奥地利工人储蓄银行
一个奥地利银行品牌，从工人银行发展成为BAWAG集团的核心零售和金融服务业务。
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概览
BAWAG是奥地利的银行品牌，其名称源自Bank für Arbeit und Wirtschaft，意为“劳动与商业银行”。其起源可追溯至1922年由卡尔·伦纳在奥地利工会和消费者合作社的参与下于维也纳成立的Arbeiterbank。该机构旨在为工人及其附属组织提供传统资本主义金融机构的替代选择。它与奥地利社会民主运动和工会的紧密关系塑造了其所有权、客户群、公共身份以及二十世纪大部分时间的政治意义。 该银行于1934年在奥地利法西斯政府下被迫关闭，并于1947年二战后恢复运营。1963年，它采用了Bank für Arbeit und Wirtschaft AG的名称，通常缩写为BAWAG。在1970年代，它开发了受欢迎的储蓄和员工信贷产品，同时通过BAWAG基金会支持奥地利当代艺术和文化。1979年奥地利银行法的变更允许更广泛的分行运营，帮助BAWAG从26个办事处扩展到1982年的约120个。 重大转型始于收购Österreichische Postsparkasse（通常称为PSK）。BAWAG于2000年收购了多数股权，并于2003年购买了政府持有的剩余股份。2005年，两家机构合法合并，创建了BAWAG PSK，当时是奥地利最大的银行集团之一。合并使该集团拥有了全国性的分销网络，包括与邮局相关的网点，超过一百万的私人客户以及庞大的员工和资产负债表基础。在此期间，BAWAG还进行了国际扩张，收购了斯洛伐克的Istrobanka银行、捷克的Interbanka银行和Dresdner Bank CZ，后者并入BAWAG Bank CZ。此外，它还拥有或投资于非银行业务，包括钢琴制造商Bösendorfer和奥地利电视台ATV。 该银行在2000年代中期遭受了严重危机。与2005年美国经纪公司Refco倒闭相关的调查揭示了衍生品和其他表外交易的巨额亏损，以及对Refco首席执行官Phillip Bennett的大量贷款。这一事件被称为“BAWAG事件”，威胁到银行履行其义务的能力，并需要政府支持。刑事诉讼导致前高管和相关金融人物被定罪，包括前首席执行官Helmut Elsner、Johann Zwettler和Wolfgang Flöttl。这场危机也暴露了银行政治和工会所有权结构的风险。 2006年，奥地利工会联合会将其控股权出售给私募股权公司Cerberus。随后的所有者和管理层寻求重组该机构，处置非核心资产，并逐步将BAWAG和PSK的身份整合到BAWAG PSK品牌下。国际子公司和不相关的持股被出售，包括Istrobanka、BAWAG Bank CZ、Bösendorfer和Stiefelkönig。控股公司BAWAG Group AG于2017年10月在维也纳证券交易所完成首次公开募股。 BAWAG现在是BAWAG集团内的主要银行品牌，专注于零售银行和更广泛的金融服务。该集团还在奥地利以外进行收购和扩张，包括西欧和美国的业务。自2014年欧洲央行监管框架生效以来，BAWAG被列为欧洲银行监管下的重要机构，因此受到欧洲央行的直接监管。因此，历史悠久的BAWAG名称既代表了一家植根于有组织劳工的奥地利银行，也代表了一个由危机后重组、私人所有权和公开市场治理塑造的现代商业导向的银行集团。
沿革
BAWAG始于1922年的Arbeiterbank，由卡尔·伦纳在奥地利工会和消费者合作社的广泛参与下创立。其创始目的是创建一个为工人及其附属组织服务的金融机构。该银行与奥地利社会民主运动的制度联系在其早期历史中一直很重要。奥地利法西斯政府于1934年关闭了该银行，但在第二次世界大战结束后于1947年重新开放。 该机构于1963年采用了Bank für Arbeit und Wirtschaft AG的名称。缩写名称BAWAG成为其主要公共身份。几十年来，奥地利工会联合会是其主导股东，而Konsum合作社集团持有其余股份。BAWAG开发了储蓄产品，如Kapitalsparbuch，以及面向员工和工作委员会的信贷产品。它还通过支持奥地利当代艺术培养了文化角色；BAWAG基金会成立于1974年，一直运营到2013年关闭。 