则批准了其拟议的资金、职责和运营模式。运营于2014年11月1日从部门转移到公司。 在最初几年，该银行扩大了债务和股权干预组合，而不是发展基于分支机构的银行模式。它承担了遗留政府计划的责任，开发了组合担保，并支持风险偏好或资产负债表能力有限的贷款机构。其股权工作包括企业资本基金计划和基金的基金活动。该方法旨在与私人提供者分担风险，改善竞争，并覆盖可能面临不合适条款或没有融资报价的企业。2019年国家援助批准续期，允许计划组合继续。 该机构的角色在COVID-19危机期间急剧扩大。2020年和2021年，它代表政府管理了冠状病毒商业中断贷款计划、冠状病毒大型商业中断贷款计划和反弹贷款计划。它还交付了未来基金，为创新公司提供可转换贷款，并于2021年1月31日停止接受申请。这些计划在特殊经济冲击期间帮助维持流动性，但也使公共部门面临信贷损失，并引发了关于欺诈控制、贷款机构尽职调查、借款人还款以及未遵循计划规则时担保处理的持续问题。政府部门公布更新的还款和追偿数据，而银行则公布评估和投资组合信息。 在急性大流行期之后，复苏贷款计划支持向正常化商业融资过渡。从2024年7月1日起，它被增长担保计划取代，该计划为符合条件的贷款机构提供70%的担保。该银行继续发展ENABLE计划，该计划结合担保和融资机制，帮助贷款机构扩大其中小企业组合，包括专业和区域市场。 该集团的股权架构也已成熟。英国商业投资对基金和金融提供商进行商业投资，而英国耐心资本支持风险投资基金和选定的后期投资。该集团还参与了未来基金突破、国家安全战略投资基金和英国增长伙伴关系，每一项都反映了更广泛的努力，以调动私人和机构资本用于创新、战略技术和生产性投资。 治理通过董事会和专门委员会进行，涵盖审计、风险、薪酬以及治理和提名。该组织受政府所有权安排、国家审计署的外部审计和议会审查。其职责不同于英国出口融资、英国国际投资、创新英国和英国基础设施银行。除了交付，该银行还发布关于中小企业债务和股权市场、区域融资以及英国各地支持分布的研究。在2024/25年度，它报告支持了68亿英镑的融资和1.44亿英镑的法定税前利润，同时仍然主要是一个市场干预和资本动员机构，而不是传统银行。

• 2025

  2024/25年度业绩公布

  [6]British Business Bank annual reportsbritish-business-bank.co.uk

  该银行报告2024/25年度支持了68亿英镑的融资，法定税前利润为1.44亿英镑。

• 2024

  增长担保计划启动

  [3]Growth Guarantee Schemebritish-business-bank.co.uk

  复苏贷款计划的继任者启动，为认可的贷款机构提供70%的担保。

• 2021

  复苏贷款计划推出

  [8]Recovery Loan Scheme introducedgov.uk

  推出复苏贷款计划，以支持经济复苏期间的融资渠道。

• 2020

  紧急COVID-19金融计划开始

  [7]Emergency COVID-19 finance programmes begingov.uk

  该银行代表政府管理CBILS、CLBILS、反弹贷款和未来基金。

• 2019

  国家援助批准续期

  [1]British Business Banken.wikipedia.org

  欧盟委员会续期批准该银行的国家援助结算和计划组合。

• 2014

  国家援助批准和运营启动

  [5]European Commission state-aid approvalec.europa.eu

  欧盟委员会于10月批准该模式，运营于11月1日移交给英国商业银行。

• 2013

  英国商业银行计划组建

  [1]British Business Banken.wikipedia.org

  Capital for Enterprise Limited和相关部门的政策团队在英国商业银行计划下汇集。

• 2012

  政府宣布商业银行计划

  [1]British Business Banken.wikipedia.org

  英国政府宣布计划建立一家政府支持的机构，以改善中小企业的融资，最初与10亿英镑的资金相关。

一家政府支持的开发金融机构，专注于纠正英国中小企业金融市场的缺口，并通过中介机构调动私人资本，而不是作为吸收存款的银行运营。

• 债务担保 · 2024

  增长担保计划

  一项政府支持的担保计划，于2024年7月1日启动。它使认可的贷款机构能够向符合条件的中小企业提供定期贷款、资产融资、发票融资和透支等贷款。担保覆盖贷款机构敞口的70%，受计划规则和贷款机构资格限制；银行通常不直接向借款人提供贷款。

• 贷款机构融资和组合担保

  ENABLE计划

  一系列旨在增加贷款机构为中小企业融资能力的干预措施。ENABLE担保提供组合信用保护，而ENABLE融资和ENABLE构建可以为专业和非银行贷款机构提供资金或结构支持。这些计划旨在扩大供应，而不是作为直接零售贷款产品运营。

