巴拉特金融普惠
巴拉特金融普惠是一家印度非银行金融公司，为低收入客户，特别是农村社区的妇女提供小额信贷和其他金融服务。
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沿革
巴拉特金融普惠的起源可追溯至Swayam Krishi Sangham，这是一个由维克拉姆·阿库拉于1997年在安得拉邦创立的非营利组织。受格莱珉银行方法的启发，该组织旨在利用小额金融支持贫困家庭。其早期运营模式依赖于以佣金为报酬的村庄贷款营销人员。2003年，阿库拉成立了营利性实体SKS Microfinance Private Limited，以商业化发展贷款业务。SKS互助信托基金由安得拉邦村庄的妇女资助，构成了早期资本结构的一部分。到2005年，SKS小额信贷已筹集足够资本，成为非银行金融公司。 公司通过机构股权投资迅速扩张。红杉资本于2007年领投了据报道为1150万美元的投资，Sandstone Capital于2008年领投了据报道为7450万美元的投资。增长战略基于标准化的小组贷款、分支扩张以及使用社会而非实物抵押品。女性借款人通常被组织成五人连带责任小组。这种结构旨在减少信息问题和还款风险，因为借款人可抵押的资产有限。 SKS小额信贷于2010年7月28日在孟买证券交易所上市，成为印度最知名的小额信贷公司之一。据报道，首次公开募股被超额认购14倍。公开上市也招致了批评者的批评，他们认为满足投资者的压力可能与小额信贷相关的扶贫目标相冲突。穆罕默德·尤努斯公开表示担忧，上市公司结构可能优先考虑股东需求而非贫困借款人的需求。 公司的增长随后遭遇了安得拉邦的重大危机。从2010年9月起，媒体报道描述了包括SKS在内的多家小额信贷机构的近200起借款人自杀事件。州政府展开了调查。随后的报道和调查审查了涉嫌强制收款方法、激进的贷款营销、多重借贷以及农村家庭承受的负担。公司委托的一项调查将SKS员工与至少7起借款人自杀事件相关联，而另一项调查则考虑了另外两起案件的可能参与。这一争议导致安得拉邦业务大幅收缩。2012年，SKS裁减约1200个工作岗位，并关闭了该邦的78家分支机构。 危机还影响了公司领导层和市场价值。维克拉姆·阿库拉于2011年11月23日辞去董事会职务。P. H. 拉维·库马尔于2015年成为非执行主席。据报道，公司股价从2010年高点1491.50卢比下跌了96%。根据提供的参考资料，2014年，Unitus公司的毛里求斯子公司、红杉资本印度增长投资、SKS互助信托基金和维克拉姆·阿库拉放弃了发起人角色。 在随后的业务重组中，SKS降低了部分贷款的价格并多元化其服务模式。2015年11月，它将核心创收贷款的利率降至19.75%，据称当时是印度小额信贷机构中该细分市场首个低于20%的利率。公司还提供创收、中期、长期、产品购买、黄金抵押和保险相关服务。其客户群扩展到女性借款人之外，包括男性和用于婚姻费用、种子购买等目的的贷款。 2016年，SKS小额信贷更名为巴拉特金融普惠有限公司。2017年，它推出了基于Aadhaar的贷款审批，以缩短处理时间并降低成本。它还推出了基拉纳商店服务，客户可以通过参与的当地商店进行金融交易。与IndusInd银行的合并谈判始于2017年，随后于2018年获得印度储备银行、印度国家证券交易所和孟买证券交易所的批准。合并最终将BFIL并入IndusInd银行，结束了其作为独立上市公司的存在。提供的材料未确定巴拉特金融普惠是否继续作为独立的面向消费者的品牌存在，因此其独立现状未知。
- 2018
合并批准
[1]与IndusInd银行的拟议合并获得了印度储备银行、印度国家证券交易所和孟买证券交易所的批准。
- 2017
数字审批和基拉纳服务
[1]BFIL推出了基于Aadhaar的贷款审批和基拉纳商店交易服务。
- 2016
更名为巴拉特金融普惠
[1]SKS小额信贷更名为巴拉特金融普惠有限公司。
- 2015
降低利率
[1]公司将核心创收贷款的利率降至19.75%。
- 2012
安得拉邦裁员
[1]在小额信贷危机中，公司裁减约1200个工作岗位，并关闭了安得拉邦的78家分支机构。
