班基亚银行
已解散的西班牙金融服务品牌，由七家储蓄银行合并而成，于2021年被CaixaBank吸收合并。
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概览
Bankia是一家西班牙金融服务公司，于2010年12月通过七家地区储蓄银行在西班牙银行业和房地产危机期间的合并而成立。合并涉及Caja Madrid、Bancaja、La Caja de Canarias、Caja de Ávila、Caixa Laietana、Caja Segovia和Caja Rioja。Caja Madrid最初持有最大权益，而合并后的机构最初通过Banco Financiero y de Ahorros（BFA）进行组织。新集团继承了大量的西班牙房地产和其他不良资产敞口，使其资产负债表对房地产市场的恶化高度敏感。 Bankia于2011年7月进行了首次公开募股。其股票开始在马德里证券交易所交易，代码为BKIA，并加入了IBEX 35指数。此次发行筹集了约31亿欧元，大部分需求来自西班牙，包括银行自己的客户。一年之内，该机构成为西班牙银行业危机的核心案例。2012年5月，Rodrigo Rato辞去董事长职务，José Ignacio Goirigolzarri接任。西班牙政府将BFA持有的优先股转换为有投票权的股份，获得了Bankia约45%的控制权。股票交易暂时停止，银行将其2011年业绩从报告的利润重述为数十亿欧元的税前亏损。 2012年6月，欧盟委员会批准的救助计划包括向BFA和Bankia注入44.65亿欧元的股本，并提供高达190亿欧元的流动性担保。国家援助条件要求大幅削减资产、分支机构和员工，限制股息，并由股东和某些金融工具的持有人分担负担。Bankia随后围绕零售银行、企业银行、私人银行、资产管理和银行保险、资本市场以及投资公司重组了其业务。 该银行于2013年恢复盈利，并逐渐提高了其报告中的效率、偿付能力和盈利能力。它出售了非核心资产，包括2015年出售佛罗里达国家城市银行，国家开始减持其股份。Bankia还在2017年以全股票交易收购了Banco Mare Nostrum，扩大了其在西班牙多个地区的业务。政府推迟了全面私有化的计划时间表，Bankia继续作为一家部分国有上市银行运营。 Bankia的复苏伴随着法律和声誉问题。法院发现其2011年IPO招股说明书存在严重不准确之处，导致少数投资者提出赔偿要求。该银行还面临向零售客户出售优先股和次级债务的索赔。此外，前Caja Madrid和Bankia高管在一起涉及未经授权使用所谓黑卡的案件中被定罪。这些争议仍然是该机构公共历史的重要组成部分，即使其经营业绩有所改善。 2020年9月，CaixaBank和Bankia确认了合并谈判。交易于2021年3月26日完成，当时创建了西班牙资产规模最大的国内银行集团。CaixaBank成为存续机构，Bankia的独立法人存在和股票市场身份结束。一些分支机构、产品和客户关系被整合到CaixaBank中，但Bankia不再作为独立的银行品牌运营。
沿革
Bankia是在全球金融危机和西班牙房地产繁荣崩溃后，西班牙储蓄银行部门重组中诞生的。七家地区储蓄银行在一个通常被称为“冷融合”的快速过程中合并。组成机构包括Caja Madrid、Bancaja、La Caja de Canarias、Caja de Ávila、Caixa Laietana、Caja Segovia和Caja Rioja。他们的整合协议于2010年7月签署，Bankia于2010年12月3日正式成立。BFA作为初始控股结构，而组成储蓄银行保留了所有权权益。 新集团受到不良房地产资产和市场信心疲弱的拖累。一些最有问题的资产被置于BFA，BFA通过西班牙银行救助基金获得了政府支持。尽管如此，Bankia还是在2011年进行了IPO，筹集了约31亿欧元。股票于2011年7月20日在马德里首次亮相，代码为BKIA，并进入IBEX 35指数。大部分发行在国内分配，包括银行的零售客户。 该机构的地位在2012年急剧恶化。罗德里戈·拉托于5月7日辞职，何塞·伊格纳西奥·戈伊里戈萨尔里被任命领导救助。政府将BFA优先股转换为有投票权的股份，使其控制了Bankia约45%的股份。银行暂停了股票交易，并将其2011年账目从公布的利润修正为约43亿欧元的税前亏损。随后，欧盟委员会于6月批准了一项计划，包括新股权和大量流动性担保。