BAWAG Group AG

BAWAG Group AG 是一家总部位于维也纳的奥地利银行与金融服务控股公司。其主要银行业务通过 BAWAG 开展，这是一家奥地利全能银行，服务于个人消费者、中小企业、公司客户及机构客户。集团还在奥地利以外拥有或经营金融服务业务，包括德国银行与消费金融业务、租赁、住房金融、资产管理和部分专业金融平台。 集团现代公司架构源自前 BAWAG P.S.K. 银行组织的转型。BAWAG 本身植根于奥地利的工会与邮政储蓄银行传统，但集团当代的所有权与经营模式是在 2000 年代中期该行金融危机之后形成的。2006 年，历史上与 BAWAG 有关联的奥地利工会联合会（Österreichischer Gewerkschaftsbund）将该行出售给由私募股权公司 Cerberus Capital Management 牵头的财团，其他投资者亦有参与。该交易发生在该行因 Refco 倒闭而承受风险敞口并引发政治、法律和财务危机之后。 在新所有权和管理层领导下，BAWAG 进行了资本重组和重组。该行减少了非核心风险敞口，强化了资产负债表，改善了风险管理，并日益专注于相对简单的银行产品。BAWAG 与奥地利邮政（Österreichische Post）达成合作协议，支持通过奥地利邮政网络分销银行服务；BAWAG 后来收购了邮政银行 PSK，并在一段时期内使用 BAWAG P.S.K. 这一名称。集团还通过在德国及其他市场的收购进行扩张，寻求具有经常性客户关系、可扩展运营和具吸引力风险调整回报的业务。 BAWAG Group AG 作为该银行集团的上市控股公司成立，并于 2017 年 10 月在维也纳证券交易所完成首次公开募股。此次 IPO 使集团重返公开市场，是当年奥地利规模最大的上市之一。在重组期间加入该组织的 Anas Abuzaakouk 成为 BAWAG Group 首席执行官，并领导了集团 IPO 后的发展。公司强调资本实力、成本效率、审慎承销、数字分销和股东回报。 其业务范围包括存款、消费贷款、抵押贷款、支付服务、活期账户、储蓄、企业贷款、租赁、资产管理以及部分投资银行或专业金融服务。集团通过分行、数字渠道、经纪人、合作网络和专业品牌服务客户。其国际业务旨在补充而非取代奥地利核心业务，其中德国是尤为重要的扩张市场。 BAWAG Group 的历史包含严重的遗留争议。前 BAWAG 银行曾卷入 Refco 事件和 2006 年奥地利 BAWAG 丑闻，该丑闻涉及未披露或控制不足的交易以及与前任高管和外部交易对手相关的损失。随后进行了刑事诉讼，数名前经理在奥地利法院被定罪，尽管后来的上诉和重审改变了一些结果。这些事件发生在当前形式的上市 BAWAG Group 之前，但对于理解其重组、所有权变更以及对治理和风险控制的重视仍然至关重要。 如今，BAWAG Group 将自身定位为一家专注、多元化的金融集团，而非传统的国有或工会所有银行。集团的投资逻辑通常围绕具有韧性的奥地利业务、不断扩张的德国和国际平台、保守的资本管理、运营效率以及收购和整合互补金融业务的能力。

BAWAG Group 当前的身份是长期重组与 BAWAG 名称相关的奥地利银行机构的结果。历史上的 BAWAG 银行从奥地利战后金融体系发展而来，并多年来与奥地利工会运动紧密相连。其业务后来与奥地利邮政储蓄银行（Österreichische Postsparkasse，通称 PSK）合并，创建了 BAWAG P.S.K. 组织及广泛的国内分销网络。 决定性的转折发生在 2000 年代中期。BAWAG 曾与美国经纪和金融服务公司 Refco 进行交易，并在 Refco 于 2005 年倒闭时承受风险敞口。由此产生的损失以及涉及高级管理人员的交易指控，给该行及其前所有者奥地利工会联合会带来了严重危机。奥地利政府支持旨在稳定该机构的措施，同时刑事调查和法院程序处理了前经理的行为以及该行控制措施的充分性。 2006 年，由 Cerberus Capital Management 牵头的财团收购了 BAWAG。此次出售使该行脱离了传统的工会所有权，并开始了资本重组、资产负债表修复和运营重组时期。新所有者和管理层专注于移除或减少非核心资产、改善风险治理、简化业务并恢复盈利能力。该行保留了奥地利零售和公司业务，同时发展合作伙伴关系和分销安排，包括与奥地利邮政的关系。 BAWAG P.S.K. 架构成为集团奥地利银行业务主张的重要组成部分。它将 BAWAG 的银行业务与 PSK 的邮政储蓄传统及邮政网点渠道相结合。随着时间的推移，随着客户日益转向数字渠道和更专业化的金融中介形式，集团对品牌和分销进行了合理化调整。 在接下来的十年中，BAWAG 通过收购和合作扩展其金融平台。德国成为主要活动区域，同时集团还在消费信贷、租赁、住房金融、资产管理和其他专业金融领域发展或收购业务。其战略逻辑是在保持审慎信贷和资本标准的同时，增加具有重复客户需求、多元化资金来源和运营协同效应的业务。 上市控股公司 BAWAG Group AG 的创建是为了拥有和协调集团的银行与金融服务业务。其于 2017 年 10 月在维也纳证券交易所的首次公开募股是一个重要里程碑。此次上市为所有者提供了公开市场，扩大了股东基础，并建立了上市银行集团的治理框架。Anas Abuzaakouk 成为首席执行官，并与集团 IPO 后的战略相关联，包括效率计划、资本管理和选择性国际增长。 IPO 后，BAWAG Group 继续将自身定位为专注而非高度综合的金融集团。其奥地利业务仍是核心，零售客户、中小企业和公司客户由存款、支付、贷款和投资产品支持。国际业务提供了额外的规模和多元化，尤其是在德国以及消费或专业金融领域。集团的收购战略伴随着整合工作、品牌变更和偶尔的投资组合重组，因此子公司和地理活动的确切名单须以公司最新披露为准。 早期的 BAWAG 丑闻仍是该机构历史记录的一部分，尽管当前上市集团是在主要危机和随后的所有权变更之后形成的。该事件影响了公众信心，产生了大量诉讼和刑事诉讼，并影响了集团所宣称的治理、风险管理和资本实力方针。在当前形式下，BAWAG Group 是一家活跃的、公开上市的奥地利金融集团，其业务模式将国内全能银行与选定的国际和专业金融平台相结合。

