银行家银行

银行家银行是一种专门为美国社区银行服务的金融机构。与传统零售银行或商业银行不同，它通常不向公众吸收存款、发放贷款或提供日常银行业务。其客户群主要是其他银行，尤其是独立的社区银行，这些银行需要支付基础设施、流动性管理、代理行业务、投资产品、运营支持等服务，而这些服务可能难以独立建设或经济上不可行。 银行家银行的核心功能是代理行业务。社区银行可以在银行家银行保持余额，并利用其与其他金融机构进行交易、管理结算义务、处理支付、获取流动性或获得运营和投资服务。通过整合许多小银行的交易量和需求，银行家银行可以实现规模经济。这种安排使参与的社区银行能够获得与大型机构相关的能力，同时保持其本地所有权、管理和客户关系。 该模式与美国社区银行业的发展密切相关。在20世纪70年代和80年代，独立银行越来越多地寻求传统代理行的替代方案。一些社区银行认为现有的代理行提供商对其需求响应不足，在某些情况下还可能成为其本地市场的潜在竞争对手。银行家银行结构作为一种合作导向的回应出现：参与的银行可以共同支持一个专门为银行服务的提供商，而不是直接与它们争夺零售和商业客户。 联合银行家银行于1975年在明尼苏达州成立，被认为是第一家专门作为银行家银行设立的机构。该模式随后在全国范围内扩展。这些机构并不是一个统一的全国性公司，也不是一个面向消费者的品牌；相反，该术语描述了一类专业银行。各个银行家银行可能具有不同的所有权结构、地理覆盖范围、产品组合和法律身份。它们的共同特点是专注于服务金融机构，尤其是社区银行。 截至2023年，该类别在美国仍然活跃，据报道全国有12家银行家银行在运营。TIB，也称为独立银行家银行，被认为是最大的，代表约1400家客户银行进行代理业务。该行业的战略价值在于帮助较小的银行保持竞争力：社区银行可以利用共享的代理基础设施和专业知识，而无需放弃其独立品牌或与存款人和借款人的直接关系。 由于银行家银行是一个类别，而不是一个明确确定的运营公司，因此无法为整个主题分配合并的财务业绩、单一总部、统一的成立日期、共同的执行团队或一个官方网站。该类别内的个别机构可能单独发布这些详细信息。

银行家银行模式是为了应对美国独立社区银行面临的经营条件而发展起来的。社区银行传统上依赖与大型银行的代理关系来获得内部提供成本高昂的服务，包括支付处理、结算、流动性管理以及机构间余额的处理。随着时间的推移，一些独立银行对传统代理行提供商的服务感到不满。他们还面临大型代理行可能在其本地市场与他们争夺客户和业务的担忧。 专门的银行家银行结构在20世纪70年代和80年代开始形成。参与的社区银行不是创建一个主要目的是服务零售客户或争夺本地商业关系的提供商，而是支持专门为银行服务的机构。第一家专门作为银行家银行设立的机构是联合银行家银行，于1975年在明尼苏达州成立。它的创建为社区银行如何共同建立或支持适合其自身需求的基础设施提供了一个早期例子。 该模式的主要经济逻辑是聚合。单个社区银行可能没有足够的交易量来证明建立广泛的代理平台或与大型国家机构谈判相同条款的合理性。银行家银行汇集了许多客户银行的需求和活动。这可以在支付、结算、流动性服务和其他领域创造规模效率，同时允许每个客户银行保持独立所有和本地管理。 银行家银行通常只服务其他银行，不作为普通的面向公众的零售机构运营。因此，它们的角色与社区银行互补：它们提供幕后金融和运营能力，帮助客户银行服务自己的存款人、借款人和当地社区。确切的服务组合因机构而异，该类别不应与统一的法律实体或消费者银行品牌混淆。 该系统从其明尼苏达州的起源扩展到全国，成为美国社区银行基础设施的一部分。截至2023年，据报道全国有12家银行家银行。TIB，即独立银行家银行，被描述为最大的，涉及约1400家客户银行的代理关系。这些数字描述了该类别在那一时点的情况，并不构成永久计数或单一公司所有权结构。 由于该主题是一种银行模式和行业类别，而不是一家公司，因此银行家银行作为一个整体没有单一的创始团队、管理层名册、总部、股票上市或合并财务报表。这些信息属于该类别内的个别机构。

• 2023

  美国报告有十二家银行家银行

  [1]Bankers' banken.wikipedia.org

  据报道，美国有12家银行家银行，其中TIB（即独立银行家银行）被认为是最大的，代表约1400家客户银行进行代理业务。

• 1975

  第一家专门组织的银行家银行

  [1]Bankers' banken.wikipedia.org

  联合银行家银行在明尼苏达州成立，被认为是第一家专门作为银行家银行运营的机构。

• 1970

  银行家银行模式扩展

  [1]Bankers' banken.wikipedia.org

  随着独立银行寻求更响应的代理服务和替代可能与其竞争的提供商，这种专门模式发展并传播开来。

一种专门的银行间服务模式，旨在通过提供代理基础设施、规模效率和金融服务来加强社区银行，而不直接面向公众。

• 银行间服务

  代理银行业务

  代理银行业务是该模式的核心服务。银行家银行与社区银行保持关系和余额，并帮助它们与其他金融机构进行交易。这使得较小的银行无需独立建立类似网络即可获得银行间能力。

• 支付基础设施

  支付和结算服务

  银行家银行汇集多个社区银行客户的支付活动，并支持银行之间的结算义务。共享基础设施可以降低处理交易的成本和复杂性，特别是对于没有国家银行集团规模的机构。

• 资金和流动性服务

  流动性和余额管理

  Bankers' banks may manage payment balances and related interbank positions for their customer banks. The exact products differ by institution.

1. 1Bankers' banken.wikipedia.org