1979年的法律变更允许奥地利银行更自由地开设分行。BAWAG利用这一机会将其实体网络从26个办事处扩展到1982年的约120个。在Konsum于1995年破产后，所有权结构发生了变化。巴伐利亚州银行收购了合作社的权益，最终持有BAWAG 46%的股份。该股份于2004年出售给奥地利工会联合会，在随后的出售之前，联合会成为唯一所有者。 BAWAG最大的结构性变化是与Österreichische Postsparkasse的合并。它于2000年从奥地利政府手中收购了PSK 74.82%的股份，并于2003年购买了剩余的25.18%。合并于2005年10月1日完成，形成了BAWAG PSK。合并后的集团成为奥地利第三大银行集团，根据当时的描述，其资产负债表接近450亿欧元，约5000名员工，约2000个网点，超过一百万的私人客户。其利用邮局网点创建了奥地利最大的集中管理零售分销系统之一。 在同一时期，BAWAG扩展到奥地利以外。它于2002年收购了斯洛伐克的Istrobanka，并于2003年收购了捷克的Interbanka。2004年，它购买了Dresdner Bank CZ并将其与Interbanka合并，后者更名为BAWAG Bank CZ。该集团还在2001年收购了Bösendorfer，并持有其他非核心投资。这些活动增加了集团的复杂性和财务风险。 Refco危机使银行濒临崩溃。2005年，美国经纪公司Refco的倒闭暴露了BAWAG对Refco首席执行官Phillip Bennett的贷款以及与衍生品交易和表外结构相关的损失。这些交易起源于几年间，但在Refco破产调查期间才公开。奥地利政府提供了支持，刑事调查导致了定罪。前首席执行官Helmut Elsner因违反信托、欺诈和虚假会计被定罪，并被判处九年半监禁。Johann Zwettler和Wolfgang Flöttl也被定罪，其他几名被告也是如此。 危机削弱了工会所有权模式，并导致奥地利工会联合会出售其股份。Cerberus于2006年12月被选中，以约32亿欧元收购了BAWAG 90%的股份。新所有权追求重组和资产剥离。该银行从运营BAWAG和PSK作为独立身份转向2007年统一的BAWAG PSK品牌。Istrobanka于2008年出售给KBC集团，BAWAG Bank CZ于同年出售给巴登-符腾堡州银行，Bösendorfer于2008年出售给雅马哈，Stiefelkönig于2011年出售。其他非战略利益也被处置。 BAWAG Group AG随后成为银行业务的上市控股公司，于2017年10月进入维也纳证券交易所。该集团于2014年底成为欧洲银行监管下的重要机构，并受到欧洲中央银行的直接监管。GoldenTree资产管理公司成为主要股东，尽管其在2022年大幅减持。BAWAG品牌现在作为该集团在奥地利的主要银行身份，而更广泛的集团通过更广泛的金融业务组合运营，并在西欧和美国进行了额外的扩张。
- 2017
BAWAG集团在维也纳上市
[1]BAWAG Group AG成为维也纳证券交易所的上市公司。
- 2014
被指定为重要机构
[1]BAWAG在欧洲银行监管下接受欧洲中央银行的直接监管。
- 2007
引入统一的BAWAG PSK品牌
[1]银行开始从双品牌结构转向合并的BAWAG PSK身份。
- 2006
Cerberus获得控制权
[1]在Refco相关危机后，Cerberus领导的投资者收购了该银行90%的股份。
- 2005
BAWAG PSK合并完成
[1]BAWAG和Österreichische Postsparkasse于10月1日合并为BAWAG PSK。
- 2003
购买剩余PSK股份
[1]BAWAG收购了PSK剩余的25.18%股份。
- 2003
收购Interbanka
[1]该集团收购了捷克银行Interbanka，作为其中欧扩张的一部分。
- 2002
收购Istrobanka
[1]BAWAG通过收购Istrobanka扩展到斯洛伐克。
- 2001
收购Bösendorfer
[1]BAWAG从Kimball International手中购买了这家奥地利钢琴制造商。
- 2000
收购PSK多数股权
[1]BAWAG从奥地利政府手中收购了Österreichische Postsparkasse 74.82%的股份。
产品与定位
