布拉德福德和宾利银行
前英国抵押贷款和储蓄银行，于2008年被国有化，随后逐步关闭。
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概览
布拉德福德和宾利银行是一家总部位于西约克郡宾利的英国金融机构。其机构历史始于1964年，当时布拉德福德公平建房互助协会与宾利建房互助协会合并。合并后的互助协会在接下来的几十年里通过分支机构的扩张和大量的收购项目不断壮大，成为英国较大的建房互助协会之一。其会员人数从1964年的约16.4万人增加到1988年的约185万人，而分支机构网络从合并后的52个地点扩展到1980年代末的约250个。 该组织在住宅物业融资方面形成了专业地位。它尤其与购房出租和自认证抵押贷款相关联，这些领域在英国房地产繁荣期间带来了强劲增长，但后来使该机构面临更高的信贷和融资风险。1997年，该建房互助协会从劳埃德TSB收购了抵押贷款快车。抵押贷款快车随后作为一个专业贷款品牌运营，专注于更复杂的承保要求，包括购房出租贷款。布拉德福德和宾利还从第三方发起人处收购抵押贷款，并在非互助化后的一段时间内，为其自身和其他提供商的抵押贷款产品提供咨询和分销。 2000年12月，会员投票决定将布拉德福德和宾利建房互助协会非互助化。新的布拉德福德和宾利股份有限公司成为一家上市公司，并在伦敦证券交易所上市。这一转换使会员获得了银行股份，并使该组织能够作为上市商业贷款机构运营。到2007年底，其零售业务包括197家分支机构和约140个代理点，辅以在线和中介分销。 全球金融危机暴露了该银行业务模式的弱点。其专注于专业物业贷款，包括购房出租和自认证抵押贷款，使其容易受到住房和信贷市场恶化的影响。2008年6月拟议的4亿英镑配股发行未能吸引足够的投资者支持，TPG资本退出了先前收购23%股份的提议。该银行股价随后大幅下跌。2008年9月，布拉德福德和宾利宣布裁员370人，并向监管机构和政府寻求选择，包括出售或国有化。 2008年9月29日，英国政府将布拉德福德和宾利国有化。该机构实际上被分割。桑坦德银行的阿比国民银行收购了储蓄业务和分支机构网络，以及在这些活动中使用布拉德福德和宾利名称的权利。抵押贷款账簿、个人贷款、国库资产、总部运营和批发负债仍归公有，并停止新业务。桑坦德银行收购了约200亿英镑和270万客户的储蓄相关业务，并将197家分支机构、141个代理机构及相关员工转入其业务。 2010年1月11日，转移的分支机构更名为桑坦德银行。剩余的抵押贷款和资产管理活动逐步缩减。2010年，布拉德福德和宾利的抵押贷款业务与北岩银行的资产管理业务合并，归入英国资产处置公司，这是一个为管理金融危机遗留资产而设立的政府所有控股结构。该品牌也从2010年起被BGL集团授权用于某些保险产品，但这并未恢复布拉德福德和宾利作为运营银行。 2021年10月29日，布拉德福德和宾利的所有权从英国资产处置公司转移到戴维森肯普纳资本管理公司。2023年10月23日，布拉德福德和宾利及抵押贷款快车停止运营，剩余账户转移到海莱特抵押贷款公司，这是Topaz金融有限公司的一个部门。因此，布拉德福德和宾利这个名字主要作为历史存在。
沿革
布拉德福德和宾利的根源在于英国建房互助协会运动。布拉德福德公平建房互助协会和宾利建房互助协会于1963年同意合并，并于1964年完成合并。合并保持了前身组织之间的平衡：宾利提供了总部地点，而高级办公室由两个协会分担。由此产生的布拉德福德和宾利建房互助协会最初在英国建房互助协会中排名第八。 该协会从1960年代到1980年代大幅扩张。增长来自新分支机构、不断上涨的房产价值以及收购其他建房互助协会。1967年至1987年间，它完成了24项收购。1982年对橡树之心协会的收购尤为重要，因为它增加了28个分支机构，主要位于英格兰东南部。分支机构网络从1964年合并后的52个地点扩展到1988年的约250个，而会员人数从约16.4万增加到185万。 布拉德福德和宾利越来越专注于与房地产相关的金融服务。1997年5月，它以6400万英镑从劳埃德TSB购买了抵押贷款快车。抵押贷款快车成为购房出租和其他需要更复杂承保的案件的专家贷款品牌。布拉德福德和宾利还开发了自己的抵押贷款和商业地产产品，并在2000年至2006年间，为自身和第三方提供的抵押贷款提供咨询。