• 2017

  BAWAG Group AG 在维也纳上市

  [3]BAWAG Group investor relationsbawaggroup.com

  BAWAG Group 完成首次公开募股，并以代码 BG 在维也纳证券交易所开始交易。

• 2017

  Anas Abuzaakouk 成为集团首席执行官

  [2]BAWAG Group official management board informationbawaggroup.com

  Anas Abuzaakouk 在上市集团进入上市公司阶段时接任领导。

• 2007

  BAWAG P.S.K. 架构建立

  [1]BAWAG Group official company historybawaggroup.com

  BAWAG 和 PSK 业务合并为 BAWAG P.S.K. 组织，将银行业务与奥地利邮政分销关系相结合。

• 2006

  Cerberus 牵头财团收购 BAWAG

  [1]BAWAG Group official company historybawaggroup.com

  奥地利工会联合会将 BAWAG 出售给由 Cerberus 牵头的财团，开始了该行危机后的私有所有权和重组。

• 2005

  Refco 倒闭暴露 BAWAG 相关损失

  [1]BAWAG Group official company historybawaggroup.com

  Refco 的倒闭使前 BAWAG 银行的严重损失和治理问题公之于众，引发奥地利银行业和政治危机。

• 银行

  零售银行

  BAWAG 的零售业务提供日常银行服务，如活期账户、储蓄、支付、银行卡、消费信贷和住房金融。奥地利业务通过数字渠道和其他客户接触点分销，集团强调简单产品、高效服务和广泛家庭客户群。

• 银行

  公司与中小企业银行

  集团为中小企业、大型公司和部分机构客户提供贷款、存款、支付及相关金融服务。公司业务补充零售业务，并提供对业务融资、营运资金和投资需求的敞口。

• 贷款

  消费金融

  集团内的消费金融业务提供个人贷款及相关信贷产品，尤其通过专业平台和国际子公司。这些业务在管理上强调承销、资产组合质量、融资以及数字或合作方分销。

• 贷款

  抵押贷款与住房金融

  抵押贷款和住房金融产品支持住宅物业购买、再融资及相关住房需求。它们是奥地利零售银行的重要组成部分，并由集团更广泛的担保贷款和住房金融活动补充。

• 金融服务

  租赁与专业金融

  BAWAG Group 在租赁和其他资产支持或结构化金融形式方面发展了专业平台。这些业务使集团超越传统存款和贷款，并可能根据子公司和市场服务于消费者、企业或特定资产类别。

• 投资服务

  资产管理

  资产管理活动为机构或私人客户提供投资管理及相关服务。该服务补充集团的银行关系，并使客户能够获得存款账户以外的投资产品。

• 2006

  BAWAG 与 Refco 丑闻

  前 BAWAG 银行因与 Refco 的关系而遭受重大损失，Refco 的倒闭暴露了交易和风险管理失误。该事件导致强烈的政治审查、针对前经理的刑事诉讼、所有权变更以及该行的长期重组。这些事件涉及前身机构，是集团遗留历史的一部分。

  来源

阅读更多

• 2017

  BAWAG Group 首次公开募股其他

  背景

  在十年私有所有权和运营重组之后，集团寻求进入公开股票市场并扩大股东基础。

  采取的行动

  BAWAG Group AG 完成 IPO，其股票以代码 BG 在维也纳证券交易所上市。

  后续影响

  集团成为公开上市的奥地利银行控股公司，并继续以收购为主导的国际扩张。

  来源

• 2006

  将 BAWAG 出售给 Cerberus 牵头的财团并购

  背景

  前所有者奥地利工会联合会在该行因 Refco 相关损失以及由此产生的偿付能力、治理和政治危机后出售了 BAWAG。

  采取的行动

  由 Cerberus 牵头的财团收购了该行，并进行了资本重组、重组和风险控制改进。

  后续影响

  该交易结束了该行传统的工会所有权，并创建了后来发展出现代 BAWAG Group 的平台。

  来源

• 扩张国际专业金融战略

  背景

  BAWAG 寻求多元化其奥地利核心业务，并增加具有经常性客户关系和具吸引力风险调整回报的可扩展业务。

  采取的行动

  集团在德国和其他选定市场收购并发展了银行、消费金融、租赁、住房金融和资产管理平台。

  后续影响

  国际和专业金融业务日益成为奥地利全能银行的重要补充。

  来源

1. 1BAWAG Group official company historybawaggroup.com
2. 2BAWAG Group official management board informationbawaggroup.com
3. 3BAWAG Group investor relationsbawaggroup.com
4. 4BAWAG Group official websitebawaggroup.com