亚利桑那浸信会基金会
一家前亚利桑那州南方浸信会金融慈善机构，在1999年因大规模亲和欺诈计划而倒闭。
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概览
亚利桑那浸信会基金会（BFA）是一家与亚利桑那南方浸信会大会相关的南方浸信会慈善和金融组织。它成立于1948年，将自己定位为以事工为导向的投资机构：鼓励参与者将资金投入基金会，获得有吸引力的回报，并通过基金会的活动支持基督教教育、宣教、儿童和老年人关怀以及新教会发展。其宗教身份和与南方浸信会社区的联系帮助其在潜在投资者中建立了高度信任，其中许多是亚利桑那州的教会成员和信徒。 基金会的第一任主席是牧师格伦·克罗茨，他于1962年上任。他的管理强调严格的个人和机构道德标准。1982年，他的儿子威廉·皮埃尔·“比尔”·克罗茨成为该组织的第二任主席。在接下来的几年里，BFA扩展了一个由相关实体和投资安排组成的复杂网络。该组织发行投资产品、发放贷款、收购或融资房产，并利用关联公司将资产和债务从其主要账簿中转移出去。一些交易涉及董事、高管、律师和其他内部人士，造成利益冲突，并掩盖了基金会日益恶化的财务状况。 记录显示，到1992年，BFA在可疑交易中已经损失了约320万美元。该组织没有向投资者充分披露问题，而是继续募集资金，并用新资金来支持先前的义务。调查报道描述了与崩溃相关的几种机制，包括将不良贷款转移给关联实体、流动性据称被虚假陈述的投资产品、类似庞氏骗局的对后来投资者的依赖、虚高或不合适的房产交易，以及给予购买者占用权而非传统所有权的退休房产安排。 一个值得注意的产品是“最大价值绩效票据”，被宣传为一种高收益投资，其回报也支持宗教工作。这些票据被表示为可在到期前赎回，但需支付利息罚金，但后来在诉讼和调查报道中被描述为在期限内实际上不可退款。这尤其引起了对老年投资者的担忧，他们将大量非住宅资产投入了一种无法轻易获取的工具。 BFA于1999年申请破产。当时的描述将其负债置于约5.3亿美元，而报告的资产约为7000万美元；与欺诈相关的总损失也估计约为5.5亿美元。这次崩溃被描述为美国历史上最大的宗教金融机构倒闭，也是当时美国最大的亲和欺诈。亚利桑那州总检察长办公室和亚利桑那州公司委员会的刑事调查导致八名被告被定罪或认罪。比尔·克罗茨和首席法律顾问托马斯·格拉宾斯基在2006年亚利桑那州漫长的陪审团审判后被定罪，并被判处监禁。其他前高管和关联公司高管于2007年被判刑。 破产和相关诉讼在多个民事程序中继续进行。清算信托与安达信就涉嫌未能发现审计中的欺诈活动达成了实质性和解，为前投资者提供了资金。BFA案成为宗教归属、内部人控制、治理薄弱、关联方交易和监管不足如何结合导致亲和欺诈崩溃的突出例子。该组织现已不复存在，主要通过破产记录、刑事判决和投资者追偿努力而被铭记。
沿革
亚利桑那浸信会基金会源于亚利桑那南方浸信会大会的制度环境，该大会成立于1928年。BFA成立于1948年，旨在将金融活动与支持浸信会事业相结合。其既定模式是接受投资、产生回报，并将利润或相关支持用于基督教教育、宣教、儿童和老年人关怀以及新教会的建立。 牧师格伦·克罗茨于1962年成为基金会的第一任主席。在他的领导下，BFA培养了保守的宗教形象，并强调其官员的道德纪律。他的儿子威廉·皮埃尔·“比尔”·克罗茨于1982年接替他成为主席。该组织的教派关系和宗教使命使其能够在亚利桑那州的南方浸信会投资者中建立信任。 到20世纪90年代初，基金会的财务状况已经恶化。后来的记录引用了1992年约320万美元的可疑交易损失。BFA没有充分报告问题并要求投资者接受损失，而是继续运营，并开发了越来越复杂的安排，涉及数十个关联的公共和私人实体。关联公司被用来购买不良贷款、持有房产以及进行可能使母公司看起来财务状况更强劲的交易。董事、高管和法律顾问有时同时服务于多个关联实体，造成利益冲突，并使可疑的估值和转移成为可能。 BFA营销了诸如“最大价值绩效票据”等产品，这些产品承诺有吸引力的收益，并将投资呈现为支持宗教工作的一种方式。调查和法律报道后来声称，这些票据被描述为在到期前可获取，尽管投资者无法自由赎回。该基金会还依赖新投资者的资金来履行对早期投资者的义务，这种结构被比作庞氏骗局。其他指控涉及土地交易、虚高抵押品价值以及退休社区产品，其中购买者获得占用权而非传统的房地产所有权。 该组织崩溃并于1999年申请破产。