2006年底，它改变了方向，重新只分销自己品牌下的抵押贷款。2007年，从GMAC-RFC和肯辛顿抵押贷款集团收购的抵押贷款占住宅贷款总额的44%。 2000年12月，会员批准了非互助化。布拉德福德和宾利股份有限公司成立并在伦敦证券交易所上市，会员获得新上市银行的股份。上市公司结构支持了进一步的商业扩张，但也使该机构面临市场信心和批发融资条件的影响。到2007年底，布拉德福德和宾利拥有197家分支机构和140个代理点，以及在线和中介渠道。 2008年的全球金融危机严重影响了该银行。其对购房出租和自认证抵押贷款的重视使其容易受到房产价值下跌、借款人负担能力恶化和信贷市场受限的影响。2008年6月启动的4亿英镑配股发行未能吸引足够的股东需求。TPG资本也退出了拟议的投资，该投资将使其获得23%的股份。到9月，股价创下历史新低，银行宣布裁员370人，并与金融服务管理局和政府进行讨论。 2008年9月29日，布拉德福德和宾利被国有化。救援行动被构建为零售业务与遗留资产的分离。桑坦德银行的阿比国民银行收购了储蓄业务和分支机构网络，包括在这些活动中使用布拉德福德和宾利名称的权利。该交易涵盖约200亿英镑的储蓄和270万客户，桑坦德银行支付6.12亿英镑，包括转移与离岸公司相关的2.08亿英镑资本。转移的网络包括197家分支机构和141个代理机构。布拉德福德和宾利的抵押贷款账簿、个人贷款账簿、国库资产、总部和批发负债仍归公有，并停止新业务。 国有化还引发了关于股东赔偿的争议。2008年9月26日，股价收于20便士，公司估值约2.56亿英镑，而2006年3月报告的估值为32亿英镑。政府接管时股东未获得付款。普华永道的彼得·克洛基于2009年被任命为独立估值师。他于2010年7月发布的评估得出结论，股东无权获得赔偿。该决定受到质疑，但上级法庭的税务和衡平法庭于2012年7月记录，估值师已按照赔偿计划行事。 前分支机构网络于2010年1月11日更名为桑坦德银行。剩余资产通过英国资产处置公司管理，2010年10月，布拉德福德和宾利的抵押贷款业务与北岩银行的资产管理业务置于同一控股结构下。该组合旨在随时间逐步缩减，而不是产生新的贷款。布拉德福德和宾利品牌也从2010年起被BGL集团授权用于保险产品。 2021年10月29日，所有权从英国资产处置公司转移到戴维森肯普纳资本管理公司。剩余的布拉德福德和宾利及抵押贷款快车业务于2023年10月23日停止，当时未偿还账户转移到海莱特抵押贷款公司，这是Topaz金融有限公司的一部分。因此，布拉德福德和宾利是一个已停业的银行品牌，其主要活跃角色随着遗留账户转移的完成而结束。
- 2023
最终账户转移
[1]布拉德福德和宾利及抵押贷款快车停止运营，剩余账户转移到海莱特抵押贷款公司。
- 2021
转移至戴维森肯普纳
[1]所有权从英国资产处置公司转移到戴维森肯普纳资本管理公司。
- 2010
分支机构网络更名为桑坦德银行
[1]前布拉德福德和宾利分行于1月11日成为桑坦德分行。
- 2010
抵押贷款业务置于英国资产处置公司之下
[1]布拉德福德和宾利的抵押贷款业务与北岩银行的遗留资产业务合并，归入英国资产处置公司。
- 2008
国有化和运营分离
[1]政府将银行国有化；桑坦德银行收购储蓄业务和分支机构网络，而遗留贷款和其他资产仍归公有。
- 2000
非互助化和股票市场上市
[1]会员批准转换为布拉德福德和宾利股份有限公司，随后在伦敦证券交易所上市。
- 1997
收购抵押贷款快车
[1]布拉德福德和宾利从劳埃德TSB购买抵押贷款快车，并将其发展为专业贷款品牌。
- 1982
橡树之心协会收购
[1]此次收购增加了28个分支机构，主要位于英格兰东南部。
- 1967
收购计划开始
[1]布拉德福德和宾利开始扩张时期，最终包括到1987年为止的24项建房互助协会收购。
- 1964
布拉德福德公平和宾利建房互助协会合并
[1]两家互助协会合并组成布拉德福德和宾利建房互助协会，总部设在宾利。
产品与定位
前英国建房互助协会转型为银行，定位于抵押贷款、专业物业融资和零售储蓄，特别涉及购房出租和自认证贷款。
住宅抵押贷款
布拉德福德和宾利住宅抵押贷款