条件包括削减资产、分支机构和人员，限制分配，以及某些工具的投资者损失。 在新管理层下，Bankia进行了多年重组。它于2013年恢复盈利，处置了非核心资产，减少了实体网络和员工，并寻求恢复市场准入。它于2013年将Bankia Bolsa出售给GVC，并于2015年将佛罗里达国家城市银行出售给BCI。国家于2014年开始出售股份，尽管全面私有化时间表一再推迟。Bankia报告称，到2015年底，它已提前实现了欧洲重组目标。其信用评级于2016年被惠誉恢复为投资级。 法律纠纷伴随着复苏。西班牙法院认定2011年IPO文件包含严重不准确之处，引发了少数股东的广泛索赔。Bankia后来向符合条件的零售投资者提供全额补偿，包括利息，以换取他们返还股份。该机构还参与了与向客户出售的优先股和次级债务相关的补救措施。在另一起刑事案件中，前高管和董事因未经授权使用与Caja Madrid和Bankia前身安排相关的信用卡而被定罪。 Bankia通过2017年同意收购Banco Mare Nostrum扩大了国内业务。该交易增加了由Caja Murcia、Caja Granada和Sa Nostra组成的银行的业务。尽管该银行宣布了新的战略计划并提议股东分配，但政府所有权和私有化延迟仍然是其最后时期的决定性特征。2020年，Bankia和CaixaBank开始正式合并谈判。合并于2021年3月26日生效。CaixaBank成为存续集团，Bankia的独立上市、法律身份和品牌被终止。
产品与定位
面向家庭、中小型企业、公司、私人银行客户和机构客户的大众市场西班牙银行机构；在救助后，它被重新定位为精简的、国家支持的综合性银行。
零售银行 · 2010
零售银行业务
Bankia为西班牙家庭提供活期和储蓄账户、支付服务、银行卡、个人信贷以及分支机构和数字交付的服务。
贷款 · 2010
抵押贷款
抵押贷款是Bankia零售产品的主要部分，反映了从其组成储蓄银行继承的住房和房地产市场敞口。
商业银行 · 2010
企业银行业务
企业银行特许经营权通过贷款、现金管理及相关银行服务为中小型企业和大型公司提供服务。
财富管理 · 2010
私人银行和资产管理
Bankia为富裕客户和投资者运营私人银行和资产管理活动，以及投资产品和银行保险。
投资银行 · 2010
资本市场
公司维持资本市场能力和投资公司活动，作为其主要组织领域之一。
争议事件
品牌决策
2020
同意与CaixaBank合并并购背景
两家银行寻求整合，以创建一个更大的西班牙国内银行集团。
采取的行动
CaixaBank和Bankia确认了合并谈判，最终于2021年3月生效。
后续影响
Bankia的独立法人身份和上市在合并后结束。
2017
收购Banco Mare Nostrum并购背景
Bankia寻求国内规模，同时继续整合西班牙被救助和以前地区的银行机构。
采取的行动
它同意通过全股票交易收购BMN。
后续影响
该交易扩大了Bankia的区域影响力，之后与CaixaBank合并。
Announced transaction value. €825 million (2017)
2012
接受国家控制和重组战略背景
房地产相关损失和对Bankia资产价值的担忧使得政府支持的资本重组成为必要。
采取的行动
西班牙将BFA优先股转换为有投票权的股份，并支持了根据欧盟国家援助规则批准的重组计划。
后续影响
Bankia减少了资产负债表、分支机构和员工，并在股息和其他活动方面受到限制。
European Commission-approved equity injection. €4.465 billion (2012)
2011
进行以国内为重点的IPO其他背景
国际机构对该发行的需求有限，因此分销策略严重依赖国内投资者和银行的客户群。
采取的行动
Bankia筹集了约31亿欧元，并在马德里以BKIA代码上市。
后续影响
上市后信心严重丧失，随后就发行文件的准确性提起诉讼。
近期事件
Caixabank 与 Bankia 合并生效[2]
报道日期：
Caixabank 与 Bankia 的合并于周五生效，合并后成为西班牙按资产规模计最大的本土银行。
文中“周几／今天”等表述沿用原报道，所指的具体日期尚未核实。
来源2 个来源
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