一个面向大众市场的奥地利银行品牌，结合了全国范围的零售分销与消费、抵押、企业和支付服务。BAWAG历史上与劳工和合作机构相关，在2006年出售后，被重新定位为一个商业化管理的、私人拥有并公开上市的银行集团。
银行业
零售银行
BAWAG的核心客户主张是面向家庭和个人的零售银行业务。它包括交易账户、储蓄、支付服务、个人理财以及通过分行和数字渠道的访问。与PSK的合并历史上赋予该品牌特别广泛的奥地利分销网络，包括与邮政系统相关的网点。
储蓄 · 1970
Kapitalsparbuch
Kapitalsparbuch是一种定期储蓄存折，在1970年代成为BAWAG的热门产品。它代表了该银行传统上专注于为奥地利家庭提供便捷储蓄产品，并说明了存款银行业务在其历史零售业务中的重要性。
消费贷款 · 1970
Betriebsratskredit
Betriebsratskredit是一种面向员工和工会的信贷产品，与BAWAG的劳工和工作场所关系相关。它反映了该银行历史上为工人和工作委员会服务的做法，以及其普通消费者和储蓄客户。
企业银行业务
企业银行
BAWAG还经营企业和公司银行业务，为公司和机构提供金融服务。企业业务与零售银行业务一起，构成更广泛集团多元化金融服务模式的一部分。
支付
支付服务
支付和交易服务是BAWAG日常银行业务主张的一部分，支持私人客户和企业客户的账户使用、转账和相关银行活动。
争议事件
营销活动
- 1974BAWAG基金会文化项目
Austria
BAWAG基金会旨在让艺术更易接触，并支持奥地利当代文化。该倡议构成了该银行历史公共和文化身份的一部分。
结果. 该基金会运营至2013年关闭。
品牌决策
2026
同意收购Permanent TSB并购背景
BAWAG通过收购爱尔兰银行特许经营权寻求进一步的西欧零售银行业务扩张。
采取的行动
BAWAG宣布了一项全现金收购Permanent TSB的协议，该交易得到两家公司董事会的推荐。
后续影响
拟议的交易将允许爱尔兰政府出售其剩余的57.5%股份，但须满足完成条件。
Indicative transaction value. Approximately €1.62 billion, or €2.97 per share (2026)
2017
BAWAG集团上市战略背景
在私募股权所有权下的重组之后，该集团转向公开市场所有权和治理。
采取的行动
BAWAG Group AG在维也纳证券交易所上市。
后续影响
BAWAG成为一家公开交易的金融服务集团的一部分，GoldenTree资产管理公司和其他机构投资者成为股东。
2008
退出部分中欧和非核心资产战略背景
BAWAG的危机后转型强调简化以及处置其核心银行战略之外的活动。
采取的行动
Istrobanka被出售给KBC集团，BAWAG Bank CZ被出售给巴登-符腾堡州银行，Bösendorfer被出售给雅马哈。
后续影响
该集团减少了其非奥地利和非银行持股，并更加专注于其核心金融服务业务。
2007
整合BAWAG和PSK品牌战略背景
所有权变更后，管理层寻求简化集团的市场身份。
采取的行动
该集团逐步用联合的BAWAG PSK身份取代了其双品牌方法。
后续影响
合并后的名称成为危机后转型期间的主要公共银行身份。
2006
出售给Cerberus并购背景
Refco相关危机给BAWAG及其工会所有者带来了严重的财务和政治压力。
采取的行动
奥地利工会联合会出售了其全部权益，Cerberus领导的投资者收购了该银行90%的股份。
后续影响
BAWAG进行了私营部门重组、资产处置以及逐步整合其BAWAG和PSK品牌。
Transaction value. Approximately €3.2 billion for the 90% stake (2006)
2000
收购Österreichische Postsparkasse并购背景
BAWAG寻求通过收购国有邮政储蓄银行来扩大其在奥地利的零售业务和分销网络。
采取的行动
它于2000年收购了PSK的多数股权，并于2003年购买了剩余股份，导致2005年BAWAG PSK合并。
后续影响
合并后的集团成为奥地利最大的银行之一，并获得了全国性的集中管理销售网络。
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