其报告的负债约为5.3亿美元，而资产约为7000万美元。总损失估计约为5.5亿美元。这次失败被视为美国历史上最大的宗教金融机构倒闭，也是该国最重要的亲和欺诈案件之一。 亚利桑那州总检察长办公室和亚利桑那州公司委员会调查了该组织的活动。最终有八名被告被定罪或认罪。2006年，比尔·克罗茨和托马斯·格拉宾斯基在被称为亚利桑那州历史上最长的刑事陪审团审判后被判多项欺诈罪名成立。克罗茨被判处八年监禁，而格拉宾斯基被判处六年；两人都被责令支付巨额赔偿。2007年，其他前管理人员被判刑，包括高级副总裁兼财务总监唐纳德·戴尔·迪尔多夫和Church Ventures总裁兼BFA董事贾尔马·亨辛格。 破产后民事诉讼继续进行。格拉宾斯基根据BFA的董事和高管保险单寻求法律费用保险，最终获得了法院支持的约250万美元的赔偿。另外，BFA清算信托与安达信就涉嫌未能识别审计中的欺诈活动达成了法院批准的和解。该和解旨在向前投资者分配约2.17亿美元。该案件后来通过《美国贪婪》的一集进入流行文化，巩固了其作为宗教亲和欺诈、治理失败和投资者滥用主要例子的地位。
- 2007
额外判决和电视报道
[1]其他前高管被判刑，该案件在《美国贪婪》节目中播出。
- 2006
高级领导人被定罪
[1]比尔·克罗茨和托马斯·格拉宾斯基被判多项欺诈罪名成立。
- 2002
安达信和解获批
[1]法院批准了一项旨在补偿前投资者因涉嫌审计失误的和解。
- 2001
欺诈起诉书发布
[1]针对基金会的金融活动提起了刑事起诉。
- 1999
破产和机构崩溃
[1]BFA申请破产，报告的负债约为5.3亿美元，资产约为7000万美元。
- 1992
可疑损失记录在案
[1]后来的记录表明，该组织因可疑交易遭受了约320万美元的损失。
- 1982
比尔·克罗茨成为主席
[1]威廉·皮埃尔·“比尔”·克罗茨接替其父亲成为基金会的第二任主席。
- 1962
格伦·克罗茨成为第一任主席
[1]牧师格伦·克罗茨担任基金会的第一任主席。
- 1948
亚利桑那浸信会基金会成立
[1]BFA成立，旨在开展与浸信会和基督教事业相关的金融活动。
- 1928
亚利桑那南方浸信会大会成立
[1]与BFA相关的教派机构在亚利桑那州成立。
产品与定位
BFA将自己定位为以事工为中心的金融机构，服务于南方浸信会和其他基督教事业，同时为投资者提供有吸引力的回报。其宗教使命和教派关系是其信誉和筹款模式的核心。
投资票据
最大价值绩效票据
BFA将这些票据作为提供有吸引力的回报同时帮助资助基督教事工的投资进行营销。关于崩溃的报道称，这些票据被表示为可在到期前赎回并支付利息罚金，尽管投资者在规定的期限内无法自由收回本金。该产品尤其引起争议，因为据报道老年投资者被鼓励将大量资产投入流动性差的工具。
存款和投资产品
BFA存单
该基金会向南方浸信会社区成员出售存单和类似投资产品。这些工具是BFA通过财务回报和宗教目的相结合来吸引资金的更广泛努力的一部分。其营销和组织的财务状况后来成为欺诈调查和破产程序的主题。
退休房产产品
退休社区占用权益
BFA相关的产品被营销为带有护理设施的退休社区。购买者获得占用单元的权利，而不是传统的房产所有权，这导致居民在尝试出售其权益时遇到困难。该安排被列为与基金会崩溃相关的可疑活动之一。
争议事件
品牌决策
1999
申请破产其他背景
经过多年的可疑贷款、投资活动和关联方交易，BFA无法再支持其义务。
采取的行动
该基金会宣布破产。
后续影响
该申请暴露了负债和资产之间的巨大差距，并导致了刑事调查、民事诉讼和投资者追偿努力。
Liabilities versus reported assets. $530 million liabilities versus $70 million assets (1999)
1992
在记录损失后继续运营战略背景
记录显示BFA遭受了约320万美元的可疑损失。内部和外部报道后来批评该组织未能向投资者提供完整解释。
采取的行动
BFA没有公开重组或清算，而是继续通过其现有的金融和关联实体结构筹集和部署投资者资金。
后续影响
该组织的财务问题加深，最终导致其1999年破产。
Reported losses. $3.2 million in losses documented by 1992 (1992)
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