• 早期贷款

  创业贷款

  一项英国范围内的政府支持计划，为创业或发展初期企业的人提供固定利率贷款和指导。通过合作伙伴和管理机构交付，使创始人无需英国商业银行作为传统分支贷款机构即可获得融资和商业支持。

• 商业投资 · 2014

  英国商业投资

  集团子公司，对基金和金融提供商进行商业投资。其活动旨在通过支持中介机构并帮助吸引私人投资，改善中小企业获得债务和股权资本的渠道。

• 风险投资和增长资本 · 2018

  英国耐心资本

  集团的耐心资本投资平台，支持风险投资基金和选定的后期融资轮次。它专注于具有增长潜力的企业，这些企业可能需要比传统融资更长的投资期限。

• 可转换融资 · 2020

  未来基金

  一项COVID-19时期的计划，为创新英国公司提供可转换贷款。它于2020年5月开放，并于2021年1月31日停止接受新申请。许多贷款后来成为少数股权，而其他头寸则产生退出、持续持有或注销。

• 战略技术投资

  国家安全战略投资基金

  一项政府支持的投资任务，与银行合作支持与国家安全相关的先进和双重用途技术。它通过外部基金管理公司和共同投资伙伴在政府定义的授权下交付。

• 2020

  对紧急贷款计划的审查

  COVID-19贷款计划引起了公众和议会对欺诈风险、借款人违约、贷款机构尽职调查、追偿和担保财政成本的审查。这是对计划交付的机构审查，而不是对银行本身不当行为的认定。

  来源

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• 2024增长担保计划启动

  United Kingdom

  该银行推出增长担保计划，作为复苏贷款计划的继任者，将其定位为认可的贷款机构支持中小企业投资和营运资金的持续途径。

  结果. 该计划成为银行疫情后债务融资产品中的活跃组成部分，为参与的贷款机构提供70%的担保。

  来源
• 2020COVID-19商业金融支持

  United Kingdom

  该银行在大流行期间管理紧急贷款担保计划和未来基金，与认可的贷款机构和投资伙伴合作，维持企业流动性。

  结果. 这些计划支持了大量紧急借款，并为政府和银行创造了持续的还款、追偿、评估和担保管理义务。

  来源

• 2025

  扩大机构和战略投资任务战略

  背景

  该银行集团寻求解决风险投资、耐心资本和战略技术资本的长期缺口。

  采取的行动

  该集团通过英国耐心资本、英国商业投资、国家安全战略投资基金以及与英国增长伙伴关系相关的工作继续活动。

  后续影响

  该银行的作用从担保扩展到动员机构资本和支持创新导向的投资市场。

  来源

• 2024

  用增长担保计划取代复苏贷款计划换代

  背景

  该银行寻求维持疫情后中小企业债务融资的途径，同时调整计划的运营框架。

  采取的行动

  从2024年7月1日起，增长担保计划取代复苏贷款计划，为认可的贷款机构提供70%的担保。

  后续影响

  新计划成为银行持续担保和贷款机构合作伙伴组合的一部分。

  来源

• 2020

  管理紧急COVID-19贷款计划战略

  背景

  大流行威胁到英国各地的企业流动性和营运资金获取。

  采取的行动

  该银行代表政府交付了CBILS、CLBILS和反弹贷款，以及针对创新公司的未来基金。

  后续影响

  这些计划支持了紧急融资，但留下了长期投资组合，需要还款监控、追偿、评估以及损失或不合规担保的管理。

  来源

• 2026-10-22

  Future London Growth Fund正式推出[11]Future London Growth Fund正式推出aol.co.uk

  报道日期：2026-10-22

  规模为7000万英镑的Future London Growth Fund正式推出，将向伦敦的成长型企业提供100万至300万英镑贷款。该基金由FSE Group管理，并获得British Business Bank和Funding London的基石承诺。

1. 1British Business Banken.wikipedia.org
2. 2British Business Bank official websitebritish-business-bank.co.uk
3. 3Growth Guarantee Schemebritish-business-bank.co.uk
4. 4UK government: Future Fundgov.uk
5. 5European Commission state-aid approvalec.europa.eu
6. 6British Business Bank annual reportsbritish-business-bank.co.uk
7. 7Emergency COVID-19 finance programmes begingov.uk
8. 8Recovery Loan Scheme introducedgov.uk
9. 9Expand institutional and strategic investment mandatesbritish-business-bank.co.uk
10. 10Scrutiny of emergency loan schemesnao.org.uk
11. 11Future London Growth Fund正式推出aol.co.uk