- 2011
创始人离开董事会
[1]维克拉姆·阿库拉于2011年11月23日辞去董事会职务。
- 2010
公开上市
[1]SKS小额信贷于7月28日在孟买证券交易所上市，IPO被严重超额认购。
- 2008
Sandstone领投的股权融资
[1]公司筹集了据报道由Sandstone Capital领投的7450万美元股权融资。
- 2007
红杉资本领投的股权融资
[1]SKS筹集了据报道由红杉资本领投的1150万美元股权融资。
- 2005
SKS成为非银行金融公司
[1]SKS小额信贷筹集了足够资本，以NBFC身份运营。
产品与定位
专注于金融普惠和小额信贷的提供商，致力于向低收入和传统上服务不足的印度家庭，尤其是农村妇女和自雇借款人，提供正规信贷及相关服务。
小额信贷
连带责任小组小额信贷贷款
公司的核心模式是向组织成小型连带责任小组的个人借款人提供贷款，通常由五名妇女组成。小组成员作为一种社会抵押品，帮助解决缺乏传统抵押资产的问题，并允许向农村社区的低收入客户提供贷款。
小额信贷
创收贷款
创收贷款支持小型生计活动，如畜牧业、裁缝、当地零售和其他自雇或服务业务。它们被定位为帮助借款人发展或维持家庭企业的手段。
小额信贷
中期和长期贷款
SKS提供不同期限的贷款产品，以满足其核心短期小额信贷活动之外的融资需求。提供的参考资料确定了中期和长期贷款，但未提供详细的期限或资格信息。
消费与生计金融
产品购买贷款
公司为旨在支持家庭福利或经济活动的产品提供融资，包括炉灶、太阳能灯、净水器、手机、自行车和缝纫机。
担保贷款
黄金抵押贷款
黄金抵押贷款允许客户以黄金首饰作为抵押获得融资。提供的参考资料确定了这一产品类别，但未说明其详细条款、分销模式或后续状态。
金融接入与支付 · 2017
基拉纳商店金融服务
2017年推出的基拉纳商店服务利用指定的当地杂货店作为客户进行金融交易的接入点。该举措将公司的分销网络扩展到熟悉的社区零售地点。
保险相关金融服务
人寿保险
人寿保险是SKS提供的金融服务之一。提供的材料未确定承保合作伙伴、产品条款，或该服务在IndusInd银行合并后是否仍然可用。
争议事件
品牌决策
2017
基于Aadhaar的贷款审批系统新品背景
公司寻求通过数字身份和自动化审批基础设施使贷款处理更快、成本更低。
采取的行动
BFIL推出了基于Aadhaar的贷款审批系统。
后续影响
既定目标是减少审批时间和运营成本。提供的材料未量化由此产生的效果。
2017
基拉纳商店交易服务新品背景
许多目标客户生活在当地杂货店比正规银行分行更容易到达的社区。
采取的行动
BFIL使客户能够通过指定的基拉纳商店进行金融交易。
后续影响
该服务拓宽了公司的本地分销模式，但提供的材料未提供采用数据或后续独立状态。
2017
与IndusInd银行的拟议合并并购背景
BFIL与IndusInd银行就大型银行与专注于金融普惠的贷款业务之间可能的合并进行讨论。
采取的行动
双方推进合并，并于2018年获得印度储备银行、印度国家证券交易所和孟买证券交易所的批准。
后续影响
巴拉特金融普惠最终成为IndusInd银行的一部分，结束了其作为独立上市公司的存在。
2016
从SKS小额信贷更名为巴拉特金融普惠战略背景
在安得拉邦危机和其服务更广泛演变之后，公司寻求一个以金融普惠为中心的身份，而非仅其历史上的SKS小额信贷名称。
采取的行动
SKS小额信贷更名为巴拉特金融普惠有限公司。
后续影响
新名称与公司更广泛的贷款、保险、交易和金融接入活动相关联。后来与IndusInd银行的合并结束了公司独立上市公司的地位。
2015
降低核心贷款利率涨价背景
印度小额信贷市场竞争日益激烈，而贷款机构受益于较低成本的资金和运营效率。印度储备银行还改变了适用于某些小额信贷贷款的借款人限额。
采取的行动
SKS将核心创收贷款的利率下调一个百分点至19.75%。
后续影响
公司表示此举使其成为首家核心创收贷款利率低于20%的印度小额信贷机构。提供的参考资料未提供该决定后续的财务业绩。
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