该银行的核心贷款产品是通过分支机构、在线渠道和中介机构分销的住宅抵押贷款。该组合包括布拉德福德和宾利直接发起的抵押贷款以及从其他发起人处收购的贷款。国有化后，抵押贷款账簿停止新业务，并作为遗留资产管理。
专业抵押贷款
购房出租抵押贷款
购房出租贷款是布拉德福德和宾利专业物业战略的主要部分。它支持房东和投资物业借款人，但也导致该银行在2008年金融危机期间面临住房和信贷市场低迷的风险。
专业抵押贷款
自认证抵押贷款
自认证抵押贷款专为收入难以通过传统承保方式证明的借款人设计。该产品类别构成银行专业贷款重点的一部分，并增加了其在金融危机期间对信贷质量恶化的敏感性。
专业贷款品牌 · 1997
抵押贷款快车
抵押贷款快车于1997年从劳埃德TSB收购，作为利基贷款品牌运营。它专注于购房出租和其他需要更复杂承保的抵押贷款案件。在布拉德福德和宾利国有化后，它停止新业务，并最终随更广泛的遗留组合转移。
零售银行
储蓄账户
布拉德福德和宾利通过其分支机构和代理网络以及其他分销渠道提供零售储蓄产品。储蓄业务在国有化期间与遗留银行分离，并转移到阿比银行，后来成为桑坦德英国的一部分。
商业房地产金融
商业地产贷款
该机构还提供商业房地产贷款。这些贷款构成2008年救援后保留在公有资产的一部分，随后在遗留资产缩减结构中管理。
营销活动
- 约克郡板球俱乐部赞助
United Kingdom
布拉德福德和宾利赞助约克郡板球俱乐部，作为其区域品牌知名度和社区营销活动的一部分。
结果. 该赞助是历史性的，在银行零售业务被桑坦德银行吸收之前结束。
- 布拉德福德和宾利橄榄球俱乐部赞助
United Kingdom
该机构赞助布拉德福德和宾利橄榄球俱乐部，前身为宾利大黄蜂队，加强了其与总部周边约克郡社区的联系。
结果. 随着银行被解散和零售网络更名，该赞助被终止。
- 布拉德福德城足球俱乐部和山谷游行球场赞助
United Kingdom
布拉德福德和宾利赞助布拉德福德城足球俱乐部，并拥有该俱乐部山谷游行球场的冠名权，该球场曾暂时被称为布拉德福德和宾利球场。
结果. 冠名权和球队赞助是历史性安排，在银行重组后未继续。
品牌决策
2023
将剩余账户转移至海莱特抵押贷款公司其他背景
布拉德福德和宾利及抵押贷款快车已达到其遗留服务运营的终点。
采取的行动
所有剩余账户转移到海莱特抵押贷款公司，这是Topaz金融有限公司的一个部门。
后续影响
布拉德福德和宾利停止作为服务实体运营，其剩余客户账户在继任平台下继续。
2010
将抵押贷款业务与北岩银行遗留资产合并并购背景
政府寻求一个有序的结构来管理和减少剩余的抵押贷款和其他遗留资产。
采取的行动
布拉德福德和宾利的抵押贷款业务与北岩银行的资产管理业务合并，归入英国资产处置公司。
后续影响
这些资产继续作为缩减组合，而不是作为新贷款银行。
2008
尝试通过配股发行进行资本重组战略背景
信贷紧缩损害了市场信心，使布拉德福德和宾利难以筹集私人资本。
采取的行动
该银行启动了4亿英镑的配股发行，但股东需求不足，承销商不得不持有大部分股份。
后续影响
不成功的资本筹集促使政府决定干预并国有化该机构。
Rights issue size. £400 million (June 2008)
2008
将零售业务与遗留资产分离并购背景
政府需要保留面向客户的储蓄业务，同时控制银行陷入困境的抵押贷款和批发资产。
采取的行动
布拉德福德和宾利被国有化，桑坦德银行旗下的阿比银行收购了储蓄业务和分支机构网络，而抵押贷款账簿和其他遗留资产仍归公有。
后续影响
分支机构后来更名为桑坦德银行，而剩余组合进入长期缩减。
Consideration paid by Santander for transferred operations. £612 million (29 September 2008)
- Santander — 桑坦德银行的阿比子公司收购了储蓄业务和分支机构网络，后来将分支机构更名为桑坦德英国。
2000
非互助化并成为上市银行战略背景
会员被要求批准从互助建房互助协会转换为上市公司。
采取的行动
投票批准了非互助化，布拉德福德和宾利股份有限公司在伦敦证券交易所上市。
后续影响
会员获得股份，而该机构在金融危机暴露其融资和贷款脆弱性之前获得了上市银行结构。
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